5. Kết cấu của luận văn
1.5. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả cho vay DNVVN tại NHTM
1.5.3. Các nhân tố khác
1.5.3.1. Môi trường kinh tế
Nền kinh tế là một hệ thống bao gồm nhiều hoạt động kinh tế có liên quan, ràng buộc lẫn nhau. Bất kỳ sự biến động nào của một hoạt động kinh tế nào đó cũng ảnh hưởng tới việc SXKD của các lĩnh vực còn lại. Hơn nữa, hoạt động của NHTM có thể coi là cầu nối giữa các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế. Vì vậy, sự ổn định hay bất ổn, sự tăng trưởng nhanh hay chậm của nền kinh tế sẽ có tác động mạnh mẽ tới hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là hoạt động cho vay cũng như hiệu quả cho vay của ngân hàng đối với DNVVN.
Khi nền kinh tế tăng trưởng nhanh và ổn định, nhu cầu vay vốn của ngân hàng là rất lớn, đồng thời tính an toàn của khoản vay cũng cao hơn. Ngược lại, khi nền kinh tế ngừng trệ, cầu giảm, DNVVN có xu hướng thu hẹp SXKD. Chính vì vậy, khả năng cho vay của ngân hàng bị hạn chế, các khoản đã cho vay đến hạn khó thu hồi lại được, thậm chí ngân hàng có thể bị mất vốn trong khi vẫn phải trả chi phí cho các khoản tiền gửi huy động từ khách hàng, dẫn đến hiệu quả cho vay DNVVN bị ảnh hưởng.
1.5.3.2. Môi trường xã hội
Các yếu tố xã hội ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả hoạt động cho vay, là các nhân tố trực tiếp tham gia quan hệ tín dụng. Các nhân tố đó là người gửi tiền, người vay tiền và NHTM. Tín dụng có nghĩa là “sự vay mượn dựa trên cơ sở lòng tin và sự tín nhiệm”. Điều đó có nghĩa quan hệ tín dụng là sự kết hợp giữa 3 yếu tố: nhu cầu của khách hàng, khả năng của khách hàng, và sự tin tưởng lẫn nhau giữa ngân hàng và khách hàng. Trong đó sự tín nhiệm là chiếc cầu nối giữa khách hàng với ngân hàng, uy tín của ngân hàng càng cao thì thu hút khách hàng càng lớn và cũng như vậy với một khách hàng có sự tín nhiệm của ngân hàng sẽ dễ dàng được vay vốn thường xuyên, có thể được hưởng một mức lãi suất ưu đãi hơn các đối tượng khác.
1.5.3.3. Môi trường pháp lý
Trong nền kinh tế thị trường, mọi thành phần kinh tế đều có quyền tự do kinh doanh nhưng phải đảm bảo trong khuôn khổ của pháp luật. Hoạt động cho vay của ngân hàng cũng vậy, phải tuân thủ theo các quy định của NHNN, luật của các TCTD, luật dân sự và các quy định khác. Nếu những văn bản và những quy định pháp luật rõ ràng, đầy đủ, đồng bộ và ổn định sẽ là một hành lang pháp lý vững chắc tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng, hoạt động cho vay DNVVN sẽ đạt hiệu quả cao, phát huy vai trò của hệ thống ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế xã hội. Đối với các DNVVN, sau luật doanh nghiệp và nghị định số 90/2001/ND-CP ngày 23/11/2001 của Chính phủ về phát triển DNVVN, hoạt động của bộ phận này ngày một thuận lợi hơn. Tuy nhiên, hiện nay các DNVVN vẫn đang gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay của ngân hàng để duy trì và phát triển hoạt động SXKD của mình. Vì thế, Chính phủ cần có những chủ trương, chính sách ưu đãi hơn nữa nhằm phát triển hoạt động cho vay đối với DNVVN trong thời gian tới.
1.5.3.4. Môi trường tự nhiên
Đối với các DNVVN hoạt động trong những ngành nghề phụ thuộc nhiều vào các điều kiện tự nhiên hay mang tính thời vụ thì sự ảnh hưởng của môi trường tự nhiên là rất lớn. Các yếu tố tự nhiên như thiên tai, hạn hán, mất mùa, động đất, dịch bệnh,… sẽ gây hậu quả nghiêm trọng cho cả DNVVN và ngân hàng do việc kinh doanh của doanh nghiệp bị đình trệ, hiệu quả kinh doanh bị giảm sút, các khoản nợ ngân hàng bị trì hoãn, thậm chí là không trả được, ảnh hưởng tới công tác cho vay của ngân hàng.
Kết luận chƣơng 1
Chương 1 của luận văn đã đề cập tổng quan về hoạt động cho vay cũng như hiệu quả của hoạt động cho vay DNVVN tại ngân hàng thương mại. Trong chương này cũng đã khái quát về các chỉ tiêu đánh giá cũng như những nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả cho vay DNVVN của NHTM. Thông qua đó, có thể thấy hoạt động cho vay DNVVN đóng vai trò to lớn không chỉ đối với NHTM mà còn có ý nghĩa quan trọng đối với nền kinh tế của đất nước. Hiệu quả hoạt động cho vay quyết định sự tăng trưởng của NHTM, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển và ổn định trật tự xã hội.