Các sản phẩm thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Quân Đội
Ngân hàng TMCP Quân Đội phát hành dòng thẻ tín dụng MB VISA đầu tiên vào năm 2011, đến thời điểm hiện tại MB đang có các dòng thẻ tín dụng cho các đối tượng khác nhau như sau:
Thẻ tín dụng MB VISA Thẻ tín dụng MB JCB Thẻ tín dụng MB Infinite
Hình 2.1: Các sản phẩm thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Quân Đội
Thẻ tín dụng MB VISA: MB Visa loại thẻ tín dụng quốc tế do MB phát hành cho Khách hàng, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, mua sắm, ăn uống, giải trí hay du lịch dù bạn đang làm gì hay ở bất kỳ đâu. Giúp bạn thu hẹp mọi khoảng cách về không gian cũng như thời gian để bạn cảm nhận tối đa những niềm vui cuộc sống bên người thân và bạn bè. Mang đến những cơ hội tuyệt vời để bạn mở rộng mỗi quan hệ xã hội trong tầm tay. Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa gồm 03 hạng:
- Hạng thẻ Bạch kim (Platinum) - Hạng thẻ Vàng (Gold)
- Hạng thẻ Chuẩn (Classic)
Thời hạn sử dụng thẻ 03 năm đối với cả thẻ Gold và Classic. Thời gian gia hạn thẻ 02 năm. Khi hết thời hạn sử dụng thẻ, nếu khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng thì chủ thẻ phải làm thủ tục để MB xem xét gia hạn thẻ.
Bảng 2.1: Hạn mức tín dụng của thẻ MB VISA Hạng thẻ Hạn mức tín dụng (VNĐ)
Platinum 80.000.000 – 1.000.000.000
Gold 69.000.000 - 200.000.000
Classic 10.000.000 - 68.000.000
Bảng 2.2: Hạn mức giao dịch thẻ MB VISA Hạn mức ứng tiền mặt 50% hạn mức tín dụng
Hạn mức ứng tiền mặt tối đa trong một ngày (tại ATM & POS)
Tối đa 20% hạn mức tín dụng
Hạn mức ứng tiền mặt tối đa cho một giao dịch tại ATM
Thẻ Visa Platinum: 20.000.000 VNĐ Thẻ Gold và Classic: 5.000.000 VNĐ Số lần ứng tiền mặt tối đa trong
một ngày (tại cả ATM & POS)
5 lần
Hạn mức chi tiêu
Hạn mức chi tiêu hàng ngày Tối đa bằng Hạn mức tín dụng của thẻ Hạn mức chi tiêu một giao dịch Tối đa 50.000.000 VNĐ
Chủ thẻ có thể đăng ký chế độ mở hạn mức chi tiêu một giao dịch tối đa bằng hạn mức tín dụng.
Số lần giao dịch trên POS và Internet
10 lần
Chủ thẻ có thể chủ động giới hạn hoặc không giới hạn số lần giao dịch/ ngày bằng cách đăng ký qua SMS và eMB
(Nguồn: Tổng hợp từ website: www.mbbank.com.vn)
Thẻ tín dụng MB JCB
Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura sử dụng công nghệ chip theo tiêu chuẩn quốc tế EMV hiện đại, bảo mật cao, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, mua sắm, giải trí hay du lịch. Sử dụng thẻ quốc tế MB JCB Sakura sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn từ các chương trình chăm sóc khách hàng tại Việt Nam và nhiều quốc gia trên thế giới, đặc biệt tại Nhật Bản.
