7. Kết cấu luận văn
2.2 Thực trạng chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông
2.2.2 Những quy định chung về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của
tương đối đa dạng, đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Tuy nhiên, những sản phẩm này chưa thực sự có sự khác biệt với đối thủ cạnh tranh trên địa bàn.
2.2.2 Những quy định chung về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân củaAgribank chi nhánh huyện Tân Yên Agribank chi nhánh huyện Tân Yên
a. Nguyên tắc cho vay khách hàng cá nhân của Agribank chi nhánh huyện Tân Yên
42
Nguyên tắc vay đúng mục đích: Sau khi được chấp thuận cho vay, người được cho vay phải sử dụng vốn theo đúng với mục đích vay được thể hiện trong hồ sơ vay vốn.
- Nguyên tắc trả nợ gốc và lãi tiền vay: Khi trả, người được cho vay sẽ phải trả cả gốc lẫn lãi cho phía Ngân hàng. Tiền lãi có thể trả theo kỳ theo thỏa thuận giữa hai bên trong hồ sơ vay vốn.
- Nguyên tắc trả đúng hạn: Người được cho vay phải có nghĩa vụ trả cả tiền lãi lẫn tiền gốc đúng thời hạn đã thỏa thuận. Nếu vượt quá thời hạn mà người được cho vay vẫn chưa trả thì phải bị phạt theo điều khoản đã ký từ trước.
b. Điều kiện cho vay khách hàng cá nhân của Agribank chi nhánh huyện Tân Yên
Khi tiến hành giao dịch với ngân hàng khách hàng cá nhân phải hội đủ các kiểu kiện cơ bản sau:
- Khách hàng phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, tức là vốn vay được sử dụng đúng mục dích đã nêu trong giấy đề nghị vay vốn, phù hợp với điều kiện và khả năng sử dụng của người đi vay mà những đối tượng và phạm vi hình thành từ việc sử dụng vốn vay không bị ngăn cấm bởi pháp luật.
- Khách hàng phải có dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả hoặc phương án tiêu dùng phục vụ đời sống khả thi phù họp với các quy định của pháp luật và của Agribank. Đồng thời khách hàng phải có đủ khả năng tài chính để đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết , cụ thể như sau:
+ Có vốn tự tham gia vào dự án, phương án sản xuất kinh doanh hoặc phương án tiêu dùng phục vụ đời sống. Vốn tự có được tính trên tổng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh trong kì hoặc từng lần cho dự án, phương án sản xuất kinh doanh hoặc phương án tiêu dùng phục vụ đời sống được thực hiện theo quy định của NHNN và của Agribank.
+ Kinh doanh có hiệu quả. Trường hơp có thua lỗ thì phải có phương án khả thi khắc phục lỗ, đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. Đối với khách hàng
vay vốn phục vụ nhu cầu tiêu dùng phải có nguồn thu nhập ổn định để trả nợ cho ngân hàng.
+ Không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn tại ngân hàng khác và tại các chi nhánh Agribank.
+ Khách hàng mua bảo hiểm Bảo an tín dụng đầy đủ trong suốt thời gian vay vốn của ngân hàng.
- Khách hàng phải thực hiện đầy đủ nghĩa vụ về đảm bảo tiền vay theo quy định của pháp luật và của Agribank.