CHƢƠNG 1 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông
2.2.3. Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền
- Mức độ đa dạng hóa các dịch vụ: để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây có các dịch vụ thanh tốn trong nước: dịch vụ thanh toán nội bộ một ngân hàng, dịch vụ thanh toán giữa các chi nhánh trong nội bộ hệ thống ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, dịch vụ thanh toán liên ngân hàng và Kho bạc trong phạm vi khu vực và quốc gia.
Cùng các dịch vụ thanh tốn nói trên, Chi nhánh cũng áp dụng khá đầy đủ các cơng cụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt như: Séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thư tín dụng.
Bảng 2.4. Tình hình thanh tốn trong nƣớc của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Doanh số thanh toán qua Chi nhánh 12.563 12.846 17.121 Tốc độ tăng trưởng qua các năm (%) 2,2 33,2
Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây năm 2008, 2009, 2010
- Sự gia tăng khối lượng dịch vụ cung ứng:
Bảng 2.5. Tình hình chuyển tiền trong nƣớc của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Doanh số thanh toán qua Chi nhánh 6.314 6.697 9.943
Tốc độ tăng trưởng qua các năm (%) 6,06 48,4
Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây năm 2008, 2009, 2010
Qua bảng 2.5 thấy được doanh số dịch vụ thanh toán của Chi nhánh tăng mạnh vào năm 2010, doanh số thanh toán năm 2010 gấp 1,36 lần doanh số thanh toán năm 2008 (cụ thể năm 2006 doanh số thanh tốn qua Chi nhánh là 12.563 tỷ đồng thì đến năm 2010 con số này là 17.121 tỷ đồng), và tăng 33,2% so với năm 2009 (năm 2009 doanh số thanh toán là 12.846 tỷ đồng). Tốc độ tăng trưởng năm
2009 so với năm 2008 thấp hơn rất nhiều so với năm 2010 (năm 2009 là 2,2% và năm 2010 là 33,2%) do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế năm 2008.
Về dịch vụ chuyển tiền trong nước, do có mạng lưới rộng khắp, các chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đều được trang bị thiết bị hiện đại nên tốc độ chuyển tiền trong hệ thống Ngân hàng khá nhanh. Doanh số chuyển tiền cá nhân qua Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Sơn Tây tăng dần qua các năm. Năm 2008 doanh số chuyển tiền cá nhân mới đạt 6.314 tỷ đồng, đến năm 2010 con số này tăng lên gấp 1,57 lần (lên tới 9.943 tỷ đồng). Tốc độ tăng trưởng năm 2010 cũng lớn hơn rất nhiều so với năm 2009 (cụ thể năm 2009 là 6,06% và năm 2010 là 48,4%).
* Thanh toán, chuyển tiền quốc tế
Sự kiện Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO) là cánh cửa để Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế và khu vực, mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho kinh tế nước ta. Trong đó phải kể đến là hoạt động xuất nhập khẩu sẽ luôn tăng cao qua các năm và vai trị của ngân hàng trong thanh tốn quốc tế cũng ngày càng trở nên quan trọng. Dịch vụ thanh tốn quốc tế sẽ khơng chỉ tăng thu phí dịch vụ mà nó cịn là cơ sở để ngân hàng cung ứng dịch vụ khác cho khách hàng như tiền gửi, cho vay hỗ trợ xuất khẩu, bao thanh toán….
Nhận thức được vấn đề này, Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây đã không ngừng đầu tư nhằm phát triển thanh tốn quốc tế để có thể cạnh tranh được với các tổ chức tín dụng có uy tín.
- Sự gia tăng khối lượng dịch vụ cung ứng: qua bảng 2.6 thấy mặc dù năm 2009 mới bắt đầu triển khai hoạt động thanh toán quốc tế, song doanh số tăng khá nhanh. Năm 2009, thanh toán bằng L/C mới đạt 982.000 USD nhưng đến năm 2010 đã tăng lên đến 2.768.000USD gấp hơn 2 lần so với năm 2009. Hoạt động thanh toán chuyển tiền bằng điện cũng vậy, doanh số năm 2010 tăng hơn 2 lần so với năm 2009 (năm 2010 là 3.875.000USD trong khi năm 2009 mới là 1.663.000USD). Điều này cho thấy dịch vụ thanh toán quốc tế ngày càng tăng với quy mô lớn hơn.
