CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Một số kiến nghị
4.3.4. Kiến nghị đối với khách hàng
Để tạo điều kiện cho ngân hàng khi thẩm định DAĐT, các hồ sơ kinh tế, các báo cáo tài chính cùng các thông tin và tài liệu có liên quan mà ngân hàng yêu cầu cung cấp cần đảm bảo tính chính xác, trung thực để kết quả thẩm định được chính xác. Như vậy khách hàng phải có tinh thần hợp tác với ngân hàng để đôi bên cùng có lợi. Căn cứ vào những số liệu này ngân hàng sẽ phân tích, đánh gía chính xác tình hình tài chính của khách hàng giúp cho quá trình thẩm định DAĐT đạt được kết quả tốt. Từ đó ngân hàng có thể đưa ra những quyết định hợp lý, đúng đắn, tạo điều kiện cho quá trình đầu tư sản xuất – kinh doanh của khách hàng được thuận lợi, đồng thời đảm bảo khả năng thu hồi vốn đầu tư của ngân hàng. Hơn nữa, ngân hàng có thể đưa ra những tư vấn đối với khách hàng trong quá trình lập kế hoạch và thực hiện DAĐT.
Các DAĐT xin vay vốn phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về tính hợp pháp, phù hợp với quy hoạch phát triển từng ngành, từng lĩnh vực để ngân hàng không mất thời gian, chi phí vào việc thẩm định những DAĐT không được phép hoạt động.
Để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc thẩm định DAĐT, trước hết các doanh nghiệp nên chọn lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh phù hợp với khả năng tài chính và năng lực quản lý của mình, tránh đầu tư tràn lan, đa ngành.
Các báo cáo tài chính và hồ sơ, tài liệu có liên quan được gửi lên ngân hàng cần đảm bảo tính trung thực, chính xác để kết quả thẩm định của ngân hàng được chính xác. Muốn vậy các CĐT cần có sự hợp tác cao với ngân hàng. Các CĐT phải biết rằng, khi công tác thẩm định được tiến hành tốt, ngân hàng ra được những quyết định đúng đắn trong việc cho vay thì sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho công cuộc đầu tư của doanh nghiệp, đồng thời sẽ đảm bảo khả năng thu hồi vốn của ngân hàng. Như vậy cả hai bên ngân hàng và doanh nghiệp đều có lợi ích.
KẾT LUẬN
Công tác thẩm định DAĐT là một khâu quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, góp phần giúp ngân hàng kiểm soát được rủi ro thông qua việc đánh giá lựa chọn những DAĐT phù hợp trên cơ sở xem xét các mặt về hiệu quả kinh tế - xã hội trước khi quyết định cho vay.
Trong môi trường kinh tế hội nhập và mang tính cạnh tranh cao như hiện nay, Vietinbank cũng như Vietinbank Hoàn Kiếm có những cơ hội phát triển nhưng cũng đồng thời đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức. Thực hiện nhiệm vụ chính trị và các chỉ tiêu kinh doanh được Ngân hàng Nhà nước và Vietinbank giao phó, Vietinbank Hoàn Kiếm trong giai đoạn vừa qua đã có những nỗ lực và đạt được kết quả đáng ghi nhận. Kết quả kinh doanh của Vietinbank tăng trưởng hàng năm, trong đó hoạt động cho vay dự án đầu tư luôn chiếm tỷ trọng chính trong hoạt động cho vay, đem lại 50% lợi nhuận của cả Chi nhánh, góp phần vào kết quả hoạt động chung của hệ thống Vietinbank. Công tác thẩm định dự án đầu tư tại Vietinbank Hoàn Kiếm luôn tuân thủ theo quy trình, quy định của NHNN và Vietinbank. Chất lượng thẩm định tương đối tốt thể hiện qua việc hơn 10 năm, Vietinbank Hoàn Kiếm không có nợ xấu cho vay dự án đầu tư. Công tác quản trị tổ chức thẩm định DAĐT được thực hiện và kiểm soát chặt chẽ.
Tuy nhiên, cũng như một số ngân hàng thương mại khác và các chi nhánh trong cùng hệ thống Vietinbank, công tác thẩm định dự án đầu tư của Vietinbank Hoàn Kiếm vẫn còn có các tồn tại và hạn chế. Đến hiện tại, tại Vietinbank Hoàn Kiếm cũng như Vietinbank vẫn chưa có hệ thống chỉ tiêu để theo dõi đánh giá công tác thẩm định DAĐT. Mức độ chuyên môn hóa trong công tác thẩm định còn ở mức thấp. Công tác thẩm định DAĐT chưa đáp ứng yêu cầu về mức độ toàn diện, khách quan, chính xác, chưa đáp ứng được tính nhất quán. Các tồn tại và hạn chế này xuất phát đồng thời từ cả các nguyên nhân khách quan và các nguyên nhân chủ quan nội tại của Vietinbank Hoàn Kiếm.
