ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước
- Ổn định kinh tế vĩ mô: để đảm bảo cho nền kinh tế nước ta tăng trưởng cao và lạm phát ở mức phù hợp, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt, linh hoạt, thận trọng và chủ động ngay từ đầu năm, bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, thúc đẩy sản xuất tiêu dùng, kích thích đầu tư phát triển. Bên cạnh đó, cần sử dụng linh hoạt có hiệu quả các công cụ chính sách tiền tệ như tỷ giá, lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở,... Đặc biệt cần chú ý đến những giải pháp hạn chế tăng cung tiền tệ để giữ giá ở mức chấp nhận được.
- Hoạch định chiến lược phát triển chung cho hệ thống ngân hàng thương mại
+ NHNN có vai trò quan trọng trong việc định hướng phát triển dịch vụ NHBL, đề ra các chính sách hỗ trợ cho việc phát triển dịch vụ mới của các ngân hàng trong nền kinh tế. Chẳng hạn như nếu có sự chỉ đạo ngay từ đầu của ngân hàng nhà nước thì sẽ không xảy ra tình trạng thiếu sự đồng bộ trong việc thanh toán thẻ như hiện nay tại các ngân hàng thương mại.
+ Sự định hướng chung của NHNN sẽ giúp các NHTM cập nhật những thông tin tài chính nhanh nhất, cùng kết hợp với nhau trong một số lĩnh vực, tránh đầu tư trùng lặp, lãng phí. NHNN với tư cách là nhà hoạch định chiến lược phát triển chung cho hệ thống ngân hàng sẽ tạo ra môi trường pháp lý đầy đủ và những định hướng cụ thể, góp phần tạo ra môt sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng. NHNN cần kiểm soát chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ chung của các NHTM ở tầm vĩ mô, đảm bảo kiến trúc tổng thể
hài hòa trong toàn ngành, nhưng vẫn đảm bảo mục đích chung về lợi nhuận cho mỗi ngân hàng.
+ NHNN với vai trò là cơ quan điều phối các hoạt động của các thành viên nên có sự hỗ trợ cần thiết bằng các hình thức tranh thủ hỗ trợ của tư vấn quốc tế, tổ chức hội thảo hoặc các khóa học cho các cán bộ lãnh đạo, quản lý,và các bộ phận liên quan trong hệ thống ngân hàng để cung cấp các kiến thức về lý thuyết và kinh nghiệm quốc tế, kinh nghiệm trong nước liên quan đến tổ chức hoạt động và quản lý đối với hoạt động NHBL.
- Hoàn thiện các văn bản pháp quy về dịch vụ NHBL
+ Một khung pháp lý chưa đầy đủ sẽ gây rất nhiều trở ngại, lúng túng cho các thành viên tham gia hoạt động. Sự quá nghèo nàn các văn bản pháp quy về dịch vụ ngân hàng bán lẻ khiến cho các ngân hàng rất lúng túng khi xử lý các nghiệp vụ trong thực tế. Các ngân hàng đang rất cần các pháp lệnh về dịch vụ ngân hàng bán lẻ với những điều khoản chặt chẽ, thống nhất với những văn bản có liên quan đến quản lý ngoại hối, tín dụng chung. Phải kiện toàn hệ thống pháp lý, cơ chế chính sách đồng bộ, đổi mới kịp thời để phù hợp với yêu cầu phát triển cũng như phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế để ngành dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêng có được môi trường phát triển lành mạnh, an toàn, hiệu quả.
+ Văn bản chế độ cần đi trước công nghệ một bước, tạo định hướng cho phát triển công nghệ, hoặc ít nhất phải sửa đổi kịp thời cho phù hợp tốc độ phát triển công nghệ, đảm bảo thuân lợi cho việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng BIDV
- Cần thiết hoàn thiện mô hình hoạt động tại các điểm mạng lưới kinh doanh NHBL (chi nhánh hỗn hợp, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm). Hoàn thiện mô hình Phòng giao dịch 2 cấp độ (PGD đầy đủ chức năng và PGD chuẩn) định hướng
hoạt động KDNHBL bởi đây là nền tảng cơ bản để phát triển, đẩy mạnh hoạt động bán lẻ.
- Hiện lực lượng cán bộ hoạt động “thuần tuý” cho bán lẻ khá mỏng về số lượng (còn phải kiêm nhiệm các mảng nghiệp vụ khác đặc biệt là tại các Phòng giao dịch). Việc bổ sung cán bộ bán lẻ cho chi nhánh là cần thiết. Nhanh chóng xây dựng định biên lao động dành riêng cho hoạt động NHBL tại các chi nhánh.
- Xây dựng chương trình bóc tách thu nhập từ hoạt động NHBL/tổng thu nhập cũng như đánh giá hiệu quả theo dòng sản phẩm. Trên cơ sở hoạt động kinh doanh của chi nhánh và tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bán lẻ/tổng thu nhập của chi nhánh mang lại, cần thiết phải xây dựng một cơ chế, chính sách riêng dành cho cán bộ hoạt động trong hoạt động bán lẻ nhằm động viên, khuyến khích, tạo động lực cho cán bộ là nền tảng vững chắc cho tăng trưởng hoạt động bán lẻ.
- Đẩy nhanh tiến độ để đưa kênh bán lẻ qua internet banking, mobile banking vào hoạt động tạo thuận lợi cho khác hàng, đẩy mạnh thị phần bán lẻ. BIDV cần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhất là các sản phẩm dịch vụ mang tính chất đặc trưng của ngành.
- Trong giải pháp về phát triển nguồn nhân lực, BIDV nên có kế hoạch đào tạo đội ngũ chuyên viên quản trị ngân hàng và đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp trong toàn hệ thống vì hiện tại các chi nhánh của BIDV đang thiếu nguồn nhân lực này. Ngoài ra chính sách phân phối thu nhập nên linh hoạt hơn để đãi ngộ những người có năng lực thật sự ở lại làm việc với ngân hàng và thu hút được nhân tài từ bên ngoài về làm việc tại ngân hàng.
KẾT LUẬN
Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đã và đang được nhiều ngân hàng thương mại quan tâm và được coi là một trong những xu hướng phát triển để chiếm lĩnh thị phần trong tương lai. Mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ các ngân hàng không chỉ có thị trường với nền tảng khách hàng đông đảo mà còn mang lại hiệu quả kinh tế cao hơn nhờ đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ mang lại doanh thu cũng như phân tán được rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
Nhận thức được tầm quan trọng này cũng như đánh giá tiềm năng phát triển dịch vụ tại Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã cơ cấu và đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ, song song với thế mạnh vốn được coi là lợi thế của BIDV là kinh doanh dịch ngân hàng bán buôn. Hoạt động kinh doanh của BIDV đã và đang được mở rộng với danh mục sản phẩm dịch vụ bán lẻ đa dạng, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng.
Về mặt lý luận, với việc vận dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học, lý luận kết hợp với thực tế, luận văn đã khái quát một cách có hệ thống vai trò, đặc điểm, nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Về thực tế, qua phân tích đánh giá môi trường kinh doanh cũng như kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV trong giai đoạn 2007- 2010, luận văn đã nêu được những thành quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại và đưa ra nguyên nhân. Trên cơ sở phân tích đó, bên cạnh phân tích SWOT BIDV cùng với những định hướng của BIDV về hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ, luận văn đã đề xuất các giải pháp và kiến nghị với mục đích thúc đẩy hoạt động kinh doanh này tại BIDV.