CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2.4. Đánh giá về nhân tố tác động đến sự phát triển dịch vụinternet banking tạ
ngân hàng cổ phần Ngoại Thương Việt Nam.
- Khảo sát thực trạng
Mục đích của việc đƣa ra đánh giá nhằm đƣa ra các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển của dịch vụ internet banking. Có căn cứ xác thực để đƣa ra các giải pháp cho ngân hàng.
Để đánh giá đƣợc tiêu chí trên, ta dùng bảng khảo sát lấy ý kiến nhân viên phụ trách chuyên sâu về dịch vụ internet banking làm việc tại Vietcombank. Số lƣợng khảo sát là 200 ngƣời và đƣợc khảo sát vào từ tháng 8 - tháng 9/2016.
- Thông tin đối tượng điều tra
Nghiên cứu tiến hành điều tra, phỏng vấn các đối tƣợng nhân viên của Vietcombank. Tổng số phiếu phát ra là 200 phiếu, số phiếu thu về, hợp lệ và đƣợc sử dụng là 179 phiếu, đạt tỷ lệ 89,5%. Đây là một tỷ lệ khá cao.
Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank
- Đánh giá giá trị trung bình các thang đo
Các yếu tố cũng đƣợc đánh giá từ mức đánh giá nhỏ nhất là 1 điểm và cao nhất là 5 điểm.
Bảng 3.11: Giá trị trung bình các thang đo
Biến quan sát Cỡ mẫu Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn
DH1 179 4,162 0,542 DH2 179 4,078 0,535 DH3 179 4,246 0,586 NL1 179 4,235 0,487 NL2 179 4,346 0,511 NL3 179 3,939 0,426 TC1 179 3,425 0,528 TC2 179 3,369 0,517 TC3 179 3,395 0,386 CN1 179 4,961 0,194 CN2 179 4,939 0,241 CN3 179 4,866 0,342 CN4 179 4,721 0,450 CN5 179 4,939 0,241 QT1 179 4,263 0,441 QT2 179 4,067 0,328 QT3 179 4,111 0,365 QT4 179 4,492 0,501 MP1 179 4,034 0,496 MP2 179 4,005 0,503 MP3 179 3,788 0,508 KX1 179 4,369 0,528 KX2 179 4,386 0,532 KX3 179 4,168 0,430 MC1 179 4,179 0,476 MC2 179 4,201 0,467
MC3 179 3,911 0,453
PTIB1 179 4,000 0,260
PTIB2 179 4,168 0,417
PTIB3 179 4,430 0,508
Các yếu tố trong các biến định hƣớng chiến lƣợc ngân hàng, nguồn nhân lực, hạ tầng cơ sở công nghệ, năng lực quản trị điều hành, môi trƣờng pháp lý, môi trƣờng kinh tế - xã hội, môi trƣờng công nghệ đều xấp xỉ 4 điểm. Qua đó có thể thấy nhân viên đánh giá cao các yếu tố của các biến trên. Đồng thời độ lệch chuẩn từ luôn dao động dƣới mức 0,6 là thấp cho thấy sự đánh giá của nhân viên là có độ tin cậy.
Đánh giá về biến “Phát triển dịch vụ internet banking”, có 3 yếu tố để đánh giá biến phát triển dịch vụ internet banking. Các yếu tố đều đƣợc đánh giá với mức đánh giá nhỏ nhất là 1 điểm và cao nhất là 5 điểm. Giá trị trung bình của yếu tố PTIB1, PTIB2 và PTIB3 lần lƣợt là 4,00 điểm; 4,16 điểm; 4,43 điểm. Độ lệch chuẩn của các yếu tố đều thấp nên sự đánh giá đƣợc coi là có độ tin cậy.
