Đơn vị :thẻ
2.3 éỏnh giỏ thực trạng phỏt triển dịch vụ thẻ tại Ngõn hàngTMCP XĂNG
2.3.3 Nguyờn nhõn cỏc tồn tại, hạn chế
2.3.3.1 Nguyờn nhõn chủ quan.
Dịch vụ thẻ cũn chƣa đƣợc quan tõm đỳng mức trong hoạt động chung của ngõn hàng. Dịch vụ thẻ phải đƣợc nhỡn nhận nhƣ là dịch vụ nền tảng để phỏt
triển khỏch hàng cỏ nhõn, tuy nhiờn nhiều dự ỏn dịch vụ thẻ Trung tõm thẻ chƣa đƣợc cỏc kờnh phõn phối hợp tỏc triển khai một cỏch đỳng mức nhanh chúng để nắm bắt cơ hội kinh doanh.
Mạng lƣới ATM cũn ớt và rải rỏc, chủ yếu tập trung ở cỏc thành phố lớn, ở cỏc khu vực ngoại thành đặc biệt ở cỏc tỉnh số lƣợng mỏy ATM rất ớt chƣa đỏp ứng đƣợc nhu cầu giao dịch của ngƣời dõn.
Cỏc dịch vụ sử dụng mỏy ATM chƣa đa dạng, khỏch hàng chỉ cú thể thực hiện cỏc giao dịch nhƣ: rỳt tiền mặt, kiểm tra số dƣ, chuyển khoản cho khỏch hàng trong cựng hệ thống. Khỏch hàng chƣa thể trực tiếp nộp tiền mặt tại mỏy ATM.
Đội ngũ cỏn bộ giàu kinh nghiệm cũn thiếu do tỡnh trạng chảy mỏu chất xỏm. Nhõn viờn thẻ sau một thời gian đƣợc đào tạo bài bản và làm việc ở ngõn hàng cú kinh nghiệm thƣờng đƣợc cỏc ngõn hàng mời chào với mức lƣơng hấp dẫn hơn PG Bank rất nhiều. Đặc biệt trong thời kỳ khú khăn nhƣ hiện nay cắt giảm nhõn sự, cỏt giảm lƣơng đang là vấn đề nổi cộm của cỏc ngõn hàng Việt Nam. Do vậy, rất nhiều cỏn bộ trẻ khi đạt đƣợc “ độ chớn” trong nghề nghiệp đó rời bỏ ngõn hàng do khụng cú chế độ lƣơng thƣởng xứng đỏng gõy ảnh hƣởng khụng nhỏ đến chất lƣợng dịch vụ.
Kờnh bỏn hàng chƣa đa dạng, chủ yếu qua kờnh truyền thống là chi nhỏnh, phũng giao dịch nhƣng lại chƣa hiệu quả; ngoài nhõn viờn chuyờn trỏch về thẻ cỏc nhõn viờn làm việc ở mảng nghiệp vụ khỏc của ngõn hàng chƣa hiểu biết nhiều về sản phẩm thẻ của PG Bank, chƣa trở thành kờnh tuyờn truyền quảng bỏ tốt về dịch vụ thẻ.
2.3.3.2 Nguyờn nhõn khỏch quan.
Hiệu quả hoạt động Marketing thẻ chƣa cao và chƣa ấn tƣợng do ảnh hƣởng của nhiều chƣơng trỡnh khỏc của cỏc ngõn hàng. Số lƣợng cỏc thành viờn tham gia thị trƣờng ngày càng tăng đặc biệt là cỏc Ngõn hàng TMCP, Ngõn hàng liờn doanh, chi nhỏnh ngõn hàng nƣớc ngoài với cỏc sản phẩm
ngày càng đa dạng phong phỳ, nhiều chƣơng trỡnh khuyến mại diễn ra gần nhƣ thƣờng xuyờn trờn một phõn khỳc thị trƣờng. Mặt khỏc, khỏch hàng sử dụng thẻ theo trào lƣu hoặc theo yờu cầu của đơn vị, doanh nghiệp mà chƣa cú sự lựa chọn thấu đỏo về sản phảm và chất lƣợng sản phẩm do vậy hiệu quả của chƣơng trỡnh Marketing chƣa đạt nhƣ mong đợi.
Dịch vụ thẻ khụng phải là dịch vụ cú thế mạnh truyền thống của PG Bank. Trờn thị trƣờng ngõn hàng tài chớnh Việt Nam hiện nay, PG Bank đƣợc đỏnh giỏ là một trong những ngõn hàng lớn mạnh. Tuy nhiờn, dịch vụ truyền thống và là thế mạnh của PG Bank là hoạt động tớn dụng, chƣa cú nhiều kinh nghiệm trong việc phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ trong đú cú dịch vụ thẻ. Chớnh vỡ thế, để phỏt triển dịch vụ thẻ cũn cần cú nhiều nỗ lực để vƣợt qua rào cản này nhằm tiếp cận và nõng cao uy tớn của PG Bank trong hoạt động kinh doanh.
