Nhƣ đó biết, tiền điện tử là một cụng cụ rất hữu hiệu trong lĩnh vực thƣơng mại điện tử. Trong những năm gần đõy sản phẩm tiền điện tử khụng ngừng phỏt triển và cải tiến, sự phỏt triển của kỹ thuật cụng nghệ Tuy nhiờn ở nƣớc ta hiện nay tiền điện tử vẫn là một khỏi niệm rất mới. Ngƣời tiờu dựng và cỏc tổ chức thƣơng Việt Nam hiện nay mới chấp nhận hỡnh thức thanh toỏn qua thẻ. Đối với sản phẩm tiền điện tử là phần mềm thỡ vẫn chƣa tạo ra đƣợc độ tin cậy cần thiết để đƣa vào sử dụng. Trong phần này tụi xin đƣợc đề xuất một số hỡnh thức để nõng cao tớnh an toàn trong sử dụng tiền điện tử bằng phần mềm.
3.5.1.Giải phỏp chung
Giới hạn đối tƣợng đƣợc thanh toỏn: Mỗi đồng tiền khi đƣợc tạo ra đƣợc hạn chế về chủ sở hữu. Đồng tiền này chỉ đƣợc phộp tiờu cho một hoặc một số ngƣời nhất định. Nếu những ngƣời khỏc lấy đƣợc đồng tiền đem giao dịch mà khụng chứng minh đƣợc mỡnh là chủ sở hữu thực sự của đồng tiền thỡ khụng thể thực hiện giao dịch đƣợc.
Giới hạn về phạm vi giao dịch: Mỗi đồng tiền khi đƣợc tạo ra đƣợc hạn chế về phạm vi giao dịch. Cú nghĩa là một đồng tiền chỉ cú thể tiờu trong một phạm vi cố định nào đú. Vớ dụ ụng A tạo tiền điện tử để tham gia một phiờn đấu giỏ trờn mạng thỡ đồng tiền này chỉ cú hiệu lực với phiờn đấu giỏ đú. Khi dựng đồng tiền này cho những mục đớch khỏc thỡ khụng sử dụng đƣợc
Giới hạn về thời gian: Mối đồng tiền cú vũng đũi, thời hạn sử dụng nhất định. Sau khoảng thời gian cú hiệu lực thỡ đồng tiền khụng cũn giỏ trị. Do đú trƣớc khi đồng tiền hết hiệu lực thỡ ngƣời sở hƣu phải đem thanh toỏn với ngõn hàng. Nếu thời gian sử dụng ngắn thỡ việc ngăn chặn gian lận và phỏt hiện gian lận cũng dễ dàng hơn.
Giới hạn về số lần giao dịch: Mỗi đồng tiền khi tạo ra đƣợc giới hạn về số lần giao dịch. Việc giới hạn này cũng giống nhƣ việc giới hạn về thời gian. Nếu số lần giới hạn nhỏ thỡ việc ngăn chặn và phỏt hiện gian lận dễ dàng hơn.
Giới hạn đối tƣợng thanh toỏn và nội dung thanh toỏn: Đồng tiền điện tử khi đƣợc tạo ra đƣợc hạn chế về đối tƣợng thanh toỏn và nội dung thanh toỏn. Cú nghĩa là đồng tiền này chỉ đƣợc một hoặc một vài đơn vị kinh doanh chấp nhận cũn những đơn vị khỏc khụng cú khả năng thanh toỏn với ngõn hàng. Đồng thời đồng tiền này chỉ cú thể chi trả cho một nội dung nào đú. Vớ dụ: đồng tiền dựng để thanh toỏn tiền điện sử dụng, đồng tiền này chỉ đƣợc cụng ty điện lực chấp nhận và cũng chỉ cú cụng ty điện lực cú khả năng thanh toỏn đồng tiền này với ngõn hàng. Đồng thời đồng tiền này cũng chỉ cú khả năng dựng để thanh toỏn tiền điện sử dụng, cỏc mục đớch thanh toỏn khỏc đều khụng thực hiện đƣợc.
3.5.2.Đề xuất hỡnh thức sử dụng tiền điện tử bằng phần mềm.
Trong phần này tụi xin đề xuất một hỡnh thức sử dụng tiền điện tử bằng phần mềm dựng để thanh toỏn tiền điện sử dụng, nƣớc sinh hoạt và tiền điện thoại dựa trờn nguyờn tắc thẻ ghi nợ và ủy nhiệm chi.
Nhƣ chỳng ta đó biết hàng thỏng mỗi hộ gia đỡnh đều phải thanh toỏn tiền điện sử dụng, tiền nƣớc sinh hoạt và tiền điện thoại cố định. Đến kỳ hạn cỏc cụng ty cung cấp những dịch vụ trờn cử ngƣời đến từng hộ gia đỡnh để thu phớ. Điều này khiến cho chi phớ để trả cho nhõn viờn thu phớ sử dụng là rất lớn. Đồng thời khụng phải lỳc nào cũng cú thể thu đủ, cú những ngƣời sử dụng trong thời gian thu phớ phải đi cụng tỏc hoặc cú việc bận nào đú khiến họ khụng thể ở nhà trong một thời gian dài.Điều này gõy bất tiện cho cả cụng ty cung cấp lẫn ngƣời tiờu dựng. Nếu cú một đồng tiền điện tử đƣợc một ngõn hàng đứng ra bảo hộ, chấp nhận thanh toỏn giỳp thỡ ngƣời sử dụng cú thể đúng tiền tại bất kỳ nơi nào và nhà cung cấp cũng khụng cần phải đến tận nơi để thu phớ.
