CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2. Quy trình nghiên cứu:
Quy trình nghiên cứu được thực hiện như sau:
Hình 2.2. Quy trình nghiên cứu luận văn
Theo quy trình trên, tác giả đã dựa trên những yêu cầu về lý luận và thực tiễn để đưa ra vấn đề nghiên cứu chính là hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm.
Trên cơ sở đó, tác giả đã tổng quan tình hình nghiên cứu để tìm ra khoảng trống về lý thuyết cũng như thực tiễn để định hình những vấn đề lý luận, mô hình và giả thuyết nghiên cứu có thể giải quyết vấn đề đặt ra; lựa chọn phương pháp nghiên cứu phù hợp, tiến hành thu thập dữ liệu thứ cấp và sơ cấp và trình bày, báo cáo kết quả nghiên cứu.
2.3. Phƣơng pháp nghiên cứu
2.3.1. Phương pháp nghiên cứu tài liệu
Phương pháp nghiên cứu tài liệu được sử dụng đầu tiên khi tác giả bắt đầu tiếp cận đề tài nghiên cứu. Mục đích của phương pháp là để thu thập các thông tin liên quan đến cơ sở lý thuyết của đề tài, kết quả nghiên cứu liên quan đến đề tài đã
Phát hiện vấn đề Tổng quan tình hình nghiên cứu Cơ sở lý luận về vấn đề nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Thu thập dữ liệu nghiên cứu Phân tích Kết luận
được công bố, chủ trương chính sách liên quan đến đề tài và các số liệu thống kê. Các bước nghiên cứu thường trải qua ba bước: thu thập tài liệu, phân tích tài liệu và trình bày tóm tắt nội dung các nghiên cứu trước đó.
Phương pháp này dựa trên nguồn thông tin thứ cấp thu thập được từ những tài liệu nghiên cứu trước đây để xây dựng cơ sở luận chứng để làm rõ hơn các vấn đề trong giả thuyết nghiên cứu. Trong đề tài, dữ liệu thứ cấp cần thu thập và phân tích bao gồm: Sách chuyên khảo, các bài báo, đề tài nghiên cứu về tín dụng và chính sách tín dụng; các báo cáo phân tích ngành tại Vietinbank; các báo cáo về công tác hoạt động cho vay của Vietinbank và Vietinbank Hoàn Kiếm; các văn bản pháp quy về quy định, quy trình, hướng dẫn thực hiện thẩm định DAĐT trong hoạt động cho vay tại Vietinbank.
Quá trình thu thập và phân tích dữ liệu thứ cấp như sau: - Thu thập dữ liệu từ Vietinbank;
- Kiểm tra dữ liệu: tính chính xác, tính thời sự và tính thích hợp;
- Xử lý dữ liệu: sắp xếp các thông tin, dữ liệu thu thập được theo mục tiêu đã xác định nhằm tính toán, so sánh, giải thích, đánh giá, xác định nguyên nhân, …
2.3.2. Các phương pháp phân tích số liệu
Trên cơ sở phương pháp biện chứng duy vật kết hợp giữa lý luận và kinh nghiệm thực tế phổ biến của các nước và thực tế của Việt Nam qua các phương pháp cụ thể sau:
Phương pháp so sánh
- So sánh là phương pháp xem xét và đánh giá quan hệ giữa các trị số của một chỉ tiêu phân tích.
- Các trị số chỉ tiêu được chọn làm căn cứ so sánh được gọi là số gốc. Tùy mục đích nghiên cứu mà lực chọn gốc so sánh thích hợp.
- Phương pháp so sánh được sử dụng trong phân tích các chỉ tiêu về quy mô hoạt động, kết quả hoạt động kinh doanh, nguồn lực dành cho hoạt động thẩm định DAĐT để so sánh đánh giá trong thẩm định DAĐT cụ thể nhằm kiến nghị các giải pháp phù hợp.
Phương pháp phân tích chi tiết
Khi tiến hành phân tích một đối tượng nghiên cứu phức tạp, người phân tích thường không chỉ đánh giá một cách tổng quát mà còn tiến hành phân chia nhỏ đối tượng để nghiên cứu kỹ hơn. Đó là phương pháp phân tích chi tiết. Phương pháp này nhằm cụ thể hóa từng vấn đề, từng bộ phận cấu thành và quá trình diễn biến, phát triển hiện tượng, sự kiện trong không gian, thời gian khác nhau.
Cùng với các phương pháp nghiên cứu trên, đề tài kết hợp giữa diễn giải với phương pháp trình bày và phân tích các thông tin bằng đồ thị, sơ đồ và bảng biểu.
