CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Kiến nghị
4.3.2. Một số kiến nghị đối với chính phủ và các cơ quan quản lý
4.3.2.1. Chính phủ, Nhà nước
Thứ nhất, nhà nƣớc cần đẩy mạnh triển khai và ban hành các văn bản pháp luật cụ thể về giao dịch qua hình thức TMĐT. Giao dịch qua kênh TMĐT là lĩnh vực còn khá mới mẻ tại Việt Nam, lại dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, để các văn bản quy phạm pháp luật nói trên thực sự đi vào cuộc sống, tạo môi trƣờng quản lý và hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động các doanh nghiệp nói chung và hoạt động của các ngân hàng nói riêng, đồng thời cũng để bảo vệ quyền lời của cả khách hàng thì các cơ quan quản lý nhà nƣớc cần sớm triển khai thực hiện các văn bản pháp luật đã ban hành và nỗ lực hơn nữa để sớm ban hành các văn bản pháp lý liên quan đến giao dịch điện tử nhƣ chứng từ điện tử, chữ ký điện tử, cấp phép và thành lập cơ quan chứng thực điện tử nhằm tạo môi trƣờng cho thƣơng mại điện tƣe nói chung và NHĐT nói riêng trong đó có internet banking. Đặc biệt là nhà nƣớc cần sớm ban hành chứng nhận những website uy tín để ngƣời dân có thể tin tƣởng trong quá trình giao dịch. Trong quá trình triển khai, cơ quan ban hành cần chú trọng tới việc phổ biến, hƣớng dẫn thực hiện các văn bản luật một cách rõ ràng cụ thể để các doanh nghiệp cũng nhƣ ngân hàng hiểu và thực hiện đúng, khách hàng cũng nắm đƣợc quyền và nghĩa vụ của mình để từ đó tạo nên một môi trƣờng pháp lý đầy đủ về TMĐT từ đó làm căn cứ bảo vệ cho các đối tƣợng tham gia.
Thứ hai, nhà nƣớc cần hỗ trợ mạnh mẽ các doanh nghiệp trong ứng dụng TMĐT vào hoạt động kinh doanh. Các doanh nghiệp hiện nay khi tham gia vào TMĐT cũng còn gặp nhiều rào cản phụ thuộc vào đặc thù kinh doanh từng ngành nghề, đó là các rảo cản về yêu cầu công nghệ, hạ tầng kỹ thuật, rào cản về năng lực tài chính, rào cản về mức độ uy tín và chất lƣợng sản phẩm khi giao dịch trực tuyến,… Bên cạnh đó, bộ tài chính cũng nên ban hành bổ sung một số quy định về thuế còn chƣa điều chỉnh để tránh thất thu, tiến đến xây dựng và ban hành một thông tƣ hƣớng dẫn đầy đủ về thuế đối với hoạt động TMĐT để doanh nghiệp dễ dàng tham chiếu và thực hiện. Cơ quan thuế cần phối hợp với các cơ quan quản lý nhƣ bộ
thông tin và truyền thông, bộ công thƣơng, bộ công an, NHNN, tổng cục thống kê; phối hợp với các công ty viễn thông, các công ty hoạt động trong lĩnh vực công nghệ thông tin, truyền dẫn, cung cấp hạ tầng mạng…để trao đổi, thu thập thông tin của các đơn vị có hoạt động TMĐT; thông tin về việc đăng ký website sàn TMĐT, đăng ký tên miền, thuê máy chủ, thuê đƣờng truyền dẫn, thanh toán qua ngân hàng để thấy đƣợc những khó khăn còn tồn tại để từ đó có biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp tích cực hơn. Tóm lại, nhà nƣớc trong thời gian tới cần tăng cƣờng hỗ trợ doanh nghiệp tham gia TMĐT bằng nhiều phƣơng thức nhƣ khuyến khích, nêu gƣơng hoặc bầu chọn các đối tƣợng là các doanh nghiệp, các tổ chức tài chính, các nhà đầu tƣ,… đầu tƣ kinh doanh buôn bán trên mạng đạt hiệu quả cao, ban hành các gói hỗ trợ kinh tế để phát triển công nghệ cho các doanh nghiệp TMĐT tiềm năng đồng thời trong thời gian tới cục thƣơng mại điện tử và công nghệ thông tin cần phối hợp chặt chẽ hơn với các hiệp hội và cơ quan quản lý nhà nƣớc về TMĐT tại địa phƣơng (Sở công thƣơng) để xây dựng và triển khai các hoạt động hỗ trợ cho doanh nghiệp hoạt động trong từng lĩnh vực kinh doanh cụ thể.
Thứ ba, đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến và đào tạo chính quy TMĐT. Hoạt động tuyên truyền, phổ biến về TMĐT đã đƣợc các cơ quan quản lý nhà nƣớc, cơ quan thông tin đại chúng và nhiều doanh nghiệp quan tâm thúc đẩy. Đến nay, nhận thức của doanh nghiệp và ngƣời tiêu dùng về lợi ích của TMĐT đã có chuyển biến rõ rệt. Để đẩy mạnh tuyên truyền và phổ biến TMĐT cần tập trung vào một số vấn đề đang đƣợc nhận định là các trở ngại lớn đối với việc tham gia TMĐT của doanh nghiệp và ngƣời tiêu dùng nhƣ vấn đề bảo mật thông tin cá nhân, thúc đẩy hình thành thói quen mua sắm trên mạng, sử dụng thẻ thanh toán, sử dụng các dịch vụ của NHĐT,…Việt Nam cần tiếp tục đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, phổ biến về tầm quan trọng của vấn đề bảo mật thông tin cá nhân đến các tổ chức, doanh nghiệp và nhân dân. Đồng thời, nhà nƣớc cần khuyến khích doanh nghiệp, ngƣời dân các giao dịch nộp thuế, nộp ngân sách nhà nƣớc, nộp tiền bảo hiểm, nộp học phí lệ phí qua các phƣơng tiện giao dịch ngân hàng trực tuyến. Đặc biệt, nhà nƣớc nên sớm triển khai chính phủ điện tử, cải cách hành chính để từng bƣớc ứng dụng công nghệ
thông tin trong quản lý, điều hành và giao tiếp với ngƣời dân để từ đó mọi cá nhân có thể làm quen từ đó thấy đƣợc những lợi cũng tích cực khi giao dịch online.
Thứ tư, tăng cƣờng hợp tác quốc tế về TMĐT. Cần tăng cƣờng hơn nữa việc tham gia vào các hoạt động của các tổ chức hợp tác quốc tế đa phƣơng, trong đó tập trung vào APEC, UNCITRAL, WTO để hỗ trợ việc xây dựng, hoàn thiện hệ thống pháp luật về TMĐT, thực hiện tốt, có hiệu quả các cam kết quốc tế về TMĐT mà Việt Nam tham gia. Việc xây dựng, ban hành, phổ biến các tiêu chuẩn, quy chuẩn về trao đổi dữ liệu điện tử trong nƣớc hài hòa với tiêu chuẩn quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển TMĐT ở nƣớc ta. Năm 1996 Uỷ ban Luật Thƣơng mại quốc tế của Liên hợp quốc (UNCITRAL) đã soạn thảo một luật mẫu về thƣơng mại điện tử, hình thành những quy định mẫu về tiêu chuẩn quốc tế về thƣơng mại điện tử. Các tiêu chuẩn quốc tế có thể tóm tắt trong sáu nguyên tắc cơ bản sau:
- Tài liệu điện tử có thể đƣợc coi có giá trị pháp lý nhƣ tài liệu ở dạng văn bản nếu thoả mãn các yêu cầu kỹ thuật nhất định;
- Tự do thoả thuận hợp đồng;
- Tôn trọng việc sử dụng tự nguyện phƣơng thức truyền thông điện tử;
- Giá trị pháp lý của hợp đồng và tính ƣu việt của những quy định pháp lý về hình thức hợp đồng: những đòi hỏi đối với hợp đồng để có giá trị pháp lý và khả năng đƣợc thi hành phải đƣợc tôn trọng;
- Áp dụng về mặt hình thức hơn là quan tâm tới nội dung: luật chỉ áp dụng đối với hình thức hợp đồng, mà không đề cập nội dung, trên cơ sở phải thoả mãn những đòi hỏi pháp lý nhất định;
- Pháp luật về bảo vệ ngƣời tiêu dùng phải đi trƣớc. Nhiều quốc gia đã thể hiện các nguyên tắc và nội dung của Luật mẫu UNCITRAL vào hệ thống pháp luật quốc gia của mình.
Do đó, Việt Nam cần tham gia tích cực vào hoạt động của Tổ chức thƣơng mại và TMĐT của Liên Hợp quốc. Ngoài ra, cần đẩy mạnh hỗ trợ các doanh nghiệp trong việc tham gia hoạt động của tổ chức quốc tế về TMĐT, từng bƣớc nâng cao uy tín của doanh nghiệp Việt Nam trong hoạt động TMĐT.
