1/. Giao thức rỳt tiền:
ễng A gửi yờu cầu rỳt tiền đến ngõn hàng. Ngõn hàng gửi cho ụng A cỏc đồng tiền điện tử (mỗi đồng tiền điện tử đƣợc gọi là một “coin”) cú số seri của đồng tiền , mệnh giỏ của đồng tiền và chữ ký cụng khai của ngõn hàng trờn đồng tiền đỳng theo yờu cầu của ụng A. Đồng thời , tài khoản của ụng A cũng bị trừ đi một số tiền tƣơng ứng. Nhƣ vậy, ụng A đó thực sự cầm tiền trong tay.
2/.Giao thức thanh toỏn:
Giao thức trả tiền chỉ là ụng A chuyển cỏc đồng tiền điện tử cho ụng B, ụng B chấp nhận những đồng tiền này. Sau giao thức này, ụng A thực sự khụng cũn cầm cỏc đồng tiền này nữa, và ụng B thực sự đó cú số tiền của ụng A.
3/.Giao thức gửi tiền:
Là giao thức cuối cựng trong vũng đời của đồng tiền điện tử, ụng B chuyển tới ngõn hàng những đồng tiền điện tử mà ụng A đó trả trong giao thức thanh toỏn. Ngõn hàng kiểm tra đồng tiền , nếu nú hoàn toàn hợp lệ, ngõn hàng chấp nhận đồng tiền,
Ở đõy, cú một vấn đề là ụng A hoàn toàn cú thể bắt chƣớc ngõn hàng , để tự mỡnh sinh ra đồng tiền điện tử bằng cỏch sinh ra dóy cỏc con số theo đỳng định dạng của đồng tiền mà ngõn hàng phỏt hành.
Ngoài ra, ngay cả trong trƣờng hợp ụng A cú một đồng tiền điện tử hoàn toàn hợp lệ do ngõn hàng phỏt hành , cần phải ngăn chặn ụng A sao chộp đồng tiền đú, để thực hiện thanh toỏn cho nhiều giao dịch. Vấn đề thứ hai gọi là double-spending(tiờu một đồng tiền nhiều lần).
Lƣợc đồ trờn cú 3 đối tƣợng tham gia vào quỏ trỡnh giao dịch, đú là: – Tổ chức tài chớnh.
– A: Ngƣời trả tiền (Ngƣời mua hàng). – B: Ngƣời đƣợc trả tiền (Ngƣời bỏn hàng).
Trong lƣợc đồ giao dịch này, cú thể thực hiện 2 kiểu giao dịch: trực tuyến (online) và ngoại tuyến (offline).
Trực tuyến:
ễng B liờn lạc với ngõn hàng và kiểm tra tớnh hợp lệ của đồng tiền trƣớc khi tiến hành thủ tục thanh toỏn và phõn phối hàng. Quỏ trỡnh thanh toỏn và quỏ trỡnh trả tiền (ghi tiền vào tài khoản ngƣời bỏn) đƣợc tiến hành đồng thời.
Ngoại tuyến:
Quỏ trỡnh giao dịch với ngõn hàng và việc kiểm tra tớnh hợp lệ của đồng tiền đƣợc tiến hành sau quỏ trỡnh thanh toỏn.
3.1.2. Phõn loại tiền điện tử
Hiện nay tiền điện tử cú thể chia thành hai loại: Tiền điện tử định danh
(identified e-money) và Tiền điện tử ẩn danh (anonymous identified e-money)
Tiền điện tử định danh chứa thụng tin định danh của ngƣời sử dụng từ khi bắt đầu rỳt tiền từ ngõn hàng. Kiểu lƣu thụng tin ngƣời dựng giống nhƣ trƣờng hợp sử dụng thẻ tớn dụng trong thanh toỏn, tiền điện tử định danh cũng cho phộp ngõn hàng lƣu dấu vết của tiền khi luõn chuyển.
Tiền điện tử ẩn danh giống nhƣ tiền giấy thực sự. Đồng tiền điện tử ẩn danh đƣợc rỳt từ một tài khoản, cú thể đƣợc tiờu xài hay chuyển cho ngƣời khỏc mà khụng để lại dấu vết.
Trong 2 loại tiền điện tử trờn, dựa vào phƣơng phỏp thực hiện, cú thể chia mỗi loại trờn thành 2 dạng: trực tuyến và ngoại tuyến.
Trực tuyến: nghĩa là phải tƣơng tỏc với phớa thứ ba để kiểm soỏt giao dịch.
Ngoại tuyến: nghĩa là cú thể kiểm soỏt đƣợc giao dịch, mà khụng phải liờn quan trực tiếp đến phớa thứ ba (ngõn hàng).