Đơn vị :thẻ
3.2. Cỏc giải phỏp phỏt triển dịch vụ thẻ tại Ngõn hàngTMCP Xăng Xầu
3.2.4. Tổ chức thực hiện
3.2.4.1. Chuẩn bị nhõn sự.
Nhõn sự dự kiến đảm bảo cho hoạt động của Trung tõm thẻ đƣợc xỏc định dựa trờn cỏc yờu cầu sau:
Chiến lƣợc kinh doanh, mục tiờu của ngõn hàng theo từng giai đoạn từng thời kỳ.
Khối lƣợng cụng việc đang và sẽ phỏt sinh trong thời gian tới.
Tớnh chuyờn nghiệp hoỏ giữa cỏc Phũng trong mụ hỡnh tổ chức của trung tõm thẻ của PG bank.
Yờu cầu tổ chức đào tạo về nhõn sự tối thiểu tại một số bộ phận nghiệp vụ, chỳ trọng việc đào tạo cỏn bộ sẵn cú trong ngõn hàng
Học tập kinh nghiệm tổ chức nhõn sự của cỏc Trung tõm thẻ tại cỏc nƣớc trong khu vực, và tại Việt nam.
Cỏc giai đoạn phỏt triển tƣơng ứng với cỏc cơ chế hoạt động của Trung tõm thẻ.
3.2.4.2. Chuẩn bị về cơ sở hạ tầng đầu tư xõy dựng cơ bản.
Mặt bằng tối thiểu đảm bảo cho hoạt động của Trung tõm thẻ bao gồm. Cỏc Phũng thuộc Trung tõm thẻ và Ban giỏm đốc Trung tõm thẻ.
Khu vực tiếp khỏch, khu vực tiếp đối tỏc, phũng họp: riờng biệt với khu làm việc, đƣợc bố trớ thuận tiện trong giao dịch (quầy lễ tõn, phũng tiếp khỏch riờng của giỏm đốc, phũng họp của trung tõm thẻ….)
Khu vực làm việc của cỏn bộ cụng nhõn viờn.
Khu vực in dập nổi thẻ và khu vực cấp phộp phải riờng biệt, bảo mật, đỏp ứng theo cỏc tiờu chuẩn của cỏc tổ chức quốc tế.
Khu vực đúng gúi, chuyển phỏt, lƣu trữ tạm thời cỏc thẻ đó phỏt hành, khu vực lắp đặt, vận hành cỏc mỏy trạm hệ thống và gen PIN: riờng biệt, bảo mật và an toàn.
Địa điểm làm việc: Trƣớc mắt trung tõm thẻ sẽ đƣợc đặt tại Hội Sở Chớnh tũa nhà Mipec,229 Tõy Sơn, phƣờng Ngó Tƣ Sở, quận Đống Đa, Hà Nội. Khi trung tõm thẻ lớn mạnh sẽ triển khai cơ sở hạ tầng mới để đỏp ứng nhu cầu phỏt triển cả về quy mụ và chất lƣợng của dự ỏn. Nhỡn chung, địa điểm làm việc của Trung tõm thẻ phải đảm bảo đỏp ứng một số vấn đề sau:
Phải đảm bảo khang trang, hiện đại, thuận tiện trong giao dịch khỏch hàng Đảm bảo sự tập trung về nguồn lực và quản lý nguồn lực
Đảm bảo cỏc yếu tố về an toàn, bảo mật và tớnh ổn định lõu dài (trỏnh sự chuyển dịch cỏc hệ thống cụng nghệ thẻ). Phải gúp phần nờu bật đƣợc thƣơng hiệu PG bank và đặc biệt phục vụ khỏch hàng tốt. Dự kiến trung tõm thẻ sẽ đƣợc bố trớ tại Hội sở chớnh để tận dụng đƣợc nguồn nhõn lực và trang thiết bị hiện cú, tiết kiệm chi phớ.
3.2.4.3. Lựa chọn về cụng nghệ.
Thụng thƣờng khi mua xăng dầu tại cỏc cửa hàng bỏn xăng dầu hiện nay khỏch hàng sẽ phải thanh túan bằng tiền mặt. Việc này cú thể sẽ đƣợc cải tiến một cỏch thuận lợi nhanh chúng và bảo mật hơn, đú là sử dụng giải phỏp cụng nghệ thẻ thanh toỏn khụng tiếp xỳc. Loại thẻ này chỉ cần đƣợc đƣa lại gần một thiết bị đọc đặc biệt là khỏch hàng cú thể thanh toỏn khoản tiền đú một cỏch thuận tiện và nhanh chúng.
