1.1.3 .Vai trò của tín dụng
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO
2.2.3.1 Các thành công đã đạt được
Trong thời gian hoạt động và phát triển, NH TMCP Đông Nam Á đã đạt được nhiều thành công.
- Nguồn vốn đạt được tốc độ tăng trưởng tuy nhiên bước qua năm 2010 do biến động của thị trường chung nên tăng trưởng có giảm đi, nguồn nội tệ và ngoại tệ tăng, tiền gửi dân cư chiếm khoảng 42% tổng nguồn vốn. Đạt được kết quả trên là do Ngân hàng đã áp dụng cách hình thức huy động vốn với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích đối với khách hàng như: tài trợ bất động sản, động sản giá trị cao; Tài trợ tài sản tài chính (mua cổ phần doanh nghiệp, kinh doanh chứng khoán…); Tài trợ đầu tư doanh nghiệp (góp vốn thành lập mới, mua lại cổ phần để là cổ đông chi phối, góp vốn kinh doanh vào doanh nghiệp); Dịch vụ quản lý tài chính cá nhân; Dịch vụ hỗ trợ. Các sản phẩm dịch vụ được thiết kế riêng cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp cũng được phân chia thành những nhóm: Doanh nghiệp lớn/ Tập đoàn (Cho vay tài trợ dự án, Các dịch vụ tài chính trọn gói), Doanh nghiệp vừa và nhỏ (Cho vay bổ sung vốn lưu động, Cho vay đầu tư tài sản cố định, máy móc trang thiết bị)…, đặc biệt là việc điều chỉnh lãi suất huy động vốn nội, ngoại tệ linh hoạt kịp thời đã góp phần nâng cao chất lượng, số lượng huy động vốn từ các thành phần kinh tế và dân cư. Không những thế, cơ sở vật chất, trụ sở làm việc được chỉnh trang, thay đổi trang thiết bị làm việc được bổ xung và thay mới, phong cách giao dịch được ngày một tốt hơn nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất trong giao dịch với khách hàng.
- Về đầu tư tín dụng: gần đây, mặc dù hệ thống ngân hàng đang gặp khó khăn về vốn đầu tư tín dụng, song Sebank đã luôn có đủ nguồn vốn đáp ứng
mọi nhu cầu tín dụng, tập trung đầu tư cho các thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh có hiệu quả, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm tháo gỡ những khó khăn trong hoạt động kinh doanh.
- Về chất lượng tín dụng: Seabank đã luôn quan tâm đến chất lượng tín dụng, từng bước lành mạnh hóa công tác tín dụng nhằm ổn định và phát triển, do vậy công tác thẩm định dự án, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay được thực hiện nghiêm túc, chặt chẽ. Đồng thời đẩy mạnh thu nợ đã xử lý rủi ro, nợ xấu, kiên quyết phân loại nợ theo quyết định 493, QĐ 18 của NHNN để thực hiện trích rủi ro triệt để. Do vậy, tỷ lệ thu lãi đạt trên 98%, nợ xấu chỉ còn dưới 1%. Nhìn chung, các doanh nghiệp đầu tư đã phát huy hiệu quả đồng vốn đảm bảo trả nợ tốt cho khách hàng.
- Cơ cấu cho vay đã đi đúng hướng đặt ra là mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cá nhân và hộ gia đình, nhằm đa dạng hoá khách hàng, phân tán rủi ro.
- Hoạt động kinh doanh đối ngoại: công tác thanh toán quốc tế tiếp tục ổn định đảm bảo đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu thanh toán, vay vốn ngoại tệ của các thành phần kinh tế, mở rộng phục vụ các doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu. Bên cạnh đó, để làm tốt công tác thanh toán quốc tế, Seabank đã chủ động khai thác được các loại ngoại tệ mạnh như USD, EUR, JPY… để phục vụ cho khách hàng, đồng thời triển khai thu đổi các loại ngoại tệ tại các trung tâm thương mại. Cùng với việc triển khai thanh toán quốc tế chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh công tác thanh toán biên mậu như: chuyển tiền (thương mại và phi thương mại), thanh toán bằng hối phiếu, thanh toán bằng chứng từ chuyên dùng biên mậu, thanh toán bằng thư ủy thác,thanh toán bằng thư tín dụng bằng đồng bản tệ.
