CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ ĐỀ TÀI
3.3. Đánh giá chung về thực trạng huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại cổ
3.3.1. Những kết quả đạt được
Trong chiến lƣợc kinh doanh tổng thể của PVcombank đã xác định huy động tiền gửi là một nhiệm vụ quan trọng, cấp thiết và đòi hỏi ngân hàng phải nghiên cứu về hoạt động huy động vốn nói chung và hoạt động huy động tiền gửi nói riêng. Việc đánh giá hoạt động huy động tiền gửi tại PVcombank qua những số liệu chỉ mang tính chất tƣơng đối. Mục đích chính của việc phân tích này nhằm tìm ra những lợi thế, khó khăn trong hoạt động huy động vốn để từ đó đƣa ra giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả của hoạt động này. Qua phân tích thức trạng về nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng, ta thấy công tác huy động vốn đạt đƣợc một số kết quả khích lệ nhƣ sau;
+ Tổng nguồn vốn huy dộng đạt đƣợc sự tăng trƣởng bền vững, liên tục qua các năm, năm sau cao hơn năm trƣớc, đảm bảo nhanh, vững chắc. Năm 2013 tổng nguồn vốn huy động đạt 488.846 triệu Đồng, năm 2014 là 673.583 triệu Đồng tăng 37,79 % và năm 2015 là 1.164.860 triệu Đồng tăng 72,93% so với năm 2014 tạo
điều kiện thúc đẩy hoạt động cho vay, tạo thu nhập cho ngân hàng. Đạt đƣợc kết quả này là do ngân hàng đã có nhiều nỗ lực trong công tác huy động vốn, mỗi cán bộ nhân viên đều nhận thức đƣợc tầm quan trọng của nghiệp vụ này, việc giao khoán chỉ tiêu huy động nói chung và huy động vốn trong dân cƣ cho từng cán bộ đã phát huy hiệu quả. Việc triển khai các hình thức huy động luôn phù hợp với tình hình kinh tế trên địa bàn đã thu hút đƣợc nguồn vốn dồi dào phục vụ cho hoạt động của ngân hàng.
+ Xét cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn: nguồn vốn không kỳ hạn năm 2015 tăng mạnh so với 2 năm 2013, 2014 lần lƣợt là 742,9% và 268,04%. Tuy nhiên nguồn vốn không kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng thấp so với tổng nguồn vốn huy động đƣợc. Nguồn tiền gửi này có chi phí thấp, tạo điều kiện cho ngân hàng tăng số dƣ vốn huy động, giảm lãi suất đầu vào . giúp ngân hàng đa dạng hóa các dịch vụ liên quan đến huy động vốn. Trong khi đó tiền gửi có kỳ hạn vẫn tăng trƣởng đều, năm sau lớn hơn năm trƣớc. Vốn huy động ngắn hạn dƣới 12 tháng tăng: năm 2014 tăng 93.348 triệu Đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 45,3% so với năm 2013. Năm 2015 tăng 1,61 lần so với năm 2014 tƣơng ứng với 181.261 triệu Đồng. Đạt đƣợc kết quả này là do ngân hàng đã thực hiện hiệu quả chính sách khách hàng, thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng.
+ Xét theo đối tƣợng huy động, nguồn tiền gửi huy động đƣợc từ khu vực dân cƣ đạt đƣợc kết quả tốt, chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng nguồn vốn huy động (>60%). Cụ thể năm 2013 nguồn vốn huy động đƣợc là 460.164 triê ̣u Đồng , năm 2014 nguồn này tăng 31,58% so với năm 2013 và năm 2015 tăng gấp 1,33 lần so với năm 2014. Qua những kết quả đạt đƣợc, ngân hàng đã tạo niềm tin với dân chúng, làm cho nguồn gửi của dân cƣ không ngừng tăng trƣởng ổn định và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động đƣợc của ngân hàng.