Về ứng dụng: yờu cầu thẻ thanh toỏn tiền xăng thụng minh sẽ gồm 2 ứng dụng: trả trƣớc và ghi nợ (Pre-paid & Debit).
Hỡnh thức thanh toỏn, với yờu cầu về ứng dụng trờn thỡ thẻ xăng dầu PG bank sẽ bao gồm 2 tài khoản: 1 tài khoản ghi nợ (debit) và 1 tài khoản trả trƣớc (pre- paid) trờn cựng một thẻ.
Yờu cầu kỹ thuật và tớnh mở: Ngõn hàng sẽ dựng thẻ lai vừa là thẻ từ dựng cho thanh toỏn nội địa vừa là thẻ mem-chip cho thẻ prepaid. Việc lựa chọn thẻ cú thờm chức năng thẻ từ cú những lý do nhƣ sau: Ngõn hàng cần liờn minh với hệ thống thẻ của cỏc ngõn hàng khỏc (hiện nay tất cả cỏc ngõn hàng trong nƣớc đang dựng thẻ từ và việc chuyển đổi sang thẻ chớp trong ngắn hạn là khụng dễ dàng, vỡ vậy để cú thể liờn kết vớI mạng lƣới thẻ tại Việt Nam tạo thờm tiện tớch cho khỏch hàng thẻ của PG bank phải cú tớnh năng của cả thẻ từ và thẻ chớp).
Trong đú, tài khỏan ghi Nợ (debit) đƣợc mó húa trờn dải từ. tài khoản trả trƣớc đƣợc mó hoỏ trờn Chip nằm ẩn trong thẻ.
Túm lại, Đú là thẻ thanh toỏn tiền xăng dầu trả trƣớc thẻ xăng thụng minh của PG bank ngoài cỏc đặc tớnh và tớnh năng giống nhƣ thẻ từ thụng thƣờng, trờn thẻ cũn cú Chip gắn một ăngten chạy vũng quanh thõn thẻ cho phộp chip cú thể giao tiếp đƣợc với đầu đọc thẻ trong phạm vi đọc thẻ (khoảng từ 5 cm đến 10 cm) thay vỡ phải nạp vào thiết bị đọc thẻ. Nhờ tớnh năng này, thẻ thụng minh khụng tiếp xỳc đƣợc sử dụng đỏp ứng cỏc nhu cầu về tiện lợi và nhanh chúng.
Sản phẩm thẻ khụng tiếp xỳc mới cú thể lƣu trữ dữ liệu trờn cỏc chip bờn trong tấm thẻ nhựa. Cỏc thẻ này khụng dựng pin hay năng lƣợng gỡ. Khi đƣa lại gần một thiết bị đọc, chỳng đƣợc kớch hoạt bởi cỏc súng điện từ phỏt ra từ thiết bị đọc. Về cơ bản, cỏc hệ thống thẻ mới cú thể đƣợc tớch hợp vào bất cứ nơi nào đang sử dụng cỏc hệ thống thẻ truyền thống phổ biến, ngay sau khi cỏc cửa hàng cài đặt thiết bị đọc mới.
Xột về tớnh bảo mật, số tài khoản trờn cỏc loại thẻ khụng tiếp xỳc chỉ cú thể sử dụng trong hệ thống RFID (trong cỏc cửa hàng bỏn xăng), sẽ khụng giống nhƣ thẻ tớn dụng, ngƣời dựng cú thể dựng ở mọi nơi. Một kẻ trộm sẽ khụng thể sử dụng số tài khỏan này để tiờu xài vào việc mua sắm qua internet, tạo tớnh an toàn cho tài khoản của khỏch hàng.
Khả năng phục vụ khỏch hàng.
Khỏch hàng cú thể sử dụng tài khoản trả trƣớc (pre-paid) để thanh toỏn tiền xăng tại cõy xăng hoặc cỏc dịch vụ cần tiết kiệm thời gian và số tiền thanh toỏn nhỏ (micro payment) nhƣ ăn nhanh cafộ, cỏc dịch vụ trả trƣớc khỏc) bằng cỏch sử dụng tài nguyờn chip khụng tiếp xỳc.
Sử dụng tài khoản nợ (debit) cho cỏc giao dịch khỏc nhƣ thanh toỏn cỏc khoản giao dịch cú số tiền lớn, thực hiện giao dịch ở ATM.
Cỏc khỏch hàng mua thẻ trả trƣớc cú thể đến ngõn hàng để mở tài khoản và kớch hoạt thờm tài khoản ghi nợ (debit), Ngõn hàng sẽ tạo điều kiện để khỏch hàng cú thể dễ dàng nạp tiền vào thẻ trả trƣớc tại cỏc điểm thanh toỏn.
