2.1.1.2 .Cơ cấu tổ chức
3.1.2.Định hướng phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam Sở Giao dịch II
Để th c hiện tốt k hoạ 2013 ã ƣ c NHPT giao, t p thể B Lã ạo Sở Giao dịch II cố gắ ơ ữa tinh thầ t, nhấ ồng tâm hiệp l c, chủ ộng xử lý tốt những vấ phát sinh t th c ti n, khắc phục y é , ƣớng mắc; ồng th ịnh các vấ cần t p trung chỉ ạ , u hành 6 tháng cuố 2013 p theo là :
3.1.2.1 Phương châm thực hiện:
- B ƣơ ỉ ạo, nguyên tắ 2013 ã ƣ c ban hành tạ ản số 305/NHPT-CĐKH 31/01/2013 ủ NHPT, p trung quy t liệt công tác xử lý, thu hồi n , ệm vụ sống còn của hệ thống, khắc phục mộ ƣớc tình trạng mấ ối nguồn vốn – ối tài chính.
- Quy t liệt th c hiện cơng tác rà sốt, khắc phục các tồn tại, gắn trách nhiệm cụ thể của mỗi cá nhân với k t quả th c hiện nhiệm vụ.
- Th c hiệ ầ ủ ịnh v quy ch , l lối làm việc; thắt chặt việc th c hiện kỷ ƣơ , ỷ lu ộng, trách nhiệm công vụ của cán bộ.
3.1.2.2 Mục tiêu nhiệm vụ cụ thể:
- Ti p tụ ẩy mạ ộng vố ể ng nhu cầu giải ngân cho các d án/khoả , ặc biệt là các d án tr ểm quố , ƣơ của Chính phủ C u hành nguồn vốn ti p tục th c hiện linh hoạt và có hiệu quả, ảm bảo tỷ lệ ƣởng tín dụng theo chỉ ạo của Tổ G ốc NHPT.
- Quy t liệt th c hiện công tác thu hồi, xử lý n , ảm bảo hoàn thành 100% nhiệm vụ k hoạ
- Hoàn thành bộ chỉ tiêu x p hạng khách hàng.
- Bồ dƣỡ ộ ũ ộ quy hoạ , ơ ở ịnh rõ yêu cầ tạo, bồ dƣỡng cán bộ ƣớng sử dụng cán bộ; nâng cao ơ ữa vai trò và trách nhiệm củ ã ạo các cấ ể v n hành, chỉ ạo hoạ ộng củ ơ ị ảm bảo không buông lỏng kiểm sốt, bng lỏng kỷ ƣơ , ỷ lu t hạn ch tố ổn thất liên ạ c ngh nghiệp.
3.1.2.3 Cơ cấu lại hoạt động tín dụng giai đoạn 2013 - 2015
- Cơ ấ ạ ạ ộ dụ e / ĩ ị + L d ầ ƣ dụ ƣở ỏ ù , ể ấ ạ ầ ể ữ ; + T ầ ƣ ĩ ệ , ƣ ệ ạ , ệ ụ ụ ụ ụ ệ óa - ệ ạ ấ ƣớ 2020 - Cơ ấ ạ dụ e + T ạ ộ , d ơ ở dữ ệ , ƣớ ớ ạ ạ e ẩ ủ hàng thƣơ ạ ; + X ị ớ ạ dụ , ụ ể ệ ả ử dụ ố ủ , ả ả ả , ạ ộ ơ ấ ạ ạ ộ ủ d ệ , ặ ệ , ổ - Cơ ấ ạ dụ e ấ ƣ dụ + T ệ ồ ộ ệ ể ơ ấ ồ ơ ấ ạ ể d ệ ụ ồ ả ấ ; + Đ ố ồ ố ớ d ệ dụ ố ủ ; + Xử ý , ử ý ả ố ớ d ệ /d d ạ ộ , ệ ả
- T ệ ể e d ạ ả ố ớ ộ ố ả ủ d ệ ị ả ể ả , ả 5 ộ d , d ệ d ạ ộ …
. . ột s ả p áp n n ao ất lƣợn quản lý n uồn v n t n dụn OD tạ N n n p át tr ển V ệt Nam - Sở G ao dị II
3.2.1. Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định, quy trình kiểm sốt chi rõ ràng, minh bạch và đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng
- Nâng cao chấ ƣ ng công tác thẩ ịnh:
Đ ầu tiên của quy trình tín dụng, quy ịnh việc cấp hay khơng cấp tín dụ , d ấ ƣ ng công tác thẩ ị ƣ c xem là biệ ầu trong a rủi ro.
