Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
1. Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 235.591 224.836 234.217 2. Chi phí lãi và các chi phí tương tự 145.277 129.291 130.949
I. Thu nhập lãi thuần 90.314 95.545 103.268
3. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 16.316 21.532 23.628 4. Chi phí hoạt động dịch vụ 4.964 6.540 8.149
II. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 11.352 14.992 15.479
III. Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại
hối 1.901 2.183 2.650
5. Thu nhập từ hoạt động khác 8.415 5.647 6.893 6. Chi phí hoạt động khác 1.788 1.205 1.541
IV. Lãi thuần từ hoạt động khác 6.627 4.442 5.352 V. Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần 2.381 2.958 3.276
VI. Chi phí hoạt động 39.177 43.502 49.232
VII. Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh
trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 73.398 76.527 80.794 VIII. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 32.005 33.247 36.152 IX. Tổng lợi nhuận trước thuế 41.393 43.280 44.642
X. Chi phí thuế TNDN 10.348 9.522 9.821
XI. Lợi nhuận sau thuế 31.045 33.758 34.821
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh BIDV chi nhánh Thái Hà)
Theo bảng kết quả kinh doanh của chi nhánh năm 2018 đạt 33.758 triệu đồng, tăng 8,73%, trong đó:
Thu nhập từ lãi đạt 224.836 triệu đồng, giảm so với năm 2017 mặc dù dư nợ tín dụng tăng, nguyên nhân là do mặt bằng lãi suất năm 2018 giảm mạnh, thấp nhất kể từ năm 2017. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng trưởng ổn định gần 33% và đạt 14.992 triệu đồng, hoạt động dịch vụ tuy không chiếm tỷ trọng lớn trong ngân hàng nhưng lại có vai trò rất quan trọng, khách hàng không chỉ thực hiện gửi tiền, vay
tiền tại ngân hàng mà còn thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, quản lý quỹ, các dịch vụ cho thuê,… Chính vì vậy chi nhánh vẫn ngày một nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc hách hàng tìm hiểu nhu cầu khách hàng và đạt được kết quả khá tốt. Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng nhẹ so với năm 2017 do các sản phẩm phái sinh cho các hoạt động này há đơn điệu, chưa thu hút sự quan tâm của khách hàng. Thu từ các dịch vụ khác giảm 32,89% do giảm các khoản thu từ nợ xấu đã xử lý và kinh doanh mua bán bất động sản.
Năm 2019, lãi suất vẫn giảm nhẹ nhưng về cơ bản đã ổn định, lợi nhuận sau thuế của chi nhánh đạt 34.821 triệu đồng, tăng 3,15%: Lãi suất được ổn định, thu nhập từ lãi đạt 234.217 triệu đồng, tăng 4,17% năm này hoạt động tín dụng được chi nhánh đặt mục tiêu phát triển hàng đầu, vì vậy đã đạt được kết quả khá tốt, chi phí lãi tăng hông đáng ể. Thu nhập từ các hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ, thu từ hoạt động khác và từ góp vốn cổ phẩn năm 2019 đều tăng so với năm 2018. Trả lãi tiền gửi tăng hông đáng ể. Tuy nhiên chi cho hoạt động dịch vụ tăng há cao đạt 8.149 triệu đồng, tăng 24,6% chủ yếu là chi về mạng viễn thông do ngân hàng đẩy mạnh công tác chăm sóc hách hàng. Chi phí hoạt động của chi nhánh tăng há cao chủ yếu từ chi phí trả lương công nhân viên, chi phí quản lý hoạt động và các chi phí hác tăng mạnh. Năm 2019 chi phí hoạt động 49.232 triệu đồng, tăng 13,17% so với năm 2018.
