7. Kết cấu luận văn
2.2 Thực trạng chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông
2.2.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh huyện
giai đoạn 2018 – 2020
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Tân Yên)
2.2 Thực trạng chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Tân Yên , Bắc Giang nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Tân Yên , Bắc Giang
2.2.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánhhuyện Tân Yên. huyện Tân Yên.
Theo thời gian trả nợ:
(1) Cho vay vốn trung và dài hạn.
Là gói cho vay có giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm.. Thời gian hoàn trả khoản vay lên đến 10 năm. Áp lực trả nợ gốc trong thời gian đầu thấp với các lựa chọn hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế (trả dần). Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện. Lãi suất vay cạnh tranh.
Điều kiện sử dụng gói cho vay này là các cá nhân không quá 60 tuổi có nhu cầu vay vốn để xây sửa nhà, vay phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh, chăn nuôi, có thu nhập hàng tháng từ 05 triệu đồng trở lên hoặc từ 10 triệu đồng trở lên nếu cả vợ/chồng cùng cam kết trả nợ, có phương án sử dụng vốn rõ ràng, có tài sản bảo đảm là Bất động sản của người vay hoặc của bố mẹ người vay hoặc
40
Tài sản hình thành từ vốn vay. Có lịch sử vay trả nợ tốt (trong trường hợp đã từng vay vốn tại bất kỳ Ngân hàng nào).
(2) Cho vay vốn ngắn hạn
Là sản phẩm cho vay nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh dịch vụ: Đối với khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động thường xuyên để hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. Khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn, lãi suất theo thỏa thuận. Bảo đảm tiền vay: có/không có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba, sau khi thủ tục được duyệt thì ngân hàng giải ngân, có thể giả ngân một lần hoặc nhiều lần.
Việc trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận..
Theo mục đích vay vốn:
(1) Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư
Agribank chi nhánh huyện Tân Yên hỗ trợ chi phí xây dựng, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà đối với khách hàng là hộ gia đình hoặc cá nhân người Việt Nam có quyền sử dụng đất hợp pháp, có nhà không thuộc diện cấm cải tạo, cấm xây dựng lại, phù hợp với quy hoạch, có giấy phép xây dựng; Cá nhân là người Việt Nam định cư ở nước ngoài. Thời hạn cho vay: không vượt quá 15 năm với mức cho vay: tối đa 85% tổng nhu cầu vốn theo dự toán hoặc tổng giá trị hợp đồng mua bán nhà.
(2) Cho vay tiêu dùng, mua sắm vật dụng gia đình
Đối tượng khách hàng là hộ gia đình hoặc cá nhân có thu nhập ổn định và có khả năng tài chính rõ ràng , đang trả lương qua tài khoản Agribank chi nhánh huyện Tân Yên. Đang có nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống và sinh hoạt như mua sắm hàng hóa tiêu dùng, vật dụng gia đình. Thời gian cho vay: tối đa 60 tháng. Mức cho vay: tối đa 80% chi phí.
Cho vay cầm cố bằng giấy tờ có giá là sản phẩm tín dụng của Agribank chi nhánh huyện Tân Yên dành cho khách hàng là người sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố, giấy tờ có giá. Khách hàng đang có nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống, mua sắm vật dụng sinh hoạt gia đình. Giấy tờ có giá được cầm cố: phát hành hợp pháp, được phép chuyển nhượng bao gồm sổ tiết kiệm, kỳ phiếu do các NHTM phát hành; tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, công trái; cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ do các doanh nghiệp phát hành. Thời gian cho vay: không vượt quá thời hạn thanh toán còn lại của giấy tờ có giá. Với cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ đã niêm yết: không quá 06 tháng. Mức cho vay: tối đa bằng giá gốc cộng lãi trừ đi lãi phải trả trong thời gian vay vốn; tối đa bằng 50% thị giá tại thời điểm cho vay đối với chứng khoán niêm yết; tối đa 50% giá trị cổ phiếu do công ty nhà nước phát hành lần đầu, công ty cổ phần phát hành tăng vốn và không vượt quá 75% giá trị tài sản đảm bảo; bằng chênh lêch giữa giá đấu giá bình quân và giá ưu đãi khi người lao động mua cổ phiếu ưu đãi do công ty nhà nước phát hành lần đầu.
(4) Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, chăn nuôi.
Là sản phẩm cho vay nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh dịch vụ, chăn nuôi, phục vụ nông nghiệp nông thôn: Đối với khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay bổ sung vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tư chăn nuôi,... Khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn, lãi suất theo thỏa thuận. Bảo đảm tiền vay: có hoặc không có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. Việc trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng.