2.3.1 Kết quả đạt được :
Trong thời gian qua Việt Nam đang phải đối mặt với cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, BVNT là doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tài chính cũng luôn phải đối mặt với các rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh. Trong bối cảnh đó, quản lý rủi ro càng có ý nghĩa quan trong quản trị doanh nghiệp. BVNT đã thường xuyên tham dự các cuộc họp định kỳ với Hội đồng QLRR của Tập Đoàn để thảo luận các vấn đề tồn tại nhằm đưa ra phương hướng và kế hoạch hành động cụ thể , trên cơ sở thảo luận và phân tích đã đưa ra chính sách và quy trình quản lý rủi ro góp phần hoàn thiện mô hình quản trị rủi ro theo chuẩn mực Quốc tế. Những kết quả đạt được trong công tác quản lý rủ ro đã góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh trong điều kiện thị trường có nhiều biến động và rủi ro. Kết quả đạt được:
2.3.1.1 Đối với rủi ro bảo hiểm:
- Đã xác định các biện pháp tính toán rủi ro bảo hiểm phù hợp với tình hình cạnh tranh.
- Rà soát các trường hợp vi phạm giới hạn khai thác, giải quyết quyền lợi bảo hiểm cũng như các nhóm tiêu chuẩn và yêu cầu pháp lý liên quan đến khai thác và bồi thường.
- Tập trung chuyên môn hóa nghiệp vụ đã giúp BVNT hạn chế những rủi ro trong quản lý, do sai sót của nhân viên khi đảm nhiệm công việc không đúng chuyên môn.
2.3.1.2 Đối với rủi ro đầu tư:
- Báo cáo danh mục đầu tư hàng tuần, tháng , cung cấp cho Lãnh đạo Tập Đoàn bức tranh tổng thể về hoạt động đầu tư nhằm tăng cường tính minh bạch và tập hợp thông tin quản trị kịp thời.
- Rà soát, đánh giá chất lượng danh mục đầu tư kịp thời để đảm bảo rủi ro không quá hạn mức.
- Thống nhất công cụ đo lường rủi ro thị trường và biểu mẫu phân tích rủi ro thị trường nhằm tăng cường nhận thức về những tác động của danh mục cổ phiếu đối với kết quả kinh doanh.
2.3.2 Tồn tại và bất cập cần giải quyết
2.3.2.1 Đại lý khai thác bảo hiểm không hợp tác với BVNT:
Vì quyền lợi cá nhân của Đại lý, thông thường họ không phối hợp với công ty bảo hiểm trong công tác đánh gía rủi ro ban đầu. Họ thường thông đồng với khách hàng để trục lợi bảo hiểm bằng cách che dấu thông tin bệnh sử của khách hàng cũng như khả năng tài chính của khách hàng không được kê khai xát thực. Mục đích của đại lý khai thác bảo hiểm là đạt được hoa hồng càng nhiều thì càng tốt.
2.3.2.2 Quy trình QTRR tại Các phòng thuộc khối COC chưa tốt
- Chưa triệt để rà soát các Giấy yêu cầu đã bị từ chối.
- Chưa đánh giá rủi ro trên Tổng số tiền bảo hiểm để kiểm soát rủi ro đối với Người được bảo hiểm có số tiền bảo hiểm lớn.
- Một vài cơ sở y tế không làm hết trách nhiệm của mình như là không kiểm tra nhân thân khách hàng khi kiểm tra sức khỏe. Khách hàng và đại lý đã lợi dụng sự lỏng lẻo này đã thực hiện tráo người được chỉ định kiểm tra sức khỏe. Khách hàng còn có thể mượn thẻ bảo hiểm y tế để khám và điều trị bệnh hiểm nghèo.
- Ngoài ra, còn một số cơ sở y tế có chất lượng kiểm tra sức khỏe yếu kém buộc phải chấm dứt hợp đồng cộng tác viên.
Ví dụ : Khách hàng tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm rủi ro là 300 triệu đồng. Khách hàng được kiểm tra sức khỏe tại một cơ sở y tế (có xét nghiệm máu), kết luận sức khỏe bình thường. Do nghi ngờ mức độ không chính xác do tất cả các thông tin đều do một bác sĩ ký. Chuyên viên đánh giá rủi ro đã yêu cầu kiểm tra sức khỏe tại cơ sở y tế khác và kết quả là: Tăng huyết áp, rối loạn mỡ máu và men gan.
2.3.2.4 Việc phối hợp với cơ quan chức năng còn khó khăn
- Công tác giám định xác minh gặp nhiều khó khăn, thường không được nhiều cơ quan chức năng hợp tác (Cơ quan Công an không cung cấp hồ sơ khi chưa kết thúc hồ sơ, một số Bệnh viện không hợp tác hỗ trợ công ty bảo hiểm về việc trích lục bệnh án; một số bệnh viện, TTYT địa phương chưa chú trọng đầu tư đối với việc lưu trữ bệnh án nên công tác tra cứu, xác minh thông tin bệnh nhân bằng sổ sách rất lâu và cơ hội tìm kiếm thông tin rất mong manh làm mất nhiều thời gian)
- Nhiều trường hợp cơ quan công an từ chối cung cấp thông tin với lý do đó là quan hệ dân sự giữa doanh nghiệp với khách hàng. Bên cạnh đó, pháp luật hình sự ở Việt Nam chưa quy định cụ thể hành vi trục lợi bảo hiểm. Khi yêu cầu cơ quan điều tra can thiệp, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ có thể viện dẫn đến hành vi lừa đảo theo quy định tại Điều 139 Bộ luật Hình sự. Tuy
nhiên, doanh nghiệp rất khó chứng minh hành vi lừa đảo của khách hàng. Nhận ra “khe hở” đó, nhiều người mới nghĩ rằng nếu “ăn gian” mà không bị sao cả thì tội gì không làm.
- Một số UBND phường, xã chưa thực hiện nghiêm túc về tính chất pháp lý của các loại giấy tờ, còn tình trạng cấp Giấy chứng tử lùi ngày tử vong giúp cho khách hàng trục lợi bảo hiểm (vượt thời gian chờ 1 năm sẽ được nhận tiền bảo hiểm) .
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong giai đoạn 2009-2011 nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống tài chính – ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn sau cuộc khủng hoảng hoảng tài chính toàn cầu. Đối với Bảo Việt, đây cũng là giai đoạn có nhiều khó khăn, thách thức, thể hiện ở tình hình lạm phát khá cao, thâm hụt thương mại, tỷ giá biến động, môi trường đầu tư nhiều rủi ro, nhiều khách hàng gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh làm giảm nhu cầu bảo hiểm.
Trước tình hình trên, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, Bảo Việt Nhân thọ đã có những đổi mới mạnh mẽ trong mô hình tổ chức theo hướng quản lý tập trung; phát triển và nâng cao trình độ, tính thống nhất và chuyên nghiệp của hệ thống phân phối; nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng; phát triển hệ thống công nghệ thông tin hỗ trợ hoạt động kinh doanh.
Đến hết năm 2011, BVNT đã hoàn thành tập trung công tác đánh giá rủi ro nhằm nâng cao chất lượng hợp đồng bảo hiểm, hoàn thành công tác tái bảo hiểm tạo điều kiện để BVNT mở rộng phạm vi và thị trường bảo hiểm, tập trung chuyên môn hóa công tác giám định xác minh, giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhằm hạn chế trục lợi trong bảo hiểm đảm bảo công bằng cho các khách hàng tham gia bảo hiểm. Đồng thời, Quản lý rủi ro trong công tác đầu
Chương 3
BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