- Kiểm định độ tin cậy bằng cronbach’s Alpha
Để đánh giá độ tin cậy của các biến ta sử dụng đánh giá thông qua hệ thống Cronbach Alpha. Phƣơng pháp này cho phép ngƣời phân tích loại bỏ những biến không phù hợp và hạn chế biến rác trong mô hình nghiên cứu. Những biến này có hệ số tƣơng quan biến tổng (Corrected item total correlation) lớn hơn 0,3 và thang đo đƣợc lựa chọn khi hệ số Cronbach Anpha từ 0.6 trở lên mới đƣợc xem là chấp nhận đƣợc và thích hợp để đƣa vào phân tích những bƣớc tiếp theo (Nunnally, 1978, Peterson, 1994, Slater, 1995). Nghiên cứu tiến hành kiểm định độ tin cậy của 8 nhân tố độc lập (định hƣớng phát triển chiến lƣợc ngân hàng; nguồn nhân lực; nguồn lực về tài chính; hạ tầng cơ sở công nghệ; năng lực quản trị điều hành; môi trƣờng pháp luật, môi trƣờng kinh tế - xã hội, môi trƣờng công nghệ) và nhân tố phụ thuộc là phát triển dịch vụ internet banking.
Bảng 3.12: Kiểm định độ tin cậy của các thang đo bằng hệ số Cronnach’s Alpha
Biến quan sát
Trung bình thang đo nếu
loại biến
Phƣơng sai thang đo nếu
loại biến
Tƣơng quan biến - tổng
phù hợp
Cronbach’s Alpha nếu loại
biến Định hƣớng phát triển chiến lƣợc ngân hàng: Cronbach’s Alpha = 0,609
DH1 8,324 0,883 0,371 0,574 DH2 8,408 0,805 0,484 0,415 DH3 8,240 0,790 0,403 0,339
Nguồn nhân lực: Cronbach’s Alpha = 0,764
NL1 8,285 0,598 0,732 0,519 NL2 8,173 0,593 0,647 0,590 NL3 8,581 0,874 0,414 0,860
Nguồn lực về tài chính: Cronbach’s Alpha = 0,757
TC1 7,318 0,578 0,682 0,557 TC2 7,374 0,561 0,743 0,473 TC3 6,793 0,963 0,388 0,863
Hạ tầng cơ sở công nghệ: Cronbach’s Alpha = 0,771
CN1 19,464 0,924 0,729 0,706 CN2 19,486 0,892 0,626 0,713 CN3 19,569 0,776 0,568 0,721 CN4 19,704 0,715 0,461 0,829 CN5 19,486 0,869 0,684 0,697
Năng lực quản trị điều hành: Cronbach’s Alpha = 0,761
QT1 12,670 0,896 0,612 0,676 QT2 12,866 1,094 0,582 0,706 QT3 12,821 1,024 0,601 0,689 QT4 12,441 0,877 0,504 0,754
MP1 7,793 0,828 0,862 0,766 MP2 7,821 0,811 0,871 0,756 MP3 8,039 0,970 0,623 0,972
Môi trƣờng kinh tế - xã hội : Cronbach’s Alpha = 0,904
KX1 8,553 0,765 0,906 0,776 KX2 8,536 0,756 0,911 0,771 KX3 8,754 1,108 0,650 0,985
Môi trƣờng công nghệ : Cronbach’s Alpha = 0,860
MC1 8,111 0,639 0,863 0,676 MC2 8,089 0,666 0,838 0,704 MC3 8,379 0,866 0,534 0,975
Phát triển dịch vụ internet banking: Cronbach’s Alpha = 0,651
PTIB1 8,597 0,658 0,374 0,687 PTIB2 8,430 0,393 0,604 0,343 PTIB3 8,167 0,331 0,502 0,543
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả)
Nhìn vào bảng, ta có thể thấy đƣợc kết quả phân tích độ tin cậy nhƣ sau: Về nhân tố định hƣớng phát triển chiến lƣợc ngân hàng, các biến quan sát đều có hệ số tƣơng quan tổng biến phù hợp > 0,3 và hệ số Cronbach Alpha đạt 0,609 > 0,6 nên thích hợp cho việc phân tích nhân tố.
Về nhân tố nguồn nhân lực, các biến đều có hệ số tƣơng quan tổng biến phù hợp > 0,3 và hệ số Alpha đạt 0,764 > 0,6 nên có thể dùng để phân tích nhân tố.
Về nhân tố nguồn lực về tài chính, các biến quan sát đều có hệ số tƣơng quan tổng biến phù hợp > 0,3 và hệ số Alpha đạt 0,757 > 0,6 nên đạt yêu cầu về độ tin cậy có thể đƣa vào phân tích nhân tố.