2.3.3. Phương pháp phỏng vấn
Tác giả đã thực hiện phỏng vấn các đối tượng liên quan – là các cán bộ thẩm định, các cán bộ quản lý, các chuyên gia về thẩm định dự án đầu tư của Vietinbank và một số ngân hàng khác để thu thập các thông tin, bằng chứng cụ thể về thực trạng và những nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án đầu tư, từ đó đề xuất những giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại Vietinbank Hoàn Kiếm. Các câu hỏi mang tính chất gợi mở và người hỏi có thể phát triển thêm câu hỏi và khai thác thêm thông tin trên cơ sở câu trả lời của các đối tượng phỏng vấn.
Quá trình phỏng vấn gồm 3 phần:
- Phần giới thiệu: nêu lên chủ đề nghiên cứu, thời gian thực hiện cuộc phỏng vấn, nhấn mạnh tầm quan trọng của cá nhân tham gia cuộc phỏng vấn để tạo ra sự tham dự tự nguyện của họ. Phần giới thiệu thường có câu hỏi sàng lọc đối tượng điều tra theo mức độ thực sự nằm trong mẫu nghiên cứu.
- Phần nội dung câu hỏi: bao gồm các câu hỏi và các câu trả lời
- Phần thông tin cơ bản: bao gồm các thông tin thêm về cá nhân. Phần thông tin này giúp kiểm nghiệm lại việc chọn mẫu và dùng để phân tích kết quả điều tra một cách sâu sắc hơn.
Sơ lược nội dung phỏng vấn bao gồm :
Kiếm trong những năm gần đây.
- Định hướng hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư và lộ trình để thực hiện được mục tiêu, định hướng này.
- Giải pháp và kiến nghị để hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại Vietinbank Hoàn Kiếm.
Đối tượng phỏng vấn:
- Lãnh đạo Phòng Phê duyệt tín dụng – Trụ sở chính Vietinbank;
- Chuyên viên cao cấp Phòng Phê duyệt tín dụng – Trụ sở chính Vietinbank; - Chuyên viên Phòng Phê duyệt tín dụng – Trụ sở chính Vietinbank;
- Lãnh đạo Vietinbank Hoàn Kiếm;
- Lãnh đạo Phòng KHDN – Vietinbank Hoàn Kiếm;
- Cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định tại các phòng ban Vietinbank Hoàn Kiếm.
ảng 2.1. Danh sách những ngƣời đƣợc phỏng vấn
TT Họ và tên Chức vụ Đơn vị
1 Ngô Thị Tú Quyên Phó Phòng P. PDTD - Vietinbank 2 Nguyễn Công Quang Phó Phòng P. PDTD - Vietinbank 3 Nguyễn Ngọc Đức Phó Phòng P. PDTD - Vietinbank 4 Bùi Trang Nhung Phó Phòng P. PDTD - Vietinbank 5 Nguyễn Hồng Quân Phó Phòng P. PDTD - Vietinbank 6 Phạm Huy Khôi Chuyên viên cao cấp P. PDTD - Vietinbank 7 Mai Thu Hương Chuyên viên cao cấp P. PDTD - Vietinbank 8 Ngô Thị Trang Chuyên viên cao cấp P. PDTD - Vietinbank 9 Phạm Huy Khôi Chuyên viên cao cấp P. PDTD - Vietinbank 10 Lê Xuân Nam Chuyên viên cao cấp P. PDTD - Vietinbank 11 Lăng Thị Kiều Oanh Chuyên viên P. PDTD - Vietinbank 12 Nguyễn Thị Thùy Linh Chuyên viên P. PDTD - Vietinbank 13 Nguyễn Duy Phúc Chuyên viên P. PDTD - Vietinbank
14 Phạm Thị Thu Hà Chuyên viên P. PDTD - Vietinbank 15 Nguyễn Thị Thu Thủy Chuyên viên P. PDTD - Vietinbank 16 Nguyễn Hoàng Tùng Phó Giám đốc Vietinbank Hoàn Kiếm 17 Lê Bích Phượng Phó Giám đốc Vietinbank Hoàn Kiếm 18 Nguyễn Khắc Kỷ Phó Giám đốc Vietinbank Hoàn Kiếm 19 Nguyễn Thị Vân Trang Trưởng P. KHDN Vietinbank Hoàn Kiếm 20 Vũ Văn Sơn Phó P. KHDN Vietinbank Hoàn Kiếm 21 Nguyễn Việt Tuấn Phó P. KHDN Vietinbank Hoàn Kiếm 22 Thân Thị Mỹ Hòa Phó P. KHDN Vietinbank Hoàn Kiếm 23 Nguyễn Thị Thu Hà Phó P. KHDN Vietinbank Hoàn Kiếm 24 Phạm Anh Tuấn Cán bộ tín dụng Vietinbank Hoàn Kiếm 25 Nguyễn Thị Hồng Dung Cán bộ tín dụng Vietinbank Hoàn Kiếm 26 Trần Thị Đài Trang Cán bộ tín dụng Vietinbank Hoàn Kiếm 27 Bùi Thị Tố Nga Cán bộ tín dụng Vietinbank Hoàn Kiếm 28 Lê Thành Trung Cán bộ tín dụng Vietinbank Hoàn Kiếm 29 Nguyễn Văn Đồng Cán bộ thẩm đinh Vietinbank Hoàn Kiếm 30 Nguyễn Anh Đức Cán bộ thẩm đinh Vietinbank Hoàn Kiếm 31 Đặng Sơn Dương Cán bộ thẩm đinh Vietinbank Hoàn Kiếm 32 Ngô Hoài Việt Cán bộ thẩm đinh Vietinbank Hoàn Kiếm 33 Trần Thị Thùy Linh Cán bộ thẩm đinh Vietinbank Hoàn Kiếm
Kết quả phỏng vấn:
- 33/33 người được phỏng vấn cho rằng: Công tác thẩm định DAĐT tại Vietinbank Hoàn Kiếm đạt yêu cầu về tính tuân thủ theo quy trình, quy định Vietinbank ban hành.