3.5.2.1.Cấu trỳc của đồng tiền
1/. Số seri: Dựng để phõn biệt giữa cỏc đồng tiền khỏc nhau, và phõn biệt ngƣời sở hữu khỏc nhau.
2/.Thụng tin ngƣời sử dụng: thụng tin của ngƣời sở hữu đồng tiền
3/.Danh sỏch đối tƣợng thanh toỏn, nội dung thanh toỏn: danh sỏch những nhà cung cấp chấp nhận thanh toỏn, nội dung thanh toỏn của đồng tiền
4/.Giới hạn thời gian: thời hạn hết hiệu lực của đồng tiền
5/. Số lần giao dịch: đƣợc giới hạn là một
6/. Phạm vi giao dịch:
Đồng tiền này đƣợc dựng cho lần thanh toỏn vào thỏng nào, năm nào.
Cỏc thụng tin trờn đƣợc ngõn hàng ký bằng khúa bớ mật của mỡnh. Bất kỳ ngƣời nào cũng cú thể kiểm tra tớnh hợp lệ của đồng tiền bằng cỏch sử dụng khúa cụng khai của ngõn hàng.
Chữ ký của ngõn hàng đƣợc sử dụng là chữ ký nhúm của hệ thống cỏc ngõn hàng liờn minh. Khi đú cỏc nhà cung cấp dịch vụ khụng nhất thiết phải thanh toỏn tại chớnh ngõn hàng tạo ra đồng tiền.
3.5.2.2.Phƣơng thức hoạt động
Để cú thể sử dụng đƣợc hệ thống này, đầu tiờn khỏch hàng phải cú tài khoản với ngõn hàng mà cú hỗ trợ . Cỏc nhà cung cấp dịch vụ điện sử dụng, nƣớc sinh hoạt, điện thoại cố định phải cú ký kết thống nhất sử dụng. Quỏ trỡnh giao dịch sẽ chia thành cỏc giai đoạn:
1/. Tạo tiền
a. Khi cú nhu cầu thanh toỏn, khỏch hàng tạo ra một dóy số tƣơng ứng với số seri của đồng tiền, thờm vào thụng tin của khỏch hàng và nội dung thanh toỏn. Tham số mự sẽ đƣợc đƣa vào thụng tin này, nú khiến cho ngõn hàng khụng thể cú chớnh xỏc nội dung của đồng tiền này, và sau này ngõn hàng sẽ khụng biết đƣợc ai là ngƣời sở hữu tiền, đõy chớnh là tớnh ẩn danh của giải phỏp.
b. Thụng tin đó đƣợc làm mự sẽ đƣợc gửi đến ngõn hàng mà khỏch hàng đó cú tài khoản trƣớc đấy.
c. Ngõn hàng kiểm tra thụng tin đƣợc gửi đến. Sau đú ngõn hàng đƣa thờm danh sỏch nhà cung cấp,thời gian hiệu lực,số lần giao dịch đƣợc mặc định là một, phạm vi giao dịch và ký lờn thụng điệp.
d. Ngõn hàng đồng tiền sau khi đƣợc ký đến khỏch hàng.
e. Khỏch hàng giải mự những thụng tin này, nhƣ vậy thụng tin của khỏch hàng cộng với thụng tin và chữ ký của ngõn hàng đến lỳc này thực sự trở thành những
đồng tiền cú giỏ trị và giỏ trị của chỳng đƣợc bảo đảm bởi ngõn hàng, những đồng tiền số này sẽ chứa trờn mỏy tớnh của ngƣời sử dụng.
2/.Tiờu tiền.
f. Khỏch hàng gửi yờu cầu thanh toỏn tới nhà cung cấp.
g. Ngƣời bỏn hàng gửi một yờu cầu ngƣợc lại (số tiền cần thanh toỏn, thụng tin về tỡnh hỡnh sử dụng).
h. Khỏch hàng xỏc nhận giao dịch và đồng ý giao dịch, thỡ phần mềm sẽ thu nhập đồng tiền.
3/. Kiểm tra
j. Trƣớc khi chấp nhận thanh toỏn này, Nhà cung cấp phải kiểm tra tớnh hợp lệ của những đồng tiền bằng cỏch gửi đồng tiền cựng số tiền cần thanh toỏn đến ngõn hàng.
Ngõn hàng kiểm tra tớnh hợp lệ của những đồng tiền , đồng thời kiểm tra nú đó đƣợc tiờu trƣớc đú chƣa, bằng cỏch dựa vào dữ liệu lƣu trữ của ngõn hàng.
k. Nếu những đồng tiền là hợp lệ, Ngõn hàng sẽ phỏ huỷ những đồng tiền này, đồng thời lƣu những thụng tin này vào dữ liệu của những đồng tiền đó sử dụng. Và chuyển một lƣợng tiền đến tài khoản của ngƣời bỏn.
l. Ngõn hàng phản hồi tớnh hợp lệ của những đồng tiền.
4/. Kết thỳc giao dịch
m. Sau khi những đồng tiền đó đƣợc kiểm tra hợp lệ, ngƣời bỏn hàng gửi một biờn lai đến khỏch hàng và giao dịch tài chớnh đƣợc hoàn thành.