3.3 .MỘT SỐ HỆ THỐNG TIỀN ĐIỆN TỬ
3.3.4 .Hệ thống tiền điện tử Modex
Hệ thống Mondex đƣợc phỏt triển từ 1990. Tớnh đa năng là một trong những nột đặc biệt nhất của hệ thống Mondex.
3.3.4.1.Phƣơng thức hoạt động
Nắm vai trũ chớnh trong hệ thống là Smart card, nú cú tớnh năng chấp nhận, chứa và phõn phối tiền. Smart card khụng chỉ chứa tổng số tiền hiện tại, mà cũn chứa dữ liệu về lịch sử những giao dịch trƣớc đấy. Khả năng chứa dữ liệu của smart card phụ thuộc vào loại Chip trong đú.
Modex card do ngõn hàng phỏt hành, mỗi thẻ này liờn quan đến một tài khoản ngõn hàng. Mỗi thẻ cú một chuỗi số đại diện, nhằm xỏc định định danh của ngƣời sở hữu, chuỗi số này là duy nhất. Mọi giao dịch đều ghi lại chuỗi số định danh này.
Hệ thống Mondex hỗ trợ cho hai ngƣời trực tiếp thanh toỏn với nhau (tớnh chuyển nhƣợng). Nờn việc chuyển tiền trong cả hai card (gửi và nhận) phải đƣợc đƣa vào trong bộ đọc để giao tiếp để và xỏc thực với nhau. Mó hoỏ đúng vai trũ trung tõm trong lƣợc đồ Mondex. Nú đảm bảo rằng những thẻ đƣợc xỏc thực là đỳng và khụng bị giả mạo, đƣợc sử dụng trong hệ thống, và việc giao tiếp giữa hai thẻ khụng thể bị chặn. Do đú giấy biờn nhận cuối mỗi phiờn giao dịch chủ yếu để chứng minh việc chuyển tiền khụng bị đứt quóng.
3.3.4.2.Nhận xột
Mondex là hệ thống tiờn tiến nhất trong bốn hệ thống tiền điện tử đó trỡnh bày ở trờn. Mondex đƣợc sự ủng hộ từ nhiều tổ chức. MasterCard là cổ đụng lớn nhất, và những cổ đụng khỏc là NatWest Bank, Midland Bank, Royal Bank, Canadian Imperial Bank, Hongkong Shanghai Banking Corporation, Wells Fargo, AT&T, Chase Manhattan, First Chicago NBD và 10 ngõn hàng quan trọng của Australia, gần đõy nhất là những ngõn hàng của Canada. Với sự hỗ trợ mạnh mẽ này, việc triển khai Mondex sẽ cú nhiều thuận lợi hơn những hệ thống tiền điện tử khỏc.
Điều quan trọng nhất là sự đa năng của Modex: nú cú thể đƣợc sử dụng ở một số trƣờng hợp khỏc nhau, chẳng hạn theo lối truyền thống, trƣờng hợp thanh toỏn ngang hàng trực tiếp cho nhau, cú thể thực hiện trờn những mạng khỏc nhau, cú thể sử dụng cho những thanh toỏn lớn cũng nhƣ cho thanh toỏn siờu nhỏ (micropayment) từ vài trăm USD đến vài cent.
3.4. THỰC TRẠNG SỬ DỤNG TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM
Những năm gần đõy những sản phẩm tiền điện tử khụng ngừng phỏt triển và cải tiến, sự phỏt triển của kỹ thuật cụng nghệ và thị trƣờng tài chớnh đó tỏc động đến những sản phẩm tiền điện tử. Xu hƣớng của sự phỏt triển là sản phẩm tiền điện tử đƣợc dự định sử dụng nhƣ là một phƣơng tiện thanh toỏn phổ biến, đa mục đớch thay cho những sản phẩm thẻ trả trƣớc đơn mục đớch đang tồn tại nhƣ hiện nay.
Những loại thẻ nhƣ thẻ trả trƣớc đa mục đớch hay vớ điện tử đƣợc thiết kế nhằm dễ dàng cho việc thanh toỏn mua bỏn lẻ trực tiếp cú giỏ trị nhỏ, nú sẽ thay thế tiền giấy và tiền xu của ngõn hàng. Chỳng sẽ thay thế tốt hơn những cụng cụ truyền thống nhƣ sộc, thẻ tớn dụng, thẻ ghi nợ.
Tƣơng tự, những đồng tiền điện tử dạng phần mềm cũng sẽ đƣợc thiết kế sao cho dễ dàng thanh toỏn những giỏ trị nhỏ, thụng qua mạng internet và sẽ thay thế việc thanh toỏn sử dụng thẻ tớn dụng trờn mạng.
Hiện nay ở việt nam tiền điện tử chƣa đƣợc phổ biến rộng rói.
Sản phẩm thẻ: Cho đến hiện tại chƣa phỏt triển đỏng kể, chủ yếu chỉ là những thẻ trả trƣớc một mục đớch, đƣợc phỏt hành bởi những cụng ty điện thoại di động.
Sản phẩm dựa vào phần mềm: Cho đến thời điểm hiện tại thỡ chƣa cú sản phẩm nào. Nhỡn chỳng tại Việt nam tiền điện tử chƣa đƣợc quan tõm, vỡ vậy trong tƣơng lai gần khụng cú sự thay đổi lớn, tiền điện tử sẽ khụng làm giảm giỏ trị của tiền xu và tiền giấy, do đú cũng chƣa ảnh hƣởng đến chớnh sỏch của ngõn hàng trung ƣơng.
Hiện nay những cụng cụ thanh toỏn phi tiền mặt đó đƣợc qui định trong Luật và ngõn hàng nhà nƣớc Việt nam, cung cấp những điều khoản và những hƣớng dẫn chi tiết. Tuy nhiờn khụng cú bất cứ qui định đặc biệt nào về tiền điện tử.
3.5. ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP SỬ DỤNG TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM
Nhƣ đó biết, tiền điện tử là một cụng cụ rất hữu hiệu trong lĩnh vực thƣơng mại điện tử. Trong những năm gần đõy sản phẩm tiền điện tử khụng ngừng phỏt triển và cải tiến, sự phỏt triển của kỹ thuật cụng nghệ Tuy nhiờn ở nƣớc ta hiện nay tiền điện tử vẫn là một khỏi niệm rất mới. Ngƣời tiờu dựng và cỏc tổ chức thƣơng Việt Nam hiện nay mới chấp nhận hỡnh thức thanh toỏn qua thẻ. Đối với sản phẩm tiền điện tử là phần mềm thỡ vẫn chƣa tạo ra đƣợc độ tin cậy cần thiết để đƣa vào sử dụng. Trong phần này tụi xin đƣợc đề xuất một số hỡnh thức để nõng cao tớnh an toàn trong sử dụng tiền điện tử bằng phần mềm.