Quá trình thẩ ịnh cần phải bám sát quy ch quy trình, cán bộ thẩ ịnh cần phả ủ ể ồ ơ, ộ tin c y của số liệu ầu, bi ƣ ấn cho doanh nghiệ ị ƣ ị ƣớ , ƣơ ầ ƣ ràng, l a ch n d án phù h p vớ , ặc biệt phả ủ nhu cầu vố ầu tƣ, ƣ ể bất kỳ áp l ầ ƣ ững tài sản kém phát huy hiệu quả. Đồng th i khi thẩ ịnh cần chú tr ng công tác thu th p, xử lý thông tin v d án/khoản vay, áp dụng các chỉ tiêu thẩ ị ƣ NPV, IRR, ộ nhạ … và cầ ặt biệ ƣ ý ệc thẩ ị c, uy tín, kinh nghiệm quản lý, khả chính của khách hàng, chủ ầ ƣ…
- Cán bộ thẩ ịnh phải bố trí sao cho h p lý, tránh s chồ é , ảm bảo sắp
x p cán bộ ủ ộ, c, chuyên môn, trách nhiệm làm công tác này. Phân công cán bộ thẩ ị ũ ả ộ, kinh nghiệm, th mạnh của t ng ƣ i.
- Báo cáo Bộ Tài chính nhữ ƣớng mắc v hồ ơ d C ủ ầ ƣ ấp, v th i hạn thẩ ịnh do Bộ tài chính yêu cầ Đối với một số d án ph c tạp, cần cử cán bộ ảo sát th ịa, làm việc với chủ ầ ƣ ơ ở d án tình hình chủ ầ ƣ R ủ tụ ối với công tác thẩ ịnh cho vay lại
- Đơ ả ủ ụ ể ố e ƣớ ƣ ớ ữ ầ ồ ơ ầ , ý ạ ệ ả ớ ủ ụ , ệ - G ả ố : ặ ẽ ệ ả ố Á dụ ộ ạ ổ , ể ạ C ủ ầ ƣ ị ộ ồ ố ầ ƣ dẫ ộ, ả ƣở ệ ả, ả ả d Đố ớ d ố ƣớ ố TDĐT, ụ ƣ ố ủ ố , é dụ ơ ả ạ ồ ả ố
- Phối h p chặt chẽ với Bộ Tài chính trong cơng tác ghi thu ghi chi: thơng báo kịp th i, chuẩn xác v số liệu, giảm thiểu những sai sót.
3.2.2. Yêu cầu khách hàng thực hiện các giải pháp phòng ngừa rủi ro, cung cấp các tài sản bảo đảm an toàn cho nguồn vốn vay tài sản bảo đảm an toàn cho nguồn vốn vay
- T ƣớc khi ký k t H ồng Tín dụng ODA hoặc kiểm sốt chi cho khách hàng, chủ ầ ƣ ải hoàn tất thủ tụ BĐTV e ịnh củ NHPT Đ u kiện tiên quy t cho việc giải ngân vốn vay.
- Đối với các d án ODA mà gía trị tài sả BĐTV ủ ể ảm bảo cho khoản vay: Sở Giao dị II nghị chủ ầ ƣ ổ sung thêm tài sả BĐTV ặc có ƣơ BĐTV ể th c hiệ ƣơ BĐTV ù ảm bảo giá trị tài sả BĐTV ấ ơn giá trị khoả ũ ƣ ả ảm an toàn cho các khoản vay Tín dụng ODA tại Sở Giao dịch II.
- Đ dạng hóa các hình th BĐTV ƣ chấp tài sản hình thành t vốn vay hoặc vốn t có của chủ ầ ƣ, chấp quy n sử dụ ất, tài sản gắn li n vớ ất, tài sả ƣơ , ầm cố tài sản, bảo lãnh của NHTM, của bên th 3, doanh thu của d ối với một số ƣ ng h ƣ d án thủ ệ … ơ sở e é u chỉnh yêu cầ TSBĐ ở m c phù h p, tạ u thu n l i cho các Chủ ầ ƣ ốn
- Đ nghị NHPT xem xét xây d ơ nh TSBĐ ản cao ảm bả u kiệ ể tr n khách hàng. Cung cấp vốn phả n với hỗ tr , ƣ ấ ƣơ BĐTV ệu quả cho khách hàng và an toàn cho NHPT.