Về nhân tố hạ tầng cơ sở công nghệ, biến quan sát đều đạt yêu cầu về hệ số tƣơng quan tổng biến phù hợp > 0,3 và có hệ số Alpha đạt 0,771 > 0,6 nên thỏa mãn điều kiện đƣa vào phân tích nhân tố.
kiện về phân tích độ tin cậy (hệ số tƣơng quan tổng biến phù hợp > 0,3 và hệ số Alpha đạt 0,761 > 0,6 nên đƣợc đƣa vào phân tích nhân tố.
Về nhân tố môi trƣờng pháp lý, các biến đo lƣờng đều thỏa điều kiện về phân tích độ tin cậy hệ số tƣơng quan tổng biến phù hợp > 0,3 và hệ số Alpha đạt 0,887 > 0,6 nên đƣợc đƣa vào phân tích nhân tố.
Về nhân tố môi trƣờng kinh tế - xã hội, biến quan sát thỏa yêu cầu về hệ số tƣơng quan tổng biến phù hợp > 0,3 và có hệ số Alpha đạt 0,904 > 0,6 nên cũng đƣợc lựa chọn đƣa vào phân tích nhân tố.
Về nhân tố môi trƣờng công nghệ, các biến quan sát đều có hệ số tƣơng quan tổng biến phù hợp > 0,3 và hệ số Alpha đạt 0,860 > 0,6nên đạt yêu cầu về độ tin cậy có thể đƣa vào phân tích nhân tố.
Về nhân tố phát triển dịch vụ internet banking, các biến quan sát đều có hệ số tƣơng quan tổng biến phù hợp > 0,3 và hệ số Alpha đạt 0,651 > 0,6 nên đạt yêu cầu về độ tin cậy có thể đƣa vào phân tích nhân tố.
Vì vậy, tất cả các biến của thang đo sẽ đƣợc sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
Kiểm định KMO
Bảng 3.13 : Kết quả kiểm định KMO KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling
Adequacy. .657
Bartlett's Test of Sphericity
Approx. Chi-Square 2.904E3
df 351
Sig. .000
Kết quả kiểm định cho ra trị số của KMO đạt 0,657 lớn hơn 0,5 và Sig của Bartlett’s Test là 0,000 nhỏ hơn 0,05 cho thấy 30 quan sát này có tƣơng quan với nhau và hoàn toàn phù hợp với phân tích nhân tố.
Căn cứ vào chỉ tiêu Cumulative cho biết trị số phƣơng sai trích là 71,22% , điều này có ý nghĩa là một nhân tố này có thể giải thích đƣợc 71,22% biến thiên của
dữ liệu. Từ các phân tích trên, có thể kết luận rằng phân tích nhân tố khám phá EFA là phù hợp với dữ liệu tổng thể.
Chỉ tiêu Eigenvalues thấy 8 nhân tố có total > 1. Nhƣ vậy, ta đã xác định đƣợc 8 nhân tố đƣa vào phân tích EFA đó là:
- Nhân tố 1 (Component 1) bao gồm các biến: DH1, DH2, DH3. Ta đặt tên cho nhân tố này là DH .
- Nhân tố 2 (Component 2) bao gồm các biến: NL1, NL2, NL3. Ta đặt tên cho nhân tố này là NL .
- Nhân tố 3 (Component 3) bao gồm các biến: TC1, TC2, TC3. Ta đặt tên cho nhân tố này là TC.
- Nhân tố 4 (Component 4) bao gồm các biến: CN1, CN2, CN3, CN4, CN5. Ta đặt tên cho nhân tố này là CN.
- Nhân tố 5 (Component 5) bao gồm các biến: QT1,QT2,QT3,QT4. Ta đặt tên cho nhân tố này là QT.
- Nhân tố 6 (Component 6) bao gồm các biến: MP1, MP2, MP3. Ta đặt tên cho nhân tố này là MP.
- Nhân tố 7 (Component 7) bao gồm các biến: KX1, KX2, KX3. Ta đặt tên cho nhân tố này là KX.
- Nhân tố 8 (Component 8) bao gồm các biến: MC1, MC2, MC3. Ta đặt tên cho nhân tố này là MC.
