4.2. Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tắn dụng doanh nghiệp tại VPBank
4.2.4. Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo
Giá trị tài sản đảm bảo là một trong những nhân tố quan trọng cho việc ra quyết định nên hay không nên cho vay của Ngân hàng.Việc định giá ảnh hưởng bởi rất nhiều yếu tố, vì vậy việc định giá giá trị Tài sản đảm bảo rất quan trọng và là một công việc rất phức tạp. Để đánh giá được một cách chắnh xác cần có sự chuyên môn hoá cao và đối với các tài sản có giá trị lớn nên thuê nhưng chuyên gia đã có kinh nghiệm trong việc định giá tài sản. Tuy nhiên Cán bộ ngân hàng cần có sự am hiểu và đánh giá lại tránh trường hợp chuyên viên thẩm định móc ngoặc với khách hàng đánh giá sai giá trị của TSĐB làm ảnh hưởng đến khoản vay. Sau khi cho vay, tài sản bảo đảm cần được quản lý, bảo quản một cách cẩn trọng và định kỳ đánh giá lại tài sản đảm bảo để nếu tài sản có bị mất giá thì yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảo phù hợp để tránh rủi ro cho Ngân hàng
Giá trị TSĐB được xác định bao gồm cả hoa lợi tức và các quyền phát sinh từ tài sản đó.Trong trường hợp tài sản thế chấp là toàn bộ bất động sản có vật phụ thì giá trị của vật phụ cũng thuộc tài sản thế chấp.Nếu chỉ thế chấp một phần bất động sản có vật phụ thì giá trị vật phụ chỉ thuộc giá trị tài sản tài chắnh khi có các bên thoả thuận.
Tài sản là máy móc thiết bị, nguyên liệu, nhiên liệu, vật liệu hàng tiêu dùng, cán bộ thẩm định cần căn cứ vào giá trị ghi trên hoá đơn mua hàng, giá trị còn lại ghi trên sổ sách sau khi đã trừ đi khấu hao, giá trị công bố trên báo chắ, giá chào bán của các đại lý bán hàng, hoá đơn bán hàng qua đấu thầu, tham khảo giá thị trường cùng loại tại thời điểm định giáẦđể xác định giá trị TSBĐ.Cán bộ thẩm định cũng cần tắnh đến các yếu tố như đặc tắnh của tài sản (tuổi thọ kỹ thuật, giá trị sử dụng, khả năng sinh lời của tài sảnẦ), khả năng chuyển nhượng, sự biến động giá cả, giá trị có thể thu hồi khi phải xử lý TSĐB.