- 28/33 người được phỏng vấn cho rằng: Nhân sự thực hiện thẩm định của Vietinbank Hoàn Kiếm có chuyên môn tài chính tương đối tốt, được đào tạo nâng cao kỹ năng và nghiệp vụ thường xuyên.
Vietinbank Hoàn Kiếm ở mức tương đối tốt
- 25/33 người được phỏng vấn cho rằng: Công tác quản trị tổ chức thẩm định DAĐT được thực hiện và kiểm soát chặt chẽ.
- 25/33 người được phỏng vấn cho rằng: Chưa có hệ thống chỉ tiêu để theo dõi đánh giá công tác thẩm định DAĐT
- 25/33 người được phỏng vấn cho rằng: Mức độ chuyên môn hóa trong công tác thẩm định đang ở mức thấp
- 27/33 người được phỏng vấn cho rằng: Công tác thẩm định chưa đáp ứng yêu cầu về mức độ toàn diện, khách quan, chính xác, chưa đáp ứng được tính nhất quán.
CHƢƠNG 3
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI
NHÁNH HOÀN KIẾM
3.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm
Tiền thân là đơn vị thuộc NHNN, Vietinbank được tách ra và thành lập vào năm 1988. Là NHTM lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành ngân hàng Việt Nam, Vietinbank là một ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000. Kể từ đó, Vietinbank đã liên tục duy trì hiệu lực Chứng nhận hệ thống Quản lý chất lượng bằng việc đánh giá nội bộ và đánh giá bên ngoài bởi các tổ chức chuyên nghiệp được ủy quyền cấp chứng nhận ISO như: Quacert, TUV NORD. Ngày 21/12/2017, VietinBank đã tổ chức Lễ đón nhận Chứng nhận Hệ thống Quản lý chất lượng VietinBank đạt chuẩn ISO 9001:2015. Vietinbank Hoàn Kiếm là chi nhánh cấp 1 của Vietinbank. Trải qua hơn 20 năm hoạt động, đến nay Vietinbank Hoàn Kiếm đã đạt được những thành tựu đáng kể, dần khẳng định được vị trí của mình trong nền kinh tế thị trường, không những đứng vững trong cạnh tranh mà còn phát triển và ngày càng mở rộng hơn với hiệu quả và lợi nhuận cao.
Từ năm 2015 đến năm 2017, nền kinh tế Việt Nam đã có dấu hiệu phục hồi và chuyển sang giai đoạn tăng trưởng, tuy nhiên vẫn còn ẩn chứa nhiều yếu tố bất định và mang tính dễ bị tổn thương, các khó khăn bất cập chưa được giải quyết triệt để gây áp lực cho sản xuất kinh doanh, nợ xấu của các tổ chức tín dụng (TCTD) còn ở mức cao. Trước tình hình đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã triển khai đồng bộ và quyết liêt các giải pháp về chính sách tiền tệ được xử lý chặt chẽ, linh hoạt và có nhiều quyết đoán mạnh mẽ hơn trước. Về cơ bản đã kiểm soát được lạm phát,
kiểm soát được tỷ giá và đặc biệt lãi suất huy động và cho vay không những giảm đáng kể so với các năm trước mà còn giữ ở mức ổn định.
