9. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ GIÁ RAI TỈNH BẠC LIÊU
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
- Agribank Giá Rai đƣợc thành lập theo Quyết định số 340/QĐ-NHNo-02 ngày 19/6/1998 do Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ký và bắt đầu đi vào hoạt động từ tháng 01/7/1998 là một đơn vị hạch toán phụ thuộc, trong quá trình kinh doanh, Chi nhánh đã mở thêm các phòng giao dịch nhằm chiếm lĩnh thị trƣờng trên địa bàn thị xã Giá Rai tỉnh Bạc Liêu, thuận tiện trong việc giao dịch với khách hàng [11],[12].
- Hiện nay biên chế của Chi nhánh có 40 cán bộ, nhân viên. Giám đốc là ngƣời trực tiếp điều hành và chịu trách nhiệm trƣớc Tổng Giám đốc Agribank; Ban Giám đốc gồm có: Giám đốc và 2 phó giám đốc hàng ngày điều hành trực tiếp các hoạt động của Chi nhánh. Agribank Giá Rai hiện có 2 phòng nghiệp: Phòng Kế hoạch – Kinh doanh và Phòng Kế toán – Ngân quỹ. Ngoài ra, Chi nhánh có 3 Phòng giao dịch: Phòng giao dịch Phƣờng 1, Phòng giao dịch Láng Tròn và Phòng giao dịch Tân Phong.
- Khác với thời kỳ đầu thành lập, hiện nay Agribank Giá Rai không còn là ngân hàng chuyên doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn mà đƣợc phép cung cấp dịch vụ ngân hàng cho cả các tổ chức, cá nhân hoạt động trong các lĩnh vực khác trong phạm vi chiến lƣợc phát triển kinh doanh của ngân hàng.
- Agribank Giá Rai là một ngân hàng cung cấp các dịch vụ ngân hàng vì mục tiêu lợi nhuận, đảm bảo kinh doanh đủ quỹ lƣơng khoán do Agribank quy định.
Agribank Giá Rai có chức năng, nhiệm vụ chủ yếu sau: Thực hiện một số
lĩnh vực, nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của pháp luật, NHNN và Agribank cụ thể: Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ
tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức huy động khác; Cấp tín dụng trong phạm vi phân cấp phán quyết; mở tài khoản thanh toán cho khách hàng và cung ứng các phƣơng tiện thanh toán; thực hiện dịch vụ quản lý thu chi tiền mặt, tƣ vấn ngân hàng, tài chính; tổ chức, quản lý các hoạt động nội bộ (nghiên cứu thị trƣờng; thực hiện công tác quản trị, điều hành nội bộ; tiếp thị truyền thông, quảng bá thƣơng hiệu Agribank; thực hiện chế độ hạch toán kế toán, đảm bảo an toàn kho quỹ; tổ chức công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ);...
Với chức năng, nhiệm vụ nhƣ trên, Agribank Giá Rai có một số nhiệm vụ cụ thể sau: Chi nhánh phải chủ động xây dựng chiến lƣợc kinh doanh để đảm bảo lợi nhuận khoán tài chính của Agribank; nguồn vốn kinh doanh chủ yếu hình thành từ nguồn vốn huy động trong dân cƣ, Chi nhánh đƣợc hƣởng phí điều chuyển vốn do Agribank trả cho phần vốn điều chuyển lên Hội sở; cán bộ nhân viên Chi nhánh hƣởng lƣơng kinh doanh, phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của Chi nhánh và đơn giá tiền lƣơng do Agribank giao; các sản phẩm dịch vụ mà Agribank Giá Rai muốn phát triển phải nằm trong chiến lƣợc sản phẩm của Agribank, trên cơ sở Chi nhánh chủ động lựa chọn những sản phẩm phục vụ tốt mục tiêu kinh doanh của Chi nhánh.
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức
Nguồn: Agribank Giá Rai
GIÁM ĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC
(Phụ trách Kế hoạch - Kinh doanh)
PHÒNG KẾ HOẠCH KINH DOANH PHÒNG GIAO DỊCH TÂN PHONG PHÒNG GIAO DỊCH LÁNG TRÒN PHÓ GIÁM ĐỐC
(Phụ trách Kế toán - Ngân quỹ)
PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ PHÒNG GIAO DỊCH PHƢỜNG 1
2.1.2. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh từ 2014 - 2016
2.1.2.1. Tình hình huy động vốn
Agribank Giá Rai luôn xác định nguồn vốn huy động là cơ sở để mở rộng kinh doanh, nói chung và giai đoạn 2014 – 2016 nói riêng. Chi nhánh luôn tập trung thực hiện chiến lƣợc huy động vốn, với phƣơng châm “Đi vay để cho vay”.
Công tác huy động vốn luôn giữ vai trò chủ đạo, đảm bảo vốn cho vay nền kinh tế, trực tiếp là kinh tế thị xã Giá Rai tỉnh Bạc Liêu và khả năng thanh khoản trong quá trình hoạt động. Nguồn vốn huy động của Agribank Giá Rai giai đoạn 2014–2016 không ngừng tăng trƣởng, góp phần đáp ứng nhu cầu cho vay để phát triển nền kinh tế của địa phƣơng, nhất là trong lĩnh vực tín dụng nông nghiệp, nông thôn. Chi nhánh luôn đảm bảo khả năng tự chủ về vốn.
Bảng 2.1. Khả năng tự chủ về nguồn vốn Đơn vị tính: Tỷ đồng, % Các chỉ tiêu Năm So sánh 2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015 Mức tăng giảm Tốc độ tăng, giảm (%) Mức tăng giảm Tốc độ tăng, giảm (%) - Tổng tài sản có 691 817 975 126 18,23 158 19,34 Tr. đó: Dƣ nợ cho vay 420 515 596 95 22,61 81 15,73 - Tổng vốn huy động 652 777 935 125 19,17 158 20,33 - Các khoản phải chi trả 2,2 5 2,7 2,8 127,27 -2,3 -46,00
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Agribank Giá Rai (2014-2016)
Nguồn vốn huy động của Chi nhánh liên tục tăng qua các năm. Năm 2014 đạt 652 tỷ đồng, năm 2015 tăng lên 777 tỷ đồng và đến hết năm 2016, đạt 935 tỷ đồng; tăng so với năm 2014 là 283 tỷ đồng, tăng 43,4%.
Kết quả trên, cho thấy một phần do Agribank có các sản phẩm tiền gửi đƣợc nghiên cứu và triển khai liên tục, đa dạng đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng. Đồng thời Chi nhánh đã triển khai và đƣa vào hoạt động thêm phòng giao dịch Láng Tròn. Đặc biệt đối với nhóm khách hàng quan trọng của mình, Chi nhánh có một khu vực
riêng (VIP) để đón tiếp, lắng nghe và giải quyết mọi yêu cầu, tạo sự yên tâm và khẳng định đẳng cấp của khách hàng.
Một đặc điểm quan trọng trong hoạt động huy động vốn tại Agribank Giá Rai là nguồn vốn huy động luôn lớn hơn dƣ nợ cho vay. Năm 2014 lớn hơn tổng dƣ nợ là 232 tỷ đồng, năm 2015 là 266 tỷ đồng và 2016 là 339 tỷ đồng. Nhƣ vậy, nguồn vốn luôn đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trên đại bàn hoạt động của Chi nhánh.
2.1.2.2. Tình hình cho vay
Qua bảng 2.1 cho thấy tổng dƣ nợ tăng đều đặn qua các năm. Cụ thể trong năm 2015, tổng dƣ nợ cho vay đạt 515 tỷ đồng tăng so với năm 2014 là 22,61%, năm 2016 tổng dƣ nợ tăng so 2015 là 81 tỷ đồng, tăng 15,73%. Sở dĩ năm 2016 tốc độ tăng giảm so với năm 2015 là do Chi nhánh đã rất thận trọng trong việc điều hành, kiểm soát tăng trƣởng tín dụng. Các khoản giải ngân chỉ đƣợc Chi nhánh áp dụng để duy trì nhóm khách hàng cho vay có quan lịch sử tín dụng tốt, toàn diện với Chi nhánh, cân đối giải ngân, thu nợ và thực hiện giải ngân cho nhóm khách hàng vay vốn tốt theo chỉ đạo của Agrbank.
