Chương 3 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. CÔNG CỤ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU
3.2.1. Đối với nghiên cứu khám phá
Hoạt động cấp tín dụng ngân hàng đối với phát triển du lịch sinh thái được xem là hiệu quả khi ngân hàng thoả mãn ngày càng nhiều hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngân hàng thương mại thể hiện tính đa dạng, phong phú trong hoạt động cấp tín dụng qua các mặt sau: Phương thức cấp tín dụng ngân hàng (cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư,…); khung thời hạn cho vay (cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn); điều kiện đảm bảo tín dụng (có đảm bảo bằng bất động sản, đảm bảo bằng động sản, đảm bảo bằng bảo lãnh của bên thứ ba, tín chấp); các loại sản phẩm tín dụng (cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay mua sắm máy móc thiết bị, chiết khấu giấy tờ có giá,…).
3.2.2. Đối với nghiên cứu chính thức
3.2.2.1. Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng phát triển du lịch sinh thái
Các chỉ tiêu đánh giá:
+ Mức tăng số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng phát triển du lịch sinh thái:
MSL = St – St-1
Trong đó:
MSL: Mức tăng về số lượng khách hàng St: Số lượng khách hàng năm t
St-1: Số lượng khách hàng năm t - 1
Ý nghĩa: Phản ánh sự thay đổi về số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng
của năm t so với năm t -1
✓ Nếu MSL > 0 (giả định các điều kiện khác không đổi) chứng tỏ số lượng khách hàng năm t tăng hơn so với năm t -1
✓ Nếu MSL < 0 (giả định các điều kiện khác không đổi) chứng tỏ số lượng khách hàng năm t giảm sút hơn năm t -1
lịch sinh thái:
TĐTTSL = MSL x 100% St-1
Trong đó:
TĐTTSL: Tốc độ tăng trưởng về số lượng khách hàng
MSL: Mức tăng về số lượng khách hàng của năm t so với năm t - 1 St-1: Số lượng khách hàng năm t - 1
Ý nghĩa: Phản ánh tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng có quan hệ tín
dụng của năm t so với năm t -1
✓ Nếu TĐTTSL là dương (giả định các điều kiện khác khơng đổi) thì chứng tỏ mức độ tăng trưởng quy mơ tín dụng
✓ Nếu TĐTTSL là âm (giả định các điều kiện khác khơng đổi) thì chứng tỏ mức độ suy giảm quy mơ tín dụng
+ Tỷ trọng số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng phát triển du lịch sinh thái: TTSL = S* x 100% S Trong đó:
S*: Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng phát triển du lịch sinh thái S: Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng
Ý nghĩa: Phản ánh số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng phát triển du lịch
sinh thái chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng số khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng.
Trường hợp nếu chỉ tiêu này lớn hơn so với năm trước, chứng tỏ sự tăng trưởng của nhóm đối tượng khách hàng đó, ngược lại chứng tỏ sự thu hẹp về quy mơ đối với nhóm khách hàng đó.
3.2.2.2. Doanh số tín dụng
Chỉ tiêu đánh giá:
+ Mức tăng doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái:
MDS = DSt – DSt-1
Trong đó:
MDS: Mức tăng doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái. DSt: Doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái năm t. DSt-1: Doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái năm t -1.
Ý nghĩa: Phản ánh sự thay đổi doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh
thái năm t so với năm t -1
Nếu MDS > 0 chứng tỏ rằng doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái năm t cao hơn năm t -1.
Nếu MDS < 0 chứng tỏ rằng doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái năm t thấp hơn năm t -1.
+ Tốc độ tăng trưởng doanh số tín dụng lĩnh vực du lịch sinh thái:
TĐTTDS = MDS x 100% DSt - 1
Ý nghĩa: Phản ánh tốc độ tăng trưởng doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du
lịch sinh thái năm t so với năm t -1
✓ Nếu TĐTTDS là dương (giả định các điều kiện khác khơng đổi) thì chứng tỏ mức độ tăng trưởng quy mơ tín dụng
✓ Nếu TĐTTDS là âm (giả định các điều kiện khác khơng đổi) thì chứng tỏ mức độ suy giảm quy mơ tín dụng
+ Tỷ trọng doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái:
DS
Trong đó:
DS*: Doanh số tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái DS: Doanh số tín dụng
Ý nghĩa: Phản ánh doanh số tín dụng lĩnh vực du lịch sinh thái chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng doanh số tín dụng của ngân hàng.
Trường hợp nếu chỉ tiêu này lớn hơn so với năm trước, chứng tỏ sự tăng trưởng của doanh số tín dụng, ngược lại chứng tỏ sự thu hẹp về quy mô của doanh số tín dụng.
3.2.2.3. Dư nợ tín dụng
Chỉ tiêu đánh giá:
+ Mức tăng dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái:
MDN = DNt – DNt-1
Trong đó:
MDN: Mức tăng dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái DNt: Dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái năm t DNt-1: Dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái năm t -1
Ý nghĩa: Phản ánh sự thay đổi dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh
thái năm t so với năm t -1
Nếu MDN > 0 chứng tỏ rằng dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái năm t cao hơn năm t -1.
Nếu MDN < 0 chứng tỏ rằng dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái năm t thấp hơn năm t -1.
+ Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng lĩnh vực du lịch sinh thái:
DNt – 1
Ý nghĩa: Phản ánh tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch
sinh thái năm t so với năm t -1.
✓ Nếu TĐTTDN là dương (giả định các điều kiện khác khơng đổi) thì chứng tỏ mức độ tăng trưởng quy mơ tín dụng
✓ Nếu TĐTTDN là âm (giả định các điều kiện khác khơng đổi) thì chứng tỏ mức độ suy giảm quy mơ tín dụng
+ Tỷ trọng dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái:
TTDN =
DN*
x 100%
DN
Trong đó:
DN*: Dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực du lịch sinh thái DN: Dư nợ tín dụng
Ý nghĩa: Phản ánh dư nợ tín dụng lĩnh vực du lịch sinh thái chiếm bao nhiêu
phần trăm trong tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng.
Trường hợp nếu chỉ tiêu này lớn hơn so với năm trước, chứng tỏ sự tăng trưởng của dư nợ tín dụng, ngược lại chứng tỏ sự thu hẹp về quy mơ của dư nợ tín dụng.
Kết luận : Hoạt động của du lịch sinh thái trong thời gian qua rất tích cực : tỷ
lệ tăng nợ tín dụng đối với phát triển du lịch sinh thái luôn tăng ; Tỷ lệ nợ xấu khơng có cho thấy khả năng trả nợ của các nhà kinh doanh là rất tốt.