- Nhân tố 9 (Component 9) bao gồm các biến PTIB1, PTIB2, PTIB3. Ta đặt tên cho nhân tố này là PTIB.
Đánh giá thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA
Phân tích nhân tố là một kỹ thuật phân tích nhằm thu nhỏ và tóm tắt các dữ liệu, rất có ích cho việc xác định các hợp biến cần thiết cho vấn đề nghiên cứu. Quan hệ giữa các nhóm biến có liên hệ qua lại lẫn nhau đƣợc xem xét dƣới dạng một số nhân tố cơ bản. Mỗi một biến quan sát sẽ đƣợc tính một tỷ số, đƣợc gọi là hệ số tải nhân tố (Factor Loading). Hệ số này cho ngƣời nghiên cứu biết mỗi biến đo lƣờng sẽ thuộc về những nhân tố nào.
Bảng 3.14: Rotated Component Matrixa Component 1 2 3 4 5 6 7 8 DH1 .757 DH2 .759 DH3 .673 NL1 .897 NL2 .872 NL3 .634 TC1 .870 TC2 .894 TC3 .612 CN1 .890 CN2 .826 CN3 .711 CN4 .573 CN5 .856 QT1 .791 QT2 .785 QT3 .794 QT4 .692 MP1 .944 MP2 .954 MP3 .740 KX1 .932 KX2 .938 KX3 .815 MC1 .951 MC2 .939 MC3 .715
Extraction Method: Principal Component Analysis. Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.
Trên đây là bảng ma trận xoay, ta có thể thấy dữ liệu thỏa mãn hai điều kiện là các biến quan sát hội tụ về cùng một nhân tố và các biến quan sát thuộc về nhân tố này thì phân biệt với các nhân tố khác. Cụ thể, các biến quan sát DH1, DH2, DH3 đều giải thích cho nhân tố DH và cùng nằm trên cột số 1. Các biến quan sát của các nhân tố NL, TC, CN, QT, MP, KX, MC đều đƣợc giải thích bởi các biến quan sát của chính các nhân tố đó và cùng nằm trên 1 cột riêng biệt.
Phân tích hồi quy
Mô hình lý thuyết đƣợc trình bày ở mục trƣớc là đánh giá của chính nhân viên làm việc tại Vietcombank về (1) định hƣớng phát triển chiến lƣợc ngân hàng; (2) nguồn nhân lực; (3) nguồn lực về tài chính; (4) hạ tầng cơ sở công nghệ; (5) năng lực quản trị điều hành; (6) môi trƣờng pháp lý; (7) môi trƣờng kinh tế - xã hội; (8) môi trƣờng công nghệ và (9) phát triển dịch vụ internet banking. Trong đó, phát triển dịch vụ internet banking là khái niệm phụ thuộc, 8 khái niệm còn lại là những khái niệm độc lập.
Phân tích hồi quy tuyến tính sẽ giúp chúng ta biết đƣợc cƣờng độ ảnh hƣởng của các biến độc lập lên biến phụ thuộc.
Mô hình nghiên cứu đƣợc biểu diễn dƣới dạng phƣơng trình hồi quy:
PTIB = β0 + β1DH + β2NL+ β3TC + β4CN + β5QT + β6MP + β7KX + β8MC
Với βi là hệ số hồi quy riêng phần tƣơng ứng với các biến độc lập
Từ kết quả các bảng, ta thấy rằng kiểm định F cho giá trị p – value (Sig.) < 0,05, chứng tỏ là mô hình phù hợp và cùng với đó là R2 hiệu chỉnh có giá trị bằng 0,629; có nghĩa là mô hình hồi quy giải thích đƣợc 62,9% sự biến thiên của biến phụ thuộc. Nhƣ vậy, mô hình có giá trị giải thích ở mức cao. Đồng thời với mức ý nghĩa thống kê F tính đƣợc rất nhỏ (Sig = 0,000) cho thấy ta sẽ an toán bác bỏ giả thuyết cho rằng các hệ số hồi quy bằng 0 và kết luận ở mức tin cậy 95% mô hình hồi quy tuyến tính phù hợp với tổng thể.
