2.4 .Phƣơng pháp case study
3.1. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàngEximbank ch
nhánh Hà Nội từ năm 2010-2014
3.1.1. Sự phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Eximbank
Hoạt động thanh toán quốc tế là thế mạnh truyền thống của Eximbank từ trước đến nay. Với bề dày kinh nghiệm và chuyên môn trong lĩnh vực thanh toán quốc tế cùng đội ngũ cán bộ nhân viên nhiệt tình và có trình độ, chuyên môn sâu luôn sẵn sàng phục vụ, hướng dẫn với tư vấn khách hàng về chuyên môn, chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là công tác tư vấn hiệu quả cho khách hàng.
Với mạng lưới giao dịch đối ngoại rộng lớn với hơn 900 ngân hàng ở 80 nước trên thế giới, các nghiệp vụ thanh toán quốc tế được Eximbank thực hiện theo tập quán quốc tế UCP 600, URR 525, URC 522,... của phòng thương mại quốc tế và các quy định, pháp luật của nhà nước Việt Nam.
Hệ thống thanh toán của Eximbank đảm bảo các giao dịch quốc tế của khách hàng luôn chính xác, an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí nhất.
Bảng 3.1 Số liệu hoạt động thanh toán quốc tế của Eximbank giai đoạn 2010 – 2014:
Năm Xuất khẩu Nhập khẩu Tổng kim ngạch
Giá trị (tỷ USD) Tỷ trọng so với kim ngạch cả nước Giá trị (tỷ USD) Tỷ trọng so với kim ngạch cả nước Giá trị (tỷ USD) Tỷ trọng so với kim ngạch cả nước 2010 1,998 2,76% 2,311 2,72% 4,309 2,74% 2011 3,1 3,2% 2,75 2,57% 5,85 2,88% 2012 2,58 2,25% 2,41 2,11% 4,99 2.18% 2013 2,229 1,69% 2,715 2,07% 4,944 1.87% 2014 2,65 1,77% 3,21 2,17% 5,86 1,97%
Eximbank đã tham gia vào hệ thống SWIFT (tổ chức viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu) từ năm 1995.
Ngày 7/5/2015, Standard Chartered Bank đã trao tặng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) giải thưởng Thanh toán xuyên suốt (Straight Through Processing - STP Award) năm 2014. Đây là sự ghi nhận về uy tín và chất lượng nghiệp vụ thanh toán tự động của Eximbank.
Đặc biệt, ngoài việc không ngừng đem lại cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ tài chính tốt nhất, Eximbank còn mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng. Cụ thể, Eximbank thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi, khuyến mại nhằm đồng hành hỗ trợ khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Điển hình như mới đây, Eximbank đã triển khai chương trình miễn toàn bộ phí “Dịch vụ tra cứu chứng thư bảo lãnh online”. Điểm nổi bật của dịch vụ là khách hàng/bên thụ hưởng có thể tra cứu thông tin ngay sau khi Eximbank phát hành và hoàn toàn miễn phí.
3.1.2. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội
Hoạt động thanh toán quốc tế là thế mạnh truyền thống của Eximbank từ trước đến nay. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngân hàng, Eximbank Hà Nội ngày càng chú trọng đến dịch vụ thanh toán quốc tế, coi đây là một trong những chiến lược để đáp ứng nhu cầu ngày càng nhiều của khách hàng, đồng thời đa dạng hóa hoạt động theo mô hình ngân hàng hiện đại. Do đó, doanh số thanh toán quốc tế của Eximbank Hà Nội tăng mạnh qua các năm thể hiện sự phát triển về quy mô và chất lượng.
Bảng 3.2: Doanh số thanh toán của các nghiệp vụ TTQT chủ yếu của Eximbank Hà Nội
Đơn vị tính: Triệu USD
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014
L/C nhập khẩu 176 135 145 183
L/C xuất khẩu 26 32 33 40
Nhờ thu nhập 32 33 31 34
Nhờ thu xuất 6 11 15 13
Chuyển tiền đi 124 131 134 178
Chuyển tiền đến 63 69 72 89
Doanh số TTQT 427 411 430 537
Nguồn: Báo cáo tổng hợp hoạt động kinh doanh các năm tại phòng kinh doanh tổng hợp Eximbank Hà Nội 3.1.2.1. Hoạt động thanh toán theo phương thức chuyển tiền
a. Chuyển tiền đi
Nghiệp vụ chuyển đi được sử dụng rộng rãi trong hoạt động TTQT để thanh toán hàng hoá nhập khẩu, chuyển tiền đặt cọc trong các hợp đồng mua bán thiết bị, thanh toán tiền dịch vụ và các khoản chuyển tiền phi mậu dịch khác.
Nghiệp vụ chuyển tiền tại Eximbank Hà Nội chiếm một tỷ trọng khá lớn về số món và tăng mạnh qua các năm. Chất lượng của nghiệp vụ chuyển tiền thể hiện ở tốc độ thực hiện giao dịch, tính chính xác và hiểu biết về hệ thống thanh toán của các loại ngoại tệ để đảm bảo người thụ hưởng nhận được tiền nhanh nhất với chi phí thấp nhất.
b. Chuyển tiền đến:
Tại Eximbank Hà Nội, nghiệp vụ chuyển tiền được chia thành 3 loại chính, căn cứ vào mục tiêu chuyển tiền, gồm: Chuyển tiền thanh toán hàng xuất khẩu, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền phi mậu dịch khác.
doanh số chuyển tiền đến của Eximbank Hà Nội, do một số khách hàng của Eximbank Hà Nội có quan hệ tốt với người nhập khẩu nên thường xuyên sử dụng phương thức thanh toán này.
