3.3. Một số kiến nghị góp phần hoàn thiện pháp luật về bảo hiểm tín dụng
3.3.3. Về nội dung chủ yếu của hợp đồng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu
Quy định về nội dung chủ yếu của hợp đồng tại khoản 1 Điều 13 Luật KDBH ghi nhận quá nhiều nội dung, trong đó có các nội dung đã được ghi nhận trong quy tắc, điều khoản bảo hiểm: phạm vi bảo hiểm; điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm; Thời hạn và phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường bảo hiểm; các quy định về giải quyết tranh chấp.
Quy định như trên khiến cho hợp đồng bảo hiểm trở nên cồng kềnh và phức tạp. Các điều khoản trên được ghi nhận lặp đi lặp lại trong lúc bản thân các điều khoản đó rất dài.
Trong thực tế một số đơn bảo hiểm hiện nay, ngoài các điều khoản về chủ thể, đối tượng bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm…trong đơn không ghi nhận các điều khoản loại trừ bảo hiểm, điều khoản giải quyết tranh chấp mà pháp luật bắt buộc phải ghi nhận. Thường mặt sau các đơn bảo hiểm chỉ in sẵn các chỉ dẫn về thủ tục khi xảy ra sự kiện bảo hiểm hoặc các rủi ro được bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm sau khi nhận được giấy yêu cầu bảo hiểm của bên mua bảo hiểm (mẫu giấy yêu cầu bảo hiểm cũng không ghi nhận) và cấp đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm, hợp đồng được xem là đã hoàn tất. Như vậy, khi xảy ra tranh chấp, một bộ hợp đồng với nội dung thiếu các điều khoản chủ yếu sẽ có thể bị vô hiệu.
Mặt khác, một số điều khoản Luật KDBH đã ghi nhận là điều khoản tùy nghi nhưng lại vừa ghi nhận là điều khoản chủ yếu. Điều khoản “Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường” được ghi nhận là nội dung chủ yếu của hợp đồng (điểm h khoản 1 Điều 13), nhưng tại Điều 29 lại cho phép tùy nghi thỏa thuận về thời hạn trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường, nếu không có thỏa thuận tại hợp đồng thì thời hạn đó là 15 ngày kể từ ngày nhận được đủ hồ sơ hợp lệ về yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoăc bồi thường.
Từ những phân tích ở trên, chúng tôi kiến nghị nên có những quy định về nội dung quy tắc và điều khoản bảo hiểm đồng thời quy định quy tắc, điều khoản bảo hiểm được áp dụng là một bộ phận không thể tách rời của hợp đồng. Những nội dung đã được ghi nhận tại quy tắc, điều khoản có thể không ghi nhận tại hợp đồng nếu không có thỏa thuận khác.
Nên hạn chế các nội dung chủ yếu của hợp đồng bảo hiểm ở các điểm:
d) Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm đ) Điều khoản loại trừ bảo hiểm
h) Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường bảo hiểm