Trong tổng dƣ nợ cho vay thì cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng với xu hƣớng giảm dần từ tỷ trọng năm 2014 là 80,41% đến năm 2016 chỉ còn 69,33%. Tỷ trọng dƣ nợ ngắn hạn có xu hƣớng giảm, do Chi nhánh đã thực hiện rà soát tất cả các hợp đồng tín dụng trung dài hạn, đồng thời lập kế hoạch giải ngân, thu nợ cụ thể, chi tiết đến từng dự án đã thực hiện ký kết, cam kết giải ngân trong năm 2016. Từ đó, Chi nhánh chỉ thực hiện ƣu tiên giải ngân đối với các dự án cho vay có hiệu quả, nguồn thu chắc chắn và đáp ứng đầy đủ các điều kiện tín dụng và các dự án quan trọng đƣợc hỗ trợ nguồn vốn ngân sách khi thiếu hụt.
2.1.2.3. Hoạt động dịch vụ khác
Agribank Giá Rai cũng nhƣ các chi nhánh khác trong hệ thống luôn phấn đấu để duy trì tốc độ tăng trƣởng thu dịch vụ qua các năm bình quân khoảng 18-20%. Theo báo cáo hàng năm của Agribank Giá Rai kết quả thu dịch vụ năm 2014 là 2,1 tỷ đồng, năm 2015 là 2,3 tỷ đồng và năm 2016 là 3,2 tỷ đồng và chiếm tỷ trọng thấp dƣới 5% lợi nhuận trƣớc thuế của Chi nhánh. Tuy nhiên, với kết quả thu dịch vụ
hàng năm đều có tăng trƣởng cao về số tƣơng đối (%) nhƣng tăng trƣởng về số tuyệt đối đƣợc đánh giá là thấp chƣa tƣơng xứng với quy mô hoạt động của Chi nhánh. Hoạt động của các NHTM hiện nay tăng thu dịch vụ ngân hàng là việc cần phải quan tâm, vì các sản phẩm cung cấp dịch vụ ngân hàng ít chịu rủi ro so với hoạt động kinh doanh từ tín dụng. Vì vậy, trong thời gian tới Chi nhánh cần xác định không những phát triển tăng về số lƣợng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, mà còn về chất lƣợng phục vụ khách hàng, sự nhanh nhạy trong việc tƣ vấn khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp hoạt động sản xuất kinh doanh.
2.1.2.4. Khái quát kết quả kinh doanh
Bảng 2.2. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2014-2016
Đơn vị tính: Tỷ đồng; %
Chỉ tiêu quy mô 2014 2015 2016
Tổng tài sản 691 817 975
Tổng dƣ nợ TD 420 515 596
Tổng huy động vốn 652 777 935
Chỉ tiêu hiệu quả:
Tổng thu nhập 73 72 86
Trong đó: Thu từ lãi cho vay 63 62 74
Tỷ lệ nợ xấu (%) 0.06 0.06 0.36
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Agribank Giá Rai (2014-2016)
Qua bảng trên cho thấy, tổng tài sản xu hƣớng tăng dần qua các năm, năm 2016 tăng so với năm 2014 là 41,09%. Huy động vốn, vẫn tăng qua các năm, năm 2016 so với 2014 tăng 43,4%.
Dƣ nợ tín dụng, tuy có gặp một số khó khăn, song vẫn tăng đều qua các năm, lần lƣợt năm 2015 tăng so với 2014 là 22,61% và 2016 so với 2015 là 15,73%. Trong đó đáng chú ý là tín dụng dài hạn tăng lên trong cơ cấu tín dụng. Điều này chứng tỏ những năm gần đây Chi nhánh đã chú trong tới tín dụng trung dài hạn nhiều hơn.
Mặc dù nợ xấu vẫn còn, nhƣng các chỉ tiêu hiệu quả vẫn tăng. Thu nhập tăng đều qua các năm, năm 2014 là 73 tỷ đồng; năm 2015 là 72 tỷ đồng và năm 2016 là 86 tỷ đồng. Năm 2016 tăng so với năm 2014 là 17,8%.
Qua khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Giá Rai ở trên cho thấy thu nhập hoạt động kinh doanh của Chi nhánh vẫn chủ yếu do thu từ hoạt động tín dụng mang lại. Năm 2014 lãi thu từ hoạt động tín dụng là 63 tỷ đồng, chiếm 86,30% tổng thu nhập, năm 2015 chiếm 86,11% và 2016 là 86,05%. Điều đó cho thấy hoạt động tín dụng có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển của Agribank Giá Rai trong giai đoạn hiện nay.