4.3.2.2. Với ngân hàng nhà nước
NHNN cần phát huy vai trò là đầu mối phối hợp với các cơ quan bộ, ngành liên quan nhằm đẩy nhanh việc thực thi các chính sách, biện pháp hỗ trợ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt; đầu tƣ hạ tầng cơ sở và đầu tƣ các công nghệ hiện đại cho ngành ngân hàng, đặc biệt là phát triển hệ thống ngân hàng lõi; tích cực tạo điều kiện thuận lợi cho NHĐT nói chung và dịch vụ internet banking nói riêng (theo các nội dung tại đề án thanh toán không dùng tiền mặt đƣợc Chính Phủ phê duyệt tháng 12/2011).
NHNN cần cải cách nâng cao hệ thống quản lý theo hƣớng hiện đại; tập trung nghiên cứu điều chỉnh chính sách và các qui chế, qui định liên quan đến các kênh thanh toán mới (M-banking, E-banking) nhằm phù hợp với đặc thù của sản phẩm.
NHNN cần tạo lập bộ phận chuyên nghiên cứu về các sản phẩm mới của ngân hàng, từ đó định hƣớng phát triển cho các ngân hàng, cấp phép cho các NHTM theo nhóm dịch vụ mà không cấp phép cụ thể cho từng giao dịch trực tuyến nói chung và internet banking nói riêng.
KẾT LUẬN
Việc phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank là một vấn đề vô cùng quan trọng và cấp thiết, đặc biệt là trong bối cảnh khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu nhƣ hiện nay. NHĐT là một thị trƣờng giàu tiềm năng, hứa hẹn mang lại sự tăng trƣởng trong hoạt động kinh doanh của cả ngân hàng lẫn khách hàng.
Vietcombank đã có nhiều nỗ lực trong việc xây dựng những chính sách nhằm phát triển sản phẩm. Tuy nhiên, Vietcombank cần tích cực hơn nữa trong việc nâng cao hiệu quả dịch vụ. Hoạt động phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank vẫn còn gặp nhiều khó khăn và hạn chế xuất phát từ cả phía ngân hàng, phía khách hàng, từ phía đối tác từ bên thứ 3 cũng nhƣ các điều kiện khách quan khác. Để tháo gỡ những khó khăn này cần có sự phối hợp đồng bộ giữa ngân hàng, khách hàng, các bên đối tác và các cơ quan quản lý nhà nƣớc. Có nhƣ vậy, hoạt động phát triển dịch vụ internet banking của ngân hàng mới đạt hiệu quả cao. Sau khi luận văn hoàn thành đã có đƣợc các kết luận sau:
(1) Luận văn đã tổng quan những nghiên cứu về dịch vụ NHĐT nói chung và dịch vụ internet banking nói riêng. Hệ thống hóa những lý luận cơ bản về dịch vụ và phát triển dịch vụ internet banking.
(2) Qua điều tra, khảo sát, thu thập số liệu từ các đối tƣợng có sự am hiểu tƣờng tận về dịch vụ internet banking của Vietcombank, luận văn đã phản ánh đƣợc thực trạng phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank và trên cơ sở các nhân tố ảnh hƣởng, tác giả đã xây dựng mô hình hồi quy đánh giá các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank.
(3) Trên cơ sở mô hình hồi quy và phân tích thực trạng phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank, luân văn đã đánh giá đƣợc mức độ ảnh hƣởng của các nhân tố đến sự phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank, đƣa ra thành công cũng nhƣ hạn chế cùng nguyên nhân của các hạn chế của ngân hàng. Từ đó làm căn cứ để đƣa ra các giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ internet banking của Vietcombank.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Huỳnh Thị Vân Anh, 2013. Giải pháp phát triển và mở rộng dịch vụ internet banking tại ngân hàng thương mại xuất nhập khẩu Việt Nam. Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế TP. Hồ Chí Minh.
2. Trần Mai Anh, 2015. Giải pháp nâng cao hiệu quả dịch vụ internet banking tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam. Luận văn thạc sĩ, Học viện ngân hàng.
3. Báo cáo nội bộ, các số liệu thống kê về dịch vụ NHĐT của Vietcombank.
4. Báo cáo thƣờng niên của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam (2010- 2015)
5. Dan Miner, Principal, 2010. Key trends in online banking. Treasury strategies 6. Frust, K., Lang, W.W, and Nolle, D.E, 2000. Internet banking: Developments
and Prospects. Economic and Policy Analysis Working Paper 2000-9, September.
7. Phan Thị Thu Hà, 2009. Giáo trình: Quản trị Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Giao Thông Vận Tải.
8. Ngô Thị Liên Hƣơng, 2011. Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam. Luận án tiến sỹ. Trƣờng đại học Kinh tế Quốc dân.
