(Nguồn: Báo cáo thường niên của các NHTM từ năm 2014-2016 - Từ website: http:// cafef.vn)
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng luôn kiểm tra, giám sát khách hàng trong quá trình sử dụng vốn vay, theo dõi và bám sát những khách hàng mới giao dịch để phát hiện kịp thời và từ đó có biện pháp phù hợp để tái cơ cấu nợ cũng nhƣ xử lý nợ quá hạn. Vì vậy nợ xấu của ngân hàng đến thời điểm 31/12/2016 còn ở mức 2,1%.
Có thể nói là lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng đã khá thành công trong việc kiến tạo một Ngân hàng có độ an toàn cao về nhiều phƣơng diện trong bối cảnh nền kinh tế trong nƣớc và thế giới có nhiều biến động. Dĩ nhiên, mỗi vấn đề đều có tính hai mặt của nó. Khi chú trọng vào khía cạnh an toàn thì sự bứt phá có thể kém phần ngoạn mục.
* CAR - Hệ số an toàn vốn tối thiểu
Ngân hàng Nhà nƣớc công bố tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) của hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam tại thời điểm ngày 31/12/2016 với tỷ lệ là 12,84%. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng đạt yêu cầu theo quy định mới của NHNN về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu năm 2014 là 23.94%, năm 2015 là 24,05% và năm 2016 là 24,19%. Nhƣ vậy tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng trong 3 năm gần đây so với mức quy định 9% thì đều vƣợt yêu cầu.
Bảng 3.13. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng năm 2014-2016
(Đơn vị tính: %)
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Vốn tự có 3.893 3.850 3.834
Tài sản có rủi ro 16.261 16.008 15.848
Hệ số an toàn vốn (CAR) 23,94 24,05 24,19
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương từ năm 2014-2016)
Nếu so sánh với nhóm các NH TM đã nêu trên để thấy tƣơng quan giữa chúng về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu thì chúng ta thấy Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng thƣờng đạt tỷ lệ tƣơng đối cao, hầu nhƣ là cao hơn nhiều so với
các NH TM trong nhóm. Điều này phản ánh thực trạng là Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng đã ƣu tiên việc đảm bảo tỷ lệ an toàn.
Bảng 3.14. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của các NHTM năm 2014-2016
(Đơn vị tính: %) Năm Ngân hàng 2014 2015 2016 Vietcombank 14,63 13,13 11,61 Techcombank 12,6 14,03 15,65 ACB 13,5 14,7 14,1 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng 23,94 24,05 24,19 Vietabank 17,21 17,37 17,49 Kienlongbank 33,42 20,74 18,38
(Nguồn: Báo cáo thường niên của các NHTM từ năm 2014-2016 - Từ website: http:// cafef.vn)
Biểu đồ 3.7. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của các NHTM năm 2014-2016
(Nguồn: Báo cáo thường niên của các NHTM từ năm 2014-2016 - Từ website: http:// cafef.vn)
3.2.2.4. Vốn tự có
Vốn tự có là chỉ tiêu rất quan trọng vì nó phản ánh năng lực tài chính thực sự của một tổ chức kinh tế nói chung cũng nhƣ đối với một Ngân hàng thƣơng mại trải qua một thời kỳ hoạt động. Sau nhiều năm xây dựng và trƣởng thành, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng đã đạt đƣợc những thành tựu rất quan trọng, góp phần không nhỏ cùng toàn ngành Ngân hàng thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia và phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế xã hội của đất nƣớc. Điều này thể hiện trƣớc hết ở sự duy trì quy mô và tăng trƣởng vốn chủ sử hữu. Những năm qua, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng luôn duy trì tốc độ tăng trƣởng hợp lý trên nhiều mặt, điều đó thể hiện cụ thể qua bảng:
Bảng 3.15. Cơ cấu vốn tự có của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng 2014-2016 2014-2016 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 2016/2015 Tuyệt đối Tỷ lệ% Tuyệt đối Tỷ lệ% 1-Vốn điều lệ 3.080 3.080 3.080 2-Thặng dƣ vốn Cổ phần 0,79 0,79 0,79 3-Quỹ của các TCTD 177,65 265,54 240,41 87,89 49,47 -25,14 - 9,47 4-L/nhuận chƣa phân phối 326,98 196,30 205,23 -130,68 - 39,97 8,93 4,55 5-Tổng vốn tự có 3.893,42 3.850,63 3.834,41 - 42,79 - 1,10 -16,21 - 0,42
(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương năm 2014-2016)
Nhìn vào số liệu của bảng thấy rằng, mức vốn tự có của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng trong 3 năm gần đây không những dậm chân tại chỗ mà còn có xu hƣớng đi xuống. Nhiều trị số của các chỉ tiêu trong bảng 3.15 mang dấu âm (-
đáng kể, chỉ ở mức 13~15%, thể hiện việc phát triển vốn tự có so với vốn điều lệ qua quá trình phát triển hàng chục năm là chƣa mạnh. Với tổng mức vốn tự có chỉ là trên 3.000 tỷ VND, tức là chỉ tƣơng đƣơng 150 triệu USD, thì nếu chỉ so sánh với các Ngân hàng Thƣơng mại trong nƣớc đã là quá khiêm tốn, ấy là chƣa nói với việc so sánh với các Ngân hàng thƣơng mại trên thế giới thì quy mô này là quá nhỏ.
(Đơn vị tính:tỷ đồng)