NHTM hoạt động ổn định, an toàn.
2.2.Những quy định nội bộ của Agribank về huy động vốn dƣới hỡnh thức nhận tiền gửi hỡnh thức nhận tiền gửi
Trờn cơ sở cỏc quy định của phỏp luật về huy động vốn dƣới hỡnh thức nhận tiền gửi, Agribank cú ban hành một số văn bản quy định nguyờn tắc chung của hoạt động huy động vốn nhƣ sau:
Quyết định 1122/QĐ-HĐQT-KHTH ngày 25/7/2011 về ban hành Quy định về mở và sử dụng tài khoản tiền gửi trong hệ thống Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam;
Quyết định 1441/QĐ-HĐTV-KHTH ngày 30/8/2011 về sửa đổi, bổ sung Quyết định 1122/QĐ-HĐQT-KHTH ngày 25/7/2011 về ban hành Quy định về mở và sử dụng tài khoản tiền gửi trong hệ thống Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam;
Quyết định 938/QĐ-NHNo-KHTH ngày 16/8/2011 về ban hành danh mục cỏc sản phẩm tiền gửi trong hệ thống Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam;
Quyết định 797/QĐ-HĐTV-KHNV ngày 17/10/2014 về ban hành Quy định về tiền gửi tiết kiệm trong hệ thống Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam;
Quyết định số 1225/QĐ/HĐTV-NCPT ngày 16/7/2013 về ban hành Quy định ban hành mẫu đăng ký thụng tin, mở và sử dụng dịch vụ trong hệ thống Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam.
Cỏc văn bản trờn quy định chung về nguyờn tắc hoạt động huy động vốn, cỏc loại hỡnh tiền gửi, đối tƣợng ỏp dụng, thủ tục, quyền và trỏch nhiệm của ngõn hàng cũng nhƣ khỏch hàng.
Ngoài cỏc văn bản quy định chung làm nền tảng cho hoạt động huy động vốn của Agribank, thỡ Agribank cũn cú cỏc văn bản quy định đối với từng loại hỡnh tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toỏn cú tớnh chất đặc thự riờng với quy định về thời hạn, phƣơng thức tớnh lói riờng của từng loại hỡnh tiền gửi.
Cỏc hỡnh thức huy động vốn bằng nhận tiền gửi của Agribank đang cung cấp cho khỏch hàng rất đa dạng. Ngoài cỏc hỡnh thức tiền gửi truyền thống và theo quy định của Phỏp luật nhƣ: Tiền gửi khụng kỳ hạn, Tiền gửi cú kỳ hạn trả lói sau, Tiền gửi cú kỳ hạn trả lói sau định kỳ, Tiền gửi cú kỳ hạn lói trƣớc, Tiết kiệm khụng kỳ hạn, Kỳ phiếu trả lói trƣớc toàn bộ, Kỳ phiếu trả lói sau toàn bộ, Chứng chỉ tiền gửi ngắn/dài hạn, Tớn phiếu, Agribank cũn triển khai nhiều loại hỡnh tiền gửi mới, linh hoạt về cỏch tớnh lói và thời hạn, thời gian nhập gốc lói nhƣ: Tiền gửi cú kỳ hạn lói suất gia tăng theo thời gian, Đầu tƣ tự động , Tiền gửi linh hoạt, Tiết kiệm linh hoạt, Tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn lói suất tự điều chỉnh tăng theo lói suất cơ bản của NHNN , Tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn rỳt gốc linh hoạt, Tiờ́t kiờ ̣m ho ̣c đƣờng.
Nhƣ đó phõn tớch ở cỏc phần trờn, hệ thống phỏp luật về huy động vốn dƣới hỡnh thức nhận tiền gửi chỉ quy định cỏc loại hỡnh tiền gửi truyền thống, cú tớnh chất đặc trƣng đơn giản, trong khi với sự phỏt triển của nền kinh tế, cũng nhƣ mức độ cạnh tranh ngày càng lớn giữa cỏc NHTM, rất nhiều loại hỡnh tiền gửi đó đƣợc ra đời với nhiều đặc trƣng riờng biệt, tớnh chất phức tạp, đem lại lợi ớch nhiều hơn cho khỏch hàng. Agribank cú sản phẩm Đầu tƣ tự động thực chất là tài khoản NOW nhƣ đó núi ở phần trờn, theo đú phƣơng
thức hoạt động là Agribank và khỏch hàng thỏa thuận một hạn mức cố định cho tài khoản thanh toỏn của khỏch hàng, khi số dƣ tài khoản vƣợt quỏ hạn mức trờn, Agribank tự động trớch phần số dƣ lớn hơn hạn mức sang tài khoản đầu tƣ và khỏch hàng đƣợc hƣởng lói suất đầu tƣ đối với khoản tiền dụi ra này. Hay loại hỡnh Tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn lói suất tự điều chỉnh tăng theo lói suất cơ bản của NHNN, theo đú khi NHNN cú sự thay đổi về mức lói suất trần cơ bản mà cao hơn mức lói suất tại thời điểm khỏch hàng mở tiết kiệm, thỡ Agribank sẽ tớnh lói suất của khoản tiền gửi đú theo mức lói suất mới nhằm đảm bảo lợi ớch cho khỏch hàng, trỏnh đƣợc tỡnh trạng khỏch hàng tất toỏn sổ tiết kiệm và lại gửi tiết kiệm mới theo mức lói suất mới. Những sản phẩm tiền gửi nờu trờn đều đƣợc nghiờn cứu và ỏp dụng nhằm thu hỳt khỏch hàng, đem lại lợi ớch kinh tế cũng nhƣ tiện lợi tối đa cho khỏch hàng, tăng nguồn vốn cho Agribank.
Tuy nhiờn, với thực tế về quy định của phỏp luật về cỏc loại hỡnh tiền gửi khụng bao quỏt đƣợc hết những hỡnh thức tiền gửi nhƣ trờn. Đõy là một bất cập rất lớn cho hoạt động huy động vốn của Agribank núi riờng và cỏc NHTM núi chung.