Vietinbank Hoàn Kiếm tương đối phức tạp đòi hỏi việc phải tiến hành một cách khoa học trên cơ sở các nguồn lực về con người, cơ sở vật chất, và phương pháp cách thức tổ chức phối hợp thực hiện. Hiện nay, Vietinbank đang trong quá trình chuyển đổi mô hình, tái cơ cấu nguồn nhân lực, hoàn thiện các quy trình quy định về thẩm định và cách thức tổ chức phối hợp thực hiện nên công tác thẩm định rất cần được quan tâm xem xét một cách khoa học. Với đặc thù là một ngân hàng có hoạt động cho vay dự án chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ nên công tác thẩm định rất cần được nhìn nhận và xem xét đánh giá một cách sát sao, chính xác và khoa học. Chính vì vậy, việc nghiên cứu đề tài “Hoàn thiện công tác thẩm định DAĐT tại Vietinbank Hoàn Kiếm” đã kế thừa và phát triển các khái niệm cơ bản về DAĐT, hệ thống hóa lý thuyết cũng như các chỉ tiêu đánh giá công tác thẩm định DAĐT. Hơn nữa, qua nghiên cứu thực tiễn công tác thẩm định DAĐT tại Vietinbank nói chung và Vietinbank Hoàn Kiếm nói riêng, luận văn cũng góp phần tích cực vào việc thay đổi nhận thức về vai trò ý nghĩa của công tác thẩm định cũng như đưa ra một số giải pháp để hoàn thiện công tác thẩm định góp phần giúp ngân hàng hoạt động ngày một hiệu quả hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Tuấn Anh, 2012. Quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Luận án Tiến sĩ. Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
2. DiengkhamSengkeomysay, 2014. Thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng Ngoại thương Lào. Luận án Tiến sĩ. Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
3. Nguyễn Như Dương, 2018. Bài học kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng từ ngân hàng ANZ. Tạp chí Tài chính [Tạp chí điện tử] <http://tapchitaichinh.vn/kinh- te-vi-mo/bai-hoc-kinh-nghiem-ve-quan-tri-rui-ro-tin-dung-tu-ngan-hang-anz-
133893.html > [ngày 01 tháng 01 năm 2018].
4. Phạm Thị Thu Hà, 2010. Quản trị Ngân Hàng Thương Mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Giao thông vận tải.
5. Lưu Thị Hương, 2004. Thẩm định tài chính dự án. Hà Nội: Nhà xuất bản Giáo Dục, Hà Nội.
6. Nguyễn Minh Kiều, 2011. Tín dụng và thẩm định tín dụng. Hà Nội: Nhà xuất bản Lao động xã hội.
7. Nguyễn Thường Lạng, 2017. Quản trị rủi ro tại các ngân hàng thương mại Việt Nam và những vấn đề đặt ra. Tạp chí Tài chính [Tạp chí điện tử] <http://tapchitai chinh.vn/kinh-te-vi-mo/quan-tri-rui-ro-tai-cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-va- nhung-van-de-dat-ra-129513.html> [ngày 23 tháng 09 năm 2017].
8. Lê Thùy Linh, 2015. Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội. Luận văn Thạc sĩ. Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
9. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, 2018.
10. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, 2016- 2018. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, năm 2016 và năm 2017.
Hà Nội.
11. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 2017. Quy định, quy trình tín dụng và hướng dẫn thẩm định. Hà Nội
12. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, 2016- 2018. Các báo cáo thẩm định, hồ sơ dự án giai đoạn 2015 - 2017. Hà Nội.
13. Lý Minh Quang, 2014. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm. Luận văn Thạc sĩ. Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
14. Nguyễn Thị Kim Thanh, 2017. Vai trò của tín dụng ngân hàng với sự phát triển bền vững của thị trường bất động sản. Tạp chí Ngân hàng [Tạp chí điện tử] <https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet?left Width=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV287232& rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=13980382696589577#%40%3 F_afrLoop%3D13980382696589577%26centerWidth%3D80%2525%26dDocNam e%3DSBV287232%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26sh owFooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D3fvjesvbt_9> [ngày 13 tháng 04 năm 2017].
15. Nguyễn Đức Tú, 2013. Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Luận án Tiến sĩ. Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội. 16. Nguyễn Vũ, 2018. Cảnh giác cho vay bất động sản. Thời báo Ngân hàng [Tạp chí điện tử] <https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tbnh /tbnh_chitiet?leftWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocNam e=SBV334608&rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=13980596367 805577#%40%3F_afrLoop%3D13980596367805577%26centerWidth%3D80%252 5%26dDocName%3DSBV334608%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D 0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-
17. Nguyễn Thị Bích Vượng, 2016. Chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư trong hoạt động cho vay tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam (Lấy thực tế từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam). Luận án Tiến sĩ. Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
18. Bùi Như Ý, 2015. Nét chuyển biến trong quản lý rủi ro hoạt động tại VietinBank. <https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/15/08/net-chuyen- bien-trong-rui-ro-hoat-dong-tai-vietinbank.html&p=1> [ngày 15 tháng 08 năm 2015].