- Về tài chính thanh toán - ngân quỹ và dịch vụ
công tác thanh toán vốn ngày càng phức tạp và khẩn trương hơn, tuy nhiên Seabank đã tổ chức tốt công tác thanh toán đặc biệt vào quý hai và quý ba và thời điểm cuối năm 2008 đối với các doanh nghiệp không để chậm trễ hoặc sai sót, đảm bảo uy tín đối với khách hàng.
+ Kết quả tài chính: Cùng với việc huy động vốn, đầu tư tín dụng và thu nợ, lãi đến hạn, thu nợ, thu lãi quá hạn, thu nợ đã xử lý rủi ro Seabank còn mở rộng các sản phẩm dịch vụ đã triển khai như chuyển tiền nhanh, thu đổi ngoại tệ, dịch vụ thu chi tiền mặt tại doanh nghiệp, tại nhà khách hàng có số tiền gửi lớn, dịch vụ bảo lãnh dự thầu, thu hộ chi hộ, thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán phi thương mại, dịch vụ Ngân quỹ, mua bán ngoại tệ, cầm cố chiết khấu bộ chứng từ, dịch vụ thanh toán biên mậu. Do vậy, tổng thu dịch vụ trong năm đạt 37.343 tỷ, tăng 246% so với năm 2010 đã góp phần tạo thêm nguồn lực về tài chính đảm bảo đủ quỹ thu nhập để chi lương cho cán bộ nhân viên theo quy định của NHNN Việt Nam.
+ Ngân quỹ: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á đã tổ chức tốt công tác Ngân quỹ, vừa đảm bảo cung ứng đầy đủ, kịp thời tiền mặt với các thành phần kinh tế và dân cư, vừa mở rộng được diện thu tiền mặt tại chỗ cho một số doanh nghiệp, cung ứng kịp thời chính xác các nhu cầu thu tiền mặt của các TCKT, xã hội và các doanh nghiệp, các chi nhánh kho bạc, bảo hiểm…
+ Phát triển dịch vụ Ngân hàng: đến nay, chi nhánh đã triển khai nhiều hình thức dịch vụ: chuyển tiền nhanh, dịch vụ thanh toán, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ thanh toán biên mậu, dịch vụ bảo lãnh, ATM, thẻ tín dụng quốc tế, nội địa, thẻ ghi nợ. thanh toán séc du lịch…thu đổi ngoại tệ.
Đến hết năm 2011 có trên 60 ngàn tài khoản cá nhân có số dư trên 150 tỷ VNĐ, trong đó có 41,5 ngàn thẻ ghi nợ với số dư gần 100 tỷ đồng, doanh số hoạt động trên 50 tỷ với trên 350 ngàn món. Việc phát hành thẻ ghi nợ thực sự đem lại tiện lợi đối với nhân dân và hiệu quả kinh doanh cho Seabank. Ngoài ra, đã phát hành 380 thẻ tín dụng quốc tế. Mặt khác, Seabank đã tiếp
tục triển khai ký hợp đồng chi lương qua tài khoản với tổng số 146 đơn vị, trong đó có 94 đơn vị hành chính sự nghiệp, 52 đơn vị kinh doanh, trả lương hưu trí và nhiều cá nhân.
Dịch vụ ngoại hối ngày càng ổn định và phát huy hiệu quả như: chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh WU, thanh toán séc thẻ, thu đổi ngoại tệ. Dịch vụ chuyển tiền kiều hối đạt gần 5 triệu USD, WESTERN UNION đạt gần 3 triệu USD. Thanh toán thẻ và séc du lịch đạt gần 200 ngàn USD. Dịch vụ thu đổi ngoại tệ với 30 đại lý thu đổi ngoại tệ mặt với doanh số gần 10 triệu USD, ngoài ra, Seabank đang thực hiện thu đổi nhiều loại ngoại tệ khác như GBP, CHF, CAD, HKD, JPY, AUD, SGD, BATH, CNY nhưng số lượng còn hạn chế.
- Các công tác khác như công tác đào tạo cán bộ, công tác kiểm tra kiểm soát, công tác thi đua khen thưởng và hoạt động của các đoàn thể luôn được coi trọng nhằm đảm bảo đủ điều kiện ổn định và phát triển hoạt động kinh doanh hiệu quả, mở rộng thị trường hạn chế rủi ro đến mức tốt nhất.