3.1. Thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng Vietinbank chi nhanh Cần Thơ Cần Thơ
3.1.1. Tổng quan về ngân hàng Vietinbank chi nhánh Cần Thơ
• Giới thiệu chung
- Tên đăng ký tiếng Việt: NH THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ
- Tên đăng ký tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE – CAN THO BRANCH
- Tên giao dịch: VietinBank
- Địa chỉ hội sở : Số 09, đường Phan Đình Phùng, phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ.
- Số điện thoại: 02923 - 820858 - Số fax: 02923 - 817926
- Website: www.vietinbank.vn - Mã cổ phiếu: CTG
- Mã Swift code: ICBVVNVX820 • Lịch sử hình thành và phát triển
Tính đến nay đã hơn 30 năm hoạt động, VietinBank CN Cần Thơ đã không ngừng nỗ lực vượt qua mọi khó khăn thử thách để đạt thành như ngày hôm nay. Những ngày đầu hoạt động, VietinBank CN Cần Thơ chủ yếu là huy động nguồn vốn tại chỗ từ các thành phần kinh tế và nhận vốn điều hòa từ NH Trung ương. Đồng thời, Chi nhánh đầu tư cho vay trong lĩnh vực công thương nghiệp, giao thông vận tải, dịch vụ…
Đến năm 1991, NH VietinBank CN Cần Thơ mở rộng thêm hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ. Hiện tại, VietinBank CN Cần Thơ đã cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng cho khách hàng. Mạng lưới của VietinBank CN Cần
Thơ đã mở rộng bao gồm 1 hội sở, 8 phòng giao dịch, hệ thống ATM, POS khắp quận, huyện thuộc TP. Cần Thơ. Ngoài ra, VietinBank CN Cần Thơ không ngừng đổi mới cơng nghệ, mơ hình hoạt động, xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp… nhằm đảm bảo quản trị rủi ro và hoạt động kinh doanh hiệu quả, luôn hướng tới khách hàng. NH VietinBank CN Cần Thơ đã nỗ lực vượt qua khó khăn, bám sát sự chỉ đạo của Đảng, Nhà nước, Chính phủ và Ngành NH để thực hiện tốt các nhiệm vụ; hoạt động kinh doanh phát triển an toàn, hiệu quả, hiện đại, hướng theo chuẩn mực và thơng lệ quốc tế, phát huy vai trị là NHTM Nhà nước lớn, chủ lực của nền kinh tế, tích cực đi đầu thực hiện các chủ trương, chính sách lớn của Đảng, Chính phủ và Ngành NH. Trong suốt quá trình 30 năm phấn đấu, VietinBank CN Cần Thơ đã có sự chuyển mình mạnh mẽ và đạt được những thành tựu đáng tự hào. Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh luôn tăng trưởng cao, an tồn, hiệu quả; VietinBank CN Cần Thơlà NHTM tích cực đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ phát triển kinh tế TP. Cần Thơ; luôn đẩy mạnh phát triển, đa dạng hóa hoạt động dịch vụ; phát triển hoạt động kinh doanh dựa trên nền tảng công nghệ thông tin và cơ sở vật chất hiện đại. Cùng với đó, Chi nhánh nâng cao năng lực quản trị rủi ro, gắn kết chặt chẽ với hoạt động kinh doanh, hướng tới mục tiêu cân bằng lợi nhuận - rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn, bền vững. Đặc biệt, Chi nhánh là doanh nghiệp tiên phong thực hiện trách nhiệm xã hội.
Với tiêu chí hoạt động bền vững, khơng ngừng tiếp thu cái mới, vượt qua những khó khăn, thử thách, VietinBank CN Cần Thơln khẳng định vai trò trụ cột, chủ lực của NH hàng đầu tại TP.Cần Thơ đóng góp tích cực vào cơng cuộc xây dựng và phát triển kinh tế TP. Cần Thơ và đất nước.
• Lĩnh vực hoạt động
Hoạt động chính của NH TMCP Cơng Thương Việt Nam bao gồm huy động và cho vay với các kỳ hạn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn; dịch vụ thanh toán; giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá khác và các dịch vụ NH khác, …
Khách hàng của Vietinbank bao gồm: cá nhân, hộ kinh doanh, hợp tác xã, doanh nghiệp tư nhân, công ty TNHH, cơng ty cổ phần,… Ngồi ra với định hướng phát triển đa dạng hóa kênh phục vụ và thị trường rộng khắp nên Vietinbank đã hợp tác với các cơ quan Nhà nước phục cho các đơn vị hành chính sự nghiệp như Kho bạc Nhà nước, Ủy ban nhân dân và các phòng ban thuộc quản lý của Ủy ban nhân dân, trường học và cơng đồn trường học.