Cỏc khỏch hàng cú tài khoản tại Ngõn hàng cú thể dựng đồng thời tài khoản debit và prepaid trong thẻ và ngõn hàng sẽ tạo điều kiện để khỏch hàng cú thể dễ dàng chuyển tiền từ tài khoản ghi nợ sang tài khoản trả trƣớc.
3.2.4.4. Yờu cầu Trang thiết bị kỹ thuật.
Trang thiết bị cơ sở vật chất tối thiểu cho hoạt động của Trung tõm thẻ bao gồm: Bảng dƣới đõy mụ tả nền tảng hệ thống kỹ thuật của PG Bank.
Bảng 3.2 Yờu cầu về trang thiết bị kỹ thuật
Tờn Mụ tả hệ thống và giao diện Nền tảng
FlexCube
(đó mua)
Là hệ thống ngõn hàng lừi do cụng ty i-lfex của Ấn Độ phỏt triển, hệ thống bao gồm đầy đủ cỏc module bỏn lẻ và bỏn buụn phục vụ cho cỏc họat động nghiệp vụ của ngõn hàng. I-flex sẽ cung cấp giao diện cho phộp cỏc hệ thống bờn ngoài kết nối vào thụng qua kết nối Oracle SQL Net hoặc thụng qua MS Message Queue, JMS…
Oracle Database 10g, Oracle Internet Application Server 10g Module chi nhỏnh bỏn lẻ sử dụng ASP.NET và COM+ chạy trờn nền MS IIS kết nối với Oracle
FlexCube giai đoạn 1 (cỏc module bỏn lẻ). DB. OSCM (Open System for Card Management) (chưa cú, yờu cầu lựa chọn nhà cung cấp) - Là hệ thống chuyển mạch tài chớnh và quản lý thẻ do PG Bank tự phỏt triển, cú khả năng thực hiện cỏc chức năng sau đõy:
- Tiếp nhận cỏc yờu cầu giao dịch từ mỏy ATM của PG Bank.
- Tiếp nhận cỏc yờu cầu giao dịch từ cỏc POS của PG BANK (bao gồm cả cỏc POS tại cỏc trạm xăng dầu và cỏc POS tại cỏc Cơ Sở Chấp Nhận Thẻ (CSCNT) khỏc. Cỏc yờu cầu giao dịch cú thể nhận trực tiếp từ POS hoặc thụng qua module chấp nhận thẻ trả trƣớc (Card Acquiring) của nhà cung cấp giải phỏp.
- Thực hiện kết nối giao diện với CoreBanking của ngõn hàng để thực hiện hạch toỏn và khai thỏc thụng tin, đúng vai trũ trung gian cung cấp giao diện chuẩn duy nhất kết nối cỏc hệ thống bờn ngoài vào CoreBanking. - Tiếp nhận/chuyển tiếp cỏc yờu cầu giao dịch từ/tới cỏc hệ thống thẻ khỏc (VCB, Visa Net, Master Card…). Phỏt hành thẻ Debit.
Linux Redhat AS4, Oracle database 10g. Giao diện với hệ thống khỏc thụng qua TCP/IP, message ISO 8583.
Hỡnh 3.8 Sơ đồ hệ thống quản lý thẻ
3.2.4.4. Lựa chọn nhà cung cấp.
Hiện nay cú rất nhiều Tập đoàn Cụng nghệ lớn trờn thế giới cung cấp hệ thống phỏt hành thẻ khỏc nhau.
Nhƣng tiờu biểu cú thể chỉ ra.
Tập đoàn Datacard, số 1 thế giới về hệ thống phỏt hành thẻ
De LaRue, số 1 thế giới về cỏc hệ thống quản lý và xử lý tiền mặt Triton, số 1 tại Mỹ về cỏc sản phẩm off-site ATMs
Cụng ty Cổ phần Cụng nghệ MK là tập đoàn cụng nghệ hàng đầu cỏc giải phỏp phỏt hành thẻ nhựa tại Việt Nam với hơn 98% thị phần trong lĩnh vực cung cấp cỏc giải phỏp phỏt hành thẻ tài chớnh. MK là nhà phõn phối độc quyền tại Việt Nam về tất cả cỏc thiết bị cỏ thể hoỏ thẻ nhón hiệu Datacard (Mỹ), nhón hiệu số 1 trờn thế giới về giải phỏp cỏ thể hoỏ thẻ tài chớnh ngõn hàng với gần 90% thị phần thế giới.