Khi khách hàng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn nhƣng chƣa đến hạn mà muốn rút ra trƣớc hạn thì nhân viên ngân hàng có thể tƣ vấn có hai cách giải quyết: một là khách hàng dùng sổ tiết kiệm thế chấp vay tiền của ngân hàng, khi đến thời hạn sẽ rút tiền tiết kiệm để trả cho ngân hàng, cách thứ hai là ngân hàng cho rút tiền trƣớc
hạn và hƣởng lãi suất thấp hơn lãi suất trên sổ (có thể là lãi suất không kỳ hạn hoặc lãi suất bị trừ đi 0.5%/năm so với lãi suất trên sổ). Bên cạnh đó với nhiều hình thức huy động vốn rất đa dạng và phong phú nhƣ tiết kiệm trúng thƣởng đi Hawai hay trúng thƣởng cùng Honda Civic, Thái Lan…và nhiều hình thức tiết kiệm dự thƣởng và tiết kiệm bậc thang khác cũng đã thu hút rất đông khách hàng gửi tiền, khách hàng có thể rút từng phần trong sổ tiết kiệm mà không bị thiệt nhiều về lãi suất. Công tác chi trả các khoản thuận lợi, đúng thời gian quy định, đảm bảo bí mật an toàn cho khách hàng gửi tiền.
+ Hoạt động cung cấp dịch vụ: hiện nay chi nhánh đã trang bị 13 máy ATM và 07 POS, công tác phát hành thẻ ATM năm 2014 tiếp tục đƣợc ban lãnh đạo quan tâm và giao cho phòng dịch vụ và Marketing làm đầu mối, phòng dịch vụ và marketing đã phối kết hợp với các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch để mở rộng công tác phát hành thẻ ATM, thẻ cho vay quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế và các dịch vụ thanh toán bằng thẻ ATM. Tổng số thẻ phát hành luỹ kế đến thời điểm 31/12/2014 là 76.260 thẻ, tăng 7.961 thẻ, tăng 11,8% so với năm 2013. Số dƣ nguồn vốn trên tài khoản bình quân của dịch vụ thẻ khoảng 86 tỷ Đồng. Trong đó tổng số thẻ phát hành: Thẻ ghi nợ nội địa là 75.830 thẻ, thẻ cho vay quốc tế là 226 thẻ, thẻ ghi nợ quốc tế là 204 thẻ. Đã thực hiện chuyển lƣơng qua thẻ ATM cho 29 đơn vị hành chính sự nghiệp và doanh nghiệp
+ Các chi nhánh, phòng giao dịch đều đƣợc sự quan tâm thƣờng xuyên, chỉ đạo kịp thời của hội đồng quản trị và ban tổng giám đốc, giúp cho PVcomBank đi theo một khuôn lề thống nhất và ngày càng phát triển.
+ Ngân hàng có sự tổ chức tốt về công tác nhân sự trong nội bộ và tuyển dụng nhân sự có sàng lọc kĩ, sự phân công một cách hợp lý, sử dụng ngƣời đúng việc đã làm cho nhân sự của PVcomBank có chất lƣợng và thực hiện công tác khác một cách thuận tiện.
+ Sự nhiệt tình, đoàn kết , có đạo đức nghề nghiệp tốt , biết hi sinh lợi ích cá nhân và đặt lợi ích của tập thể lên trên của các nhân viên đã giúp ngân hàng có thể hoàn thành tốt không chỉ công tác huy động vốn mà còn rất nhiều nghiệp vụ khác nữa.
+ Ngân hàng có mối quan hệ tốt với các cơ quan ban ngành cùng địa bàn nên đƣợc sự hỗ trợ nhiệt tình trong công tác tiếp thị giới thiệu khách hàng, quảng bá hình ảnh đến với khách hàng tại địa bàn một cách thuận tiện nhất.
