Trễ hạn Đúng hạn Count Column N% Row N% Count Column N% Row N% Không đúng mục đích 4 14.5% 66.6% 2 0.7% 33.4% Đúng mục đích 23 85.5% 7.8% 271 99.3% 69.6% Tổng 27 100% 273 100%
(Nguồn: VIB Cụm Tây Nguyên 2017)
Bảng 4.12 cũng cho thấy biến mục đích vay vốn là đầu tư tài sản chăm sóc vườn cà phê có ý nghĩa 10% và tác động cùng chiều với khả năng trả nợ đúng hạn. Kết quả này phù hợp với nghiên cứu thực nghiệm của Trương Đông Lộc và Nguyễn Thanh Bình (2011) những khoản vay có nguồn trả nợ từ hoạt động sản xuất nông nghiệp có xác suất trả nợ đúng hạn cao hơn so với những khoản vay có nguồn thu nhập để trả nợ từ những nguồn thu nhập từ phi nông nghiệp khi nghiên cứu về khả năng trả nợ của các nông hộ tại tỉnh Hậu Giang.
Mục đích vay vốn thể hiện việc sử dụng khoản vay của khách hàng cho nhu cầu đầu tư tài sản cố định để chăm sóc cà phê/ tiêu được ngân hàng chấp nhận. Nhân tố này bao gồm 2 biến giả là “cho vay đầu tư tài sản cố định chăm sóc cà phê/
tiêu khai thác hạt ” và “Vay khác”. Nếu ngân hàng cho khách hàng vay đúng mục đích thì tỷ lệ thu hồi vốn sẽ khả thi phù hợp với lý thuyết và thực tế.
Kết quả phân tích thực nghiệm tại bảng 4.14 cho thấy ngân hàng VIB cụm Tây Nguyên cho vay đầu tư TSCĐ trồng/ chăm sóc cà phê/ tiêu chiếm tỷ lệ khá cao 54% so với các sản phẩm khác, tỷ lệ khả năng trả nợ đúng hạn cũng chiếm tỷ lệ cao do đặc thù địa phương. Đa số nguồn thu và tình hình kinh tế địa phương phụ thuộc vào cây cà phê/ tiêu. Điều này cho thấy ngân hàng đáp ứng đúng nhu cầu vay của khách hàng, sử dụng vốn đúng mục đích nhưng chỉ nên thận trọng là cho vay đầu tư chăm sóc cà phê mà không phải đầu cơ, vì nếu vay đầu cơ tích trữ sẽ rất dễ bị ảnh hưởng bởi giá cà phê của thế giới, người nông dân không thận trọng trong việc tính toán sẽ dẫn đến việc mất vốn. Thêm vào đó mức độ ảnh hưởng biên của Biến số này tới khả năng trả nợ chỉ ở mức thấp 0.036, chứng tỏ ngân hàng đã chú trọng xử lý số nợ thông qua việc thỏa thuận thanh lý hợp đồng tới hạn hoặc kiên quyết xử lý nợ xấu quá hạn.