Nhìn chung, kết quả kinh doanh của chi nhánh 2017 – 2019 có sự tăng trưởng mặc dù chưa cao, tuy nhiên để tạo đà cho năm 2019 hoạt động tín dụng tăng trưởng mạnh mẽ và đặt an toàn thanh khoản lên hàng đầu, việc tăng các chi phí hoạt động hay chi phí dự phòng rủi ro tín dụng là không tránh khỏi.
2.1.5. Đặ đ m về nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực của BIDV chi nhánh Thái Hà được sàng lọc thông qua quy trình tuyển dụng chất lượng vì vậy ngay từ đầu vào nhân viên chi nhánh đã có những kiến thức và kỹ năng cơ bản về lĩnh vực ngân hàng nói chung tuy nhiên chưa đáp ứng được hết các yêu cầu của Ngân hàng. Nhân lực của chi nhánh được chia thành nhiều bộ phận, phụ trách những mảng nghiệp vụ riêng biệt đảm bảo một quy trình vận hành hiệu quả và giảm thiểu rủi ro.
Nhân lực của BIDV chi nhánh Thái Hà có thể được chia thành 02 cấp là cấp quản lý và cấp nhân viên.
Cấp quản lý bao gồm Ban giám đốc, trưởng các Phòng Ban trực thuộc hội sở và Giám đốc, phó giám đốc, trưởng bộ phận tại kênh phân phối, các chuyên viên.
Cấp nhân viên bao gồm toàn bộ hệ thống nhân viên vận hành và nhân viên kinh doanh. Nhân viên vận hành bao gồm: kiểm soát viên, nhân viên phân tích tài chính, nhân viên thẩm định tài sản, quản lý rủi ro, xử lý nợ, nhân viên dịch vụ khách hàng, giao dịch viên, kế toán, kiểm toán, pháp lý chứng từ, hành chính, và những bộ phận khác trực thuộc hội sở cũng như tại kênh phân phối. Nhân viên kinh doanh bao gồm: nhân viên quan hệ hách hàng, nhân viên tư vấn tài chính cá nhân, nhân viên thanh toán quốc tế, marketing.
Cơ cấu về nhân sự của BIDV chi nhánh Thái Hà được chia thành từng giai đoạn, thể hiện trong bảng số liệu 2.2. dưới đây.
Qua bảng 2.2 cho thấy:
- Về số lượng nhân viên:
Số lượng nhân viên của BIDV chi nhánh Thái Hà là 268 người, Tăng so với tổng số lao động của tổ chức tại thời điểm cuối năm 2017 là 44 người (tương đương 16%). Nguyên nhân là do đến năm 2019, chi nhánh Thái Hà mở rộng địa bàn kinh doanh, đạt mục tiêu tang năng suất inh doanh nên Chi nhánh đã mở thêm các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh tại Hà Nội.
Tuy nhiên, với xu hướng tăng số lượng nhân viên của BIDV chi nhánh Thái Hà cũng như các ngân hàng tại Việt Nam đang đi ngược lại với xu hướng của thế giới. Các ngân hàng thế giới hiện nay đang tập trung vào sản phẩm dịch vụ kết hợp kỹ thuật mới như ngân hàng điện tử, những sản phẩm dịch vụ hông đòi hỏi khách hàng phải đến các chi nhánh. Ngoài ra, với số lượng nhân viên lớn đặt ra cho BIDV chi nhánh Thái Hà một vấn đề là làm sao để tạo ra một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, phát huy tối đã nguồn lực con người.