Thẻ tín dụng Quốc tế MB JCB Sakura do MB Phát hành gồm 03 hạng: - Hạng thẻ Bạch kim (Platinum)
- Hạng thẻ Chuẩn (Classic)
Bảng 2.3: Hạn mức tín dụng của thẻ MB JCB Hạng thẻ Hạn mức tín dụng
Platinum 101.000.000 VNĐ - Không giới hạn Gold 51.000.000 VNĐ – 100.000.000 VNĐ Classic 5.000.000 VNĐ – 50.000.000 VNĐ
(Nguồn: Tổng hợp từ website: www.mbbank.com.vn)
Bảng 2.4: Hạn mức giao dịch thẻ MB JCB
Nội dung Hạn mức
Hạn mức ứng tiền mặt 50% hạn mức tín dụng Hạn mức ứng tiền mặt tối
đa trong ngày tại ATM & POS
Tối đa 20% hạn mức tín dụng
Hạn mức ứng tiền mặt tối đa cho 1 giao dịch tại ATM
-20.000.000 VNĐ đối với thẻ Platinum -5.000.000 VNĐ đối với thẻ Gold và Classic Số lần ứng tiền mặt tối đa
trong 1 ngày tại ATM & POS
5 lần
Hạn mức chi tiêu Hạn mức chi tiêu hàng ngày
Tối đa bằng hạn mức tín dụng của thẻ Hạn mức chi tiêu một
giao dịch
Tối đa 5,000,000 VNĐ
Chủ thẻ có thể đăng ký chế độ mở hạn mức chi tiêu một giao dịch tối đa bằng hạn mức tín dụng. Việc đăng ký mở/đóng chi tiêu một giao dịch tối ta bằng hạn mức tín dụng được thực hiện vào bất kỳ thời điểm nào trong quá trình sử dụng thẻ của KH, bằng cách điền vào form yêu cầu tại các điểm giao dịch của MB
Số lần giao dịch chi tiêu/ngày (bao gồm cả giao dịch trên POS và Internet)
10 lần
Chủ thẻ có thể đăng ký chế độ không giới hạn số lần giao dịch/ngày tại CN/PGD của MB
Thời hạn sử dụng thẻ: 03 năm. Thời gian gia hạn thẻ: 03 năm. (Khi hết thời hạn sử dụng thẻ, nếu khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng thì chủ thẻ phải làm thủ tục để MB xem xét gia hạn thẻ)
Thẻ tín dụng MB Infinite
MB tự hào là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mang đến Quý khách sản phẩm thẻ bằng kim loại mạ vàng với thiết kế tinh tế và sang trọng, cùng với tính năng, tiện ích vượt trội, khẳng định đẳng cấp chủ nhân sở hữu thẻ. Thẻ tín dụng MB Visa Infinite - Biểu tượng đẳng cấp bậc nhất được công nhận trên toàn thế giới với những ưu đãi đặc quyền không giới hạn.
Sở hữu thẻ tín dụng MB Visa Infinite, chủ thẻ sẽ được tận hưởng các Đặc quyền như sau:
Đặc quyền về nghỉ dưỡng và ẩm thực: Với thẻ Accor Plus, chủ thẻ tín dụng quốc tế MB Visa Infinite được hưởng quyền lợi độc quyền tại hơn 1100 khách sạn, 1400 nhà hàng tại hơn 20 quốc gia:
+ Tặng 01 đêm nghỉ dưỡng tại các khách sạn trong hệ thống thuộc khu vực Châu Á Thái Bình Dương
+ Giảm đến 50% giá phòng
+ Giảm đến 50% lĩnh vực ẩm thực; + Giảm đến 15% đồ uống;
+ Tặng bộ voucher ưu đãi hấp dẫn.
Đặc quyền ưu tiên tại sân bay:
Sử dụng miễn phí phòng chờ sân bay hạng thương gia và không giới hạn số lượt sử dụng trong vòng 1 năm kể từ thời điểm phát hành thẻ.
+ Thảnh thơi giải trí: Tặng 05 lượt chơi golf/đêm nghỉ dưỡng tại hệ thống Resort/Khách sạn 5 sao.
+ An tâm du lịch toàn cầu với bảo hiểm miễn phí triệu USD.
+ Thế giới điểm thưởng MB Star: Tích điểm với mọi giao dịch chi tiêu để được hoàn tiền hoặc quy đổi quà tặng: Dặm thưởng Bông sen vàng VietnamAirlines; Chơi golf/nghỉ dưỡng miễn phí; Các loại quà tặng khác do MB
quy định theo từng thời kỳ; Dịch vụ hỗ trợ Visa Concierge toàn cầu.
Bên cạnh các đặc quyền ưu đãi, chủ thẻ tín dụng MB Priority Visa Platinum còn được trải nghiệm công nghệ thanh toán thẻ contactless hiện đại bậc nhất hiện nay. Nếu như việc thanh toán bằng tiền mặt mất khoảng 3 phút để thực hiện, giao dịch thẻ thông thường mất khoảng 1 phút thì với công nghệ thanh toán contactless của MB Visa Priority, chủ thẻ chỉ mất khoảng 1 giây để thực hiện giao dịch. Ngoài ra, không thể không kể đến tính năng xác thực giao dịch trực tuyến 3D Secure bảo mật và an toàn khi thực hiện giao dịch online của thẻ.
