2.4 .Phƣơng pháp case study
3.2 Thực trạng rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Exinbank chi nhánh Hà Nộ
3.2.2 Rủi ro đối với phương thức nhờ thu
Eximbank Hà Nội đã gặp phải rủi ro khi là ngân hàng chuyển chứng từ. Eximbank Hà Nội cho khách hàng chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu không hợp lệ. Vì thế, Ngân hàng gặp phải rủi ro tín dụng từ phía khách hàng của mình là nhà xuất khẩu do không nhận được tiền thanh toán để hoàn trả khoản vay.
Ngày 01/05/2013 Công ty TNHH xuất khẩu Minh Phát xuất bộ chứng từ nhờ thu trả chậm (D/A) 90 ngày sau ngày B/L, trị giá USD 585.000, xuất khẩu cá ba sa cho Công ty Hoogland Foods BV của Hà Lan với ngân hàng thu hộ là Fortis Bank, ngày giao hàng là 26/04/2013, ngày đến hạn thanh toán là 25/07/2013. Nhưng việc thanh toán tiền hàng đã gặp rất nhiều khó khăn, đến ngày đáo hạn 25/07/2013 Cty Minh Phát vẫn chưa nhận được tiền thanh toán từ đối tác.
Công ty Hoogland Foods BV là công ty của 1 người (ông Gert.J Hoodlands) để đăng ký kinh doanh tại Hà Lan.
Công ty TNHH xuất khẩu Minh Phát sang tận Hà Lan tìm gặp ông Gert.J Hoodlands nhưng vẫn khó có thể gặp được, liên hệ điện thoại với Công ty Hoogland Foods BV thì không có người nghe máy, lý do là Công ty Hoogland Foods BV là công ty của 1 người (ông Gert.J Hoodlands) để đăng ký kinh doanh tại Hà Lan.
Trong giao dịch với các doanh nghiệp Việt Nam, phía nước ngoài (Hoogland Foods BV) đều đề nghị phương thức thanh toán D/A (thanh toán nhờ thu chấp nhận chứng từ - người mua hàng sẽ ký chấp nhận lên hối phiếu và gửi lại cho ngân hàng nhờ thu). Tuy nhiên sau khi giao hàng “đối tác” này cứ lần nữa không thanh toán.
Người giao dịch với phía doanh nghiệp Việt Nam là ông Gert.J Hoodlands, Giám đốc Công ty Hoogland Foods BV, nhưng khi ký hợp đồng thì thường lấy tư cách pháp nhân là Công ty Star Procurment Inc.
Công ty TNHH Minh Phát đã phải thuê luật sư để nhờ tòa án bắt giữ tài sản mới thu được tiền hàng. Tuy nhiên, phải đến tháng 6/2014, Minh Phát mới nhận được số tiền thanh toán trên và hoàn trả lại cho Eximbank.
Kết quả: Việc trả chậm này đã làm Eximbank phải trích lập dự phòng và xếp loại nợ của Minh Phát vào nhóm nợ xấu. Điều này cũng ảnh hưởng đến mối quan hệ đối tác tin cậy giữa Eximbank Hà Nội và công ty TNHH Minh Phát.