1.2.1 .Hiệu quả huyđộng vốn của ngân hàng thƣơng mại
1.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạtđộng huyđộng vốn của NHTM
1.4.1. Các nhân tố bên ngoài
+) Chu kỳ phát triển kinh tế:
Hoạt động huy động vốn luôn chịu ảnh hƣởng của các chi tiêu kinh tế nhƣ: tốc độ tăng trƣởng, lạm phát, thu nhập, tình trạng thất nghiệp khi mà nên kinh tế phát triển của ngƣời dân sẽ có điều kiện tích lũy nhiều hơn.Vậy sẽ tạo ra thuận lợi cho ngân hàng thu hút nhiều vốn , ngƣợc lại nếu nền kinh tế suy thoái
hay lạm phát tăng lên việc kinh doanh của các doanh nghiệp sẽ gặp khó khắn về việc thu hút của Ngân hàng cũng bị ảnh hƣởng không tốt.
+) Về môi trƣờng pháp lý:
Bất cứ một lĩnh vực kinh doanh nào đều phải chịu dám sát chặt chữ của pháp luât và các cơ quan nhà nƣớc ,đăc biệt là lĩnh vực ngân hàng vì nó liên quan đến hoạt động tiền tệ của cả nƣớc về pháp lý có ảnh hƣởng không nhỏ dến hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Ở Việt Nam có các luật liên quan đến ngân hàng nhƣ: luật dân sự, luật các tổ chức tín dụng, luật ngân hàng nhà nƣớc, những luật này quy định tỷ lệ huy động vốn của NHTM so với vốn tự có ,quy định mức cho vay của ngân hàng đối với khách hàng.
+) Môi trƣờng cạnh tranh:
Sự cạnh tranh của các NHTM trog nƣớc ngày càng mạnh mẽ , các ngân hàng càng đƣợc lập nhiều hoạt động lại giống nhau nên về việc làm nhƣ thế nào để thu hút khách hàng rất là quan trọng .Sự cạnh tranh gay gắt làm chi công tác huy động vốn của ngân hàng ngày càng khó khăn hơn và đòi hỏi các ngân hàng phải nhanh chóng thích nghi với cơ chế thị trƣờng và đƣa ra các sản phẩm đa dạng hơn để thu hút khách hàng.
+) Môi trƣờng văn hóa – kinh doanh:
Hoạt dộng của ngân hàng chịu ảnh hƣởng rất lớn của nền văn hóa Việt Nam bởi các phong tục, tập quán, thói quen hằng ngày .Trong đó hoạt động huy động vốn chịu ảnh hƣởng rất lớn, nền văn hóa phƣơng Tây về việc sử dụng thẻ các hoạt động kinh doanh, mua bán , thanh toán hằng ngày càng phổ biến nên việc huy động vốn rất dễ dàng. Còn ở Việt Nam việc sử dụng thẻ còn hạn chế ,ngƣời dân có thói quen từ xƣa đến nay đó là dùng tiền mặt để thuận tiện trong việc sinh hoạt hoạt , trang trải cuộc sống , mua bán .Nên ngân hàng ở các nƣớc gặp nhiều khó khăn hơn về việc huy động vốn đặc biệt ở các vùng sâu vùng xa, việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng rất xa là với ngƣời dân ở đó.