2.1.3 Kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh thẻ Số lượng thẻ tín dụng phát hành
Ra mắt thẻ MB Visa vào năm 2011, số lượng thẻ tín dụng phát hành trong năm đầu tiên là 5.618 trong tổng số 151.468 thẻ các loại, chiếm tỷ trọng khá khiêm tốn 3,7%. Sau 10 năm hoạt động và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, MB không ngừng đẩy mạnh và hoàn thiện những tính năng, tiện ích ưu việt và các chương trình khuyến mại đa dạng dành cho chủ thẻ, từng bước chiếm lĩnh thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam. Đến năm 2014, số lượng thẻ tín dụng đang lưu hành tại Ngân hàng TMCP Quân Đội là 19.088 thẻ, mức tăng trưởng 3,4 lần so với thời điểm 2011 (Nguyễn Thị Thoan, 2014). Trong giai đoạn 2018 - 2020, số lượng thẻ tín dụng đang lưu hành tại Ngân hàng TMCP Quân Đội có sự tăng trưởng vượt bậc, chiếm tỷ trọng cao trong tổng số thẻ ngân hàng phát hành.
Bảng 2.5: Thống kê số lượng thẻ phát hành tại Ngân hàng TMCP Quân đội qua các năm 2018 – 2020
Năm Số thẻ tín dụng % tăng/giảm so với năm trước
2018 62.018 -
2019 74.925 20,8%
2020 89.055 18,85%
Bảng trên cho thấy số lượng thẻ tín dụng lưu hành trong năm 2019 là 74.925 thẻ tín dụng, tăng 12.907 thẻ so với năm 2018, tương đương mức tăng trưởng 20,8%. Nguyên nhân là do trong năm 2019 MB đã có rất nhiều chương trình ưu đãi mở thẻ tín dụng, đặc biệt là các chương trình ưu đãi cho các khách hàng quân nhân đang trả lương qua tài khoản MB. Đây là các hàng đặc thù của ngân hàng Quân Đội, được ưu đãi miễn phí mở thẻ và phí thường niên trong toàn bộ thời gian sử dụng thẻ. Ngoài ra, mỗi khách hàng quân nhân có thể cùng lúc mở 02 thẻ tín dụng nhãn hiệu MB VISA và MB JCB với hạn mức thông nhau, dẫn đến số lượng thẻ tín dụng tăng trưởng đột biến so với năm 2018. Năm 2020, số lượng thẻ tín dụng tiếp tục tăng trưởng mạnh với mức tăng 18,85% so với cùng kỳ 2019. Số lượng thẻ tăng thêm là 14.130 thẻ, nhờ vào những chính sách phát hành thẻ tín dụng mới. Trong năm 2020, MB triển khai chương trình mở thẻ MB VISA Priority dành cho các khách hàng cao cấp, khách hàng VIP/VVIP và người đồng trách nhiệm. Đây là những khách hàng được đánh giá là khách hàng tiềm năng mang lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng, ví dụ như: Tiền gửi có kỳ hạn lớn (>5 tỷ), tiền gửi không kỳ hạn lớn (trung bình >100 triệu trong vòng 3 tháng), giá trị mua bảo hiểm nhân thọ Metlife với giá trị cao (>100 triệu),….Chính vì vậy, tuy tốc độ tăng trưởng thẻ tín dụng năm 2020 thấp hơn so với 2019 nhưng số lượng thẻ tăng lên so với 2019 là nhiều hơn.
Mạng lưới thanh toán thẻ
Thẻ tín dụng ra đời khá muộn nên có thể tận dụng ngay hạ tầng sẵn có phục vụ thanh toán thẻ. Để có thể phục vụ khách hàng tốt hơn, trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Quân đội đã tăng cường đầu tư vào mạng lưới máy ATM, điểm chấp nhận thẻ POS. Năm 2010, số lượng ATM/POS tại MB còn khá khiêm tốn (159 máy ATM và 148 POS). Sang năm 2011, cùng với việc cho ra đời sản phẩm thẻ tín dụng đầu tiên, số lượng cây ATM và điểm chấp nhận thẻ tăng lên trông thấy, đạt 327 ATM và 594 POS. MB tiếp tục đầu tư mạnh vào mạng lưới thanh toán thẻ trong hai năm 2012 và 2013, tính đến cuối năm 2013 tổng số máy ATM là 489 máy và 1869 POS (Nguyễn Thị Thoan, 2014). Như vậy, mạng lưới thanh toán thẻ tín dụng của MB đã được đầu tư khá tốt và liên tục tăng trưởng trong thời gian gần đây.
