Mối quan hệ tương quan
giữa các nhân tố Estimate S.E. C.R. P
Hệ số chuẩn hóa YD <--- HI 0.246 0.054 4.537 0.000 0.247 YD <--- SD 0.178 0.046 3.872 0.000 0.211 YD <--- HQ 0.242 0.045 5.433 0.000 0.320 YD <--- TT 0.153 0.047 3.270 0.001 0.182 YD <--- XH 0.063 0.041 1.549 0.121 0.081 YD <--- DM 0.234 0.050 4.674 0.000 0.262
Kết quả phân tích SEM lần 1 cho thấy nhân tố XH khơng có mối liên hệ rõ ràng với nhân tố YD (p>0.05). Tiến hành loại nhân tố này ra khỏi mơ hình nghiên cứu.
Trong đó nhân tố HQ có ảnh hưởng mạnh nhất đến nhân tố phụ tḥc YD với hệ số Beta đã chuẩn hóa là 0.320. Tiếp theo là nhân tố DM (0.262); nhân tố HI (0.247); nhân tố SD (0.262), cuối cùng là nhân tố TT (0.182).
Như vậy các giả thuyết những yếu tố tác động đến sự thay đổi công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại CMCN 4.0 gồm: Sự hữu ích, Dễ sử dụng, Sự hiệu quả, sự thuận tiện và sự đổi mới được chấp nhận tại độ tin cậy 95%.
4.4 Thảo luận kết quả nghiên cứu
Tất cả các thang đo được xây dựng trong mơ hình nghiên cứu bao gồm: Sự hữu ích, Dễ sử dụng, Sự tin tưởng, Yếu tố đổi mới, Yếu tố hiệu quả về những tác động đến sự thay đổi công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại CMCN 4.0 thông qua Cronbach’s alpha thể hiện kết quả khá tốt. Các thang đo phản ánh một cách tập trung các ý kiến trả lời của người được khảo sát với hệ số Cronbach’s alpha >0.6 (mức chấp nhận phổ biến) và các hệ số tương quan biến – tổng đều >0.3, nên thang đo đạt được mức độ tin cậy trong khi phân tích Cronbach’s alpha, sau đó tiếp tục sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
84
Sau khi các biến quan sát được kiểm định hệ số tin cậy đạt điều kiện, tiếp tục đưa vào phân tích EFA. Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA các chỉ báo thực nghiệm dùng để đo lường từng khái niệm được tải thành một nhân tố. Hệ số tải nhân tố đều >0.5, kiểm định Barlett có ý nghĩa thống kê với sig <0.05 cũng như hệ số KMO đều đạt yêu cầu trong phạm vi cho phép. Điều đó chứng minh các chỉ báo thực nghiệm có quan hệ mợt cách có ý nghĩa thống kê với từng khái niệm trong nghiên cứu.
Thực hiện phương pháp Principal Axis Factoring và với phép xoay Promax nhằm đánh giá sự kết hợp các chỉ báo thực nghiệm cùng ảnh hưởng trong mơ hình. Kết quả phân tích thể hiện 07 nhân tố. Hệ số KMO là 0.835 Với mức ý nghĩa thống kê là 0.000 cho thấy phân tích yếu tố khám phá của các thành phần đợc lập là phù hợp. Tổng phương sai trích của các biến là 58.56% Nên giải thích được 58.56% sự biến thiên của dữ liệu trong mơ hình nghiên cứu.
Kết quả phân tích mơ hình cấu trúc tuyến tính SEM cho kết quả kiểm định các giả thuyết nghiên cứu như sau:
Giả thuyết H1 được chấp nhận khẳng định: Yếu tố sự hữu ích có mối quan hệ đồng biến đến sự thay đổi công nghệ của ngân hàng.
Trong mơ hình phân tích đã thể hiện sự hữu ích (HI) có ảnh hưởng mợt cách có ý nghĩa thống kê đến Sự thay đổi công nghệ của ngân hàng với mối quan hệ đồng biến, mức ý nghĩa p<0.05 và hệ số Beta chuẩn hóa là 0.247 Sự hữu ích của sự thay đổi công nghệ đã được nhiều nghiên cứu trước đó chứng minh, nó có khả năng ảnh hưởng đến quyết định thay đổi công nghệ của các nhà quản lý ngân hàng. Với các tiện ích mà thành quả cơng nghệ mang lại thì hoạt đợng kinh doanh của ngân hàng ngày càng trở nên thân thiện hơn đối với khách hàng; giúp ngân hàng quản lý thông tin khách hàng ngày một tốt hơn, các giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng diễn ra nhanh chóng và thuận tiện hơn rất nhiều so với cách làm truyền thống. Tuy nhiên, hệ số Beta chuẩn hóa chỉ đạt ở mức trung bình thể hiện mối quan hệ giữa hai biến chưa thực sự có tác đợng mạnh.
