2.3. Một số giải phỏp bảo đảm ỏp dụng đỳng phỏp luật hỡnh sự
2.3.2. Cỏc giải phỏp về chuyờn mụn nghiệp vụ
Cho đến khi cú hướng dẫn mới hoặc quy định mới về ỏp dụng phỏp luật hỡnh sự cũng như cỏc ngành luật cú liờn quan, dựa trờn những khú khăn, vướng mắc, hạn chế mà cụng tỏc xột xử đặt ra từ thực tiễn, tỏc giả xin được đề xuất một số giải phỏp về mặt chuyờn mụn nghiệp vụ như sau:
- Một là, đối với những vụ ỏn cú nhiều người vay, nhiều hợp đồng, cần cú yờu cầu trưng cầu giỏm định tại Ngõn hàng Nhà nước về lói suất tại thời điểm vay/trả nợ, về cỏc chi tiết khỏc cú liờn quan đến hợp đồng vay.
Tại Điều 4 của Thụng tư liờn tịch số 01/2017/TTLT-VKSNDTC- TANDTC- BCA-BTP ngày 13-12-2017 quy định những trường hợp cần thiết phải trưng cầu giỏm định tư phỏp trong giải quyết vụ ỏn, vụ việc về tham nhũng, kinh tế thỡ việc xỏc định tiền lói, tiền lói nặng trong vụ ỏn CVLN trong giao dịch dõn sự khụng thuộc trường hợp bắt buộc phải trưng cầu giỏm định tư phỏp.
Tuy nhiờn, mức lói suất cao nhất được quy định trong BLDS nờu trờn (20%/năm) cũn bị ràng buộc và cú thể thay đổi khi Nhà nước cú cỏc quy định
59
khỏc liờn quan đến lói suất cho vay hoặc do Quốc hội điều chỉnh theo đề nghị của Chớnh phủ. Do vậy, theo tỏc giả, cỏc cơ quan tiến hành tố tụng trờn địa bàn trước khi khởi tố cần thiết phải trưng cầu giỏm định tại hệ thống Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam về cỏc nội dung:
+ Lói suất cao nhất theo quy định của Nhà nước tại thời điểm xỏc lập giao dịch cho vay và thời điểm trả lói là bao nhiờu phần trăm/thỏng, năm? Nếu quy định của Nhà nước từ 20%/năm trở xuống, thỡ ỏp dụng theo quy định tại Điều 468 của BLDS; nếu trờn 20%/năm, thỡ phải ỏp dụng theo cỏc quy định, mức điều chỉnh mới này của Nhà nước để xỏc định lói suất trong hợp đồng vay cú đủ từ 05 lần trở lờn khụng.
+ Lói suất tại cỏc giao dịch dõn sự do cỏc bờn thực hiện là bao nhiờu phần trăm/năm; bao nhiờu phần trăm/thỏng? So với lói suất cao nhất Nhà nước quy định tại cựng thời điểm đó vượt quỏ bao nhiờu phần trăm? (vỡ thực tế cỏc đối tượng CVLN trong giao dịch dõn sự cú nhiều cỏch tớnh lói, theo nhiều mức, nhiều thời điểm khỏc nhau, nờn cần thiết phải để cơ quan chuyờn mụn xỏc định chớnh xỏc).