- Bổ sung tài sả BĐTV: T ƣ ng h p khách hàng phát sinh n quá hạn liên tục trên 30 ngày hoặc khi khoản vay có dấu hiệu rủi ro, phải yêu cầu khách hàng bổ sung ngay tài sản bả ảm ti n vay
- Mua bảo hiể ối với tài sả BĐTV: K ải mua bảo hiểm cho hàng ối với nhữ e ịnh phải mua bảo hiể u khoả NHPT ƣ i thụ ƣở ầ ƣ ng h p có tổn thất xẩy ra.
- Khẩ ƣơ ối h p với khách hàng và bên BĐTV th c hiện ngay thủ tục ý dịch bả ả ối với các h ồ BĐTV ƣ ƣ ý dịch bả ả ể ảm bảo th t ƣ ầu tiên của Sở Giao dịch II .
- Tổ ệ ị ố ớ ả BĐTV ƣ ƣ ị ạ e ị ỳ ệ ầ ổ ả BĐTV ặ ả dƣ ƣơ ớ ị ả BĐTV ị ả ị ạ ( )
3.2.3. Tăng cường công tác kiểm tra giám sát khách hàng, dự án, tài sản BĐTV.
- Nắm bắ ƣ ng xun thơng tin, tình hình của khách hàng; phân loại khách hàng phù h p (ngoài việc phân loạ e ịnh chung thì phả , phân loạ ƣ c chính xác khách hàng của mình cả v ị ƣ ịnh tính); triển khai cơng tác gặp gỡ, tìm hiểu k ể phân loại n chính xác. T , xuất các ƣơ ốc thu n phù h p theo t ng Nhóm khách hàng.
- Đẩy mạnh công tác quản lý giám sát, phân tích khách hàng thông qua việc kiểm tra th c t tạ ơ ị ũ ƣ , k t quả hoạ ộng SXKD củ ơ ị; phân loại khách hàng gắn với phân loại n ;
- Hồn thiện cơng tác hệ thống thơng tin khách hàng kịp th i trong tồn hệ thống các doanh nghiệp vay vốn; các doanh nghiệ ơ ể phục vụ cho công tác thu n (mở rộng, k t h p thông tin với các NHTM); Hoàn thiệ ƣơ p hạ ể làm công cụ ục vụ công tác thu n và quản trị rủi ro.
- Theo dõi sát sao tình hình triển khai d án, tình hình bi ộng thị ƣ ng, c p nh t tình hình tài chính củ chủ ầ ƣ e ịnh kỳ , , ằm tránh tình trạng phát sinh n xấu, n quá hạ ột ngột
- T ƣ ng công tác kiểm tra giám sát sử dụng vố : Đ ố các doanh nghiệp khi vay vố u có d / ƣơ d ụ thể, khả ƣ ữa kỳ v ng của d án và th c t còn một khoả , d ả d ệp sử dụng vốn sai mụ , ố tình chi m dụng vốn vay cho hoạ ộng kinh doanh khác vẫn có thể xảy ra.
- Kiểm tra, kiể , ịnh giá lại tài sả BĐTV
+ Việc kiểm tra tài sản bả ảm th c hiệ e ịnh kỳ 01 tháng/lầ G ốc Chi nhánh có thể ột xuất tổ ch c kiểm tra tài sản bả ảm
+ N u phát hiện bên bả ảm không th c hiệ ả thu n theo h p ồng bả ả ã ý; ản bả ả ƣ c bảo quản tốt, hoặc bị giảm sút giá trị (khơng kể hao mịn vơ hình và y u tố ƣ t giá), phả ản yêu cầu bên bả ảm khắc phục các vi phạ
- Định giá lại tài sả BĐTV ịnh kỳ 01 lầ / e ịnh v quy ch BĐTV của NHPT.
- Chú tr ng công tác kiểm tra nội bộ: Sở Giao dị II ã ổ ch c kiện tồn phịng Kiểm tra nội bộ ộc l p. Phịng Kiểm tra có ch ểm tra, kiểm soát nội bộ và hỗ tr pháp lý cho các phịng nghiệp vụ. Cơng tác kiểm tra nội bộ ƣ c th c hiệ ƣ Q , úp cho các phịng Tín dụng hồn thiện hồ ơ, ƣ c các rủ ý ũ ƣ ảm bảo th c hiệ ệp vụ, hạn ch rủi ro tín dụng.