1.4.2. Các nhân tố bên trong
Để thực hiện tốt công tác huy động vốn thì các ngân hàng thƣờng đƣa ra nhiều hình thức huy động vốn rất đa dạng. Khối lƣợng vốn mà ngân hàng huy động đƣợc phụ thuộc trực tiếp vào hình thức huy động vốn mà ngân hàng áp dụng,khi ngân hàng áp dụng nhiều hình thức huy đọng vốn sẽ tạo những cơ hội để ngƣời gửi lựa chọn và đáp ứng nhu cầu của ngƣời gửi.Hình thức huy động vốn đa dạng có ý nghĩa là số lƣợng huy động vốn tăng lên và chi phí huy động vốn có xu hƣớng giảm xuống
+)Mức độ thâm niên của ngân hàng:
Đối với các khách hàng cần giao dịch với một ngân hàng thì bao giờ họ cũng dành phần ƣu ái đối với một ngân hàng có thâm niên hơn là một ngân hàng mới thành lập.Vì theo họ thì một ngân hàng lâu năm là một ngân hàng uy tín ,vững vàng trong nghiệp vụ có nguồn vốn và có khả năng thanh toán cao. Suy ra mức độ thâm niên của ngân hàng về một khía cạnh nào đó cũng tạo ra đƣợc lòng tin với khách hàng.
+) Về chính sách lãi xuất:
Lãi suất là một yếu tố rất quan trọng tác động mạnh đến huy động vốn của NHTM, nhất là đối với các sản phẩm ,dịch vụ mà khách hàng mong muốn có lợi nhuận cao. Các ngân hàng thì cạnh tranh từng tí về lãi suất khi vọng có thể thu hút đƣợc nhiều vốn từ khách hàng.Khách hàng hay có suy nghĩ so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và có thể rút vốn từ ngân hàng có lãi suất thấp gửi sang ngân hàng có lãi suất cao hơn. Điều này làm cho nguồn vốn của ngân hàng ổn định .Ngân hàng phải tính toán xem để đƣa ra mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh vừa có chi phí thấp mà ngân hàng vẫn phải có lãi và phù hợp lãi suất mà NHNN ấn định.
+) Cơ sở vật chất và công nghệ và hệ thống mạng lƣới
Ngoài việc đƣa ra các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cần phải nâng cao cơ sở vật chất và công nghệ hiện đại hơn .Khi khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng có đầy đủ cơ sở vật chất khách hàng sẽ cảm thấy thoải mái và yên tâm hơn.Mạng lƣới của ngân hàng càng mở rộng có khả năng thu hút đƣợc rất nhiều vốn nhất là các khu vực trung tâm ,các khu có đông dân cƣ sống tạo điều kiện
thuận lợi hơn cho việc huy động vốn và ngân hàng cần mở rộng thêm các mạng lƣới ở các vùng miền núi vùng quê để khách hàng có nhu cầu giao dịch ở khu vực đó một cách thuận tiện hơn.
+) Về đội ngũ cán bộ:
Kinh doanh của ngân hàng đƣợc ngày càng mở rộng và phát triển hơn, ngoài việc có các sản phẩm đa dạng chất lƣợng dịch vụ và cơ sở hạ tầng tốt .Thì ngân hàng cần phải có đội ngũ nhân viên năng động , có trình độ chuyên môn cao nhiệt huyết với công việc ,giúp cho ngân hàng có thể giải quyết mọi khó khăn trong công việc một cách nhanh chóng và chính sác. Ngoài chuyên môn và thái độ phục vụ của nhân viên đối với khách hàng cũng chính là yếu tố chính để giữ đƣợc chân khách hàng.Khách hàng muốn đƣợc phục vụ với thái độ tôn trọng, vui vẻ , nhiệt tình , vui vẻ, giải đáp đƣợc thắc mác của khách hàng , cho nên ngân hàng cần đào tạo đội ngũ cán bộ , nhân viên về trình độ lẫn thái độ phục vụ một cách cận thận.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Trong chƣơng 1: khóa luận đã trình bày một cách khái quát về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại và xác định tầm quan trọng và cần thiết của việc huy động vốn. Trong đó chƣơng 1 tập trung đƣa ra những chỉ tiêu đánh giá nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả của hoạt động huy động vốn, trên cơ sở áp dụng các kiến thức đó, sang đến chƣơng 2 sẽ phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đoan Hùng, Phú Thọ II.
Chƣơng 2:
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN
ĐOAN HÙNG, PHÚ THỌ II