+ Địa thế của chi nhánh và các PGD trực thuộc chi nhánh đều nằm gần các khu công nghiệp lớn tạo lợi thế cho chi nhánh thu hút đông đảo lƣợng khách hàng và có nhiều cơ hội tiếp xúc, giới thiệu sản phẩm đến với khách hàng trong và ngoài nƣớc một cách dễ dàng hơn.
Với những bƣớc phát triển của nền kinh tế, ngân hàng TMCP PVcomBank đã không ngừng nỗ lực hoàn thành mục tiêu chung ngày càng phát triển thƣơng hiệu, mở rộng mạng lƣới giao dịch, quy mô hoạt động, từng bƣớc khẳng định uy tín trên địa bàn và trong cả nƣớc. Điều này thể hiện một phần qua hoạt động huy động vốn của ngân hàng năm sau cao hơn năm trƣớc. Đạt đƣợc những điều này là do nhiều nguyên nhân khác nhau.
+ Ngân hàng đã thiết lập đƣợc bộ máy quản lý tốt, luôn tuân thủ đƣợc các quy định và chế độ ban hành. Các giấy tờ sổ sách, chứng từ đƣợc lƣu trữ đầy đủ và cẩn thận, dễ kiểm soát.
+ Đầu tƣ nhiều công nghệ mới phục vụ cho việc phát triển nhiều sản phẩm, dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn.
+ Thực hiện tốt nghĩa vụ đối với ngân sách nhà nƣớc. Ngân hàng luôn biết tự ý thức công việc của mình để thực hiện tốt các chủ trƣơng, đƣờng lối, chính sách của cơ quan ban ngành nhà nƣớc. Năm 2014, PVcomBank hai năm liền đạt top 200 doanh nghiệp nộp thuế nhiều nhất.
+ Đội ngũ nhân viên luôn đƣợc quan tâm đào tạo, chuyên sâu trong cả nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu trong công việc đồng thời tạo đƣợc lòng tin đối với khách hàng, làm cho khách hàng luôn hài lòng mỗi khi đến giao dịch tại ngân hàng.
+ Thủ tục đơn giản, thuận tiện và thời gian giao dịch nhanh giúp khách hàng tiết kiệm đƣợc thời gian. Các khiếu nại của khách hàng đƣợc giải quyết nhanh chóng, chính xác và thỏa mãn theo đúng yêu cầu khách hàng. Quy trình thu chi tiền đƣợc
thực hiện theo một trình tự có hệ thống tránh sai sót cho khách hàng, làm vừa lòng khách hàng ngay từ lần đầu tiên đến giao dịch.
+ Chi nhánh cũng đã triển khai nhiều lớp học bổ sung nghiệp vụ, dổi mới tác phong làm việc của nhân viên, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, tạo mọi điều kiện thỏa mãn khách hàng chẳng hạn nhƣ luôn hƣớng dẫn khách hàng một cách tận tình, thông báo đầy đủ , kịp thời những thông tin mà khách hàng cần biết, có đƣờng dây nóng phục vụ khách hàng khi khách hàng có thắc mắc cần đƣợc giải đáp.
+ Ngân hàng thƣờng xuyên quan tâm chăm sóc khách hàng truyền thống, thân thiết lâu năm để những khách hàng này duy trì số dƣ tiền gửi tại ngân hàng, giới thiệu và thu hút khách hàng mới cho ngân hàng. Nhiều chƣơng trình ƣu đãi đƣợc triển khai nhằm tri ân và tìm kiếm khách hàng đã thu hút rất đông khách hàng tham gia. Điều này góp phần vào thành quả của công tác huy động vốn trong những năm qua. + Dƣới sự lãnh đạo của ban giám đốc, các chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc, phân bổ đồng đều, hợp lý nhân sự, cung cấp đầy đủ các trang thiết bị phục vụ công việc, tạo ra nhiều sân chơi cho những nhân viên vào những dịp nghỉ lễ để nhân viên có tâm lý thoải mái nhất khi giao dịch với khách hàng.