Bảng 2.2. Thực trạng nguồn nhân lực của BIDV chi nhánh Thái Hà từ thời điểm 01/10/2017 đến 31/12/2019 Đơn vị: Người Chỉ tiêu Tại 31/12/2017 Tại 31/12/2018 Đến 31/12/2019 Số ượng Tỷ trọng (%) Giới tính Độ tuổi Số ượng Tỷ trọng (%) Giới tính Độ tuổi Số ượng Tỷ trọng (%) Giới tính Độ tuổi Nam (%) Nữ (%) Độ tuổi ượng Số Tỷ trọng (%) Nam (%) Nữ (%) Độ tuổi ượng Số Tỷ trọng (%) Nam (%) Nữ (%) Độ tuổi ượng Số Tỷ trọng (%) Số ượng nhân viên 224 100 248 100 268 100 100 Cấp quản lý 48 21 82,5 17,5 30 - <40 25 52.1 50 20.2 83.3 16.7 30 - <40 26 52.0 52 19.4 88,9 11,1 30 - <40 26 50 40 - 60 23 47.9 40 - 60 24 48.0 40 - 60 26 50 Cấp nhân viên 176 79 56,9 43,1 21- <40 165 94,0 195 79.8 59.7 40.3 21- <40 168 86.2 216 80.6 51,5 48,5 21 - <40 180 83.3 40 - 60 11 6,0 40 - 60 27 13.8 40 - 60 36 16.7 Trình độ học vấn Đại học và trên đại học 207 92 56,0 44,0 22- <40 188 91,1 230 92.7 52.2 47.8 22- <40 210 91.3 250 93 46,0 54,0 22-< 40 232 93,0 40- 60 18 8,9 40- 60 20 8.7 40 - 60 17 7,0 Cao đẳng, trung cấp 17 8 31,9 68,1 21- <40 17 100 18 7.3 44 56 21- <40 18 100 18 7 2,8 97,2 21- <40 18 100 40- 60 0 0 40- 60 0 0 40- 60 0 0
- Về trình độ học vấn:
Tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học và trên đại học của BIDV chi nhánh Thái Hà tính đến thời điểm cuối năm 2019 là 249 người (chiếm 93% tổng số nhân viên), cao đẳng trung cấp là 18 người (chiếm 7% tổng số nhân viên). Như vậy cho thấy nguồn nhân lực của chi nhánh đã được đào tạo một cách cơ bản. Tuy nhiên, để đánh giá chất lượng nguồn nhân lực không chỉ dựa trên trình độ học vấn mà còn dựa vào hiệu suất lao động, kỹ năng làm việc, kỹ năng giao tiếp, ứng xử, khả năng thích nghi với môi trường của người lao động. Trước những đòi hỏi ngày càng cao trong điều kiện hội nhập nền kinh tế quốc tế, nguồn lực BIDV chi nhánh Thái Hà còn bộc lộ những hạn chế và bất cập cần phải khắc phục. Cụ thể:
Nhân viên inh doanh: Qua đánh giá ết quả kinh doanh của chi nhánh năm 2017-2019 với mục tiêu phát triển của chi nhánh trong giai đoạn thì ban lãnh đạo đã đưa ra nhận xét về kỹ năng phục vụ hách hàng, bán hàng và inh doanh chưa tốt, về chuyên môn chưa nắm vững các sản phẩm và dịch vụ để nêu ra những tiện ích của sản phẩm khi tiếp thị khách hàng, trình độ phân tích tín dụng, đánh giá rủi ro tín dụng chưa cao, chưa sử dụng thành thạo các phần mềm quản lý của Ngân hàng dẫn đến tình trạng chậm trễ tiến độ khi trình hồ sơ hay đốc thúc khách hàng trả nợ.
Nhân viên vận hành: Qua những đánh giá từ ban lãnh đạo cũng như những thực hiện khảo sát về chất lượng dịch vụ và vận hành của Khách hàng về đội ngũ nhân viên của chi nhánh cho thấy một tỷ lệ nhỏ nhân viên vân hành chưa nắm vững quy trình nghiệp vụ của chi nhánh dấn đến những hó hăn trong quá trình tác nghiệp, thiếu kỹ năng phục vụ khách hàng, kỹ năng làm việc nhóm, quản lý thời gian, kỹ năng giao tiếp. Trình độ công nghệ chưa thật sự thành thạo, còn lúng túng trong quá trình tác nghiệp dẫn đến chậm trễ khi phục vụ khách hàng với số lượng lớn.
