CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
4.2.4. Tăng cường công tác xử lý nợ quá hạn, nợ xấu
Rủi ro tín dụng là vấn đề mà chi nhánh Hoàn Kiếm luôn luôn chú trọng trong hoạt động cho vay của mình vì khi xảy ra rủi ro tín dụng sẽ dẫn tới phát sinh nợ quá hạn và nợ xấu. Do đó, để nâng cao hiệu quả cho vay, chi nhánh Hoàn Kiếm cần tích cực, chủ động phát hiện và xử lý ngay các khoản nợ có vấn đề. Đặc biệt, hoạt động cho vay đối với DNVVN tại chi nhánh Hoàn Kiếm vẫn còn những khoản nợ xấu tương đối lớn. Chính vì vậy trong thời gian tới, Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa tới
việc kiểm tra, giám sát vốn vay thường xuyên nhằm phát hiện kịp thời và chủ động giải quyết những khoản nợ xấu của DNVVN.
Ngày khi phát hiện những dấu hiệu cho thấy doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn trong trả nợ, chi nhánh Hoàn Kiếm nên nhanh chóng đưa ra những biện pháp giúp doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn, đồng thời cũng là giúp chi nhánh Hoàn Kiếm tránh được những khoản nợ quá hạn có thể phát sinh. Chi nhánh có thể áp dụng những biện pháp để hạn chế nợ quá hạn như mời chuyên gia tư vấn kinh doanh cho DNVVN, khuyến khích DNVVN tăng cường kiểm soát hàng tồn kho, hoặc chi nhánh có thể nhận thêm tài sản thế chấp để tăng độ an toàn cho khoản vay,…
Đối với các khoản vay đã chuyển nợ quá hạn và nợ xấu, chi nhánh Hoàn Kiếm cần có những biện pháp tích cực để xử lý các khoản nợ xấu như gia hạn nợ cho DNVVN; tiếp thêm vốn để giúp doanh nghiệp tăng cường hoạt động kinh doanh,… Nếu các biện pháp trên không đem lại hiệu quả thì chi nhánh Hoàn Kiếm cần áp dụng các biện pháp mạnh hơn:
Đối với các khoản vay có tài sản thế chấp: chi nhánh Hoàn Kiếm kết hợp với trụ sở chính và cơ quan pháp luật tiến hành kê biên tài sản thế chấp để phát mại hoặc cho thuê, tự khai thác để thu hồi nợ. Trong trường hợp tài sản thế chấp đem thanh lý không đủ để thu hồi nợ, Chi nhánh có thể buộc doanh nghiệp phải trả nốt phần nợ còn lại. Nếu doanh nghiệp không trả được thì yêu cầu doanh nghiệp thực hiện thủ tục tuyên bố phá sản để thu hồi phần nợ còn lại.
Đối với các khoản không có tài sản thế chấp: chi nhánh Hoàn Kiếm cần đề nghị doanh nghiệp thắt chặt ngân quỹ, thu hồi công nợ phải thu, bán bớt các tài sản có giá trị, thanh lý tài sản không sử dụng… để trả nợ cho ngân hàng. Chi nhánh Hoàn Kiếm cũng có thể kết hợp với cơ quan bảo vệ pháp luật mà chủ yếu là cơ quan cảnh sát kinh tế để buộc các doanh nghiệp có nợ xấu nhiều hay có hành vi lừa đảo phải thu xếp nguồn trả nợ. Trong trường hợp không còn khả năng thu hồi công nợ, Chi nhánh Hoàn Kiếm phải đưa vào xử lý bằng quỹ dự phòng rủi ro hoặc tổn thất.
4.2.5. Xây dựng chiến lƣợc marketing hƣớng tới doanh nghiệp vừa và nhỏ
Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng là một biện pháp hữu hiệu trong việc nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNVVN. Tuy nhiên, hoạt động marketing tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm vẫn chưa được quan tâm đúng mức, chưa có nhân viên phụ trách chuyên biệt về mảng marketing tại Chi nhánh Hoàn Kiếm. Hầu hết, các cán bộ quan hệ khách hàng của phòng khách hàng DNVVN sẽ kiêm luôn nhiệm vụ giới thiệu sản phẩm tới các khách hàng. Điều này sẽ ảnh hưởng tới công tác marketing tại chi nhánh do chưa có bộ phận phụ trách chuyên biệt. Vì vậy, để đẩy mạnh công tác marketing hướng tới DNVVN, Chi nhánh Hoàn Kiếm cần thực hiện một số biện pháp sau:
Thứ nhất, thành lập một bộ phận riêng chuyên nghiên cứu về khách hàng, về thị trường để nắm bắt được tình hình của khách hàng và hoạt động của các ngân hàng cạnh tranh. Từ đó, chi nhánh sẽ chủ động hơn trong việc tìm kiếm khách hàng, xây dựng chiến lược phát triển lâu dài trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay nói riêng. Sau khi nghiên cứu thị trường, chi nhánh sẽ phân loại khách hàng theo từng tiêu chí nhất định và cụ thể để có các chính sách riêng. Từ đó, chi nhánh sẽ dễ dàng xác định được khách hàng mục tiêu và xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp giúp nâng cao hiệu quả cho vay của chi nhánh Hoàn Kiếm.
Thứ hai, đối với những doanh nghiệp có uy tín, có quan hệ tín dụng thường xuyên, trả nợ gốc và lãi đúng hạn, ngân hàng nên có các ưu đãi như giảm lãi suất cho vay, tăng lãi suất tiền gửi, giảm chi phí phục vụ,… Đối với những DNVVN mới vay lần đầu, nếu tình hình tài chính ổn định, món vay lớn mà phương án SXKD khả thi thì Chi nhánh Hoàn Kiếm nên đưa ra những mức lãi suất hợp lý hoặc là đưa ra các yêu cầu về thủ tục ít hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng.
Ngoài ra, chi nhánh Hoàn Kiếm cũng cần quan tâm đúng mức đến công tác chăm sóc khách hàng nhằm tạo lập và duy trì mối quan hệ lâu dài và bền vững với khách hàng của mình. Chi nhánh nên tổ chức một cách chu đáo và thường xuyên các buổi hội nghị khách hàng dành riêng cho DNVVN, để trở thành cầu nối giúp chi
nhánh và doanh nghiệp có thể tiếp xúc, trao đổi những thông tin mà hai bên cùng quan tâm. Từ đó, Chi nhánh Hoàn Kiếm sẽ hiểu rõ hơn về tình hình hoạt động kinh doanh, nhu cầu phát sinh của DNVVN cũng như thấy được những thuận lợi và khó khăn trong quá trình sử dụng vốn vay của doanh nghiệp để kịp thời đưa ra các biện pháp xử lý.