Tập đoàn Cụng nghệ MK sở hữu nhà mỏy Liờn doanh sản xuất thẻ thụng minh cú quy mụ lớn và hiện đại vào bậc nhất tại việt nam cũng nhƣ trong khu vực. Với trang thiết bị hiện đại, cung cấp cỏc giải phỏp toàn diện từ thiết kế, in cho tới cỏc dịch vụ cỏ thể húa thẻ. MK cam kết sẽ đỏp ứng đƣợc tất cả cỏc yờu cầu, với chất lƣợng cao nhất và thời gian giao hàng nhanh nhất.
FlexCube OSCM Switching module Prepaid Host PGB POS PGB ATM Debit host ATM controll er External Gateway s Card systems (Visa/MC/VCB/BNV)
Đi đầu tại Việt Nam trong lĩnh vực tƣ vấn, cung cấp thiết bị, giải phỏp phỏt hành thẻ toàn diện cũng nhƣ tớch hợp hệ thống.
MK đó cung cấp sản phẩm dịch vụ cho cỏc ngõn hàng trong nƣớc, cú thể xem cỏc khỏch hàng .
Ngõn hàng Ngoại thƣơng Việt Nam Ngõn hàng NNPTNT Việt Nam Ngõn hàng cụng thƣơng Việt Nam
Ngõn hàng đầu tƣ và phỏt triển Việt Nam Ngõn hàng TMCP Sài gọn – Thƣơng tớn Ngõn hàngTMCP Á Chõu
Ngõn hàng VIBank
Ƣu điểm của nhà cung cấp:
Cụng nghệ tiờn tiến: Cỏc sản phẩm của MK đƣợc ứng dụng cụng nghệ tiờn tiến, dễ dàng nõng cấp để đỏp ứng đƣợc những yờu cầu phỏt sinh trong tƣơng lai.
Kinh nghiệm dày dạn và khả năng tớch hợp hệ thống: MK đó triển khai thành cụng cỏc giải phỏp tớch hợp hệ thống cho nhiều ngõn hàng cụng ty phỏt hành thẻ trờn thị trƣờng Việt Nam
Hỗ trợ kỹ thuật chu đỏo: Đội ngũ kỹ thuật của MK đƣợc đào tạo bởi chớnh hóng, cam kết cung cấp cho khỏch hàng cỏc dịch vụ kỹ thuật, bảo hành nhanh, chớnh xỏc.
Cỏc dịch vụ hỗ trợ cỏ thể húa: MK cam kết trong trƣờng hợp khỏch hàng cú những trục trặc về kỹ thuật trong quỏ trỡnh sản xuất cỏ thể húa. Nhƣ hỏng húc, MK sẽ cung cấp cho khỏch hàng cỏc thiết bị dự phũng hoặc cung cấp dịch vụ cỏ thể húa hộ khỏch hàng.
Hệ thống phỏt hành thẻ mà nhà cung cấp gồm cú:
Mỏy in thẻ nhựa SP 55P cú module mó hoỏ từ và cỏ thể cỏ thể húa thẻ chip Phần mềm cỏ thể hoỏ thẻ ID WorksStandard v5.1
SAM Cards dựng cho cỏc POS
Thẻ thụng minh khụng tiếp xỳc dải từ Khỏi lƣợc về Tập đoàn DATACARD
Là nhà cung cấp giải phỏp cỏ thể húa cao cấp số 1 thế giới, Datacard sử dụng cỏc quy trỡnh tinh vi và cỏc tài nguyờn quan trọng để giỏm sỏt, kiểm tra và đỏnh giỏ chất lƣợng, thử nghiệm và lựa chọn cỏc bộ phận để đảm bảo cho sản phẩm thẻ cú chất lƣợng ổn định cao nhất, đảm bảo tớnh toàn vẹn của dữ liệu.
Giải phỏp của Datacard cho phộp ngõn hàng phỏt hành thẻ thụng minh tới tận ngƣời tiờu dựng, những ngƣời sẽ sử dụng thẻ để mua sắm, tiến hành cỏc giao dịch trực tuyến, gọi điện thoại và tham gia cỏc chƣơng trỡnh khỏch hàng thõn thiết, và sử dụng hàng loạt cỏc tiện ớch khỏc. Cỏc cụng ty viễn thụng sản xuất và phỏt hành thẻ thụng minh (thẻ điện thoại trả trƣớc, thẻ GSM, xem Datacard là một đối tỏc tin cậy để làm thể giới thụng tin trở nờn dễ dàng hơn. Cỏc cơ quan chớnh phủ và doanh nghiệp sử dụng giải phỏp của Datacard để phỏt hành thẻ nhận dạng thụng minh cụng dõn và nhõn viờn, thẻ để qua lại biờn giới, thẻ truy cập vàp cỏc hệ thống an ninh, thẻ y tế…