Nhà quản trị: chưa thể hiện r vai trò lãnh đạo của mình, thiếu kỹ năng quản lý mẫu thuẫn, kỹ năng tạo động lực và đánh giá công việc của nhân viên, trình độ chuyên môn nghiệp vụ chưa cao. Ngoài ra, hả năng làm việc nhóm, khả năng phối hợp giữa các bộ phận vận hành và inh doanh chưa thật hiệu quả.
2.2. Thực trạng đào tạo nguồn nhân lực tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Hà giai đoạn 2017 – 2019 Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Hà giai đoạn 2017 – 2019
2.2.1. X định nhu c u đào tạo
Kế hoạch đào tạo của BIDV chi nhánh Thái Hà được xác định căn cứ trên chiến lược kinh doanh dài hạn và kế hoạch inh doanh hàng năm của ngân hàng, kế hoạch phát triển nguồn lực tại ngân hàng và nhu cầu đào tạo của nhân viên và của đơn vị.
Tại BIDV chi nhánh Thái Hà, trung tâm đào tạo phối hợp với trưởng đơn vị lập kế hoạch và ngân sách đào tạo hàng năm, thông qua phó giám đốc khối quản trị nguồn nhân lực và trình Giám đốc phê duyệt. Tổ chức bộ máy như sau:
Sơ đồ 2.2: Tổ chức bộ máy Trung tâm đào tạo
(Nguồn: Khối Quản trị nguồn nhân lực Ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Hà)
Trung tâm đào tạo thuộc Khối Quản trị nguồn nhân lực, do Giám đốc trung tâm trực tiếp điều hành và báo cáo Giám đốc Khối quản trị nguồn nhân lực. Hiện trung tâm đào tạo Ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Hà chia làm hai phòng gồm phòng Phát triển đào tạo và Dịch vụ và Quản lý chất lượng đào tạo.
Giám đốc Khối Quản trị nguồn nhân lực Trường phòng Phòng chiến lược và chính sách nhân sự Trưởng phòng Phòng dịch vụ nhân sự
Giám đốc Trung tâm đào tạo
Trưởng phòng DV&QLCL đào tạo
Trưởng phòng/Phó Phòng Phát triển đào
tạo
Cán bộ thực hiện Giảng viên nội bộ/Các đơn vị đào tạo (thuê ngoài)
Nhân sự của Trung tâm 15 người: 01 (một) giám đốc trung tâm phụ trách, 01 (một) trưởng phòng Dịch vụ và quản lý chất lượng đào tạo, 01 (một) trưởng phòng và 01 (một) phó phòng phụ trách Phát triển đào tạo và 11 (mười một) chuyên viên.
Phòng phát triển đào tạo có nhiệm vụ làm việc trực tiếp với các phòng ban, đơn vị có nhu cầu đào tạo. Xây dựng kế hoạch và tổ chức các khóa học theo thực tế phát sinh.
Phòng Dịch vụ và quản lý chất lượng đào tạo có nhiệm vụ tương tác hỗ trợ Phòng phát triển đào tạo hoàn thiện các chương trình, lựa chọn giảng viên/thuê đơn vị đào tạo sao cho phù hợp với chương trình đào tạo dự kiến thực hiện nhằm mang lại chất lượng và hiệu quả cao nhất. Bên cạnh đó, tiếp nhận các thông tin phản hồi, các phiếu đánh giá của học viên sau mỗi chương trình đã thực hiện và giảng viên giảng dạy để có thể điều chỉnh và xây dựng chương trình đào tạo phù hợp hơn, lựa chọn các giảng viên có kỹ năng và nghiệp vụ tốt nhất để ký kết hợp đồng lâu dài.
