4.2. Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tắn dụng doanh nghiệp tại VPBank
4.2.2. Hoàn thiện quy trình và nội dung thẩm định tắn dụng doanh nghiệp tại VP
Khi đánh giá tình hình tài chắnh doanh nghiệp vay vốn, việc phân tắch các chỉ số tài chắnh đóng vai trò vô cùng quan trọng bởi vì cá hệ số tài chắnh cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.Tuy nhiên, tại VP Bank việc tắnh toán các chỉ tiêu này chưa được thực hiện một cách đầy đủ. Các cán bộ tắn dụng chỉ tập trung vào một số nhóm chỉ tiêu như: Chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời, các chỉ số thanh khoản, chỉ tiêu phản ánh hiệu quả quản lý là lại bỏ qua một nhóm chỉ tiêu rất quan trọng đó là nhóm chỉ tiêu phản ánh cơ cấu vốn của doanh nghiệp. Mà chắnh các chỉ tiêu này sẽ giúp cho cán bộ ngân hàng có được cái nhìn tổng quát về sự phát triển lâu dài của doanh nghiệp.
Như vậy, mặc dù đối với Ngân hàng một số chi tiêu như hệ số khả năng thanh toán, hệ số khả năng sinh lời là những chỉ tiêu chắnh, chủ yếu và vô cùng quan trọng đối với hoạt động phân tắch tài chắnh doanh nghiệp vay vốn tại Ngân hàng, cần thiết phải tắnh toán và phân tắch kỹ càng. Nhưng bên cạnh đó, việc phân tắch nguồn vốn và sử dụng vốn, các chỉ tiêu phản ánh năng lực hoạt động của tài sản, các chỉ tiêu phản ánh cơ cấu vốn cũng nên được lưu ý. Các chỉ tiêu này mặc dù không phải là mối quan tâm hàng đầu của Ngân hàng nhưng thông qua việc tắnh toán và phân tắch nó một phần sẽ giải trình rõ hơn về tình hình tài chắnh doanh nghiệp, nó sẽ bổ sung, kết hợp các chỉ tiêu trên, đặc biệt với báo cáo lưu chuyển tiền tệ để phản ánh một bức tranh toàn diện về tình hình tài chắnh doanh nghiệp.
Trong một báo cáo thẩm định có rất nhiều phần thẩm định khác nhau như: thẩm định tư cách pháp nhân, thẩm định phương án vay vốn, thẩm định tài sản đảm bảoẦNếu khâu phân tắch tài chắnh đi quá sâu hoặc quá dài thì có thể gây thừa và lặp, chồng chéo lên nhau. Cán bộ tắn dụng nên vận dụng linh hoạt, sáng tạo vào từng điều kiện cụ thể, từng trường hợp khác nhau để sử dụng các chỉ tiêu phân tắch tài chắnh doanh nghiệp.
Hiện nay VP Bank chưa có các chỉ tiêu định mức để so sánh.Vì vậy dựa trên cơ sở các hồ sơ vay trước đây, Ngân hàng nên cố gắng xây dựng một số chỉ tiêu quan trọng cho mình làm cơ sở cho việc đánh giá. Đây là giải pháp rất khó thực
hiện thường phải dựa vào kinh nghiệm của cán bộ tắn dụng giỏi, tuy nhiên nếu làm được thì sẽ đem lại lợi ắch rất lớn. Ngoài ra Ngân hàng có thể tham khảo chỉ số định mức của các ngân hàng khác, các tổ chức tài chắnh trong và ngoài nước để phục vụ cho việc xây dựng hệ thống chỉ số này.Trên cơ sở đó, Ngân hàng phải yêu cầu các cán bộ tắn dụng tắnh toán các hệ số tài chắnh chứ không chỉ liệt kê một số chỉ tiêu