7. Kết cấu của luận văn
2.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển
Việt Nam – Chi nhánh Thái Hà
2.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thái Hà (chi nhánh) được thành lập theo Giấy phép số: 0100150619-159, do Sở KHĐT TP Hà Nội cấp ngày 18/05/2010
- Tên chi nhánh: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – CN Thái Hà - Địa chỉ: Tòa nhà Việt, số 1 phố Thái Hà, Phường Trung Liệt, Quận Đống đa, Hà Nội.
- Người ĐDPL: Phạm Vũ Thi n Nga
- Ngày hoạt động: 18/05/2010
- Lĩnh vực: Hoạt động trung gian tiền tệ khác
Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Thái Hà là một trong các chi nhánh nằm trong hệ thống của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, do đó lịch sử hình thành và phát triển của BIDV chi nhánh Thái Hà gắn liền với từng bước phát triển của hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triểnViệt Nam.
Lịch sử xây dựng, trưởng thành của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội là một chặng đường đầy gian nan thử thách nhưng cũng rất đỗi tự hào. Dù ở trong bất cứ hoàn cảnh nào, các thế hệ cán bộ nhân viên BIDV chi nhánh Thái Hà cũng luôn nỗ lực phấn đấu hoàn thánh xuất sắc nhiệm vụ của mình – xứng đáng là người lính xung kích của Đảng trên mặt trận tài chính tiền tệ, phục vụ đầu tư và phát triển kinh tế thủ đô. Chặng đường nửa thế kỉ hình thành và phát triển của Chi nhánh có thể chia thành các giai đoạn mà mỗi giai đoạn đều có nét đặc thù gắn với yêu cầu nhiệm vụ chính trị của ngành, của thủ đô Hà Nội:
Trong giai đoạn từ 2010-2015, chi nhánh Thái Hà thực hiện làm thí điểm rút kinh nghiệm cho Trung ương hoàn thiện các cơ chế nghiệp vụ, cải tiến quy trình cấp phát, cho vay... Đây cũng là thời kì chi nhánh góp phần cùng Ngân hàng Đầu tư và
Xây dựng Việt Nam chuẩn bị các điều kiện và thực hiện chuyển đổi phương thức hoạt động theo định hướng của sự nghiệp đổi mới của cả nước nói chung và ngành ngân hàng nói riêng, từng bước trở thành một trong các ngân hàng chuyên doanh hàng đầu trên địa bàn thủ đô, trong nền kinh tế.
Giai đoạn từ năm 2015-2018: dưới sự chỉ đạo trực tiếp của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, BIDV chi nhánh Thái Hà đã chuyển đổi cơ chế hoạt động inh doanh ngân hàng thương mại, tín dụng đầu tư, thực hiện đa dạng hóa các hình thức tín dụng, chủ động tạo lập và phát triển nguồn vốn bằng nhiều hình thức, phát hành kỳ phiếu... Kết quả trong 3 năm 2015-2018 Chi nhánh đã huy động thêm được gần 5000 tỷ đồng phục vụ đầu tư phát triển, cho vay trên 400 dự án góp phần tạo ta các ngành kinh tế mũi nhọn, các công trình có ý nghĩa inh tế - xã hội quan trọng. Chi nhánh Thái Hà trở thành ngân hàng thương mại quốc doanh phục vụ chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư và phát triển. Chi nhánh đã tích cực triển khai và hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, đào tạo cung cấp cán bộ nghiệp vụ, cán bộ lãnh đạo quản lý...Trong hoạt động tín dụng, chi nhánh tiếp tục được mở rộng và tham gia có hiệu quả vào những chương trình lớn, những dự án trọng điểm của nền kinh tế thủ đô và đất nước...
2.1.2. C ấu t chức, b máy
Sơ đồ 2.1: Cơ ấu tổ chức ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Hà
(Nguồn: Phòng nhân sự Ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Hà)
Quản lý rủi ro Phó giám đốc 2 Kế hoạch tổng hợp Phó giám đốc 3 Điện toán Tổ chức hành chính QL và DVK Q Quản trị tín dụng Thanh toán quốc tế QTK và ĐGD QH KH 1 QH KH 2l Phòng giao dịch Thái Hà Dịch vụ khách hàngk Phó giám đốc 1k Giám đốcl
Đứng đầu chi nhánh là giám đốc, dưới giám đốc có 5 bộ phận hỗ trợ cho hoạt động quản lý bao gồm 3 phó giám đốc, các phòngkquản lý rủi ro và kế hoạch tổng hợp. Mỗi phó giám đốc phụ trách quản lý các phòng ban khác nhau.
2.1.3. Chứ ă , m vụ phòng ban
ó đốc thứ nhất
Chịu trách nhiệm phòng Tổ chức hành chính, Tài chính kế toán, Điện toán - Phòng tổ chức hành chính: Thực hiện các công táclvề tổ chức nhân sự, công tác quản trị hậu cần, công tác hành chính…
- Phòng tài chính kế toán:
Quản lý và thực hiện công tác hạch toán, kế toán tổng hợp toàn bộ hoạt động của Chi nhánh, lập các báo cáo tài chính theo quy định của Nhà nước, phục vụ nhu cầu quản trị điều hành của Ban lãnh đạo, chịu trách nhiệm về tính chính xác, hợp lý, trung thực của các tài liệu kế toán, lưu trữ các tài liệu kế toán. Thực hiện công táckhậu kiểm đối với hoạt động kế toángcủa Chi nhánh theo quy trình luân chuyển và kiểm soát chứng từ. Hướng dẫn thực hiện chế độ kế toán, xây dựnggchế độ quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, trích lập, sử dụng các quỹ hợp lý và đúng quy định.
- Phòng điện toán:
Trực tiếp thực hiện quy trình công nghệ thông tin tại Chi nhánh: quản trị mạng, quản trị hệ thống truy cập thông tin, tổ chức vận hành hệ thống thiết bị và phần mềm, chịu trách nhiệm đảm bảo hệ thống mạng thông tin vận hành thông suốt, hướng dẫn các đơn vị vận hành tốt các thiết bị cũng như phần mềm.
ó đốc thứ hai
Phụ trách phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ, dịch vụ khách hàng, quản trị tín dụng, thanh toán quốc tế.
Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ: thực hiện công tác quản lý kho và xuất nhập quỹ, đề xuất các biện pháp đảm bảo an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệk
Phòng dịch vụ khách hàng: trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng: thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ; tiếp nhận các ý kiến phản hồi, đề xuất hướng dẫn cải tiến. Trực tiếp thực
hiệnkvà hạch toán kế toán các giao dịch với khách. Thực hiện giải ngân, thu nợ vay của khách hàng trênkcơ sở hồ sơ tín dụng. Quản lýkthông tin thuộc nhiệm vụ của phòng, lập các loại báo cáo nghiệp vụ.
Phòng Quản trị tín dụng:
- Thực hiện công tác thẩm định, tái thẩm theo quy định của Nhà nước, cho kết luận độc lập về quyết định cấp tínkdụng, bảo lãnh cho khách hành;
- Chịu trách nhiệm quản lý thông tin: kinh tế kỹ thuật, thị trường phục vụ công tác thẩm định đầu tư, thẩm định tín dụng;
- Lập các báo cáo về công tác thẩm định theo quy định;k.
- Trực tiếp thực hiện yêu cầu nghiệp vụ về quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng theo quy định củakchi nhánh. Chịu trách nhiệmkthiết lập, vận hành hệ thống quản trị rủi ro. Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của các phòng quan hệ hách hàng theo đúng quy trình của chi nhánh.
Phòng Thanh toán quốc tế: trực tiếp thực hiện tác nghiệp các giao dịch tài trợ thương mại, hỗ trợ khách hàng thực hiện các giao dịch liên quan đến ngoại tệ.