Bảng 3.15: Phân tích hồi quy các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Change Statistics R Square Change F Change df1 df2 Sig. F Change 1 .839a .603 .629 .407 .603 107.836 8 273 .000 a. Predictors: (Constant), MC, KX, TC, CN, QT, DH, NL, MP
b. Dependent Variable: PTIB
Bảng 3.16: Kết quả hồi quy Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) -.937 .205 -4.558 -.037 DH .215 .046 .297 .375 .000 NL .135 .050 .141 4.150 .000 TC .107 .049 .115 3.408 .000 CN .231 .086 .298 3.676 .069 QT .222 .061 .289 3.000 .029 MP .063 .044 .074 4.257 .006 KX .076 .043 .083 2.136 .012 MC .059 .047 .063 3.525 .042 a. Dependent Variable: PTIB
Kết quả hồi quy cho thấy các biến độc lập: Định hƣớng phát triển chiến lƣợc ngân hàng; nguồn nhân lực; nguồn lực về tài chính; hạ tầng cơ sở công nghệ; năng lực quản trị điều hành; môi trƣờng pháp lý; môi trƣờng kinh tế - xã hôi; môi trƣờng công
nghệ đều có Sig nhỏ hơn 0,05 nên các biến đều có ý nghĩa ở độ tin cậy 95%. Vì vậy ở độ tin cậy 95% các biến độc lập đều ảnh hƣởng đến biến phụ thuộc và các hệ số beta lần lƣợt là: 0,297; 0,141; 0,115; 0,298; 0,289; 0,074; 0,083 và 0,063 đều mang dấu dƣơng, nên các biến ảnh hƣởng cùng chiều với biến chất phát triển dịch vụ internet banking. Có nghĩa là nếu các biến độc lập tăng thì biến phụ phát triển dịch vụ internet banking cũng sẽ tăng theo.
Tầm quan trọng của các biến độc lập: định hƣớng phát triển chiến lƣợc ngân hàng; nguồn nhân lực; nguồn lực về tài chính; hạ tầng cơ sở công nghệ; năng lực quản trị điều hành; môi trƣờng pháp lý; môi trƣờng kinh tế - xã hôi; môi trƣờng công nghệ đƣợc căn cứ vào hệ số beta. Nếu giá trị beta nào càng lớn thì tầm quan trọng của biến đó càng lớn đối với biến phát triển dịch vụ internet banking. Từ những phân tích trên, ta có đƣợc phƣơng trình mô tả các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank nhƣ sau:
PTIB = -0,937 + 0,297*DH + 0,141*NL+ 0,115*TC + 0,298*CN + 0,289*QT +
0,074*MP + 0,083*KX + 0,063*MC
Kiểm định giả thuyết hồi quy
Dựa trên các kết quả thu đƣợc thông qua việc xây dựng mô hình hồi quy đa biến phản ánh sự phụ thuộc của biến phát triển dịch vụ internet banking đối với các biến độc lập, ta có thể thấy tất cả các hệ số beta đều dƣơng chứng tỏ khi các biến độc lập tăng thì biến phụ thuộc đều tăng.
Biến định hƣớng phát triển chiến lƣợc ngân hàng có mức beta = 0,297 nghĩa là khi tăng yếu tố định hƣớng phát triển chiến lƣợc ngân hàng lên 1 đơn vị (theo thang đo Likert) thì phát triển dịch vụ internet banking tăng thêm 0,297 đơn vị. Giả thuyết H1 đƣợc chấp nhận.
Biến nguồn nhân lực có mức beta = 0,141 nghĩa là khi tăng yếu tố nguồn nhân lực lên 1 đơn vị (theo thang đo Likert) thì phát triển dịch vụ internet banking tăng thêm 0,141 đơn vị. Giả thuyết H2 đƣợc chấp nhận.
Biến nguồn lực về tài chính có mức beta = 0,115 nghĩa là khi tăng yếu tố nguồn lực về tài chính lên 1 đơn vị (theo thang đo Likert) thì phát triển dịch vụ internet banking tăng thêm 0,115 đơn vị. Giả thuyết H3 đƣợc chấp nhận.
Biến hạ tầng cơ sở công nghệ có mức beta = 0,298 nghĩa là khi tăng yếu tố hạ tầng cơ sở công nghệ lên 1 đơn vị (theo thang đo Likert) thì phát triển dịch vụ