Bảng 2.6. Doanh số thanh toán quốc tế của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây
Đơn vị:USD Chỉ tiêu 2009 2010 Tốc độ tăng trƣởng (%) 1. Thanh toán bằng L/C - L/C nhập khẩu - L/C xuất khẩu 982.600 943.000 39.600 2.768.000 2.719.000 49.000 181 188 23,7
2. Thanh toán chuyển tiền bằng điện (TTR) 1.663.000 3.875.000 133
- Chuyển tiền đến - Chuyển tiền đi
1.390.000 273.000 3.219.000 656.000 131,5 140,2
3. Thanh toán nhờ thu 66.000 191.000 189,3
- Nhờ thu đi - Nhờ thu đến 38.000 28.000 152.000 39.000 300 39,2
Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây năm 2009, 2010
- Sự đa dạng các dịch vụ cung ứng: về dịch vụ thanh toán nhập khẩu, hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây đang áp dụng phương thức thanh toán như thanh toán chuyển tiền bằng điện, chuyển tiền bằng thư, thanh tốn nhờ thu, thanh tốn bằng thư tín dụng…
Phát hành thư tín dụng: Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thơn Sơn Tây phát hành cam kết, theo đó sẽ thanh toán cho Ngân hàng của nhà xuất khẩu một khoản tiền nhất định dựa trên bộ chứng từ thanh tốn hồn hảo.
Sửa đổi thư tín dụng: ngân hàng sửa đổi các nội dung của L/C theo yêu cầu của người thụ hưởng hay của người phát hành trên cơ sở hai bên thống nhất như: về số tiền, số lượng hàng hóa, quy cách, ngày giao nhận hàng, thời gian, hiệu lực…
Ký hậu vận đơn hoặc phát hành bảo lãnh nhận hàng: Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây chịu trách nhiệm thanh toán đúng, đủ và kịp thời theo L/C đã mở khi các bên có liên quan thực hiện đúng theo các điều kiện của L/C.
Nhờ thu đến hoặc điện địi tiền để thanh tốn L/C: khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu (phiếu trơn hay kèm theo chứng từ) hoặc điện địi tiền để thanh tốn L/C từ Ngân hàng nước ngoài hay doanh nghiệp nước ngồi, chi nhánh sẽ thơng báo cho khách hàng bằng văn bản với đầy đủ chi tiết liên quan đến bộ chứng từ. Nếu chấp nhận, khách hàng gửi công văn (theo mẫu) do người có thẩm quyền ký tên để lấy bộ chứng từ gốc trước khi nhận hàng. Hoạt động thanh toán chuyển tiền đến khi Ngân hàng chuyển thành Chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nơng thơn Việt Nam thì mới bắt đầu triển khai.
Chuyển tiền đi: thực hiện thanh toán các hợp đồng nhập khẩu có quy định điều khoản thanh tốn theo hình thức chuyển tiền hoặc chuyển các khoản tiền ngoại tệ (được phép) ra nước ngoài theo lệnh của chủ tài khoản.
Về dịch vụ xuất khẩu, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Sơn Tây hiện đang cung cấp các dịch vụ: thông báo L/C và các sửa đổi (nếu có), tư vấn nội dung L/C, gửi bộ chứng từ hàng hóa xuất để thanh tốn, chiết khấu bộ chứng từ hàng hóa xuất. Trong đó: Chiết khấu bộ chứng từ hàng hóa xuất là hình thức cấp tín dụng theo đó chi nhánh ứng cho người thụ hưởng một khoản tiền để nhận quyền đòi tiền từ bộ chứng từ hàng xuất dưới hai hình thức đó là chiết khấu miễn truy đòi (Chi nhánh sẽ mua đứt bộ chứng từ và chịu rủi ro khi nước ngồi khơng trả tiền) và chiết khấu truy địi (chi nhánh thực hiện chiết khấu chứng từ và được quyền truy đòi khách hàng nếu nước ngồi từ chối thanh tốn.