ó đốc thứ ba
- Quản lý các phòng Quan hệ khách hàng 1, 2, các quỹ tiết kiệm và điểm giao dịch; Phòng giao dịch 1, 2, 3;
- Đối tượng khách hàng: doanh nghiệp không bao gồm doanh nghiệp vừa và nhỏ;k
- Thực hiện công tác tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng;:
- Tiếp thị và bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại dịch vụ);k
- Chịu trách nhiệm thiết lập, duy trì, phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng;kk
- Công tác tín dụng, đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụngkvhghc
- Theo dõi tình hình hoạt động của khách hàng;bhghjn
- Kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay;jhjn
- Tuân thủ các giới hạn hạnkmức tín dụng của ngân hàng đối với khách hàng, theo dõi việc sử dụng hạn mức của khách hàng;njkm
- Chịu trách nhiệm đầy đủ về: tìm kiếm khách hàng, kiểm tra tính đầy đủ, chính xác, trung thực đối với các thông tin khách hàng khi cung cấp báo cáo đầy đủ để phục vụ cho việc xét cấp tín dụng cho khách hàng.nnmf
Phòng kế hoạch t ng hợp
- Quản lý thông tin về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch;
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh phát triển của chi nhánh hàng năm, trungkvà dài hạn; xây dựng chính sáchkMarketing, chính sách phát triển khách hàng, chính sách phát triển dịch vụ của chi nhánh,kkế hoạch phát triển mạng lưới và các kênh phân phối sản phẩm và các thông tin phản hồi của khách hàng.chính sách huy động vốn và lãi suất của chi nhánh, chính sách giá cả sản phẩm dịch vụ.hj
Phòng quản lý rủi ro
Xây dựng quy trình, chính sách về quản lý rủi ro thị trường, rủi ro tác nghiệp để đảm bảo an toàn và chất lượng kinh doanh.bjn
2.1.4. Tình hình hoạt đ ng kinh doanh
Các hoạt động chính của chi nhánh là huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác; cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá; hùn vốn và liên doanh theo luật định; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài hi được Ngân hàng nhà nước cho phép; hoạt động bao thanh toán; đại lý bảo hiểm; cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính; kinh doanh chứng khoán; môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán; lưu ý, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành; các dịch vụ về quản lý quỹ đầu tư và hai thác tài sản, và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác.
Thu nhập và chi phí là hai tiêu chí quan trọng nói lên hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Tăng doanh thu, giảm chi phí đồng thời tăng lợi nhuận sau thuế là mục tiêu mà chi nhánh đặt ra và hoàn thành suất sắc. Ta có bảng kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh:
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Hà Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
1. Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 235.591 224.836 234.217 2. Chi phí lãi và các chi phí tương tự 145.277 129.291 130.949
I. Thu nhập lãi thuần 90.314 95.545 103.268
3. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 16.316 21.532 23.628 4. Chi phí hoạt động dịch vụ 4.964 6.540 8.149
II. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 11.352 14.992 15.479
III. Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại
hối 1.901 2.183 2.650
5. Thu nhập từ hoạt động khác 8.415 5.647 6.893 6. Chi phí hoạt động khác 1.788 1.205 1.541
IV. Lãi thuần từ hoạt động khác 6.627 4.442 5.352 V. Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần 2.381 2.958 3.276
VI. Chi phí hoạt động 39.177 43.502 49.232
VII. Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh
trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 73.398 76.527 80.794 VIII. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 32.005 33.247 36.152 IX. Tổng lợi nhuận trước thuế 41.393 43.280 44.642
X. Chi phí thuế TNDN 10.348 9.522 9.821
XI. Lợi nhuận sau thuế 31.045 33.758 34.821
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh BIDV chi nhánh Thái Hà)
Theo bảng kết quả kinh doanh của chi nhánh năm 2018 đạt 33.758 triệu đồng, tăng 8,73%, trong đó:
Thu nhập từ lãi đạt 224.836 triệu đồng, giảm so với năm 2017 mặc dù dư nợ tín dụng tăng, nguyên nhân là do mặt bằng lãi suất năm 2018 giảm mạnh, thấp nhất kể từ năm 2017. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng trưởng ổn định gần 33% và đạt 14.992 triệu đồng, hoạt động dịch vụ tuy không chiếm tỷ trọng lớn trong ngân hàng nhưng lại có vai trò rất quan trọng, khách hàng không chỉ thực hiện gửi tiền, vay
tiền tại ngân hàng mà còn thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, quản lý quỹ, các dịch vụ cho thuê,… Chính vì vậy chi nhánh vẫn ngày một nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc hách hàng tìm hiểu nhu cầu khách hàng và đạt được kết quả khá tốt. Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng nhẹ so với năm 2017 do các sản phẩm phái sinh cho các hoạt động này há đơn điệu, chưa thu hút sự quan tâm của khách hàng. Thu từ các dịch vụ khác giảm 32,89% do giảm các khoản thu từ nợ xấu đã xử lý và kinh doanh mua bán bất động sản.
