hiểm thƣơng mại
Là loại hình bảo hiểm mang định hướng chính sách, hoạt động bảo hiểm TDXK có những điểm rất khác với hoạt động bảo hiểm thương mại thông thường.
Mục tiêu bảo hiểm
Bảo hiểm TDXK có mục đích là kích thích và tăng cường hoạt động xuất khẩu quốc gia. Nó là một chính sách ngoại thương tiêu biểu của một nước nên hoạt động bảo hiểm này phần lớn chịu sự quản lý chi phối của chính phủ và nguyên tắc của nó chủ yếu là đảm bảo thanh toán hơn là mục tiêu tạo ra lợi nhuận. Khi quyết định tỷ lệ phí bảo hiểm, yếu tố lợi nhuận không đóng vai trò quan trọng. Tỷ lệ phí sẽ giảm nhiều nhất có thể (với giả thiết là không bị thâm hụt) để giúp giảm áp lực cho nhà xuất khẩu. Ngược với bảo hiểm TDXK, trong thương mại quốc tế, bảo hiểm thương mại có đặc điểm là lợi nhuận lớn, tỷ lệ phí bảo hiểm cao, sự cạnh tranh là rất lớn.
Phạm vi bảo hiểm
Rủi ro được bảo hiểm trong hoạt động bảo hiểm TDXK chủ yếu là rủi ro tín dụng thương mại mà nguyên nhân của nó là do các yếu tố chủ quan và rủi ro chính trị của nước nhà nhập khẩu. Các rủi ro này không
thuộc phạm vi trách nhiệm của bảo hiểm hàng hóa thông thường. Do dó, trong điều kiện được đảm bảo rủi ro ở mức thấp, các nhà xuất khuất thường khá liều lĩnh khi chọn nhiều phương thức thanh toán khá rủi ro hay xuất khẩu vào các thị trường có độ rủi ro tương đối cao. Tuy nhiên, trong hoạt động ngoại thương, đối tượng được bảo hiểm của hoạt động bảo hiểm thương mại thường là hàng hóa xuất khẩu và rủi ro được bảo hiểm thường là hư hại về mặt chất lượng, số lượng của hàng hóa mà nguyên nhân do các yếu tố tự nhiên gây ra trong quá trình vận tải bốc dỡ hàng hóa. Bảo hiểm thương mại thông thường bảo hiểm cho các rủi ro có nguyên nhân do các yếu tố chủ quan nhưng các rủi ro được bảo hiểm bị giới hạn chỉ ở các hư hỏng của bản thân hàng hóa. Ví dụ, bảo hiểm vận chuyển chỉ bảo hiểm cho các tổn thất và hư hại của hàng hóa do thiên tai, tai nạn bất ngờ…gây ra.
Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm
Thời hạn trách nhiệm bảo hiểm của người bảo hiểm trong hoạt động bảo hiểm TDXK thường bắt đầu từ khi hàng hóa được vận chuyển và kết thúc khi người xuất khẩu nhận được các khoản thanh toán, đôi khi bao gồm cả việc bảo hiểm các rủi ro trước khi vận chuyển. Thời hạn trách nhiệm bảo hiểm của hoạt động bảo hiểm TDXK thường dài hơn thời hạn trách nhiệm của hoạt động bảo hiểm vận chuyển xuất khẩu. Và thời hạn trách nhiệm bảo hiểm của hoạt động bảo hiểm TDXK trung và dài hạn còn dài hơn nhiều. Trong khi đó, thời hạn trách nhiệm của hoạt động bảo hiểm thương mại thông thường thường bắt đầu từ kho của người bán ở cảng đi và kết thúc ở kho của người mua ở cảng đến.
Giá trị bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm trong hoạt động bảo hiểm TDXK chiếm 70 đến 90% giá trị của hóa đơn, và người xuất khẩu phải chịu từ 10 đến 30% rủi ro [56, tr. 86]. Mục đích của điều này là buộc người xuất khẩu phải xem xét tín
dụng của người mua và chú ý để tránh việc lạm dụng tín dụng quá mức. Giá trị bảo hiểm của bảo hiểm thương mại thường chỉ chiếm 10% giá trị hóa đơn. Giá trị hóa đơn bao gồm không chỉ giá thành của tất cả các loại hàng hóa mà còn tính đến cả 10% lợi nhuận dự kiến của người mua.
Yêu cầu bảo mật thông tin
Nói chung, hoạt động bảo hiểm TDXK hoàn toàn tuyệt mật. Mặt khác, do đơn bảo hiểm của người xuất khẩu không có liên quan đến người nhập khẩu, do đó người nhập khẩu không cần thiết phải được biết. Việc giữ bí mật có thể ngăn ngừa việc người mua vi phạm việc không thanh toán. Trong khi đó, các giao dịch bảo hiểm thương mại thông thường mang tính mở và minh bạch. Ví dụ theo điều kiện CIF, điều khoản về bảo hiểm được quy định khá rõ trong hợp đồng mặc dù bảo hiểm cho hoạt động vận tải do nhà xuất khẩu ký nhưng phí bảo hiểm luôn được tính vào giá hàng hóa trong giao dịch, điều đó có nghĩa là người mua cũng biết và chấp nhận như một thực tế khách quan [36].