Nắm bắt kịp thời những chỉ đạo của NHNN, của Trụ sở chính (TSC) Vietinbank, với sự chủ động, sát sao và nhạy bén của Ban lãnh đạo Chi nhánh cũng như sự cố gắng của tập thể cán bộ nhân viên, Vietinbank Hoàn Kiếm đã nỗ lực trên mọi phương diện và đạt được những kết quả rất đáng phấn khởi: các mặt hoạt động đều được giữ vững và tăng trưởng tốt, đội ngũ khách hàng được mở rộng, hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả. Từ năm 2015 và năm 2017, Vietinbank Hoàn Kiếm được đánh giá và khen thưởng hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức
Hình 3.1. Phân kh c khách hàng tại Vietinbank
Giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2017, mô hình tổ chức của Vietinbank Hoàn Kiếm đã có rất nhiều thay đổi. Từ tháng 03 năm 2015, Vietinbank thực hiện chuyển đổi mô hình trên toàn hệ thống sang mô hình khối khách hàng. Theo mô hình hoạt động mới, toàn bộ khách hàng được phân loại lại thành hai đối tượng
• Khách hàng Tập đoàn/Tổng Công ty • Khách hàng doanh nghiệp siêu lớn • Khách hàng doanh nghiệp lớn • Khách hàng doanh nghiệp FDI lớn KHDN lớn
• Khách hàng doanh nghiệp FDI vừa và nhỏ • Khách hàng doanh nghiệp nhiều tiền gửi • Khách hàng doanh nghiệp vừa
• Khách hàng doanh nghiệp nhỏ • Khách hàng doanh nghiệp vi mô KHDN vừa và nhỏ
• Khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô • Khách hàng cá nhân
khách hàng chính là khách hàng tổ chức và khách hàng bán lẻ. Toàn bộ khách hàng tổ chức (trừ phân khúc KHDN siêu vi mô) được chuyển về giao dịch tại Phòng Khách hàng doanh nghiệp thuộc Trụ sở chính Chi nhánh. Khách hàng bán lẻ và KHDN siêu vi mô được giao dịch tại Phòng Bán lẻ và các PGD. Việc chuyển dịch theo mô hình khối khách hàng giúp cho việc tiếp cận và quản lý khách hàng được chuyên môn hóa hơn.
Hình 3.2. Mô hình tổ chức bộ máy phòng ban Vietinbank Hoàn Kiếm AN GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC KHỐI KINH DOANH P. KHDNL P. KHDN VVN PBL PGD KHỐI TÁC NGHIỆP PHÕNG KẾ TOÁN PHÕNG TIỀN TỆ KHO QUỸ PHÕNG THANH TOÁN XNK KHỐI HỖ TRỢ PHÕNG TỔNG HỢP PHÕNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHÕNG THÔNG TIN ĐIỆN TOÁN CÁC KHỐI
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh
Hình 3.3. Quy mô huy động vốn, cho vay và đầu tƣ của Vietinbank Hoàn Kiếm
(nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2015 - 2017) 3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Số dư huy động vốn đến 31/12/2017 là 9,371 tỷ đồng đạt 91% kế hoạch Vietinbank giao. Huy động vốn trong năm tăng 682 tỷ đồng, tương đương tăng 8% so với năm 2016. Trong đó: huy động vốn bằng Việt Nam Đồng đạt 8,811 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 94% tổng huy động vốn; huy động vốn bằng ngoại tệ đạt 560 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6% tổng huy động vốn.
Về cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn: huy động vốn ngắn hạn đạt 9,196 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 98%; huy động vốn trung dài hạn đạt 175 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2%.
Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế: tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp đạt 5,056 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 54%; tiền gửi dân cư đạt 4,098 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 44%; tiền gửi Định chế tài chính đạt 217 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2%. Cơ cấu nguồn vốn được thay đổi theo chiều hướng tích cực. Tiền gửi dân cư tăng trưởng tương đối tốt là điểm đáng ghi nhận sự nỗ lực, cố gắng, tận tình của
6.898 8.689 9.371 7.456 8.362 8.285 - 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 7.000 8.000 9.000 10.000 2015 2016 2017
cán bộ tại các PGD nói riêng và cán bộ chi nhánh nói chung. Đặc thù của chi nhánh là nguồn vốn Tổ chức kinh tế tập trung chủ yếu ở một số khách hàng lớn là các Tập đoàn, các Tổng công ty do đó tính chủ động chưa cao.
3.1.3.2. Hoạt động cho vay và đầu tư
Tổng dư nợ cho vay và đầu tư đạt trên 8,285 tỷ đồng, đạt 81% kế hoạch Vietinbank giao.
Về cơ cấu tín dụng: dư nợ cho vay và đầu tư ngắn hạn đạt 3,544 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 43%; dư nợ cho vay và đầu tư trung dài hạn đạt 4,741 tỷ đồng, chiếm 57%.
Cơ cấu cho vay và đầu tư theo thành phần kinh tế: dư nợ cho vay và đầu tư khách hàng doanh nghiệp đạt 3,544 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 43%; dư nợ cho vay và