+ Chuyển tiền phi mậu dịch: Trong các loại chuyển tiền phi mậu dịch, chuyển tiền kiều hối là hình thức chính. Được sự khuyến khích của Chính phủ Việt Nam trong việc thu hút kiều hối từ nước ngoài về thông qua Quyết định số 170/1999/QĐ-TTg ngày 19/08/1999 của Thủ tướng Chính phủ, Thông tư số 02/2000/TT-NH ngày 24/02/2000 của Ngân hàng Nhà nước, hoạt động chuyển tiền kiều hối đã phát triển mạnh mẽ trong những năm qua, đem lại một nguồn thu ngoại tệ quan trọng cho đất nước. Xác định rõ việc mở rộng hoạt động chi trả kiều hối không chỉ tăng thu dịch vụ ngân hàng mà còn là lượng ngoại tệ tương đối lớn có thể thu hút với chi phí thấp nên hoạt động chi trả kiều hối ngày càng được Eximbank Hà Nội quan tâm phát triển. Eximbank Hà Nội đã có những chính sách khuyến khích khách hàng chuyển tiền kiều hối thông qua hệ thống Eximbank. Bên cạnh việc hướng dẫn tận tình, cụ thể và rõ ràng khách hàng ở Việt Nam để cung cấp chỉ dẫn chuyển tiền chính xác cho người thân của họ ở nước ngoài, Eximbank H à N ộ i còn có chính sách giảm phí cho chuyển tiền kiều hối.
3.1.2.2. Hoạt động thanh toán theo phương thức nhờ thu
Hoạt động thanh toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ được triển khai tại Eximbank Hà Nội đồng thời với hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ. Tuy nhiên do đặc điểm của phương thức nhờ thu là tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn đối với cả nhà xuất khẩu lẫn nhà nhập khẩu nên được các khách hàng sử dụng ít hơn so với phương thức tín dụng chứng từ - chiếm 10% trong doanh số hoạt động thanh toán quốc tế.
Trong hoạt động thanh toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ, uy tín của ngân hàng là một yếu tố rất quan trọng để các ngân hàng phục vụ người xuất khẩu lựa chọn làm ngân hàng nhờ thu bộ chứng từ. Từ khi thực hiện nghiệp vụ TTQT đến nay, uy tín của Eximbank Hà Nội ngày càng được nâng cao
chứng từ nhờ thu thực hiện của Eximbank Hà Nội ngày càng tăng.
3.1.2.3. Hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ.
a. L/C nhập khẩu: Phương thức tín dụng chứng từ được sử dụng nhiều nhất trong hoạt động TTQT của các khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT của Eximbank Hà Nội. Do vậy, doanh số thanh toán nhập khẩu theo phương thức này chiếm tỷ trọng lớn nhất khoảng 40% trong doanh số hoạt động TTQT của Eximbank Hà Nội.
Cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ trong doanh số và số lượng thư tín dụng phát hành, cơ cấu hàng hoá nhập khẩu thanh toán qua Eximbank Hà Nội cũng thay đổi qua các năm theo xu hướng đa dạng hoá. Nếu trong những năm mới hoạt động, mặt hàng nhập khẩu chủ yếu là máy móc thiết bị do các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xây dựng cơ bản nhập khẩu để phục vụ sản xuất kinh doanh thì nay đã mở rộng thêm các mặt hàng điện tử, nguyên vật liệu, phân bón, xăng dầu, bông sợi, hoá chất…
Trong năm 2014, số món giao dịch nhập khẩu tại Eximbank Hà Nội giảm rõ rệt nhưng trị giá mở thư tín dụng lại tăng nhiều (tăng 26% so với 2013-Bảng 1.1). Các khách hàng truyền thống của Eximbank Hà Nội như Vinatex, Hanosimex, Citra Westlake, Petrolimex, công ty cổ phần Thắng Lợi, hầu hết là khách hàng đặc biệt của Eximbank Hà nội có hạn mức tín dụng lớn và được mở thư tín dụng miễn ký quỹ 100% nên các công ty này luôn là những đơn vị có doanh số giao dịch cao tại Eximbank Hà Nội.
b. L/C xuất khẩu: Hoạt động thanh toán xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ là một nghiệp vụ quan trọng trong hoạt động TTQT của Eximbank Hà Nội. Sự tăng trưởng và phát triển trong hoạt động này là kết quả của sự nỗ lực vượt bậc của ngân hàng trong hoạt động TTQT. Eximbank Hà Nội đã cố gắng nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT để xây dựng được uy tín tốt, thu hút các khách hàng mới sử dụng dịch vụ TTQT tại ngân hàng. Kết quả là doanh số hoạt động thanh toán xuất khẩu nói chung và thanh toán xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng đã tăng mạnh qua các năm trong đó giá trị L/C xuất khẩu năm
2014 tăng gấp đôi so với năm 2011.