2.2 Năng lực cạnh tranh của VRB
2.2.2.1 Củng cố hệ thống ngõn hàng lừi CoreBanking
Hệ thống CoreBanking ngay sau khi đƣợc triển khai chớnh thức đó phỏt huy nhiều tỏc dụng: Với tổng cộng 11 module chớnh, khả năng tham số hoỏ cao, CoreBanking Flexcube đỏp ứng phần lớn yờu cầu nghiệp vụ ngõn hàng để phục vụ khỏch hàng hiện nay của VRB. Tuy nhiờn do đõy là một hệ thống với nhiều cấu phần phức tạp, cũn mới mẻ, lại vừa mới đƣa vào sử dụng nờn cũn phỏt sinh nhiều tồn tại. Trong năm 2010 với quyết tõm và nỗ lực cao, Ban Cụng nghệ Ngõn hàng điện tử (CNNHĐT), Ban Quản lý dự ỏn (QLDA) đó tổ chức nhiều đợt rà soỏt, đỏnh giỏ, đồng thời khẩn trƣơng phối hợp với cỏc nhà thầu Iflex/Oracle, OceanTech tiến hành tu chỉnh cỏc tồn tại của hệ thống. Đến nay thu nhận đƣợc nhiều kết quả khả quan: hệ thống chạy ổn định, tốc độ xử lý đƣợc cải thiện rừ rệt, thời gian batch run giảm xuống, cụng tỏc quản trị đẩy mạnh làm chủ hệ thống, hoàn thiện hệ thống bỏo cỏo, hoàn thiện sản phẩm, nghiờn cứu phỏt triển thờm cỏc tớnh năng mới, hoàn thiện tài liệu quy trỡnh, tài liệu hƣớng dẫn, tối ƣu hoỏ hiệu năng sử dụng của hệ thống, đỏp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của ngƣời sử dụng và của khỏch hàng.
2.2.2.2 Quản lý, vận hành an toàn hệ thống cơ sở hạ tầng CNTT
oHạ tầng mạng, truyền thụng: Hợ̀ thống mạng diợ̀n rộng (WAN):
Mạng WAN của VRB đƣợc xõy dựng dựa trờn việc liờn kết cỏc mạng LAN tại cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch với Trung tõm xử lý tại Hội sở chớnh (HSC). Cựng với quỏ trỡnh phỏt triển mạng lƣới, hạ tầng truyền thụng của VRB đƣợc củng cố và
ngày càng mở rộng. Đến nay mạng diện rộng của VRB đó kết nối tổng cộng 16 điểm bao gồm: Trung tõm tại HSC, 06 CN, 09 phũng giao dịch (PGD). Tất cả cỏc điểm quan trọng đều đƣợc triển khai đƣờng truyền Leasedline hoặc cỏp quang tốc độ cao, đồng thời cú đƣờng truyền backup (MegaWan) dự phũng cho trƣờng hợp gặp sự cố.
Hợ̀ thống mạng nội bộ (LAN):
Mạng LAN tại HSC kết nối mạng mỏy tớnh từ cỏc Phũng Ban với Trung tõm xử lý. Hạt nhõn của hệ thống mạng này là bộ chuyển mạch trung tõm Core Switching của hóng Cisco. Năm 2010 VRB đó thực hiện việc nõng cấp hệ thống mạng LAN tại HSC, đảm bảo chất lƣợng mạng theo tiờu chuẩn quốc tế. Mạng LAN tại HSC đƣợc chia thành cỏc mạng con (VLAN) để thuận tiện cho quỏ trỡnh duy trỡ, quản trị. Tốc độ kết nối cho tất cả cỏc mỏy trạm tối thiểu là 100Mbps.
Cổng kết nối Internet: Mạng kết nối Internet của VRB đƣợc tỏch thành 2 phần kết nối riờng biệt với mục đớch cụ thể:
+ Phần kết nối Internet phục vụ cỏc hoạt động giao dịch: Kờnh giao dịch Swift, Reuters Dealing, Internet/SmsBanking, Email online.
+ Phần kết nối Internet phục vụ cho mục đớch khỏc thỏc, tỡm kiếm thụng tin của mọi cỏn bộ VRB. Kết nối này đƣợc thiết lập bởi cỏc đƣờng truyền Internet của VNPT và FPT.