85
Giả thuyết H2 được chấp nhận khẳng định: Yếu tố dễ sử dụng có mối quan hệ đồng biến đến sự thay đổi công nghệ của ngân hàng.
Trong mơ hình phân tích cho thấy yếu tố Dễ sử dụng (SD) cũng có ý nghĩa đến sự thay đổi công nghệ trong ngân hàng mợt cách có ý nghĩa thống kê. Mức ý nghĩa của mối quan hệ này là p<0.05 và hệ số Beta là 0.211. Tâm lý người tiêu dùng là muốn tiện dụng, phục vụ tốt nhu cầu của họ, đặc biệt với mợt số dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng cần ứng dụng cơng nghệ thơng tin thì yếu tố dễ sử dụng đặc biệt quan trọng để thu hút khách hàng. Trong nghiên cứu đã chỉ ra mối quan hệ đồng biến giữa việc dễ sử dụng và sự thay đổi công nghệ trong ngân hàng.
Giả thuyết H3 được chấp nhận khẳng định: Sự tin tưởng có mối quan hệ đồng biến đến sự thay đổi công nghệ của ngân hàng.
Trong mơ hình phân tích cho thấy yếu tố Sự tin tưởng (TT) cũng có ý nghĩa đến sự thay đổi cơng nghệ trong ngân hàng mợt cách có ý nghĩa thống kê. Mức ý nghĩa của mối quan hệ này là p<0.05 và hệ số Beta là 0.182 thể hiện sự tác động của mối quan hệ tương đối giữa hai yếu tố.
Những thành quả to lớn mà cuộc cách mạng công nghệ mang lại là khá tích cực. Tại thời điểm nghiên cứu của tác giả, hầu hết các công nghệ mới đã và đang được tiến hành áp dụng triển khai tại các ngân hàng, nổi bật nhất hiện nay là dịch vụ ngân hàng điện tử (E-Banking), các giao dịch của khách hàng được thực hiện một cách nhanh chóng, tiết kiệm được thời gian, thuận lợi cho cả ngân hàng và khách hàng. Song song đó, cơng nghệ ngân hàng số (TIMO), Digital Lab, Corebank, hay kho dữ liệu (EDW), công nghệ ChatBot (ứng dụng trợ lý ảo) đã và đang nhận được sự tin tưởng tích cực từ phía ngân hàng và khách hàng. Đây được xem thực sự là một cuộc cách mạng công nghệ, hầu hết các chuyên gia, nhà quản lý đều rất quan tâm đến cuộc cách mạng công nghệ hiện nay. Đây được xem là một yêu cầu cấp thiết, ngân hàng cần phải thích ứng nhanh chóng nếu khơng muốn bị bỏ lại phía sau.
Giả thuyết H4 bị bác bỏ do khơng có sự tác động đến sự thay đổi công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
86
Giả thuyết H5 được chấp nhận khẳng định: Yếu tố đổi mới có mối quan hệ đồng biến đến sự thay đổi công nghệ của ngân hàng.
Trong mơ hình phân tích cho thấy yếu tố Đổi mới (DM) cũng có ý nghĩa đến sự thay đổi cơng nghệ trong ngân hàng mợt cách có ý nghĩa thống kê. Mức ý nghĩa của mối quan hệ này là p<0.05 và hệ số Beta là 0.262 thể hiện sự tác động của mối quan hệ tương đối giữa hai yếu tố.
Tính đổi mới trong bất kỳ mợt hình thức kinh doanh nào cũng là hết sức quan trọng, ngân hàng cũng khơng nằm ngồi phạm vi đó, ngân hàng phải thường xuyên thay đổi để nắm bắt được nhu cầu của khách hàng. Hiện nay, với rất nhiều sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng có ứng dụng công nghệ cao đều giúp cả ngân hàng và khách hàng cảm thấy tiện lợi. Với quá trình lắng nghe từ thực tế và luôn luôn thay đổi ngân hàng đã đáp ứng được yêu cầu của khách hàng từ đơn giản đến phức tạp. Các ngân hàng muốn tồn tại được bắt buộc phải đổi mới để tạo ra nhiều giá trị mới, gia tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng khác. Khi công nghệ mới được áp dụng, sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng ngày càng đa dạng hơn, vượt trội hơn sẽ giúp ngân hàng phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn.
