Đơn vị tính: tỷ đồng,%
STT Chỉ tiêu TH 2015 KH 2016 TH 2016 % HTKH
1 Lợi nhuận trước thuế 128,01 117 117,85 100,7%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016 và định hướng phát triển kinh doanh 2017 của BIDV Sài Gòn)
Tuy phần lợi nhuận thực tế đạt được đã hoàn thành so với kế hoạch được giao, nhưng so với năm 2015, mức lợi nhuận đạt được này khá thấp, giảm 8,6% so với năm trước. Nguyên nhân là do trong năm 2016, Chi nhánh đã phải tăng trích lập dự phịng thêm các khoản nợ của các khách hàng bị chuyển nhóm nợ theo đúng quy định, trích 5,2 tỷ đồng.
Chi nhánh hồn thành tốt chỉ tiêu lợi nhuận theo kế hoạch đề ra của BIDV là cả một sự quyết tâm lớn, đồng lòng của tập thể cán bộ BIDV Sài Gòn dưới sự chỉ đạo của Đảng Ủy, Ban Giám đốc Chi nhánh. Năm 2016, BIDV Sài Gòn được vinh dự được chọn là một trong các Chi nhánh lớn chủ lực của tồn hệ thống BIDV.
❖ Cơng tác khách hàng
Nhận thức công tác khách hàng là một trong những yếu tố quan trọng, quyết định sự tồn tại của một doanh nghiệp. BIDV Sài Gịn ln thực hiện việc mở rộng tìm kiếm khách hàng mới để gia tăng thị phần trên thị trường bên cạnh việc thâm canh trên nguồn khách hàng truyền thống hiện hữu.
- Cơ cấu khách hàng tiền vay
Tổng dư nợ vay của BIDV Sài Gòn thời điểm năm 2016 là 5.750 tỷ đồng, trong đó dư nợ tổ chức kinh tế là 4.692 tỷ đồng cho thấy tỷ trọng dư nợ tổ chức kinh tế chiếm đa số. Chi nhánh định hướng và xác định rõ mục tiêu phát triển là tập trung vào cơng tác bán lẻ vì thế mọi hoạt động đều được ưu tiên cho phân khúc này, tuy nhiên dư nợ bán lẻ chỉ đạt 1.058 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 18,4% dư nợ toàn Chi nhánh. Để quyết tâm thực hiện được mục tiêu của BIDV Sài Gòn để đạt được tỷ trọng giữa dư nợ bán lẻ - bán buôn trong công tác cho vay là 30% - 70% (hiện tại là 18/72), việc phát triển công tác bán lẻ đặc biệt cơng tác tín dụng phải ln được quan tâm hàng đầu của BIDV Sài Gòn trong những năm tới đây và phải triển khai những kế hoạch kinh doanh quyết liệt và quyết tâm cao hơn nữa.
Nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng của các doanh nghiệp ở các ngành khác nhau là không đồng nhất, đặc điểm hoạt động, nguồn đầu vào và đầu ra của từng ngành ảnh hưởng đến mức độ và loại sản phẩm sử dụng dịch vụ tại Ngân hàng cụ thể như các ngành Thương mại công nghiệp nhẹ, hàng tiêu dùng, Thương mại công nghiệp nặng, Kinh doanh vận tải thủy bộ và kho bãi, Sản xuất thiết bị văn phòng, đồ gia dụng, trang thiết bị y tế, Sản xuất, chế biến thực phẩm đồ uống,..
- Cơ cấu khách hàng tiền gửi
Tại thời điểm 31/12/2016, BIDV Sài Gịn có gần 70.000 khách hàng tiền gửi, tăng mới so với năm 2015 là 7.560 khách hàng trong đó có khoảng 1.600 khách hàng tổ chức. Cụ thể theo các đối tượng như sau:
+ Tổ chức kinh tế: Nền vốn của khách hàng này duy trì ở mức 1.900 – 2.000 tỷ đồng và đang được cơ cấu lại nền tập trung chủ yếu ở phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
+ Khách hàng cá nhân: So với nền khách hàng tổ chức, nền khách hàng cá nhân của Chi nhánh duy trì ổn định và luôn tăng trưởng về số lượng khách hàng cũng như số dư huy động.
Khách hàng tiền gửi lớn của Chi nhánh khá đa dạng bao gồm các đại lý vé số và người thân trong gia đình, chủ các cơng ty, doanh nghiệp lớn, cộng đồng người Hoa trên địa bàn cư trú quận 5, 6, 8 và các khách hàng là đối tượng được trả lương qua tài khoản mở tại BIDV Sài Gịn. Ngồi ra, nền khách hàng cá nhân trung thành đã quan hệ lâu dài của Chi nhánh rất dày và là nền tảng vững chắc cho sự phát triển của Chi nhánh trong suốt những năm qua.
- Cơ cấu khách hàng sử dụng dịch vụ
Nhìn chung, nền khách hàng dịch vụ của Chi nhánh tăng trưởng tương đối ổn định qua các năm, tổng số lượng khách hàng đang giao dịch năm 2016 là hơn 129.000 trong đó khách hàng cá nhân chiếm gần 97%, khách hàng tổ chức chiếm khoảng 3% trong nền khách hàng của Chi nhánh.
Thu dịch vụ tại Chi nhánh vẫn tập trung ở các dòng sản phẩm truyền thống như thanh tốn, bảo lãnh và tài trợ thương mại, phí thu từ các dịng sản phẩm này chiếm khoảng 86% tổng thu dịch vụ của toàn Chi nhánh, chủ yếu từ nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn có quan hệ tín dụng mang lại, khoảng 30% nền khách hàng tổ chức của Chi nhánh và tập trung ở một số ngành nghề chủ yếu như thủy hải sản, dược phẩm, thép, giấy, may mặc,…
❖ Chất lượng tín dụng
Bức tranh nợ xấu nền kinh tế năm 2016 là một vấn đề “nóng hổi” và đang có xu hướng tăng cao, làm chậm kế hoạch phát triển của ngành ngân hàng mà vẫn chưa có phương án xử lý dứt điểm. Tình hình kinh tế vĩ mơ chưa có nhiều biến chuyển mới, hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp vẫn chưa tái cấu trúc hoạt động và cịn nhiều khó khăn, Nhà nước vẫn chưa có cơ chế tháo gỡ các nút thắt nợ xấu tồn đọng. Ngoài ra, các tổ chức tín dụng áp dụng chuẩn mực mới về phân loại nợ vay và trích lập dự phịng theo Thơng tư 02/TT-2013/NHNN để phản ánh chính xác hơn chất lượng tín dụng của các khoản nợ vay tại Ngân hàng làm cho tình hình nợ xấu
ngày càng tăng cao. Đó là một nguy cơ lớn và là “căn bệnh” lâu năm nếu khơng xử lý triệt để ngay thì sẽ gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến tăng trưởng kinh tế.
Tổng dư nợ xấu nội bảng của BIDV Sài Gòn là 81.1 tỷ đồng, tăng 3.2 tỷ đồng so với năm 2015, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ năm 2016 lại giảm 0.01% so với năm 2015 (1.42%) cụ thể theo bảng 2.5 sau: