6. Bố cục của luận văn
1.3. Các yếu tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay KHDN của ngân hàng thƣơng
1.3.2. Các yếu tố thuộc về doanh nghiệp
a. Nhu cầu vốn vay của doanh nghiệp
Nhu cầu vốn vay của khách hàng nói chung và các KHDN nói riêng ảnh hưởng lớn, quyết định đến quy mô vốn vay tại ngân hàng. Nhu cầu vốn vay của các doanh nghiệp càng lớn thì khả năng mở rộng hoạt động cho vay KHDN của ngân hàng càng lớn. Ngược lại, nhu cầu vốn vay của doanh nghiệp ít sẽ gây khó khăn cho ngân hàng trong việc mở rộng quy mô tín dụng của mình. Hiện nay, phần lớn các doanh nghiệp khi tiếp cận vốn vay của ngân hàng đều gặp phải một số vấn đề phổ biến như khả năng tài chính hạn chế, vốn cho hoạt động kinh doanh thường xuyên thiết hụt. Vì vậy, nhu cầu vốn vay ngân hàng của các doanh nghiệp luôn tồn tại khách quan cùng với quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh.
b. Hiểu biếtcủa doanh nghiệp về các quy định cho vay của ngân hàng
Thực tế hiện này, rất nhiều doanh nghiệp chưa hiểu rõ về các quy định cho vay của ngân hàng, cho rằng quy định, thủ tục vay vốn của ngân hàng phức tạp, rườm rà, việc giải quyết cho vay của ngân hàng khó khăn với thời gian kéo dài. Chính điều này khiến nhiều doanh nghiệp ưa thích huy động vốn từ các mối quan hệ cá nhân hơn là tiếp cận vốn từ ngân hàng.
Bên cạnh đó do nhận thức và sự hiểu biết của một số doanh nghiệp còn hạn chế nên việc các doanh nghiệp cung cấp các hồ sơ, thủ tục vay vốn chưa đúng quy định mà ngân hàngyêu cầu. Do vậy, ngân hàng cần phải tuyên truyền rộng rãi hơn nữa những chính sách ưu đãi cũng như quy định thủ tục cho doanh nghiệp để có thể mở rộng cho vay đến nhiều đối tượng KHDN hơn nữa.
c. Năng lực tài chính, tài sản đảm bảo của doanh nghiệp
Tình trạng tài sản cá nhân lẫn lộn thiếu minh bạch tại nhiều doanh nghiệp hiện nay gây khó khăn trong công tác thẩm định của ngân hàng, chưa đánh giá được năng lực thực sự của khách hàng. Bên cạnh đó, năng lực tài chính nội tại của doanh nghiệp yếu các hệ số đảm bảo tài chính không đảm
bảo theo yêu cầu, không xác định được dòng tiền lưu chuyển bởi vậy không tính toán được đúng khả năng trả nợ trong tương lai.
Tài sản đảm bảo đối với nhiều doanh nghiệp hiện nay là một vấn đề lớn trong việc tiếp cận vốn vay của ngân hàng do năng lực tài chính yếu, cơ sở vật chất còn hạn chế, mặt bằng sản xuất còn gặp nhiều vướng mắc trong vấn đề cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng nên tài sản đảm bảo. Trong khi đó việc
cho vay tín chấp đối với doanh nghiệp là rất ít tại ngân hàng hiện nay. Điều nảy ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay KHDN của ngân hàng.
d. Việc tuân thủ các quy định của doanh nghiệp
Nhiều doanh nghiệp không thực hiện phương pháp kế toán theo chế độ bắt buộc mà chỉ thực hiện dựa trên kinh nghiệm cá nhân dẫn đến hệ thống sổ sách kế toán, nội dung và phương pháp hạch toán kế toán thường không đầy đủ, thiếu chính xác, thiếu minh bạch. Điều này gây khó khăn lớn cho ngân hàng khi tiến hành đánh giá doanh nghiệp và thực hiện các quy định khác.
Ngân hàng cần phải thẩm định cẩn thận các hồ sơ vay vốn để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay. Nhưng với việc thiếu tuân thủ các quy định
của doanh nghiệp thì việc mở rộng cho vay của ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
e. Trình độ quản lý, dự án kinh doanh
Ở một số doanh nghiệp, việc điều hành sản xuất kinh doanh còn thiếu kinh nghiệm, việc bố trí quan hệ giao dịch với ngân hàng không hợp lý, cán bộ có tư tưởng e ngại, thiếu tự tin, khả năng thuyết trình đàm phán với ngân hàng. Đây chính là những vấn đề mà các doanh nghiệp cần quan tâm khắc phục. Nếu khắc phục được những điểm hạn hế này thì chắc chắn việc tiếp cận vốn ngân hàng sẽ không còn là vấn đề khó khăn và khi đó vốn vay của ngân hàng đối với doanh nghiệp sẽ ngày càng mở rộng.