Khú khăn trong việc phỏt triển khỏch hàng do cạnh tranh gay gắt giƣó cỏc ngõn hàng cung cấp cựng một dịch vụ thẻ. Thị trƣờng mục tiờu của sản phẩm thẻ nhất là ở trong giai đoạn đầu của sự phỏt triển nhƣ thị trƣờng Việt Nam cú sự tƣơng đồng lớn. Chớnh vỡ vậy cú sự cạnh tranh gay gắt của tất cả cỏc ngõn hàng phỏt hành vào cựng một phõn khỳc thị trƣờng. Điều này gõy khú khăn cho việc phỏt triển mở rộng hoạt động kinh doanh khi một phõn khỳc thị trƣờng phải chia sẻ cho quỏ nhiều thành viờn trong khi hoạt động nghiờn cứu thị trƣờng lựa chọn thị trƣờng mục tiờu của PG Bank cũng chƣa cú nột đột phỏ tạo sự khỏc biệt. Hiện nay, cỏc NHTM đó liờn kết với nhau tạo nờn cỏc liờn minh thẻ (Smartlink và Banknet) nhƣng sự hợp tỏc này mới chỉ dừng lại ở mức độ nhất định.
Cỏc văn bản phỏp quy về thẻ do NHNN ban hành cũn thiếu và cũn nhiều bất cập, chƣa phự hợp với thực tế, tớnh chất cũng nhƣ phạm vị sử dụng của thẻ. Ngoài luật quốc tế, cỏc ngõn hàn cũn chịu sự điều chỉnh của nghị định
Chớnh phủ về thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, luật giao dịch điện từ…. Nhƣng những văn bản phỏp luật này chƣa bao quỏt đƣợc hết cỏc vấn đề xoay quanh kinh doanh thẻ, chớnh vỡ vậy nhiều tranh chấp, khiếu nại về thẻ chƣa đƣợc giải quyết thỏa đỏng, đụi khi những qui định trong luật lại gõy khú khăn cho cỏc ngõn hàng trong cụng tỏc kinh doanh thẻ. Ngoài ra, dịch vụ thẻ là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là đối với thị trƣờng mới nhƣ Việt Nam, tuy nhiờn những quy định phỏp lý hiện nay lại chƣa đề cập tới việc giải quyết những khiếu nại, tranh chấp cũng nhƣ khung phỏp lý đối với những vƣớng mắc, gian lận trong thẻ.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Ngõn hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex là một trong số cỏc ngõn hàng bỏn lẻ hàng đầu Việt Nam. Trong nhiều năm liền ngõn hàng đó đƣợc cỏc tạp chớ kinh tế danh tiếng trong và ngoài nƣớc nhƣ Euromoney, Asiamoney … bỡnh chọn là một trong những ngõn hàng tốt nhất Việt Nam.
Từ cỏi nhỡn tổng quỏt về tổ chức và hoạt động của PG Bank. Chƣơng 2 đó đỏnh giỏ thực trạng phỏt triển dịch vụ thẻ tại ngõn hàng PG Bank, thụng qua đú đi sõu phõn tớch, lý giải thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ từ khõu phỏt hành, thanh toỏn đến tổng hợp lợi nhuận thu đƣợc từ hoạt động kinh doanh thẻ, chất lƣợng dịch vụ thẻ. Qua đú đỏnh giỏ đƣợc những thành tựu đó đạt đƣợc cựng những nguyờn nhõn khỏch quan và nguyờn nhõn chủ quan dẫn đến những tồn tại trong cụng tỏc phỏt triển thẻ tại PG bank. Để cú thể tiếp tục phỏt triển dịch vụ thẻ, đũi hỏi ngõn hàng phải cú biện phỏp để phỏt huy mặt mạnh, hạn chế mặt yếu trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh của mỡnh.
Túm lại, những nghiờn cứu mang tớnh thực trạng đƣợc trỡnh bày ở Chƣơng 2 là cơ sở để Luận văn đề xuất những giải phỏp cụ thể nhằm phỏt triển dịch vụ thẻ tại Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) đƣợc trỡnh bày ở Chƣơng 3.
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ VỀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX.
3.1 Xu hƣớng phỏt triển thị trƣờng thẻ Việt Nam và mục tiờu phỏt triển dịch vụ thẻ tại Ngõn hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex.