3.3 Kiến nghị
3.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm
Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam được thành lập theo quyết định số 23/1999/QĐ-BTCCBCP ngày 09/07/1999. Có thể nói rằng, sự ra đời của Hiệp hội đã đánh dấu một bước ngoặt lịch sử trên con đường phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam.Với vai trò là một tổ chức xã hội nghề nghiệp, thực hiện chức năng hỗ trợ và làm cầu nối giữa các doanh nghiệp đại diện cho các doanh nghiệp bảo hiểm trước cơ quan quản lý Nhà nước và công chứng. Trong thời gian qua Hiệp hội đã có một số thành công nhất định. Hiệp hội đã cùng các doanh nghiệp đưa ra được các thỏa thuận cam kết cạnh tranh lành mạnh, tăng cường sự hợp tác chặt chẽ giữa các doanh bảo hiểm hoạt động trên thị trường, thúc đẩy thị trường đi theo đúng đường lối chính sách của Nhà nước Việt Nam. Tuy nhiên, sự gắn kết giữa các thành viên của Hiệp hội vẫn chưa thật sự chặt chẽ. Hiệp hội thiếu bộ phận giám sát thi hành thỏa thuận của các thành viên dẫn đến các trường hợp vi phạm thỏa thuận về mức phí, tranh dành thu hút đại lý của nhau. Để phát triển thị trường bảo hiểm nói chung và BHNT nói riêng một cách an toàn, lành mạnh và toàn diện, trong thời gian tới, Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam cần có những giải pháp sau:
- Thứ nhất Hiệp hội cần đề xuất phương hướng mở rộng phạm vi hợp
tác giữa các doanh nghiệp bảo hiểm về đào tạo, trao đổi thông tin, hợp tác kinh doanh, đánh giá rủi ro, tính phí bảo hiểm, đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm cũng như các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất.
hiện các thỏa thuận, cam kết trong hoạt động kinh doanh trên thị trường bảo hiểm giữa các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên. Kịp thời ngăn chặn và xử lý các trường hợp không tuân thủ quy chế hợp tác và các hành vi vi phạm quản lý về hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
- Thứ ba Xây dựng nguyên tắc xử lý trục lợi bảo hiểm chung áp dụng
cho các doanh nghiệp bảo hiểm theo hướng : áp dụng thống nhất một chế tài xử lý với khách hàng theo Điều 19 Luật kinh doanh bảo hiểm, không tuyển dụng đại lý đã vi phạm đạo đức nghề nghiệp bị đưa vào danh sách đen.
- Thứ tư Thường xuyên cập nhật thông tin cho tất cả các công ty bảo
hiểm về những trường hợp trục lợi bảo hiểm, tình trạng trực lợi bảo hiểm để cùng trao đổi, tìm ra giải pháp xử lý kịp thời.
- Thứ năm Phối hợp với cơ quan tư pháp tổ chức hội thảo, đào tạo cho
các cán bộ tòa án, cán bộ tư pháp về bảo hiểm nhân thọ; các quy định của pháp luật có liên quan đến hoạt động của công ty bảo hiểm, đại lý bảo hiểm; cung cấp miễn phí tài liệu về bảo hiểm nhân thọ cho các bộ ngành tòa án để họ hiểu thêm và tuân thủ đúng pháp luật khi thực hiện công việc.
Thực hiện được các giải pháp nêu trên, Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam sẽ thực hiện được đúng vai trò của mình trong việc thúc đẩy phát triển thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường BHNT nói riêng ở Việt Nam.
3.3.3. Đối với Tập Đoàn Bảo Việt :
3.3.3.1.Xây dựng văn hoá phục vụ khách hàng :
Các phân tích cho thấy nhiều Công ty Bảo hiểm trong nước chưa xây dựng được văn hoá phục vụ khách hàng trong khi các Công ty nước ngoài, thừa hưởng văn hoá từ Công ty mẹ, đang phát triển nó rất thành công tại Việt Nam. Trong khi các Công ty nước ngoài chuẩn hoá mọi qui trình công việc, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi có thắc mắc, khi thanh toán quyền lợi bảo hiểm, khi yêu cầu thêm thông tin... Ngược lại các công ty trong nước mặc dù hiểu tầm quan trọng của qui trình này nhưng lại chưa có một chiến
lược phù hợp hoặc một kế hoạch hành động để thực hiện nó. Các Công ty nước ngoài yêu cầu nhân viên của mình làm theo những qui trình cụ thể khi phục vụ khách hàng, còn các Công ty trong nước lại phụ thuộc vào sự năng động của các nhân viên trong phục vụ khách hàng. Điều này cũng gây ra một số vấn đề, bởi không phải tất cả các nhân viên đều năng động như nhau khi làm việc với khách hàng. Do đó, nếu có một nhân viên nào đó không năng động, sẽ không có cơ chế để buộc họ phải tuân theo và việc chăm sóc khách hàng sẽ không được đảm bảo.
Do vậy, Tập Đoàn Bảo Việt cần nâng cấp và bổ sung các chương trình đào tạo của mình nhằm cung cấp tốt hơn các dịch vụ chăm sóc khách hàng từ tất cả các nhân viên trực thuộc Tập Đoàn, để có thể xây dựng thành những tiêu chuẩn và văn hoá riêng có của Bảo Việt.
3.3.3.2.Nâng cao năng lực về vốn, tăng cường khả năng tài chính :
Vốn giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường có khả năng mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng khả năng cung ứng dịch vụ khách hàng. Qui mô vốn càng lớn, doanh nghiệp càng có điều kiện hoạt động trong những lĩnh vực và những địa bàn khác mà các doanh nghiệp cạnh tranh khác không có điều kiện.
Trên thị trường bảo hiểm đã có một số doanh nghiệp vốn lớn, song cũng có những doanh nghiệp nhỏ, tiềm lực tài chính thấp. Yêu cầu đặt ra lúc này là phải có kế hoạch tăng năng lực tài chính dưới mọi hình thức, kể cả liên doanh, liên kết. Có khá nhiều điều cần phải tăng cường hơn nữa trong thời gian tới như: Kiểm tra, kiểm soát nội bộ, kiểm soát rủi ro, giám sát tính độc lập của hội đồng quản trị, cổ đông thiểu số, công bố thông tin, công khai, minh bạch tình hình tài chính.
3.3.3.3. Tăng cường đào tạo cho đại lý bảo hiểm về quy trình khai thác
bảo hiểm, đạo đức nghề nghiệp của đại lý cũng như các quy định pháp luật liên quan đến hợp đồng bảo hiểm và hoạt động đại lý bảo hiểm.
Xử lý nghiêm khắc đối với những đại lý có hành vi vi phạm đạo đức nghề nghiệp bằng cách truy thu hoa hồng và tiền thưởng, yêu cầu bồi thường thiệt hại, chấm dứt hợp đồng đại lý và yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính, hình sự tùy theo mức độ vi phạm.
3.3.3.4 Chú trọng công tác thẩm định hồ sơ yêu cầu tham gia bảo hiểm trước khi ra quyết định chấp nhận bảo hiểm (Thẩm định tài chính, thẩm định
sức khỏe, quan hệ đại lý bảo hiểm với khách hàng, mối quan hệ giữa người tham gia bảo hiểm và người được bảo hiểm…)Tích cực đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ cho các cán bộ thực hiện công tác giám định và giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
Tích cực sử dụng sự trợ giúp của nhà tái bảo hiểm, các tổ chức dịch vụ liên quan và các cơ quan chức năng trong công tác giám định xác minh và giải quyết quyền lợi bảo hiểm
Tăng cường quan hệ hợp tác với các công ty bảo biểm khác, các cơ quan chức năng để chia sẻ thông tin, kinh nghiệm phòng chống trục lợi bảo
hiểm.
3.3.3.5 Nâng cao kỹ năng quản lý và điều hành hoạt động của lãnh đạo các Công ty và Chi nhánh trực thuộc :
Các nhà quản lý của các Công ty và Chi nhánh trực thuộc Tập Đoàn có thể đã ở vị trí quản lý trong một thời gian dài, nhưng họ lại thiếu kinh nghiệm về kinh tế thị trường, đưa ra quyết định chậm, phạm vi trách nhiệm không rõ ràng, thang lương, thưởng không được xây dựng dựa trên thành qủa làm việc, hạn chế quyền tự quyết ở các cấp thấp hơn...là hiện tượng phổ biến trong mọi ngành ở Việt Nam không riêng gì ngành bảo hiểm. Ngoài ra, các kỹ năng quản lý nói chung, các nhà quản lý còn cần những kỹ năng chuyên ngành bảo hiểm. Thông thường các nhà quản lý, đặc biệt là các nhà lãnh đạo, không cần đến các kỹ năng chuyên ngành cụ thể. Tuy nhiên, họ cũng cần phải hiểu
ngành của mình, các yếu tố ảnh hưởng, xu hướng phát triển, lợi thế cạnh tranh trong ngành...
Yếu tố con người là yếu tố quyết định hiệu quả hoạt động của mỗi doanh nghiệp và toàn thị trường. Do vậy, việc đào tạo nâng cao nhận thức, năng lực và kỹ năng của cán bộ đang làm việc trong các doanh nghiệp cần được quan tâm thường xuyên. Tập Đoàn Bảo Việt có thể xem xét việc tuyển dụng các chuyên gia nước ngoài vào các vị trí quản lý nhằm đưa ra những kinh nghiệm và kỹ năng của họ vào điều hành kinh doanh đó cũng là yếu tố quan trọng nhằm thúc đẩy phát triển kinh doanh của Tập Đoàn.
3.3.3.6. Ứng dụng công nghệ thông tin :
Công ty Bảo hiểm trong nước bị tụt hậu rất xa so với các đối thủ cạnh tranh nước ngoài trong lĩnh vực ứng dụng công nghệ thông tin. Trong môi trường kinh doanh ngày nay, công nghệ thông tin là xương sống của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Công nghệ thông tin hỗ trợ giảm chi phí lao động, làm cho hoạt động hiệu quả hơn và góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Tập Đoàn Bảo Việt đã có bề dày lịch sử hoạt động lâu năm trên thị trường, nhưng trong môi trường hoạt động có nhiều biến đổi như hiện nay cũng cần có những cải cách trong việc xây dựng bản sắc văn hoá riêng biệt hướng đến phục vụ khách hàng tốt nhất, nâng cao năng lực về vốn, khả năng cạnh tranh, đa dạng hoá sản phẩm và kênh phân phối, nhất là ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại để tạo nền tảng vững chắc cho sự phát
triển của các hệ thống trực thuộc trong đó có Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ.
Đối với Nhà nước và Hiệp hội bảo hiểm cũng cần sớm hoàn thiện những văn bản pháp lý, cơ chế hoạt động, thống nhất các từ ngữ trong các thông tư, các nghị định hướng dẫn, nâng cao năng lực, vai trò quản lý của mình, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm… tạo nên môi trường thông thoáng và phát triển lành mạnh của toàn thị trường bảo hiểm Việt Nam, phục vụ đắc lực cho công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước.
Với Bảo Việt Nhân Thọ, vấn đề đặt ra hiện nay là cần phải xác định được tầm nhìn và hướng đi đúng đắn. Những mục tiêu cốt lõi cần được chú trọng là củng cố nội lực vững chắc tập trung vào các yếu tố con người, công nghệ, phát triển sản phẩm…và sau đó là chính sách phát triển thị trường nhanh, mạnh tập trung vào xây dựng kênh phân phối, các chính sách yểm trợ, bán hàng… việc triển khai các giải pháp phải mang tính thống nhất và quyết liệt sẽ giúp cho Bảo Việt Nhân Thọ phát triển vững chắc trong thời gian sắp tới.
KẾT LUẬN CHUNG
Thoát khỏi cơ chế chật hẹp của thời bao cấp, chuyển sang nền kinh tế thị trường, định hướng Xã Hội Chủ Nghĩa, thời gian qua thị trường bảo hiểm nói chung, bảo hiểm nhân thọ nói riêng đã có sự phát triển vượt bậc cả về số lượng và chất lượng.
Trước tiến trình hội nhập WTO, cùng với sự phát triển kinh tế của đất nước, để nâng cao năng lực cạnh tranh các doanh nghiệp đã chú trọng công tác quản trị doanh nghiệp. Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ là đơn vị kinh doanh về dịch vụ tài chính cũng cần hết sức quan tâm đến công tác quản trị rủi ro nhằm đảm bảo hoạt động hiệu quả và bền vững, đủ năng lực cạnh tranh với các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài.
Với mục đích nghiên cứu đã đặt ra, dựa trên cơ sở nghiên cứu tài liệu quản trị rủi ro tại các doanh nghiệp, kết hợp với việc nghiên cứu những kinh nghiệm thực tiễn của một số doanh nghiệp bảo hiểm khác, luận văn đã tổng hợp được những vấn đề lý luận cơ bản, nghiên cứu thực trạng quản trị rủi ro tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ và từ đó đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro giúp Bảo Việt Nhân thọ nâng cao năng lực cạnh tranh đến năm 2015.
Bản thân mong muốn các giải pháp đưa ra ở trên sẽ được áp dụng trong thực tiễn, góp phần nhỏ bé của mình vào sự phát triển của Bảo Việt Nhân thọ. Do hạn chế về mặt thời gian nghiên cứu và nhận thức của mình, luận văn không tránh khỏi những khiếm khuyết. Bản thân mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu từ các thầy cô giáo, các bạn đồng nghiệp và những ai có quan tâm đến vấn đề nghiên cứu này để luận văn được hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. TS Nguyễn Ngọc Định (1999) Lý thuyết bảo hiểm, Nhà xuất bản tài chính, TPHCM.
2. Ths Nguyễn Tiến Hùng, (2005) Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam, Nhà xuất bản tài chính, Hà Nội.
3. Ths Trịnh Thị Phan Lan, ĐH KT VNU, Giáo trình quản trị rủi ro tài chính.
4. Bản tin theo quý của Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam 5. Bản tin theo quý của Bảo Việt Nhân thọ
6. Báo cáo thường niên của Tập Đoàn Tài chính _Bảo Việt qua các năm 7. Chương trình đào tạo cán bộ nhân thọ hàm thụ, NXB Văn Hóa Thông
Tin 2011 ( tái bản lần thứ 4)
8. Tài liệu Công ty tái bảo hiểm Thụy Sĩ. Tạp chí thông tin thị trường tái bảo hiểm.
9. Một số tài liệu trên Internet ở các trang : http://www.baohiem.pro.vn,
www.swisre.com, www.avi.org.vn, thongtin@baoviet,com.vn ,