3.1.2. Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Cần Thơ Thơ
• Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế
Bảng 3.1: Nguồn vốn huy động theo thành kinh kế tại NH Vietinbank CN Cần Thơ 2016 - 2018 Nguồn vốn theo TPKT 2016 2017 2018 Giá trị (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (triệu đồng) Tỷ trọng (%) KHDN 981.642 24,92 1.387.158 33,34 1.288.792 28,97 KH bán lẻ 1.724.915 43,78 2.602.488 62,56 2.835.012 63,72 Khác 1.233.249 31,30 170.558 4,10 325.371 7,31 Tổng 3.939.805 100,00 4.160.204 100,00 4.449.175 100,00
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Vietinbank CN Cần Thơ
Qua bảng 3.1 ta nhận thấy rằng nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế của NH Vietinbank CN Cần Thơđã tăng dần qua các năm. Có bước tăng trưởng như vậy là do NH thường xuyên quan tâm đến công tác huy động vốn, với ý thức tiếp cận khách hàng và tăng cường tối đa việc tiếp thị sản phẩm để thu hút khách hàng, NH không ngừng củng cố và nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn cũng như chất lượng chuyên môn nhằm tạo sự hài lòng cho khách hàng. Phòng giao dịch đã có những chủtrương đúng đắn như cải tiến chính sách huy động bằng cách áp dụng công nghệhiện đại, tích cực trong cơng tác tuyên truyền sản phẩm, lãi suất, dịch vụmới và
quảng bá thương hiệu nên đã thu hút được nhiều khách hàng mới đến với NH Vietinbank CN Cần Thơ.
Tuy số liệu cho thấy các chỉ số đều tăng nhưng trong tình hình kinh tế nhiều năm gần đây vơ cùng phức tạp, tỷ giá ngoại tệ thất thường, TTCK chưa được khả quan, bất động sản vơ cùng biến động, tình hình sản xuất kinh doanh của nhiều doanh nghiệp bị ảnh hưởng. Các doanh nghiệp xuất khẩu với tham vọng ngày càng lớn nên nhu cầu vay vốn nhiều hơn gửi tiền. Khách hàng cá nhân chạy theo cơn sốt bất động sản thường xuyên rút tiền để mua bán kiếm lời. Cho nên NH đã chủ động đàm phán những khách hàng có nguồn tiền lớn và tiền gửi đến hạn để giữ chân, áp dụng chính sách phí, lãi suất phù hợp nhằm thu hút và duy trì khách hàng. Điều chỉnh, bổ sung cơ chế động lực đối với các tập thể, cá nhân trong huy động vốn; xây dựng chính sách chăm sóc, khuyến mại.
• Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
Bảng 3.2: Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tại NH Vietinbank CN Cần Thơ 2016 – 2018 Nguồn vốn theo kỳ hạn 2016 2017 2018 Giá trị (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Không kỳ hạn 1.557.856 39,54 754.326 18,13 1.120.119 25,18 Ngắn hạn 1.757.144 44,60 1.970.221 47,36 1.778.376 39,97 Trung hạn 7.854 0,20 1.434.050 34,47 1.548.736 34,81 Dài hạn 616.951 15,66 1.608 0,04 1.944 0,04 Tổng 3.939.805 100,00 4.160.204 100,00 4.449.176 100,00
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Vietinbank CN Cần Thơ
Nguồn vốn không kỳ hạn thường là tiết kiệm không kỳ hạn và tài khoản thanh toán và với lãi suất thấp nên khách hàng gửi tiền vào các tài khoản này khơng phải vì
mục đích hưởng lãi mà nhờ NH giữ hộ để thực hiện các dịch vụ, thanh tốn qua NH. Vềtỷtrọng, nguồn vốn khơng kỳ hạn giảm từ 39,54% năm 2016 xuống 18,13% năm 2017 và tăng nhẹ tỷ trọng lên 25,18% năm 2018. Về giá trị, nguồn vốn không kỳ hạn, tăng giảm xuống 754.326 triệu đồng năm 2017 và tăng lên 1.120.119 năm 2018, do môi trường kinh doanh ở Việt Nam trong các năm gần đây được đánh giá đầy tiềm năng, hành lang pháp lý thơng thống nên ngày càng thu hút được nhiều doanh nghiệp trong nước cũng như các nhà đầu tư nước ngoài đến giao dịch, mở tài khoản... góp phần đáng kể làm lượng tiền khơng kỳhạn tăng cao. Cộng với một loạt các qui định, chính sách kinh tếnhư: với sốtiền thanh toán > 20 triệu đồngphải thực hiện chuyển khoản qua NH, tăng cường chính sách thu hút và khuyến khích các doanh nghiệp chi trảlương qua tài khoản, sự kết hợp của các tổ chức thẻ như Banknet, Smartlink, …nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng trong thanh toán thẻ, hạn chế dùng tiền mặt… Tuy nhiên, đặc điểm của loại tiền này, khách hàng khơng duy trì số tiền lớn trong tài khoản thời gian dài mà sốdư trong các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn hoặc tài khoản không kỳ hạn này chỉ tồn tại trong thời gian ngắn, biến động liên tục đểphục vụcho mục đích thanh tốn nên tỷ trọng nguồn vốn khơng kỳ hạn vì thế chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động.
Nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn. Tuynhiên, nguồn vốn huy động ngắn hạn lại có xu hướng giảm về tỷ trọng trong tổng nguồn vốn, song không đáng kể và vẫn đạttốc độ tăng trưởng cao. Cụ thể, tỷ trọng vốn huy động ngắn hạn tăng từ 44,60% năm2016lên 47,36% năm 2017, sau đó giảm nhẹ cịn 39,97% năm 2018 nhưng vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn. Khách hàng thường có xu hướng lựa chọn gửi tiềnở các kỳ hạn ngắn 1 tháng đến 6 tháng để phịng có thể có việc đột suất cần rút tiền trước hạn thì sẽ giảm bớt thiệt hại vềlãi suất, để nhanh được rút lãi nếu như tiền lãi là một phần nhỏ để thêm vào chi tiêu sinh hoạt,…Vì thế, nguồn ngắn hạn tuy có phần giảm vềtỷtrọng, tốc độ tăng trưởng nhưng nhìn chung vẫn giữ được ổn định.
Nguồn vốn trung hạn tăng trưởng và chiếm tỷ trọng cao thứ nhì trong tổng nguồn vốn. Giá trị loại nguồn vốn trung hạn tăng qua các năm từ 7.854 triệu đồng
năm 2016 tăng mạnh lên 1.434.050 triệu đồng năm 2017 và đạt mức 1.548.736 triệu đồng năm 2018. Nguồn trung hạn dùng để cho vay trung hạn, là cách để giảm bớt rủi ro, chi phí và mang lại nhiều lợi nhuận cho NH nên công tác tăng cường nguồn huy động này được NH hết sức quan tâm. Chẳng hạn khi khách hàng gửi kỳ hạn dài mà vẫn được ưu đãi thêm lãi suất và được phép tham gia các chương trình khuyễn mãi, NH cũng tư vấn khách hàng có thể cầm cố lại sổ tiết kiệm khi có việc cần sử dụng đột xuất để khách hàng vẫn hưởng được phần lãi chênh lệch giữ lãi suất tiết kiệm và lãi vay… Ngồi ra, với uy tín của NH Vietinbank trong hệ thống các NHTM tại Việt Nam cũng như trongthanh tốn quốc tế, các hình thức cấp tín dụng như: bảo lãnh, cho vay, thấu chi, chứng minh tài chính… ln được khách hàng lựa chọn; điều này, kéo theo sốdư của các khoản tiền ký quỹ bảo lãnh, ký quỹ du lịch cho các công ty lữ hành quốc tế, ký quỹphát hành L/C, ký quỹphát hành thẻ tín dụng,… vẫn được coi là nguồn tiền gửi trung dài hạn ngày càng tăng cao. Các chính sách linh hoạt đã góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng mạnh mẽ nguồn huy động trung hạn.
Nguồn vốn huy động dài hạn giảm dần tỷ trọng, tốc độtăng trưởng chậm. NH
gặp phải những khó khăn nhất định như lãi suất cạnh tranh chưa thực sựhấp dẫn so với các NH khác trên cùng địabàn. Mặt khác, Nhà nước có qui định trần lãi suất huy độngnhưng vẫn có NH tìm cách vượt rào.Một sốNHTM cổ phần khác cũng đẩy mạnh các sản phẩm tiền gửi trên với lãi suất khá cao như NH Bản Việt với 8,6%/năm, PVcomBank với 8,5%/năm, NH Quân đội với 7,5%…Vietinbank với 7%/ năm cho kỳ hạn dài nhất nên có thời điểm khách hàng đồng loạt rút các khoản gửi dài hạn để mang sang gửi NH khác làm cho nguồn vốn dài hạn giảm mạnh.