CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
4.3 Kế hoạch và lộ trình thực hiện giải pháp
Dựa vào các giải pháp đã nêu trên, Fe Credit cần có kế hoạch, lộ trình cụ thể và ưu tiên những giải pháp có thể làm được ngay và những giải pháp cần thời gian lâu hơn để thực hiện.
Các nhân tố liên quan:
- Về các nhân tố liên quan tới đặc điểm của khách hàng đi vay như trình độ học
vấn, độ tuổi, giới tính, thu nhập…Fe Credit có thể và cần thực hiện ngay các giải pháp như đã nêu tại mục 4.2 để hạn chế rủi ro cho đơn vị. Việc tìm hiểu chính xác và nhanh chóng các thơng tin về khách hàng vay sẽ được thực hiện qua trung tâm phê duyệt tín dụng vì vậy Fe Credit cần đưa ra các quy định, yêu cầu bắt buộc đối với nhân viên thẩm định trong việc kiểm tra chặt chẽ các thông tin mà khách hàng cung cấp qua người thân, hàng xóm khách hàng và qua các giấy tờ khác liên quan để chứng minh thông tin mà khách hàng cung cấp là xác thực và đáng tin cậy. Đây là biện pháp có thể triển khai nhanh và áp dụng ngay lập tức
- Về các nhân tố liên quan tới đặc điểm khoản vay như lãi suất, số tiền vay, thời
gian vay… để triển khai và hoàn thiện sẽ cần một thời gian nhất định từ 6 tháng tới 1 năm hoặc có thể hơn. Vì các yếu tố trên đều gắn liền với từng sản phẩm cố định, muốn điều chỉnh hay thay đổi trước hết Fe Credit cần có đánh giá sâu rộng về từng sản phẩm và từng quy định đặc trưng mà mình đang áp dụng cho nó, sau khi có đánh giá cụ thể, Fe Credit cần thơng qua phịng quản trị rủi ro kết hợp với phòng phát triển sản phẩm điều chỉnh các cơ chế lãi suất, thời gian vay, số tiền vay… phù hợp và đưa ra các quy định mới linh hoạt hơn, qua đó chạy thử nghiệm từ 2-3 tháng. Tuy nhiên khi đưa ra bất kỳ một sự thay đổi nào áp dụng lâu dài lại cần 3-6 tháng để đánh giá lại các mẫu đã chạy thử nghiệm và đưa vào áp dụng chính thức, vì vậy để các biện pháp liên quan có hiệu lực thì sẽ cần nhanh nhất từ 6 – 12 tháng.
Còn với các biện pháp liên quan đến nguồn nhân lực thực tại nói chung của đơn vị, cần triển khai đồng bộ và liên tục trong suốt quá trình hoạt động cụ thể như sau:
Đối với phịng kinh doanh
Cần rà sốt lại các đối tác mang lại khách hàng cho Fe Credit, quản lý rủi ro theo từng đối tác, thường xuyên theo dõi số liệu và rà soát tỷ lệ nợ cũng như các dấu hiệu bất thường, qua đó đánh giá và lựa chọn bên thứ ba phù hợp. Điều này phải được thực hiện hàng tuần/ hàng tháng từ phòng Quản Lý Chất Lượng và phòng An Ninh của Fe Credit
Đối với trung tâm thẩm định
Với các giải pháp đã nêu trên từng bộ phận của trung tâm phải triển khai nhanh chóng, đồng bộ các giải pháp cụ thể chi tiết như sau:
- Phòng quản lý chất lượng: tiếp tục và duy trì việc rà sốt hồ sơ theo mẫu được
chọn, ngoài ra cần đi thực tế các trường hợp trễ hạn, chú ý các dòng sản phẩm tỷ lệ nợ cao đột biến, cơng ty đối tác có tỷ lệ nợ cao, team sale có tỷ lệ nợ cao… đây là giải pháp có thể thực hiện hàng ngày và phải triển khai lập tức. Ngoài ra cần tiếp tục tập trung vào việc thực hiện các dự án phòng ngừa rủi ro mà trung tâm thẩm định đang thực hiện như nhận diện khn mặt, nhận diện giọng nói…đồng thời đề xuất các dự án cần thực hiện theo tình hình thực tế. Đây là các dự án trọng điểm, có sự phối hợp của các phịng ban cũng như đối tác nước ngồi mà Fe Credit đặt vấn đề vì vậy thời gian hồn thiện có thể lên tới 1 hoặc 2 năm
- Phịng phê duyệt tín dụng: các giải pháp cụ thể dưới đây đều rất thực tế và có thể
áp dụng ngay để đánh giá cũng như ra quyết định cho vay phù hợp, qua đó giảm tỷ lệ nợ quá hạn.
Bộ phận kiểm tra hồ sơ:
Cần lưu ý dấu hiệu giấy tờ giả, triển khai đồng bộ công tác đào tạo và trao đổi kinh nghiệm trong phòng chống giả mạo giấy tờ và lưu ý cho bộ phận kế tiếp nếu có dấu hiệu.
Bộ phận thẩm định qua điện thoại:
Các thông tin dựa vào khách hàng cung cấp là chưa thực sự đáng tin cậy vì vậy bộ phận thẩm định điện thoại ngồi khéo léo khai thác thơng tin từ chính khách hàng thì thơng tin khai thác từ người thân khách hàng cũng rất quan trọng vì vậy cần tập trung vào các thơng tin cần thiết như cơng việc, thu nhập… của khách hàng, qua đó đánh giá được tính trung thực trong thơng tin mà khách hàng cung cấp để điều chỉnh hoặc từ chối khoản vay
Bộ phận thẩm định tại nhà:
Đây là bộ phận rất quan trọng và cũng chịu trách nhiệm cao trong tỷ lệ nợ quá hạn của khách hàng, là người gặp trực tiếp và xuống nơi ở của khách hàng, nhân viên thẩm định tại nhà cần nắm bắt được nhu cầu cũng như tài chính của khách hàng, Ngoài ra với đặc trưng lĩnh vực cho vay rủi ro cao về giấy tờ giả, xác nhận lương giả, thông tin giả… nhiều như tại Fe Credit thì khai thác thơng tin từ hàng xóm khách hàng là rất quan trọng và cần được lưu tâm, đồng thời có thể hỏi thêm thơng tin về facebook hoặc zalo mà khách hàng đang sử dụng để tham khảo và phục vụ cho công tác xử lý nợ quá hạn sau này, đây khơng phải là việc khó khăn vì vậy có thể triển khai ngay mà khơng mất nhiều thời gian để qua đó góp phần giảm thiểu rủi ro nợ quá hạn tại Fe Credit.
Bộ phận phê duyệt:
Đây là bộ phận tổng hợp các thông tin khách hàng, thơng tin có được từ các bộ phận thẩm định trước đó để ra quyết định cho vay vì vậy điều quan trọng là đánh giá đúng khách hàng, nhu cầu, cũng như đo lường thu nhập và số tiền khách hàng phải trả hàng tháng để ra quyết định phù hợp. Với một số trường hợp đi làm có thể cung cấp thêm số bảo hiểm y tế… để tham khảo mức lương cơ bản … qua đó có thêm nguồn thơng tin tham khảo