Giả thuyết H6 được chấp nhận khẳng định: Yếu hiệu quả có mối quan hệ đồng biến đến sự thay đổi công nghệ của ngân hàng.
Trong mơ hình phân tích cho thấy yếu tố Hiệu quả (HQ) cũng có ý nghĩa đến sự thay đổi công nghệ trong ngân hàng mợt cách có ý nghĩa thống kê. Mức ý nghĩa của mối quan hệ này là p<0.05 và hệ số Beta là 0.320 thể hiện sự tác động của mối quan hệ tương đối giữa hai yếu tố.
Với sự thay đổi công nghệ trong hoạt đợng kinh doanh của mình, ngân hàng sẽ nâng cao được năng lực cạnh tranh của mình, bên cạnh đó đem lại sự hài lịng cho khách hàng nhiều hơn nữa. Yếu tố hiệu quả đóng mợt vai trị khá quan trọng, khi mợt mơ hình, cách thức kinh doanh hay công nghệ mới được áp dụng, điều mà chúng ta quan tâm nhất chính là hiệu quả chúng mang lại. Những công nghệ đang được áp dụng tại ngân hàng hiện nay đã và đang khẳng định được điều đó, điển hình nhất là
87
dịch vụ ngân hàng điện tử đang đóng mợt vai trị rất quan trọng hiện nay. Bên cạnh những công nghệ đang được áp dụng, qua nghiên cứu của tác giả thì hầu hết các ngân hàng đang triển khai và đưa ra những chiến lược quan trọng trong định hướng phát triển công nghệ trong ngân hàng của mình. Trong bối cảnh sự phát triển mạnh mẽ của c̣c CMCN 4.0 nói chung và các định chế tài chính nói chung, việc phát triển và thay đổi công nghệ là vấn đề hết sức cấp bách với các ngân hàng hiện nay để có thể thích nghi và tồn tại, cạnh tranh với các định chế tài chính khác.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
Trong chương 4, luận văn đã trình bày kết quả nghiên cứu bao gồm kết quả phân tích dữ diệu, kiểm định các giả thuyết của mơ hình nghiên cứu như sau:
Thứ nhất, qua các bước kiểm định độ tin cậy của các thang đo được xây dựng trong
nghiên cứu, luận văn đã tiến hành các bước nghiên cứu theo mợt quy trình từ nghiên cứu thực nghiệm đến nghiên cứu chính thức để có thể lựa chọn những thang đo có đợ tin cậy cao trong mơ hình nghiên cứu chính thức.
Thứ hai, trong nghiên cứu chính thức với mẫu nghiên cứu là 324 tác giả đã sử dụng
phần mềm SPSS và AMOS để thực hiện kiểm định Cronbach alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, cùng với các kiểm định khác để đánh giá thang đo trong mơ hình nghiên cứu để xem mức độ phù hợp của các biến quan sát trong mơ hình. Kết quả cho thấy mơ hình nghiên cứu về sự thay đổi công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng trong bối cảnh của cuộc CMCN 4.0 thể hiện sự tác động của 05 nhân tố: Sự hữu ích, Dễ sử dụng, Sự tin tưởng, Yếu tố đổi mới và Yếu tố hiệu quả.
Thứ ba, thực hiện kiểm định mơ hình nghiên cứu đã đề xuất bằng phương pháp SEM, kết quả cho thấy các giả thuyết nghiên cứu đặt ra đều được khẳng định.
88
CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
5.1 Kết luận
Trong bối cảnh sự phát triển mạnh mẽ của thành tựu khoa học kỹ thuật (CMCN 4.0), vai trò quan trọng trong việc đổi mới công nghệ của ngân hàng đã và đang được khẳng định. Nhằm đáp ứng được tốt nhất nhu cầu của khách hàng, các nhà quản trị ngân hàng cần phải có những định hướng thay đổi để thích nghi và phát triển. Đổi mới hay nói cách khác là thay đổi cơng nghệ sẽ mang lại nhiều lợi ích cho hoạt đợng kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, nghiên cứu “Những yếu tố tác động đến sự thay đổi công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại CMCN 4.0” trở nên hết sức cần thiết giúp cho các nhà quản lý ngân hàng có những nghiên cứu, định hướng thay đổi công nghệ cho phù hợp. Cụ thể:
(1) Trong nghiên cứu chính thức, kiểm định Cronbach’s alpha và EFA kết quả cho thấy Sự thay đổi công nghệ chịu tác động của 06 thang đo được xây dựng: Sự hữu ích, Dễ sử dụng, Sự tin tưởng, Sự đổi mới, Yếu tố xã hội và Sự hiệu quả.