Hệ thống truyền thụng ổn định là điều kiện đảm bảo cỏc hoạt động thụng tin liờn lạc, trao đổi dữ liệu, hoạt động giao dịch đƣợc thụng suốt.
o Quản trị an toàn hợ̀ thống mỏy múc thiết bị, cơ sở dữ liợ̀u (CSDL), hợ̀ điều hành
- Hệ thống CNTT ngõn hàng bao gồm nhiều cấu phần phức tạp, đồng thời lại cú quan hệ rất mật thiết với nhau. Tớnh tới thời điểm cuối năm 2010 tại Trung tõm điều hành VRB cú tổng cộng 23 mỏy chủ, 02 hệ thống tủ đĩa lƣu trữ tập trung (chủ yếu là của hóng IBM và HP là cỏc hóng mỏy tớnh hàng đầu thế giới) phục vụ cho cỏc hệ thống CoreBanking, hệ thống thanh toỏn, hệ thống Thẻ,… Cỏc mỏy chủ đƣợc cài đặt trờn nền hệ điều hành AIX - IBM, Windows Server- Microsoft, Hệ quản trị cơ sở dữ liệu Oracle. Trong thời gian qua, bộ phận cụng nghệ thụng tin đó
chủ động nghiờn cứu, tỡm tũi cỏc kiến thức cụng nghệ mới, hiện đó làm chủ đƣợc toàn bộ hệ điều hành mỏy chủ, Cơ sở dữ liệu Oracle.
- Hiện VRB cú gần 400 mỏy trạm PC, phần lớn sử dụng hệ điều hành Windows XP cú bản quyền. VRB đó triển khai hệ thống Domain dựa trờn Windows Server của Microsoft, thuận tiện cho quỏ trỡnh quản lý hệ thống mỏy trạm, ỏp dụng chung chớnh sỏch quản lý ngƣời dựng, chớnh sỏch bảo mật…
o Hạ tầng bảo mật:
VRB đó thực hiện xong giai đoạn 1 Đề ỏn tối ƣu húa hệ thống mạng và bảo mật: đảm bảo bảo mật hệ thống mỏy chủ, tăng cƣờng an toàn truy cập Internet bằng tƣờng lửa - Firewall, tối ƣu hoỏ đƣờng truyền, thiết bị cõn bằng tải. Trong năm 2010 VRB đó triển khai xong phũng chống Virus tin học trờn giải phỏp phần mềm Symantec Anti Virus.
o Dịch vụ Thẻ:
Để đảm bảo phục vụ khỏch hàng 24/24 và 7/7, trong năm 2010 Ban CNNHĐT đó vận hành đảm bảo thụng suốt hệ thống Thẻ, bao gồm hệ thống mỏy chủ, hệ thống CSDL, cỏc đƣờng truyền kết nối sang Banknetvn, Visa,…
o Dịch vụ Internet Banking và Sms Banking:
Trong năm 2010 cỏc dịch vụ ngõn hàng điện tử Internet Banking, SMS Banking tiếp tục hoạt động ổn định, cung cấp nhiều tiện ớch hiện đại cho khỏch hàng. Với kờnh dịch vụ Internet Banking, khỏch hàng của VRB cú thể dễ dàng truy cập mọi lỳc, mọi nơi để biết đƣợc cỏc thụng tin về tài khoản (tài khoản tiền gửi thanh toỏn, tiền gửi tiết kiệm, tiền vay, tài trợ thƣơng mại), thụng tin lịch sử giao dịch của khỏch hàng với ngõn hàng. Với kờnh SMS Banking, bằng cỳ phỏp nhắn tin đơn giản bất kỳ lỳc nào khỏch hàng cũng cú thể biết đƣợc số dƣ tài khoản tiền gửi mở tại VRB, lịch nhắc trả nợ tiền vay, tỷ giỏ ngoại tệ, lói suất tiết kiệm, địa điểm đặt ATM, phũng giao dịch và cỏc thụng tin quảng bỏ sản phẩm của VRB. Tớnh đến thời điểm thỏng 12/2010 VRB đó cú trờn 3000 khỏch hàng cỏ nhõn và doanh nghiệp đăng ký sử dụng, gúp phần tăng nguồn thu từ dịch vụ. Năm 2011 VRB sẽ tiếp tục
triển khai hệ thống Internet Banking và Mobibanking cho phép khỏch hàng thực hiện giao dịch trực tuyến.
2.2.2.3 Hỗ trợ thụng suốt cỏc kờnh thanh toỏn và cỏc ứng dụng nội bộ
- CNTT đó hỗ trợ kỹ thuật, đảm bảo hoạt động thụng suốt cho cỏc kờnh thanh toỏn quan trọng: SWIFT, Western Union, CITAD, VCBMoney và BIDV Homebanking. Đặc biệt riờng đối với kờnh thanh toỏn quốc tế SWIFT, trong khi hầu hết cỏc ngõn hàng trong nƣớc phải đi thuờ một cụng ty tin học cung cấp dịch vụ duy trỡ, hiện nay CNTT của VRB đó làm chủ đƣợc hệ thống, tiết kiệm cho ngõn hàng hàng năm trờn 6000 USD.