- Hai là, xem xột số tiền cỏc bị cỏo gọi là “phớ hồ sơ” (chiếm khoảng 05%
- 10% tiền gốc) được trừ thẳng vào tiền gốc ngay thời điểm người cho vay xuất tiền cho người vay. Vỡ khi đú số tiền người vay thực nhận khụng đầy đủ 100% tiền gốc như trong hợp đồng nhưng lại phải chịu lói suất của 100% tiền gốc. Vớ dụ: A cho B vay 100.000.000 đồng trong 01 năm, lói suất 10%/thỏng, phớ hồ sơ ban đầu là 10.000.000 đồng, B thực nhận 90.000.000 đồng. Tuy nhiờn ở những lần trả nợ gốc và lói sau đú, lói suất đều tớnh dựa trờn 100.000.000 đồng. Điều này làm tăng lói suất thực tế mà người vay phải chịu so với trong hợp đồng. Thậm chớ ở những trường hợp cỏc đối tượng tinh vi cú thể lợi dụng thủ thuật này để “lỏch” quy định về lói suất sao cho khụng đủ yếu tố cấu thành tội phạm. Từ đú người viết đề xuất lói suất mà cơ quan tiến hành tố tụng xỏc
60
định để xử lý hành vi của cỏc bị cỏo phải là lói suất tớnh trờn số tiền mà
người vay thực nhận từ cỏc bị cỏo (sau khi lấy nợ gốc trừ đi cỏc khoản phớ) để
đảm bảo khụng bỏ lọt tội phạm, khắc phục kẽ hở của phỏp luật.
- Ba là, nờn ỏp dụng cựng lỳc 02 tỡnh tiết tăng nặng “phạm tội cú tớnh
chất chuyờn nghiệp” và “phạm tội từ 02 lần trở lờn” theo hướng dẫn tại Nghị
quyết số 03/2019 đối với những trường hợp thỏa món điều kiện. Cụ thể: đối với trường hợp phạm tội từ năm lần trở lờn mà trong đú cú lần phạm tội đó bị kết ỏn, chưa được xúa ỏn tớch thỡ tựy vào từng tỡnh huống mà người phạm tội cú thể bị ỏp dụng đồng thời cỏc tỡnh tiết “phạm tội nhiều lần”, “tỏi phạm” hay
“tỏi phạm nguy hiểm” và “phạm tội cú tớnh chất chuyờn nghiệp”. Việc ỏp dụng này cũng là phự hợp với hướng dẫn tại Cụng văn 212.
- Bốn là, theo Điều 9 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019
của Hội đồng thẩm phỏn TANDTC, hướng dẫn ỏp dụng một số quy định của phỏp luật về lói, lói suất, phạt vi phạm thỡ lói suất vượt quỏ phải được khấu trừ vào nợ gốc. Như vậy, đối với những trường hợp người vay chưa trả đủ nợ lói và nợ gốc như hợp đồng ban đầu với cỏc đối tượng cho vay, và hai bờn cũng khụng thống nhất được phương ỏn xử lý nợ thỡ cần ỏp dụng quy định trờn để khấu trừ phần lói vượt quỏ mức quy định của BLDS vào nợ gốc để đảm bảo quyền lợi cho người vay.
- Năm là, đối với xử lý số tiền thu lợi bất chớnh trả lại người vay theo
hướng dẫn tại Cụng văn số 212/TANDTC-PC ngày 13/9/2019, nếu người vay khụng yờu cầu bị cỏo phải trả lại người vay thỡ đến nay chưa cú hướng dẫn xử lý trường hợp trờn, tỏc giả đề xuất trường hợp trờn cần ỏp dụng tương sự hướng dẫn tại mục 7 giải đỏp số 01/2017 ngày 07/4/2017 của Tũa ỏn nhõn dõn Tối Cao khụng buộc bị cỏo nộp lại để sung Ngõn sỏch nhà nước.
- Sỏu là, Rà soỏt cỏc văn bản quy phạm phỏp luật liờn quan đến hoạt động tớn dụng trờn cơ sở đú nghiờn cứu, đề xuất để sửa đổi, bổ sung nhằm
61
khắc phục những vướng mắc, bất cập trong hoạt động tớn dụng, hoạt động cho vay, mượn trong giao dịch dõn sự. Rà soỏt cỏc quy định về cấp phộp, quản lý, giỏm sỏt, kiểm tra hoạt động kinh doanh dịch vụ cầm đồ, hỗ trợ tài chớnh để sửa đổi nhằm tăng cường sự quản lý Nhà nước phự hợp với thực tế.