9. Phạm Thu Hƣơng, 2012. Phát triển dịch vụ NHĐT tại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Luận án tiến sĩ, trƣờng đại học Ngoại Thƣơng.
10. Nguyễn Minh Kiều, 2007. Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Hà Nội: Nhà xuất bản thống kê.
11. Lê Thị Hồng Mai, 2013. Phát triển dịch vụ NHĐT tại ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế. Luận văn thạc sĩ, trƣờng đại học Ngoại Thƣơng.
12. Trần Hoàng Ngân và Ngô Minh Hải, 2004. Sự phát triển dịch vụ NHĐT tại Việt Nam. Tạp chí phát triển kinh tế, số 169, trang 13-14.
13. Trần Minh Ngọc, Phan Thuý Nga, 2006. Thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam. Tạp chí Ngân hàng, số 13, trang 09-10.
online banking in Ghana: Impliacations for bank managers. International journal of Business and Social Research (IJBSR).
15. Peter S. Rose, 2001. Quản trị Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Tài chính.
16. Đặng Mạnh Phổ, 2007. Phát triển dịch vụ thanh toán điện tử - biện pháp hữu hiệu để đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt. Tạp chí Ngân hàng, Số 20, trang 17-18.
17. Quốc Hội, 2004. Luật các tổ chức tín dụng và sửa đổi luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
18. Lê Thị Thanh Thảo, 2008. Phát triển dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. Luận văn Thạc sĩ kinh tế, trƣờng Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội.
19. Ngô Minh Thu, 2013. Giải pháp mở rộng và phát triển dịch vụ IBMB tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam. Luận văn thạc sĩ, Học viện ngân hàng.
20. Thủ tƣớng Chính phủ , Quyết định 50/2009/QĐ-TTg Ngày 3/4/2009 về viê ̣c ban hành “Quy chế quản lý chương trình phát triển công nghiê ̣p phần mềm và
chương trình phát triển nội dung số Viê ̣t Nam”.
21. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008. Thống kê ứng dụng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
22. Nguyễn Thanh Tùng, 2015. Hiệu quả hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam. Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội.
23. Đinh Trọng Vinh, 2015. Phát triển dịch vụ NHĐT tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Nghệ An. Luận văn thạc sĩ. Trƣờng đại học Kinh tế – Đại học Quốc gia Hà Nội.
PHỤ LỤC
BẢNG KHẢO SÁT ĐÁNH GIÁ CỦA NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM
I: Xin Anh/Chị vui lòng cho biết một số thông tin cá nhân sau:
Họ tên:………. Giới tính: 1. Nam 2. Nữ
Địa chỉ: ……….
Câu 1.Anh/Chị đang làm việc tại chi nhánh nào của Vietcombank? Nếu làm việc tại HSC, vui lòng ghi rõ phòng/ban:
……… ………
Câu 2: Anh/chị đã làm việc trong Vietcombank bao lâu rồi?
A. <1 năm B. 1-3 năm c. 3-5 năm D. >5 năm
Câu 3.Anh/Chị nằm trong độ tuổi nào sau đây?
A. < 25 tuổi B. 25-35 tuổi C. 36-45 tuổi D. > 45 tuổi
Câu 4. Trình độ học vấn của Anh/Chị:
A. Dƣới đại học C. Trên đại học B. Đại học
II : Dưới đây là những yếu tố có ảnh hưởng đến PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING của VIETCOMBANK, xin Anh/chị cho biết MỨC ĐỘ ĐỒNG Ý của Anh/Chị bằng cách khoanh tròn. ( 1: Hoàn toàn không đồng ý 2: Không đồng ý 3: Bình thường 4: Đồng ý 5: Hoàn toàn đồng ý)
Kính chào Anh/Chị
Tôi đang thực hiện đề tài “Phát triển dịch vụ internet banking tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam”. Bảng khảo sát là một phần rất quan trọng hoàn thành đề tài này. Sự hợp tác của Anh/Chị vô cùng quý báu cho đề tài nghiên cứu của tôi. Tất cả những thông tin dưới đây tuyệt đối được bảo mật.
STT YẾUTỐ Hoàn toàn đồng ý Đồng ý thƣờng Bình Không đồng ý Hoàntoàn không đồng ý I Định hƣớng phát triển chiến lƣợc ngân hàng (DH)
1 Hoạt động marketing cho dịch vụ
internet banking đƣợc đề cao 5 4 3 2 1
2 Không ngừng gia tăng tiện ích trên
dịch vụ internet banking 5 4 3 2 1
3 Chú trọng nâng cao hiệu quả dịch vụ
internet banking 5 4 3 2 1