CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Đề xuất giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụngHSSV tại chi nhánh
4.2.3. Công tác kiểm tra giám sát và phốihợp với tổ chức nhận ủy thác
- Phát huy hơn nữa chức năng tham mƣu với cấp ủy, chính quyền địa phƣơng và hoạt động của Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH Hà Nội trong việc chỉ đạo và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của Chi nhánh NHCSXH Hà Nội.Hoạt động của NHCSXH gắn kết với nhiều cơ quan ban ngành, chính quyền. Để phát triển tốt tín dụng HSSV thì đây cũng là giải pháp quan trọng vì phát huy đƣợc mối quan hệ này sẽ là điều kiện tốt cho Chi nhánh Hà Nội phát triển bền vững.Chi nhánh NHCSXH Thành phố cần thể hiện rõ hơn nữa vai trò hoạt động tín dụng của mình có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong ổn định xã hội, phát triển kinh tế và nâng cao đời sống, nâng cao trình độ cho ngƣời dân. Chứngminh đƣợc điều này thì cấp ủy chính quyền địa phƣơng sẽ thực hiện hết trách nhiệm mà Chính phủ giao trong Nghị định 78 và ủng hộ, tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh Hà Nội hoạt động từ nguồn vốn đến hoạt động cho vay. Ban đại diện HĐQT ở các cấp của NHCSXH là đơn vị chỉ đạo, là cơ quan chính quyền sở tại. Do đó, NHCSXH phát
huy tốt chức năng tham mƣu sẽ là cơ hội cho hoạt động của NHCSXH phát triển bền vững.
- Để nguồn vốn chính sách thực sự đến đƣợc những đối tƣợng chính sách, Tổng giám đốc NHCSXH Việt Nam đã ra văn bản 2064/ NHCS - TD về việc Hƣớng dẫn tổ chức và hoạt động của tổ giao dịch lƣu động xã ,phƣờng. Chi nhánh Hà Nội đã triển khai thực hiện văn bản này, đến nay toàn Chi nhánh đã có 558/tổng số 584 xã, phƣờng toàn Thành phố có điểm giao dịch lƣu động, những xã, phƣờng còn lại có trụ sở giao dịch của NHCSXH cấp quận, huyện đóng trên địa bàn thì giao dịch tại trụ sở. Những nội dung cần công khai cho ngƣời dân biết (nội quy giao dịch, giờ giao dịch, các đối tƣợng chính sách đƣợc vay vốn Ngân hàng, mức lãi suất cho vay ƣu đãi theo từng thời kỳ, dƣ nợ của từng hộ vay… )đều đƣợc Chi nhánh niêm yết công khai tại trụ sở UBND các cấp.
- Từ khi có điểm giao dịch lƣu động, hoạt động tín dụng của Chi nhánh đƣợc chuyển sang phƣơng thức hoạt động mới, hàng ngày tổ giao dịch thực hiện cho vay, thu nợ, chi hoa hồng, phí uỷ thác, trả thù lao trực tiếp tại các điểm giao dịch theo lịch cố định. Trong buổi giao dịch ngoài công việc trên cán bộ Ngân hàng kiểm tra hồ sơ, sổ sách, hƣớng dẫn các tổ tiết kiệm và vay vốn lập hồ sơ vay, kiểm tra việc sử dụng vốn vay. Thông qua những lần giao dịch trực tiếp, cán bộ Ngân hàng nắm bắt đƣợc đầy đủ các thông tin, diễn biến, tình hình trả nợ, lãi của hộ vay, các trƣờng hợp nợ qúa hạn, xâm tiêu khó đòi…để kịp thời có biện pháp xử lý.
- Việc thực hiện giao dịch lƣu động tại địa bàn sẽ hạn chế đƣợc tình trạng xâm tiêu của cán bộ các hội, đoàn thể, tuy nhiên về phía cán bộ Ngân hàng lại dễ xảy ra tình trạng thành viên tổ giao dịch lƣu động thông đồng với nhau để xâm tiêu hoặc lập chứng từ chi giả để vay ké, vay hộ. Chính vì vậy công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ cần phải đƣợc tăng cƣờng, có thể kiểm tra định kỳ thƣờng xuyên hoặc đột xuất. Ngoài Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ tại trụ sở chính thực hiện, Giám đốc các Phòng giao dịch trực thuộc phải chủ động thƣờng xuyên kiểm tra đột xuất hoạt động thu - chi của tổ giao dịch lƣu động, thƣờng xuyên luân chuyển thành viên của tổ giao dịch lƣu động để tránh hiện tƣợng câu kết, móc ngoặc với nhau xâm
tiêu, chiếm dụng.
- Cho vay đối tƣợng chính sách nói chung và HSSV nói riêng đều cho vay bằng tín chấp, thông qua sự xác nhận, bảo lãnh của UBND các cấp. UBND các cấp bảo lãnh, xác nhận dựa trên cơ sở biên bản họp và danh sách đƣợc phê duyệt của các tổ chức CT-XH nhận ủy thác với chi nhánh đƣa lên. Trình độ của cán bộ ngân hàng và trình độ trách nhiệm của các tổ trƣởng TK&VV chƣa cao, chính vì vậy việc kiểm tra thƣờng xuyên hồ sơ lƣu trữ tại ngân hàng để phát hiện những sai sót cần bổ sung kịp thời, tránh tình trạng những món nợ không thu hồi đƣợc nhƣng cho vay lại không đầy đủ không đúng nguyên tắc, khi đó việc thu hồi và xử lý món nợ trên càng khó khăn. Ngoài ra cần tăng cƣờng giám sát kiểm tra sau cho vay để kịp thời thu hồi lại vốn đối với những trƣờng hợp cho vay sai đối tƣợng, sử dụng vốn vay sai mục đích xin vay là cho con đi học.