Năm 2019, lãi suất vẫn giảm nhẹ nhưng về cơ bản đã ổn định, lợi nhuận sau thuế của chi nhánh đạt 34.821 triệu đồng, tăng 3,15%: Lãi suất được ổn định, thu nhập từ lãi đạt 234.217 triệu đồng, tăng 4,17% năm này hoạt động tín dụng được chi nhánh đặt mục tiêu phát triển hàng đầu, vì vậy đã đạt được kết quả khá tốt, chi phí lãi tăng hông đáng ể. Thu nhập từ các hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ, thu từ hoạt động khác và từ góp vốn cổ phẩn năm 2019 đều tăng so với năm 2018. Trả lãi tiền gửi tăng hông đáng ể. Tuy nhiên chi cho hoạt động dịch vụ tăng há cao đạt 8.149 triệu đồng, tăng 24,6% chủ yếu là chi về mạng viễn thông do ngân hàng đẩy mạnh công tác chăm sóc hách hàng. Chi phí hoạt động của chi nhánh tăng há cao chủ yếu từ chi phí trả lương công nhân viên, chi phí quản lý hoạt động và các chi phí hác tăng mạnh. Năm 2019 chi phí hoạt động 49.232 triệu đồng, tăng 13,17% so với năm 2018.
Nhìn chung, kết quả kinh doanh của chi nhánh 2017 – 2019 có sự tăng trưởng mặc dù chưa cao, tuy nhiên để tạo đà cho năm 2019 hoạt động tín dụng tăng trưởng mạnh mẽ và đặt an toàn thanh khoản lên hàng đầu, việc tăng các chi phí hoạt động hay chi phí dự phòng rủi ro tín dụng là không tránh khỏi.
2.1.5. Đặ đ m về nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực của BIDV chi nhánh Thái Hà được sàng lọc thông qua quy trình tuyển dụng chất lượng vì vậy ngay từ đầu vào nhân viên chi nhánh đã có những kiến thức và kỹ năng cơ bản về lĩnh vực ngân hàng nói chung tuy nhiên chưa đáp ứng được hết các yêu cầu của Ngân hàng. Nhân lực của chi nhánh được chia thành nhiều bộ phận, phụ trách những mảng nghiệp vụ riêng biệt đảm bảo một quy trình vận hành hiệu quả và giảm thiểu rủi ro.
Nhân lực của BIDV chi nhánh Thái Hà có thể được chia thành 02 cấp là cấp quản lý và cấp nhân viên.
Cấp quản lý bao gồm Ban giám đốc, trưởng các Phòng Ban trực thuộc hội sở và Giám đốc, phó giám đốc, trưởng bộ phận tại kênh phân phối, các chuyên viên.
Cấp nhân viên bao gồm toàn bộ hệ thống nhân viên vận hành và nhân viên kinh doanh. Nhân viên vận hành bao gồm: kiểm soát viên, nhân viên phân tích tài chính, nhân viên thẩm định tài sản, quản lý rủi ro, xử lý nợ, nhân viên dịch vụ khách hàng, giao dịch viên, kế toán, kiểm toán, pháp lý chứng từ, hành chính, và những bộ phận khác trực thuộc hội sở cũng như tại kênh phân phối. Nhân viên kinh doanh bao gồm: nhân viên quan hệ hách hàng, nhân viên tư vấn tài chính cá nhân, nhân viên thanh toán quốc tế, marketing.
Cơ cấu về nhân sự của BIDV chi nhánh Thái Hà được chia thành từng giai đoạn, thể hiện trong bảng số liệu 2.2. dưới đây.
Qua bảng 2.2 cho thấy:
- Về số lượng nhân viên:
Số lượng nhân viên của BIDV chi nhánh Thái Hà là 268 người, Tăng so với tổng số lao động của tổ chức tại thời điểm cuối năm 2017 là 44 người (tương đương