3.2.4. Triển khai tổ chức quyết liệt, bài bản trong công tác thu hồi, xử lý nợ , phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ được giao
- Tổ ch N /Đ ồi, xử lý n e ƣớc:
Bước 1: Tổ ch c t p huấn nghiệp vụ thu hồi và xử lý n cho toàn hệ thố ,
là hành trang cho các cán bộ ồi n ;
Bước 2: Chi nhánh cần phối h p với các Ban nghiệp vụ ể th c hiện rà soát và phân loại d e ể ra các giải pháp phù h p báo cáo với HSC (th c hiện phân loại k t h p giữa lý thuy t là sổ sách, báo cáo
Bước 3: D a trên báo cáo của Tổ công tác, NHPT sẽ ịnh Chi nhánh cần hỗ
tr ƣ nào, t ẽ thành l Đ ù p với nhu cầu th c s của Chi nhánh.
- Hồn thiệ u kiện, cơng cụ phục vụ công tác thu hồi và xử lý n :
+ Hoàn thiện các quy ch , quy trình nghiệp vụ e ƣớ ảm bảo chặt chẽ, bám sát yêu cầu th c thi nhiệm vụ của NHPT, có tính khả , ảm bảo tuân thủ theo ịnh của pháp lu t.
+ T ƣ ng các công cụ, ƣơ ện hỗ tr trong công tác thu hồi, xử lý n ƣ: ệ thống thanh toán tr c ti p, triển khai thanh toán quốc t và h p tác thu n với các tổ ch c tín dụng khác.
+ Th c hiện chính sách thu n ƣ : Đối với các khoản trả n của khách hàng
thuộc n nhóm 1&2, Chi nhánh thu n lãi quá hạ ƣớ , ã n hạn, thu n gốc quá hạn và cuối cùng là thu n gố n hạ ; Đối với các khoản n của khách hàng thuộc n nhóm 3-5, G ốc Chi nhánh chủ ộng quy ịnh th t ƣ theo khả ồi n của t ng d an, khoả , ƣ gố ể bảo toàn vốn và giảm n xấu.
- Th c hiện ch ủ mạnh trong công tác thu hồi, xử lý n ể ép các doanh nghiệp phải trả n tránh chây ỳ vì lãi suất thấp (có thể áp dụng ch tài xử phạ ƣ ơ quan thu ũ Vố N ƣớc).
- Xây d ơ phân phối ti ƣơ ; ƣởng, phạ , ộ theo k t
quả thu hồi và xử lý n
- Ti p tụ ốc thu hồi n ối với các d án phát sinh n quá hạ : ( ) ối với các d ã ơ xử lý cần ti p tục theo dõi sát tình hình trả n sau xử ý; ( ) ối với các d NHPT ã , ƣ ý n xử lý của Bộ Tài chính: ti p tục c p nh t tình hình th c hiện d án, phối h p với Bộ Tài chính tổ ch ểm tra d , ốc thu và xử lý d ểm n quá hạ Đối với nhữ ĩ c phát sinh nhi u d án quá hạn, báo cáo NHPT và Bộ T ể nghị xử ý , ẩy quá trình giải quy t nhanh và d ể ơ
- T ƣ ng xuyên nắm bắt thơng tin, tình hình của khách hàng; phân loại khách hàng phù h p triển khai công tác gặp gỡ, tìm hiể ể phân loại n chính xác. T , xuấ ƣơ ù p theo t ng Nhóm khách hàng:
+ Đ ốc, quy t liệt thu n ối với nhữ ạ ộng bình ƣ ng.
+ Đối vớ DN ặ , ƣớng dẫ CĐT p hồ ơ nghị ơ ấu lịch trả n n u thấ ơ ấu n DN ảm bả ƣ c khả ả n .
+ Đối với d án, khoản vay không thể ố , ơ ấu n thì chủ ộng rà sốt lại hồ ơ ảm bảo ti ể chuẩn bị xử lý tài sản.
+ Đối với khoản n é d ã ử ý TSBĐ ể t n thu, số n cịn lại khơng cịn khả ồi l p hồ ơ ử lý n .