Kế hoạch đào tạo hàng năm của BIDV chi nhánh Thái Hà được lập chủ yếu dựa vào nhu cầu đào tạo hàng năm tại các đơn vị. BIDV chi nhánh Thái Hà xác định nhu cầu đào tạo trên cơ sở đánh giá tình hình của chi nhánh, năng lực của nhân viên, xác định nhu cầu đào tạo của các đơn vị từ đó tổng hợp nhu cầu đào tạo của chi nhánh. Nhu cầu đào tạo của chi nhánh được chia ra làm 2 loại:
- Đối với lao động quản lý: Đối tượng này là lãnh đạo và trưởng/phó phòng nghiệp vụ có độ tuổi chủ yếu từ 35 tuổi trở lên. Đây là lực lượng lao động có nhu cầu đào tạo nâng cao rất lớn vì trong độ tuổi này họ thường muốn học hỏi nhiều để tự khẳng định mình và nâng cao kiến thức lãnh đạo.
- Đối với lao động nghiệp vụ: Nhu cầu đào tạo cho đối tượng này là thường xuyên và cần thiết. Vì vậy, chi nhánh thường xuyên tổ chức đào tạo nghiệp vụ và tập huấn kỹ năng. Số CBCNV được đào tạo qua các năm tăng về cả số lượng và tỷ lệ trên tổng số lao động. Năm 2017, số CBCNV được đào tạo là 62/179 người (chiếm 34,7% số lượng lao động nghiệp vụ), sang năm 2018 con số này là 88/195 người (chiếm 45,13%) và năm 2019 thì đạt 104/2016 người (chiếm 48,1%). Qua đó cho thấy chi nhánh ngày càng quan tâm hơn đến công việc đào tạo cho cán bộ nghiệp vụ.
Bảng 2.3: Số ượng cơ ấu ao động tại BIDV –Chi nhánh Thái à qua á năm Năm Chỉ tiêu đánh giá 2017 2018 2019 Số lao động Số lao động được đào tạo Tỷ lệ (%) Số lao động Số lao động được đào tạo Tỷ lệ (%) Số lao động Số lao động được đào tạo Tỷ lệ (%) I. T ng số l o đ ng 224 89 39,73 245 118 48,16 268 138 51,49 1. Lao động quản lý 48 27 55,3 50 30 60 52 34 65,4 2. Lao động nghiệp vụ 179 62 34,7 195 88 45,13 216 104 48,1 II. Số l ợ l o đ ng đ ợ đào tạo tă / ảm
so vớ ă t ớc
21 29 23 20
(Nguồn: Báo cáo kết quả đào tạo của Phòng Tổ chức Nhân sự)
Tổng hợp nhu cầu đào tạo của BIDV chi nhánh Thái Hà: trung tâm đào tạo tổng hợp nhu cầu đào tạo của chi nhánh trong năm dựa vào yêu cầu đào tạo của hội đồng quản trị, hội đồng nhân sự, ban Tổng giám đốc; nhu cầu đào tạo của tất cả các đơn vị trong năm và nhu cầu đào tạo phục vụ cho chiến lược và kế hoạch kinh doanh của chi nhánh. Tuy nhiên, để xác định nhu cầu đào tạo phù hợp với chiến lược và kế hoạch kinh doanh của ngân hàng không phải là việc dễ do trong năm phát sinh thêm sản phẩm mới, quy trình mới cần phải đào tạo nhân viên. Nhìn chung, việc xác định nhu cầu đào tạo của chi nhánh còn sơ sài, dựa trên những đánh giá cá nhân, chưa sát với chiến lược kinh doanh của ngân hàng dẫn đến tình trạng xác định nhu cầu đào tạo không phù hợp, chỗ thừa, chỗ thiếu, chậm trễ so với các đối thủ cạnh tranh khi có sản phẩm mới.
2.2.2. Lập kế hoạ đào tạo
2.2.2.1. V mục tiêu của chương trình đào tạo
Mục tiêu của chương trình đào tạo được xây dựng dựa trên mục tiêu chiến