(2) Thực hiện kiểm định mơ hình nghiên cứu bằng phương pháp SEM, kết quả cho thấy có 05 giả thuyết đề ra được chấp nhận.
- Giả thuyết H1 được chấp nhận, khẳng định các nhà quản trị ngân hàng thấy được sự hữu ích của việc thay đổi công nghệ sẽ tăng ý định thay đổi và đổi mới công nghệ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Giả thuyết H2 được chấp nhận, khẳng định các nhà quản trị ngân hàng thấy được sự dễ sử dụng của công nghệ sẽ tăng ý định thay đổi và đổi mới công nghệ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Giả thuyết H3 được chấp nhận khẳng định các nhà quản trị ngân hàng càng tin tưởng, càng tín nhiệm cao đối với sự thay đổi cơng nghệ thì ý định chấp nhận và thay đổi công nghệ của họ sẽ tăng lên.
89
- Giả thuyết H5 được chấp nhận khẳng định các nhà quản lý ưa thích sự đổi mới, sáng tạo, tìm hiểu những cơng nghệ mới sẽ gia tăng sự thay đổi công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
- Giả thuyết H6 được chấp nhận khẳng định các nhà quản lý ngân hàng tin tưởng vào tính hiệu quả của cơng nghệ sẽ gia tăng sự đổi mới công nghệ.
(3) Chiều tác động của các nhân tố nghiên cứu tới sự thay đổi công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại CMCN 4.0 đều là thuận chiều do các hệ số Beta của các biến độc lập được kiểm định trong mơ hình đều lớn hơn 0. Như vậy, khi các nhân tố này tăng lên thì sự thay đổi cơng nghệ của ngân hàng cũng tăng lên. (4) Mức độ tác động của mỗi nhân tố là khác nhau:
Trong đó, Hiệu quả yếu tố tác đợng mạnh nhất đến sự thay đổi công nghệ của ngân hàng. Mức ý nghĩa của mối quan hệ này là p<0.001 và hệ số Beta là 0.320. Như vậy, ngân hàng càng chú trọng thay đổi và đổi mới cơng nghệ thì tính hiệu quả của ngân hàng sẽ gia tăng hơn.
Tiếp theo là Yếu tố đổi mới và hữu ích, mức ý nghĩa mối quan hệ này là p<0.001 và hệ số Beta là 0.262 và 0.247. Thể hiện sự tác động tương đối mạnh của mối quan hệ tương đối giữa sự đổi mới, hữu ích đến sự thay đổi cơng nghệ.
Sự tin tưởng là yếu tố có tác đợng yếu nhất đến sự thay đổi công nghệ của ngân hàng, mức ý nghĩa của mối quan hệ này là p<0.05 và hệ số Beta là 0.182.
Nghiên cứu này được thực hiện nhằm mục đích là xem xét yếu tố làm thay đổi công nghệ trong quá trình kinh doanh của ngân hàng thời đại CMCN 4.0; Mức độ tác động của từng yếu tố đến thay đổi công nghệ trong ngành ngân hàng. Trên cơ sở đó, nghiên cứu đưa ra những hàm ý chính sách cho ngành ngân hàng thời kỳ CMCN 4.0 nhằm thay đổi công nghệ mới và khai thác hiệu quả công nghệ để nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
90
5.2 Một số đề xuất và khuyến nghị
Như đã kết luận trong chương 4, sự thay đổi công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng của ngành ngân hàng trong bối cảnh của cuộc CMCN 4.0 chịu tác động bởi các yếu tố: Sự hữu ích, Dễ sử dụng, Sự tin tưởng, Yếu tố đổi mới và Yếu tố hiệu quả… Để có thể tăng hiệu quả hoạt đợng ngân hàng thì mợt trong những yếu tố cần thiết đó chính là sự thay đổi cơng nghệ. Do đó, ngân hàng cần thiết phải kiểm sốt sự tác động của các yếu tố trên trong quá trình thay đổi và đổi mới công nghệ. Kết quả nghiên cứu là một trong những minh chứng cho thấy sự cấp thiết phải thay đổi mơ hình và cách thức kinh doanh của ngân hàng để phù hợp. Khơng có sự thay đổi cơng nghệ nào nằm ngồi sự kiểm sốt của con người. Do đó, ngành ngân hàng cần biết tận dụng cơ hợi và sức mạnh của mình để hợi nhập thành cơng với tiến trình