- Làm việc với công ty mua bán n , NHTM ể h ơ ấu hoạ ộng của một số doanh nghiệp nhằm khôi phục sản xuất kinh doanh tạo nguồn thu trả n . Nghiên c ể sớm thành l p công ty mua bán n ể th c hiện mua lại các khoản n xấu trong hệ thống.
3.2.5. Phịng ngừa nợ q hạn và có phương án xử lý nợ phù hợp
- T ƣ ng cơng tác phịng ng a n quá hạn.
Biện pháp này th c hiện ngay khi ngân hàng ti n hành kiểm tra việc th c hiện vốn vay, n u thấy khách hàng bắ ầu có dấu hiệu dẫ n rủi ro, dẫ n n quá hạn thì ngân hàng cần xử lý một số biệ a. Ngồi ra ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các tài sả ảm bả ộ ƣ ng an toàn cho nguồn vốn củ ƣ ng h p tài sản th chấp bị giảm giá trị, ƣ ng h p này n u cần thi t ngân hàng có thể ti n hành gia hạn n cho khách hàng.
- Th c hiện các giải pháp xử lý n phù h p:
Đối với các khoản n quá hạn thì ngân hàng cần xem xét lại các vấ trong quá trình thẩ ịnh xem ngân hàng mắc những sai sót gì, trong khâu nào, vấ … e xét lại khả ủa khách hàng và quá trình khách hàng sử dụng vốn vay có ụ T ƣ ững giải pháp xử lý mang lại hiệu quả cao trong th i gian ngắn.
- V th c hiện việc phân loại n , trích l p d phòng rủi ro kịp th ịnh: Th c hiện việ , ại n mộ ƣ , dụng các giải pháp tín dụng h p lý, l p hồ ơ ấp thẩm quy n xử lý n kịp th ể giúp cho chủ ầ ƣ ỡ ƣ , ả ƣ c n vay cho Ngân hàng ƣớ ầu lành mạnh hố tình hình tín dụng của Sở Giao dịch II.
3.2.6. Chú trọng công tác đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho đội ngũ cán bộ tín dụng C ƣ ò ị ấ ạ ủ ạ ộ ấ ạ ạ ộ d ủ D , ể ầ ấ ƣ dụ ODA ả ổ ộ ả ấ - T ƣ ấ ƣ ạ , ạ ụ ụ ồ , ử ý ƣ: BCTC ể ồ ả , , ộ ể , ị TSBĐ; ạ ể ố ụ , ở ệ … ữ ạ ớ ạ ạ ỗ ƣ ộ ủ ộ ệ ệ ố ệ ớ Đố ớ ữ ả ớ ũ ầ ả ể ầ ủ ệ ƣ , ể ữ ữ ã ộ , ắ ý ớ ể ể dụ ộ ạ , ạ , ệ ả ả ý d dụ ODA
- T ƣ ng công tác giáo dụ ạ c ngh nghiệp cho CBVC trong hệ thống. Th c hiện việc luân chuyển cán bộ, khuy n khích cách làm mới, sáng tạo, hiệu quả.
- T ƣ ng xuyên tổ ch c các Hội thả ổi v kinh nghiệm, nhữ , ƣớng mắc tại t ng Chi nhánh, Sở Giao dịch (g i tắt là Chi nhánh), t ng khoản vay qua CBVC ệ thống trau dồi thêm ki n th c, có kinh nghiệm trong việc thu hồi, xử lý n ; tổ ch c h c hỏ , ổi kinh nghiệm với các NHTM.
- K ệ ử dụ ộ: ỳ e ệ ụ ầ ủ ị ƣ ạ ộ dụ ƣ ộ dụ ầ ả ữ ẩ ù
- C ộ ƣở ạ ấ ố ớ ộ dụ : ầ ộ ƣơ , ƣở ố ớ ữ ệ ụ khác nhau, ệ ƣ ủ ĩ dụ ặ , ắ ủ D , ầ dụ ộ ƣơ , ƣở ƣ ã ố ớ ữ ƣ ố dụ ƣ ở ộ , , ĩ ị ầ dụ ố ị ,… ữ ƣ ấ ƣ ả dụ ƣ ạ ặ ỷ ệ ấ ỉ ạ ạ ,…B ạ ũ ầ ả ử ạ ữ ố ạ ị ả , ƣơ ử ý ể ƣơ dụ dụ , e ữ ƣ
3.2.7. Ứng dụng cơng nghệ hiện đại trong q trình quản lý tín dụng