Đơn vị : Tỷ đồng
a. Hạn chế
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là cơ quan chỉ đạo trực tiếp của BIDV Sơn Tây, do đó, để Chi nhánh có thể mở rộng cho vay KHDN trên địa bàn thì những định hướng hỗ trỡ, giúp đỡ của BIDV là điều không thể
thiếu. Do đó, xuất phát từ nhu cầu phát triển hoạt động cho vay KHDN của chi nhánh, tác giả đề xuất một số kiến nghị với BIDV Hội sở chính như sau:
- Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp cho các doanh nghiệp: doanh nghiệp luôn được Đảng, Quốc hội và Chính phủ dành nhiều sự ưu tiên và có tiềm năng phát triển to lớn. Vì vậy, áp dụng một chính sách tín dụng phù hợp, ưu đãi nhằm thu hút KHDN là một giải pháp cần thiết. Cụ thể:
+ Về chính sách khách hàng: Chi nhánh cần đưa ra những biện pháp chủ động như thực hiện các chiến dịch quảng bá, tiếp thị, giới thiệu hình ảnh của mình tới mọi người, lên danh sách những KHDN đang mở tài khoản tại ngân hàng để tìm hiểu thêm thông tin, phát hiện nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp… ,qua đó tìm kiếm khách hàng mới, những khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, phát triển hoặc đang có các dự án, phương án sản xuất kinh doanh có tính khả thi cao thuộc những lĩnh vực có thể cạnh tranh để mở rộng cho vay KHDN của mình.
+ Chính sách ưu đãi về lãi suất: Để khuyến khích khách hàng đến vay vốn, ngân hàng cần xây dựng một cơ chế lãi suất linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng, từng khoản vay.Cụ thể, Chi nhánh cần xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt theo đối tượng khách hàng, tạo cơ chế cho vay khác nhau giữa những đối tượng khác nhau, có sự ưu đãi riêng dành cho các doanh nghiệp có uy tín tốt, đã quan hệ tín dụng lâu dài với Chi nhánh. Để thực hiện điều này, trước tiên, Chi nhánh phải thực hiên tốt công tác chấm điểm để xếp loại khách hàng, từ đó đưa ra chính sách đãi ngộ riêng cho từng thang bậc khách hàng.. Đối với những khách hàng truyền thống, những doanh nghiệp có tình hình kinh doanh tốt, chiến lược kinh doanh hợp lý, ngân hàng có thể đưa ra mức lãi suất ưu đãi thấp hơn. Điều này, một mặt giúp Chi nhánh tăng thêm uy tín, củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng, mặt khác, khuyến khích các khách hàng tích cực làm ăn có hiệu quả, trả nợ đúng hạn.
+ Mở rộng điều kiện về tài sản bảo đảm:Hiện nay tại BIDV Sơn Tây, để giảm rủi ro tín dụng, điều kiện về tài sản đảm bảo vẫn được coi là điều kiện bắt buộc khi cho các doanh nghiệp vay. Thậm chí, quy định về những tài sản được sử dụng làm tài sản đảm bảo tại Chi nhánh cũng rất chặt chẽ. Trong khi
đó, các doanh nghiệp có quy mô nhỏ, khả năng tài chính thấp khi vay tiền ngân hàng lại thường bị yêu cầu giá trị tài sản đảm bảo lớn hơn nhiều giá trị các khoản vay khiến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp này trở nên khó khăn. Nhiều doanh nghiệp thiếu vốn đầu tư để tiến hành các dự án sản xuất kinh doanh tốt nhưng do không đáp ứng được yêu cầu về tài sản đảm bảo của ngân hàng nên không vay được vốn, khiến dự án không thể đi vào thực hiện.
Do đó, để mở rộng cho vay KHDN thì Chi nhánh cần phải khắc phục được vấn đề trên. Điều này đòi hỏi đội ngũ cán bộ QHKH phải năng động, có tư duy kinh tế mới, biết áp dụng một cách linh hoạt các điều kiện cho vay và mở rộng các hình thức bảo đảm tiền vay, không nên chỉ quan tâm đến vấn đề tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, đối với những hồ sơ xin vay vốn mà doanh nghiệp không đáp ứng được yêu cầu về tài sản đảm bảo của Chi nhánh thì cán bộ QHKH cần thẩm định kỹ phương án kinh doanh mà doanh nghiệp đưa ra, chú trọng đến hiệu quả, tính khả thi và khả năng kiểm soát được dòng tiền của dự án. Trong quá trình tiếp xúc với doanh nghiệp, đi thực tế tại cơ sở sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, cán bộ QHKH phải nhận xét được tư cách, năng lực, phẩm chất, đạo đức, kinh nghiệm, uy tín của người vay. Từ đó lựa chọn ra dự án kinh doanh tốt, có tính khả thi cao để cho vay với những sự nới lỏng về điều kiện tài sản bảo đảm.
- Cải tiến và đơn giản hóa quy trình, thủ tục cho vay KHDN. Quy trình
tín dụng đang áp dụng tại các chi nhánh hiện nay này mặc dù đã có nhiều sửa đổi trong những năm gần đây nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng,
tuy nhiên vẫn được coi là khá chặt chẽ. Khách hàng phải hoàn tất nhiều thủ tục, giấy tờ khá rườm rà, thông qua nhiều bước, nhiều phòng ban, gây tốn kém thời gian và công sức, ảnh hưởng tiêu cực tới hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của chi nhánh. Vì vậy, việc cải tiến, xây dựng một quy trình đơn giản hơn mà phù hợp cho khách hàng, hoàn thiện hệ thống giao dịch một cửa, nới lỏng các điều kiện về tài sản bảo đảm sẽ thúc đẩy khách hàng tìm đến với các chi nhánh.
- BIDV cần xây dựng và hoàn thiện hệ thống thông tin phân tích, đánh giá về những xu hướng biến đổi của thị trường và các thành phần kinh tế, đặc biệt là các doanh nghiệp để cung cấp cho các chi nhánh.
- Tăng cường các hoạt động thanh tra, giám sát tại các đơn vị thành viên, xây dựng chương trình kế hoạch thanh tra định kỳ hoặc bất thường nhằm phát hiện kịp thời những sai phạm và phòng ngừa những rủi ro có thể xẩy ra.
- Song song với việc thực hiện các hoạt động trên, BIDV cần đẩy mạnh đổi mới trang thiết bị, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tăng cường các hoạt động marketing quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín, nhờ đó, số lượng KHDN có nhu cầu và tìm đến với các chi nhánh của ngân hàng sẽ ngày càng nhiều hơn. Đồng thời phối hợp chặt chẽ với ban phát triển sản phẩm để đưa ra những gói sản phẩm hấp dẫn và phù hợp nhất cho các doanh nghiệp.
- Thường xuyên xây dựng những chương trình phát động thi đua kinh
doanh, có chế độ thưởng hợp lý đối với các cán bộ đạt thành tích tốt trong
công tác phát triển cho vay, đem lại nguồn thu cho chi nhánh cũng như cho hệ thống ngân hàng