3.2.5 .Đào tạo và nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ ngân hàng
3.2.10. Hoànthiện các chính sách huyđộng vốn
1) Các sản phẩm tiền gửi kỳ hạn: Hầu hết các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn tại Agribank Đoan Hùng hiện nay đều mang tính gò bó buộc ngƣời gửi tiền phải rút đúng hạn, vì vậy ngân hàng cần có những sửa đổi theo hƣớng linh hoạt giảm bớt các quy định trong việc thu rút và gửi tiền của khách hàng nhƣ: cho phép khách hàng rút tiền trƣớc hạn từng phần, rút lƣợng tiền vừa đủ cho nhu cầu khách hàng, nhằm đảm bảo khách hàng vẫn vẫn còn sử dụng các dịch vụ của ngân hàng và đặcbiệt đối với khách hàng thƣờng xuyên có tiền gửi lƣớn vào, ngân hàng nên có các sản phẩm đặc biệt cho các đối tƣợng này nhƣ: lãi suất ƣu đãi, có thể linh động gửi và rút tiền và rút ở ngân hàng khác.
2) Đối với tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng: Agribank cần đẩy nhanh tốc độ thanh toán để giảm thiểu những rƣờm rà và phức tạp trong công tác thanh toán nhằm nâng cao sự tiện lợi cho khách hàng.
Bên cạnh đố hình thức huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm và hình thức phát hành các giấy tờ có giá, hình thức này hầu nhƣ vẫn chƣa đƣợc triển khai ở các chi nhánh Agribank. Vậy trong thời gian tới để đảm bảo mục tiêu an toàn nguồn vốn huy động, mở rộng phạm vi duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng, Agribank Đoan Hùng cần tăng cƣờng hơn nữa việc phát hành các công cụ nợ này trên thị trƣờng cụ thể nhƣ sau:
+) Kỳ phiếu: đây là hình thức huy động vốn bằng kỳ phiếu có ƣu thế hơn so với trái phiếu vì có kì hạn ngắn hơn và Agribank Đoan Hùng nên sử dụng lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm ngân hàng khoảng 1-1.5%, đây là công cụ có tính lỏng cao dễ chuyển nhƣợng thành tiền mặt khi cần cho nên nó đƣợc các nhà đầu tƣ rất ƣu thích, nên ngân hàng nên phát hành các laoij kỳ phiếu với các hình thức đa dạng hơn.
+) Trái phiếu: là một trong những công cụ vay nợ dài hạn trên thị trƣờng vốn, nguồn vốn này mang tính ổn định cao về thời gian sử dụng do đó nó cho phép ngân hàng có đƣợc lƣợng vốn trung và dài hạn để thực hiện dự án đầu tƣ dài hạn, tuy vậy lãi suất lại phụ thuộc vào thời gian huy động trái phiếu và thời gian huy động càng dài thì lãi suất càng cao và ngƣợc lại. Ngân hàng nên sử dụng trái phiếu để tạo ra tính thanh khoản, ngân hàng có thể sử dụng trái phiếu có chuyển đổi trái phiếu có lãi suất thả nổi có thể thu hồi.
Ngoài ra việc phát triển các sản phẩm để cho ra đời các sản phẩm mới phải đáp ứng đƣợc mục tiêu đa dạng danh mục sản phẩm của ngân hàng và phải hiệu quả và linh hoạt thỏa mãn tốt nhu cầu của khách hàng và ƣu việt hơn các sản phẩm cũ để phát triển các sản phẩm mới không phải vấn đề dễ ngân hàng phải cần nghiên cứu rõ thị trƣờng, lấy ý kiến khách hàng và tiến hành công tác đánh giá lại tính hiệu quả các sản phẩm đã và đang đƣợc áp dụng rút ra những kinh nghiệm cần thiết để xây dựng sản phẩm mới.
Agribank đã cung cấp các tiện ích kèm theo nhƣ: dịch vụ vấn tin số dƣ tài khoản miễn phí qua internet hoặc thực hiện các giao dịch về chuyển tiền thanh toán trích gửi tiết kiệm thông qua tài khoản cá nhân bằng internet dịch vụ nhắn tin số dƣ tài khoản thanh toán qua điện thoại: khách hàng có thể cầm cố tiền gửi tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn để vay vốn ngân hàng. Ngân hàng cần tiếp tục triển khai các tiện ích này và đồng thời không ngùng nghiên cứu đƣa ra các tiện ích mới cho khách hàng để nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng nhƣ:
+) Dịch vụ tƣ vấn miễn phí cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng về tiêu dùng, đầu tƣ.
+) Khách hàng tham gia gửi tiền theo một sản phẩm nhất định sẽ đƣợc trở thành khách hàng thành viên và đƣợc hƣởng các ƣu đãi khi sử sản phẩm của các công ty có liên kết với Agribank nhƣ siêu thị, trung tâm mua sắm.
+) Ngoài hình thức tiết kiệm gửi góp theo định kỳ một số tiền cố định để tích lũy thành số tiền nhất định phục vụ cho nhu cầu an sinh, ngân hàng nên mở rộng ra phục vụ cho tiêu dùng, du học của khách hàng trong tƣơng lai, đặc tính của sản phẩm này sẽ giúp khách hàng giữ mối quan hệ lâu dài với Agribank.