- CNTT VRB tiếp tục vận hành và hỗ trợ cỏc ứng dụng CNTT, mang lại hiệu quả và tiết kiệm chi phớ cho ngõn hàng, nhƣ: Hệ thống thƣ điện tử Email, Chƣơng trỡnh quản lý văn bản, chƣơng trỡnh xếp hạng tớn dụng nội bộ, chƣơng trỡnh diệt virus cập nhật tự động… Vận hành và hỗ trợ kỹ thuật cỏc chƣơng trỡnh bỏo cỏo: Bỏo cỏo NHNN, Bỏo cỏo Bảo hiểm tiền gửi, Trung tõm Thụng tin tớn dụng, Uỷ ban giỏm sỏt tài chớnh quốc gia.
- Hỗ trợ cụng tỏc phỏt triển mạng lƣới chi nhỏnh, phũng giao dịch đỳng tiến theo kế hoạch đề ra. Hỗ trợ toàn bộ ngƣời sử dụng trong toàn hệ thống trong quỏ trỡnh vận hành, thao tỏc sử dụng phần mềm CNTT.
2.2.2.4 Triển khai thành cụng hệ thống hội nghị truyền hỡnh kết nối 2 điểm Hà Nội – Moscow Nội – Moscow
Phỏt huy hiệu năng tài nguyờn hệ thống mạng sẵn cú, trong năm 2010 VRB đó triển khai đƣờng truyền kết nối trực tiếp với VRB Moscow, phục vụ triển khai thành cụng hệ thống hội nghị truyền hỡnh 2 điểm Hà Nội – Moscow. Bằng hệ thống này, VRB thƣờng xuyờn tổ chức cỏc cuộc họp trực tuyến giữa VRB HSC và VRB Moscow, tăng cƣờng khả năng điều hành vừa giảm chi phớ đi lại đỏng kể.
2.2.3 Nguồn nhõn lực
Song hành với sự phỏt triển của VRB, qua 3 năm hoạt động, số lƣợng nhõn sự của VRB cũng tăng đều qua cỏc năm để đỏp ứng nhu cầu hoạt động của VRB. Năm 2010, toàn hệ thống của VRB cú 313 cỏn bộ, nhõn viờn tăng hơn 100 ngƣời so với năm 2009.
Bảng 2.7: Tỡnh hỡnh nhõn sự năm 2010 tại VRB Đơn vi ̣ Tổng số Chớnh thức Học nghề Hội sở chớnh 102 90 12 Sở PGD 54 43 11 VRB Khỏnh Hoà 21 18 2 VRB Hồ Chớ Minh 48 47 0 VRB Đà Nẵng 26 25 0 VRB Vũng Tàu 43 42 0 VRB Hải Phũng 10 4 6 VRB Moscow 13 8 5 313 277 36
Nguụ̀n: Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 của VRB
Về trỡnh độ chuyờn mụn: Ngoài cỏc cỏn bộ lỏi xe cú trỡnh độ trung cấp và phổ thụng trung học; 02 cỏn bộ tại Chi nhỏnh cú trỡnh độ cao đẳng, cỏc cỏn bộ cũn lại trong hệ thống VRB đều cú trỡnh độ đại học trở lờn. Trong tổng số 313 cỏn bộ trong toàn hệ thống cú:
Số cỏn bộ đạt trỡnh độ đại học 260 ngƣời chiếm 88%. Trong đú cú 17 cỏn bộ cú 02 bằng đại học chiếm 5%.
Số cỏn bộ đạt trỡnh độ trờn Đại học: 27 ngƣời chiếm 9%. Trong đú: - Trỡnh độ thạc sỹ: 24 ngƣời chiếm 8%
- Trỡnh độ tiến sỹ: 04 ngƣời chiếm 1%
Để tiếp tục nõng cao trỡnh độ bản thõn, nhiều cỏn bộ của VRB đang tiếp tục theo học nõng cao sau đại học:
Về trỡnh độ ngoại ngữ: Lấy tiếng Anh làm gốc và kết hợp tỷ lệ tiếng Nga phự hợp do đặc trƣng của ngõn hàng là Ngõn hàng liờn doanh Việt - Nga, yờu cầu từ trỡnh độ C trở lờn. Trong đú, VRB cũng cú hơn 30 cỏn bộ biết tiếng Nga đảm bảo hoạt động của một ngõn hàng liờn doanh.