- Tăng cƣờng công tác kiểm tra định kỳ, đặc biệt là đối với các địa phƣơng có tỷ lệ cao về dƣ nợ cho vay đối tƣợng HSSV thuộc hộ gia đình khó khăn đột xuất về tài chính để rà soát, chấn chỉnh, tránh việc lợi dụng chính sách, đảm bảo thực hiện hiệu quả, kịp thời việc xác nhận, cho vay đối với HSSV thuộc hộ gia đình khó khăn đột xuất về tài chính.
- Ngoài việc sử dụng bộ máy kiểm tra, kiểm soát nội bộ, đồng thời phối hợp với các Bộ, nghành các Tổ chức CT-XH các cấp từ Trung ƣơng đến địa phƣơng để công tác kiểm tra giám sát đảm bảo khách quan, trung thực.Chấn chỉnh, khắc phục kịp thời tồn tại, sai sót, đồng thời xử lý nghiêm đối với các trƣờng hợp lợi dụng chính sách, cố ý thực hiện sai chế độ, sai chính sách quy định. Qua công tác kiểm tra cũng nhằm phát hiện những bất cập trong chính sách, từ đó kiến nghị cấp có thẩm quyền nghiên cứu chỉnh sửa bổ sung cho phù hợp với từng thời kỳ.
- Nâng cao chất lƣợng ủy thác với các tổ chức chính trị xã hội.Quy trình nghiệp vụ cho vay của NHCSXH đến ngƣời vay là một quy trình khép kín. Tiền từ Ngân hàng đƣợc giải ngân cho vay đến ngƣời vay và sau một thời gian nhất định lại quay trở về Ngân hàng. Quy trình này phân chia thành 09 công đoạn, trong đó NHCSXH thực hiện 03 công đoạn, còn 06 công đoạn đƣợc ủy thác cho vay thông
qua 04 tổ chức CT-XH làm dịch vụ, bao gồm: Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Đoàn thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh. Việc tổ chức Hội làm dịch vụ ủy thác đƣợc Chính phủ quy định tại Điều 5 Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 nhằm chuyển tải vốn của Chính phủ đến đúng đối tƣợng đƣợc thụ hƣởng nhanh nhất, hiệu quả nhất.
- Cần triển khai làm tốt, đầy đủ 06 công đoạn ủy thác và thể hiện vai trò, trách nhiệm của mình cao hơn nữa trong thực hiện nhiệm vụ là đơn vị tham gia chính sách tín dụng theo quy định của Chính phủ tại Nghị định số 78. Từng cấp Hội từ TW đến xã cần tổ chức đánh giá lại việc thực hiện dịch vụ ủy thác, rút kinh nghiệm trong chỉ đạo điều hành và tổ chức thực hiện, xem xét lại hiệu quả làm việc của cán bộ đƣợc bố trí làm công việc này. Đồng thời tìm các giải pháp ngăn chặn sai sót phát sinh và khắc phục dần những sai sót, tồn tại nêu trên và làm tốt công tác tuyên truyền, vận động để ngƣời vay nhận thức đầy đủ về tín dụng chính sách và nâng cao trách nhiệm, ý thức trả nợ.
- Họp giao ban 04 hội đoàn thể thƣờng xuyên hơn nhằm tăng cƣờng công tác theo dõi nắm bắt tình hình và đôn đốc thu hồi nợ quá hạn. Hội, tổ, Ngân hàng cần nghiên cứu kết hợp nhiều giải pháp giảm thiểu nợ quá hạn HSSV. Thành lập tổ thu hồi nợ quá hạn gồm các thành viên là Chủ tịch hoặc Phó chủ tịch xã, chủ tịch hoặc phó chủ tịch Mặt trận tổ quốc xã, Hội đoàn thể câp xã, Trƣởng hoặc phó công an xã, cán bộ tƣ pháp xã, cán bộ văn hóa xã hội xã, cán bộ tín dụng NHCSXH theo dõi địa bàn.
Kết hợp các biện pháp này sẽ là công cụ hữu hiệu trong thực hiện nâng cao chất lƣợng tín dụng nói chung và tín dụng HSSV tại NHCSXH.
- Hội kết hợp với Chi nhánh NHCSXH nâng cao chất lƣợng tín dụng, đặc biệt cần tập trung củng cố, nâng cao chất lƣợng hoạt động của Tổ, nâng cao hiệu quả hoạt động tại điểm giao dịch xã. Cùng Ban quản lý Tổ theo dõi việc sử dụng vốn vay của ngƣời vay để hạn chế nợ quá hạn phát sinh và tập trung thu hồi nợ quá hạn đang tồn đọng. Chất lƣợng tổ TK&VV nâng cao đã góp phần cải tiến chất lƣợng hoạt động tổ giao dịch lƣu động.
chiếm dụng, vay ké của cán bộ Hội cũng nhƣ Ban quản lý Tổ TK&VV. Đồng thời tập trung, xử lý kiên quyết các khoản nợ xâm tiêu, chiếm dụng đang còn tồn đọng nêu trên.
- Tăng cƣờng và làm tốt công tác kiểm tra, giám sát đối với hoạt động ủy thác, thực hiện đối chiếu nợ công khai hàng năm theo quy định, đặc biệt là kiểm tra hoạt động của Tổ TK&VV một cách thƣờng xuyên, có chất lƣợng.
- Đánh giá hoạt động của Tổ chức Hội từng cấp gắn với công tác thi đua - khen thƣởng, tạo động lực thi đua và có hình thức kỷ luật đối với tập thể, cá nhân thiếu trách nhiệm, làm không tốt.