III THỰC TRẠNG QUẢN Lí NHÀ NƯỚC VỀ THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ TRƯỚC TIẾN TRèNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
2.2.4. Mụi trường phỏp lý cũn hạn chế:
Luật Thương mại (1998) hiện nay là một văn bản phỏp lý cơ bản điều
chỉnh những quyền và nghĩa vụ của cỏc chủ thể là thương nhõn trong hoạt động thương mại của Việt Nam, xỏc định cỏc nguyờn tắc và cỏch thức quản lý thương
mại của Nhà nước. Tuy nhiờn,trong Luật Thương mại khụng đề cập một cỏch đầy đủ cỏc hoạt động thương mại dịch vụ. Đõy chớnh là hạn chế cơ bản đó cản
chớnh sỏch thương mại đầy đủ và thống nhất.Bờn cạnh đú cỏc hệ thống cỏc văn
bản luật như Luật kinh doanh bảo hiểm, Luật Ngõn hàng, Luật cỏc tổ chức tớn
dụng cũn bộc lộ nhiều hạn chế.Cụ thể là:
Mụi trường phỏp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm :
Văn bản phỏp lý quan trọng nhất đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm
là Nghị định 100/CP ban hành ngày 18/12/1993 về kinh doanh bảo hiểm và hiện
nay đó được nõng cấp lờn thành Luật kinh doanh bảo hiểm.
Cho đến nay, trong hệ thống luật điều chỉnh kinh doanh bảo hiểm vẫn
thiếu một số quy định cần thiết cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm ( chẳng hạn cỏc quy định tự do xem xột, cho vay phớ tự động, cho vay theo hợp đồng... trong
bảo hiểm nhõn thọ), cú những quy định chưa phự hợp với tập quỏn kinh doanh
bảo hiểm trờn thế giới ( chẳng hạn quy định về cỏc xử lý khi thụng bỏo tuổi sai
trong bảo hiểm nhõn thọ); thờm vào đú cỏc văn bản hướng dẫn thi hành Luật
kinh doanh bảo hiểm vẫn chưa được ban hành, làm hạn chế vai trũ của Luật
trong điều tiết hoạt dộng bảo hiểm. Khụng chỉ cỏc quy định phỏp luật về bảo
hiểm chưa đồng bộ đầy đủ, việc thực thi cỏc quy định này trờn thực tế chưa
nghiờm chỉnh.
Đến nay Nhà nươc vẫn chưa cú nhiều chớnh sỏch cú tớnh chất cơ bản
nhằm hỗ trợ ngành bảo hiểm phỏt triển. Chẳng hạn trong lĩnh vực bảo hiểm nhõn
thọ, mặc dự Nhà nước khụng đỏnh thuế đối với hoạt động này, nhưng cho đến
nay vẫn chưa cú chớnh sỏch ưu đói, khuyến khớch của Nhà nước đối với những
người tham gia bảo hiểm, ở cỏc nước như Nhật Bản, Mỹ, Phỏp... một phần phớ
bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm nhõn thọ đúng khụng được tớnh vào thu nhập chịu thuế, đồng thời số tiền bảo hiểm họ nhận được cũng được miễn thuế.
Ngoài ra, ở Việt nam cỏc cụng ty bảo hiểm Nhà nước như Bảo Việt vẫn phải
thực hiện thờm cỏc nhiệm vụ mang tớnh chớnh trị, xó hội như được Nhà nước
giao cho thực hiện bảo hiểm nụng nghiệp, một số nghiẹp vụ doanh nghiệp khỏc
hiểm nụng nghiệp chỉ là 2 tỷ đồng trong khi dú số tiền bồi thường lờn tới trờn 10 tỷ đồng.
Mụi trường phỏp lý cho hoạt động ngõn hàng
Hai phỏp lệnh về ngõn hàng ban hành đầu những năm 1990, sau đú được
nõng lờn thành Luật Ngõn hàng và Luật Cỏc tổ chức tớn dụng vào cuối những
năm 1990. Dưới đú là một hệ thống cỏc văn bản quy phạm phỏp luật hướng dẫn
thực thi hai Luật này bao gồm Nghị định của Chớnh phủ, Quyết định của Thủ tướng Chớnh phủ, Quyết định, Thụng tư của cỏc Bộ, ngành...
Tuy nhiờn, mụi trường phỏp lý cho hoạt động ngõn hàng cũn chưa cú quy định đầy đủ, cú tầm bao quỏt rộng và mang tớnh khả thi cao đó dẫn đến những nguy cơ tiềm ẩn như: cơ chế quản lý, giỏm sỏt trong ngành ngõn hàng chưa chặt
chẽ đó hạn chế nhiều khả năng đảm bảo an toàn cũng như hoạt động kinh
doanhcủa cỏc ngõn hàng. Cơ chế giỏm sỏt tỏ ra gặp nhiều khú khăn để thực thi
cỏc quy định thận trọng đảm bảo an toàn của hệ thống. Một số ngõn hàng cú cỏc
hỡnh thức thu hỳt khỏch hàng khụng lành mạnh, bỏ qua cỏc thủ tục quy trỡnh tớn
dụng và ỏp dụng mức lói suất khụng hợp lý. Vớ dụ hệ thống kộ toỏn của Nhà
nước chưa phự hợp và thiếu đồng bộ đó cản trở việc xỏc định mức độ rủi ro tớn