VRB là ngõn hàng liờn doanh cú hệ thống cụng nghệ cao đũi hỏi trỡnh độ cỏn bộ phải cú trỡnh độ chuyờn mụn cao. Hiện nay, yờu cầu tuyển dụng của VRB đối với cỏc cỏn bộ nghiệp vụ là trỡnh độ Đại học trở lờn. Tuy nhiờn, trong những năm tới, đối với những vị trớ cú nghiệp vụ đơn giản nhƣ giao dịch viờn, VRB chấp nhận
tuyển dụng từ bậc cao đẳng trở lờn để đảm bảo tiết kiệm chi phớ.
2.2.4 Năng lực quản lý và cơ cấu tổ chức
Mụ hỡnh tổ chức cú ảnh hƣởng quan trọng đến sự phỏt triển bền vững của một ngõn hàng thƣơng mại, bảo đảm cỏc điều kiện thớch hợp cho tăng trƣởng và quản lý rủi ro. Vỡ vậy, ngay từ đầu VRB đó đƣợc tổ chức với một cấu trỳc tiền tiến theo những nguyờn tắc cơ bản sau:
- Tỏch bạch chức năng "tạo doanh thu", "quản lý rủi ro" và tỏc nghiệp trong cơ cấu tổ chức;
- Quản lý tập trung cao về HSC, theo đú chi nhỏnh thực sự đƣợc coi là điểm bỏn hàng;
- HSC phải thực sự mạnh với bộ mỏy nhõn sự đủ năng lực và cơ chế vận hành hiệu quả để phỏt huy đƣợc vai trũ quản lý tập trung toàn hệ thống;
Nguụ̀n: Website của VRB
Biờ̉u 2.7: Mụ hình tụ̉ chức của VRB
Trong năm 2010, VRB đó thành lập thờm Ban Hỗ trợ thụng tin và quản lý Tài Sản Nợ - Tài Sản Cú (MIS.ALCO) để quản lý tài sản Nợ - Tài sản cú, theo dừi khả năng
chi trả hàng ngày theo yờu cầu của Thụng tƣ 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 quy định về cỏc tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của Tổ chức tớn dụng.
2.2.5 Mạng lƣới chi nhỏnh
Hiện tại hệ thống VRB bao gồm SGD, 5 CN và 7 PGD trực thuộc SGD và cỏc chi nhỏnh trong toàn quốc. Ngoài ra VRB sở hữu Ngõn hàng con 100% vốn tại Mỏtxcơva để cung cấp dịch vụ cho ngƣời Việt cũng nhƣ cỏc khỏch hàng khỏc tại Nga.
Nguụ̀n: Website của VRB
Biờ̉u 2.8: Mạng lưới chi nhỏnh của VRB
Đi vào hoạt động 5 năm, hệ thống mạng lƣới của VRB đt tại 6 thành phố lớn trờn cả nƣớc nằm trong cỏc khu vực kinh tế trọng điểm, năng động và sầm uất, tuy số lƣợng phũng giao dịch cũn hạn chế (7 PGD), Ngoài 4 phũng giao dịch trực thuộc SGD tại Hà Nội, chỉ cú Chi nhỏnh Vũng Tàu cú 2 phũng giao dịch, Chi nhỏnh Hồ Chớ Minh cú 1 phũng giao dịch trực thuộc, cỏc chi nhỏnh cũn lại chỉ cú duy nhất 1 Văn phũng giao dịch tại trụ sở chi nhỏnh.
Với mạng lƣới chi nhỏnh và phũng giao dịch gọn nhẹ tạo tớnh kịp thời trong chỉ đạo hoạt động của toàn hệ thống, tuy nhiờn cũng cú hạn chế là việc tiếp cận khỏch hàng và
CN VŨNG TÀU HSC CN KHÁNH HềA SỞ GD HẢI PHềNGCN PGD NGUYỄN THÁI HỌC PGD NKKN CN TP HỒ CHÍ MINH CN ĐÀ NẴNG PGD KIM MÃ PGD HAI BÀ TRƯNG PGD Lí THƯỜNG KIỆT PGD HOÀN KIẾM VRB MOSCOW PGD CHỢ LỚN CN VŨNG TÀU HSC CN KHÁNH HềA SỞ GD HẢI PHềNGCN PGD NGUYỄN THÁI HỌC PGD NKKN CN TP HỒ CHÍ MINH CN ĐÀ NẴNG PGD KIM MÃ PGD HAI BÀ TRƯNG PGD Lí THƯỜNG KIỆT PGD HOÀN KIẾM VRB MOSCOW PGD CHỢ LỚN
cung cấp cỏc dịch vụ ngõn hàng cũng gặp nhiều khú khăn. Chi phớ marketing, quảng cỏo… cho mỗi đơn vị cũng tƣơng đối cao do số lƣợng chi nhỏnh và phũng giao dịch thấp.
