CHƢƠNG 1 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông
2.2.1. Dịch vụ về tiền gửi
Đối với ngân hàng thương mại, huy động vốn vừa mang tính cấp bách, vừa mang tính chiến lược lâu dài bởi nó quyết định quy mơ tài sản và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây đã mở rộng mạng lưới cung cấp dịch vụ huy động vốn như: thành lập thêm các phòng giao dịch ở các xã, phường (Đông Sơn, Xuân Khanh, Văn Miếu, Quang Trung, Sơn Lộc, Lê Lợi) nhằm tạo điều kiện cho người dân gửi tiền, khuyến khích các cá nhân, tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi và chi trả thông qua tài khoản ngân hàng.
- Sự gia tăng khối lượng dịch vụ cung ứng:
+ Số liệu ở bảng 2.2 cho thấy quy mô vốn huy động của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây ngày càng tăng, quy mô vốn năm 2010 là 1.035.510 triệu đồng gấp 1,2 lần so với năm 2009 (802.460 triệu đồng), trong đó tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng chủ yếu (luôn chiếm trên 80% so với tổng nguồn vốn Chi nhánh huy động được) và tốc độ tăng trưởng tăng dần qua các năm trong giai đoạn 2008-2010. Tiền gửi VNĐ cũng tăng dần trong giai đoạn này (năm 2008 là 614.926 triệu đồng, năm 2010 tăng lên đến 941.460 triệu đồng), chiếm trên 80% so với tổng nguồn vốn huy động và năm 2010 chiếm tới hơn 90%. Tốc độ tăng trưởng tiền gửi của các tổ chức kinh tế nhanh hơn tốc độ tăng trưởng của khu vực dân cư, cụ thể đối với khu vực dân cư, năm 2009 tốc độ tăng trưởng là
13,4%, sang năm 2010 tốc độ tăng trưởng đạt ở mức 29,3% trong khi đối với tổ chức kinh tế thì tốc độ tăng trưởng từ 6,3% năm 2009 tăng lên đến 27,2%. Thực tế này là do khủng hoảng kinh tế năm 2008 đã ảnh hưởng lớn đến tổ chức kinh tế nên lượng vốn huy động năm 2009 có tăng nhưng không nhiều.
Bảng 2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2008 Tỷ trọng (%) 2009 Tỷ trọng (%) 2010 Tỷ trọng (%) 1. Theo TP Kinh tế 713.228 802.460 1.035.510
- Tiền gửi dân cư 616.441 86,4 699.490 87,1 904.455 87,3 Tốc độ tăng trưởng (%) 13,4 29,3
- Tiền gửi TCKT 96.787 13,6 102.970 12,9 131.055 12,7 Tốc độ tăng trưởng (%) 6,3 27,2
2. Theo loại tiền 713.228 802.460 1.035.510
- VNĐ 614.926 86,2 698.947 87,1 941.460 90,1 Tốc độ tăng trưởng (%) 13,6 34,6
- Ngoại tệ quy đổi 98.302 13,8 103.513 12,9 94.050 8,9 Tốc độ tăng trưởng (%) 5,3 9,14 3. Theo kỳ hạn 713.228 802.460 1.035.510 - Không kỳ hạn 83.593 11,7 88.024 10,9 150.083 14,5 Tốc độ tăng trưởng (%) 5,3 - Có kỳ hạn 629.635 88,3 714.436 89,1 845.527 85,5 Tốc độ tăng trưởng (%) 13,4 18,3
Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây năm 2008, 2009, 2010
Đạt được kết quả trên về huy động vốn là do Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây đã chú trọng phát triển dịch vụ huy động vốn, mở rộng mạng lưới các phịng giao dịch ở các xã, phường tích cực cải tiến các sản phẩm huy động vốn, thực hiện chính sách huy động vốn hợp lý, sát với quan hệ cung cầu về vốn và lạm phát, mở thêm nhiều loại hình dịch vụ huy động vốn mới. Ngồi ra, Chi nhánh đã áp dụng các chính sách lãi suất tương đối linh hoạt, mềm dẻo phù hợp với thị trường trong từng thời gian và khung lãi suất của Ngân hàng Nhà nước.
- Mức độ đa dạng hóa các dịch vụ:
+ Dịch vụ huy động vốn phong phú, đa dạng như: tiết kiệm tuần, tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 24 tháng, tiết kiệm lãi suất bậc thang,…
+ Chi nhánh thực hiện các dịch vụ huy động vốn theo các thành phần kinh tế: dịch vụ nhận tiền gửi dân cư, dịch vụ nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế.
+ Dịch vụ huy động vốn theo các loại tiền: dịch vụ nhận gửi theo đồng Việt Nam (VNĐ), dịch vụ nhận gửi theo đồng ngoại tệ mạnh như USD.
Mặc dù thời gian qua Chi nhánh đã thực hiện đa dạng hóa các loại dịch vụ huy động vốn nhưng cho tới nay các loại dịch vụ huy động vẫn còn đơn điệu, chưa thực sự đáp ứng yêu cầu của người gửi tiền. Dịch vụ nhận gửi tiền bằng ngoại tệ mới chỉ có dịch vụ nhận gửi tiền USD nên lượng tiền của kiều bào gửi về Việt Nam với nhiều ngoại tệ, khách hàng muốn gửi tiền tiết kiệm lại phải chuyển đổi sang đồng ngoại tệ mạnh trên, làm khách hàng mất thời gian, mất chi phí hạn chế việc gửi tiền của khách hàng. Chưa có dịch vụ nhận tiền tiết kiệm được bảo đảm bằng vàng, ngoại tệ,…
- Mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ: chất lượng dịch vụ huy động vốn được nâng lên, tinh thần, thái độ phục vụ, trình độ thao tác nghiệp vụ của cán bộ, nhân viên Chi nhánh được cải thiện rõ rệt, thủ tục hồ sơ giấy tờ được cải tiến gọn nhẹ hơn. Đến nay, Chi nhánh đã thực hiện giao dịch cả buổi trưa, sáng thứ 7, làm việc tới 18 giờ hàng ngày nên đáp ứng được nhu cầu khách hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng đến gửi tiền. Tuy nhiên, Chi nhánh vẫn còn một số hạn chế
phù hợp với thị trường. Lãi suất tiết kiệm tuy có được điều chỉnh song thường thay đổi chậm hơn sự thay đổi giá cả thị trường, có lúc lãi suất tiết kiệm thấp hơn tỷ lệ trượt giá nên chưa khuyến khích được người gửi tiền. Thêm vào đó, chưa linh hoạt trong thu hút tiền kiều hối thông qua dịch vụ nhận gửi tiền tiết kiệm bằng nhiều loại ngoại tệ, mới thực hiện gửi tiền tiết kiệm bằng VNĐ nên chưa làm khách hàng hài lòng.