tác ngăn ngừa và phát hiện rủi ro
Khi xảy ra rủi ro thẻ tín dụng, các chủ thể tham gia quá trình kinh doanh thẻ đều sẽ bị ảnh hưởng. Các tổ chức tội phạm thẻ hoạt động ngày càng tinh vi, có thể sử dụng công nghệ hiện đại để làm thẻ giả và thực hiện hành vi tội phạm tại tất cả
các quốc gia, các châu lục trên thế giới. Chính vì vậy việc ngăn ngừa các hành vi gian lận, hạn chế rủi ro trong kinh doanh thẻ cần sự phối hợp của toàn bộ chủ thể tham gia dịch vụ thẻ bao gồm các ngân hàng, tổ chức tham gia hoạt động kinh doanh thẻ. Nếu chỉ đơn lẻ một ngân hàng tiến hành công tác quản lý rủi ro thì các tổ chức tội phạm thẻ sẽ chuyển hướng tấn công sang các ngân hàng khác và khi giả mạo rủi ro trong hoạt động thẻ tăng cao sẽ gây mất lòng tin của khách hàng, ảnh hưởng đến hoạt động của toàn bộ thị trường thẻ. Chính vì vậy các ngân hàng tuy có thể cạnh tranh với nhau gay gắt trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ nhưng cần phải thống nhất với nhau trong công tác phòng chống giả mạo thẻ (Chỉ thị 02/CT-NHNN về việc tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong hoạt động thẻ ngân hàng, 2021). Các ngân hàng chủ động trao đổi thông tin và phối hợp hành động với nhau và với các cơ quan pháp luật khi phát hiện các hành vi giả mạo thẻ trong hệ thống mình. Ở đâu chúng ta cũng cần nhấn mạnh đến vai trò của các cơ quan pháp luật vì đây là lực lượng đóng vai trò quan trọng để truy bắt và đưa ra xử lý các hành vi vi phạm trong hoạt động kinh doanh thẻ.
Tại các tổ chức thẻ quốc tế như VISA hay MasterCard, định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý đều có các báo cáo giả mạo thẻ với các thông tin về tình hình, diễn biến, xu hướng giả mạo thẻ trên toàn thế giới, tại Việt Nam và tại các Ngân hàng thương mại hợp tác với TCTQT đó. Một số chương trình điển hình:
-Cảnh báo ĐVCNT quốc gia: Dịch vụ sẽ lưu trữ thông tin các ĐVCNT có liên quan đến hành vi gian lận giả mạo hay vi phạm các điều khoản trong hợp đồng. Khi ngân hàng hợp tác với ĐVCNT, dịch vụ sẽ đưa ra cảnh báo và cung cấp thông tin rủi ro nếu ĐVCNT đó nằm trong dữ liệu giả mạo.
- Dịch vụ thông tin giả mạo toàn cầu: Dịch vụ cung cấp thông tin giả mạo thẻ tại quốc gia và trên thế giới. Dịch vụ này sẽ đưa ra các báo cáo giả mạo thẻ, cập nhật số liệu thống kê hàng quý, hàng năm về giả mạo thẻ.
Để các báo cáo này thực sự hiệu quả trong việc phản ánh số liệu thực tế, các Ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng thanh toán thẻ phải thường xuyên cập nhật số liệu cho các tổ chức thẻ quốc tế một cách nghiêm chỉnh.