Nguồn: BCTC cỏc ngõn hàng năm 2010
Biểu 2.9: Số lượng chi nhỏnh của một số ngõn hàng năm 2010
Hệ thống Mỏy rỳt tiền tự động (ATM)/ Điểm chấp nhận thẻ thanh toỏn (POS)
VRB đó triển khai lắp đặt tổng số 12 mỏy ATM lắp đặt trờn địa bàn đó cú chi nhỏnh của VRB hoạt động (cỏc NHTMNN và một vài NHTPCP cú trờn 1000 mỏy). Sau khi ra nhập hệ thống banknet.vn, thẻ ATM của VRB đó cú thể giao dịch trờn hàng ngàn mỏy ATM của 9 ngõn hàng khỏc trong cựng hệ thống. Hệ thống mỏy ATM hỗ trợ VRB trong việc phỏt triển dịch vụ tài khoản, trả lƣơng v.v… đặc biệt khi mạng lƣới CN và phũng giao dịch chƣa phỏt triển. Cỏc giao dịch chủ yếu trờn mỏy ATM bao gồm rỳt tiền, chuyển khoản, thanh toỏn.
VRB cũng đó triển khai lắp đặt hệ thống POS nhằm tăng doanh thu từ dịch vụ và hỗ trợ cỏc dịch vụ khỏc của ngõn hàng. Tổng số mỏy đó đƣa vào hoạt động là 17 chiếc (toàn hệ thống ngõn hàng cú hàng chục nghỡn mỏy đó đƣợc lắp đặt sử dụng)
Tổng lƣợng thanh toỏn qua POS đến nay mới chỉ đạt khoảng dƣới 100 triệu/ thỏng.
Cỏc kờnh phõn phối điện tử:
Hiện tại VRB đó triển khai một số dịch vụ ngõn hàng qua kờnh phõn phối điện tử nhƣ SMS banking, internet banking và Mobile banking. Dịch vụ SMS banking và internet banking đến nay cho phép khỏch hàng cú thể truy cập cỏc thụng tin về tài khoản tiền gửi thanh toỏn, tiền gửi tiết kiệm, cỏc khoản vay cũng nhƣ lói suất, tỷ giỏ v.v… từ điện thoại di động và mỏy tớnh. Dịch vụ Mobile banking cho phép khỏch hàng của VRB thực hiện vấn tin số dƣ tài k hoản và chuyển khoản trong cựng hệ thống.
Việc sử dụng cỏc kờnh phõn phối điện tử đem lại nhiều tiện ớch cho khỏch hàng khi giao dịch đồng thời cũng là xu hƣớng của cỏc ngõn hàng hiện đại. Cỏc dịch vụ này cho phép ngõn hàng cú thể cung cấp dịch vụ cho khỏch hàng với hệ thống mạng lƣới hữu hạn thụng qua sự phỏt triển của cụng nghệ hiện đại. Tuy nhiờn để cú thể phỏt huy hiệu quả, ngõn hàng cần cú những đầu tƣ khụng nhỏ về cụng nghệ, nhõn lực cũng nhƣ đỏp ứng cỏc yờu cầu cao về an ninh, bảo mật. Việc phỏt triển cỏc kờnh phõn phối điện tử cũng khụng thể thiếu cỏc kờnh giao dịch truyền thống
2.3.6 Mức độ đa dạng húa sản phẩm dịch vụ và chất lƣợng phục vụ khỏch hàng.
Ngoài thế mạnh sẵn cú trong việc đúng vai trũ là nhịp cầu tài chớnh giữa hai nền kinh tế là Việt Nam và Nga thỡ hiện nay cỏc sản phẩm, dịch vụ của VRB cũn nghốo nàn, chƣa thật sự cạnh tranh, cỏc sản phẩm VRB cung cấp cho khỏch hàng hầu hết cỏc Ngõn hàng TMCP khỏc đều cung cấp đến khỏch hàng.
Bảng 2.8: Tỡnh hỡnh phỏt triển khỏch hàng năm 2010 Cỏ nhõn Doanh nghiệp Tổng cộng Cỏ nhõn Doanh