Bảng 2.6: Số lượng ATM/POS của ngân hàng TMCP Quân đội qua các năm 2018 – 2020
Năm ATM POS
2018 452 1.208
2019 496 1.322
2020 537 1.453
Nguồn: Báo cáo kinh doanh các năm 2018 -2020
Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ như hiện nay, MB đã tập trung đẩy mạnh sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao nhằm đảm bảo an toàn và tránh rủi ro cho khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ như tính năng xác thực giao dịch trực tuyến MB 3D Secure và công nghệ chuẩn bảo mật PCI DSS version 3.2.1.
Bên cạnh đó, MB luôn chú trọng các chương trình chăm sóc khách hàng với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Đặc biệt là các chương trình chăm sóc Khách hàng thường xuyên như Đặc quyền dành cho chủ thẻ tín dụng MB Platinum: Với mỗi doanh số chi tiêu 100 triệu/tháng, chủ thẻ sẽ được tặng 1 lượt chơi golf/spa vào tháng tiếp theo, chương trình không giới hạn số lượt ưu đãi khách hàng được tặng. Các chương trình gắn kết với khách hàng như tích điểm chi tiêu để nhận quà MB Loyalty và tặng dặm thưởng Bông sen vàng VietnamAirlines. Ngoài ra, MB còn triển khai chính sách phát hành thẻ tín dụng ưu đãi dành riêng cho Quân nhân và các nhóm khách hàng đặc thù. Những yếu tố này đã giúp MB nhận được nhiều giải thưởng của các tổ chức thẻ quốc tế.
Kết quả kinh doanh thẻ tín dụng so với các dịch vụ khác
Theo Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội trong năm 2020 là: Tổng tài sản là 494.918,2 tỷ đồng; trong đó cho vay khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh là 101.308 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu là 1,09% với tổng dư nợ xấu (nợ được phân loại từ nhóm 3 trở lên) là 3.248 tỷ đồng.
Như vậy, ta có thể thấy trong năm 2020, dư nợ thẻ tín dụng khách hàng cá nhân là 2.405 tỷ đồng, tương đương tỷ trọng 1,84% trong tổng số dư nợ cho vay của khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh. Trong khi đó, số dư nợ xấu thẻ tín dụng khách hàng cá nhân là 75 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2,3 % trong tổng dư nợ nấu tại Ngân hàng TMCP Quân Đội.
Các giải thưởng đã đạt được
Năm 2018, tại lễ trao giải thường niên của Tổ chức Thẻ Quốc tế VISA (Visa Annual Leadership Awards) diễn ra tại Thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh, Ngân hàng TMCP Quân Đội vinh dự nhận đồng thời 02 giải thưởng “Ngân hàng có tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch cao nhất năm 2018” ở hạng mục thẻ VISA doanh nghiệp và VISA cá nhân (Thúy Quỳnh, 2018). Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, MB đã tập trung đẩy mạnh sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao nhằm đảm bảo an toàn và tránh rủi roc ho khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ ví dụ MB 3D Secure và PCI DSS version 3.2.1.
Năm 2019, tại hội nghị thường niên JCB được tổ chức Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, Ngân hàng TMCP Quân Đội vinh dự nhận được 4 giải thưởng danh giá từ tổ chức thẻ quốc tế JCB: Ngân hàng dẫn đầu doanh số giao dịch thẻ, Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ tín dụng phát hành mới, Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ tín dụng đang lưu hành và Ngân hàng dẫn đầu tốc độ tăng trưởng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB được ra mắt từ năm 2015, trải qua 4 năm MB luôn nỗ lực phát triển không ngừng, đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng. Bên cạnh đó MB liên tiếp triển khai các chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng thiết thực theo phân khúc khách hàng nhằm tri ân và gia tăng sự gắn kết với khách hàng sử dụng thẻ ( Lan Anh, 2019).
Năm 2020, tại Hội nghị thường niên của Tổ chức thẻ quốc tế JCB tổ chức tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Quân Đội tiếp tục vinh dự nhận được 3 giải thưởng danh giá dành cho các Ngân hàng thành viên tại Việt Nam năm 2020: Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ tín dụng phát hành mới, Ngân hàng dẫn đầu doanh số chi tiêu thẻ, Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ tín dụng đang lưu hành. Có thể nói năm 2020
đánh dấu bước ngoặt đột phá khi MB vượt qua nhiều ngân hàng lớn để đứng số 1 trong bản xếp hạn của JCB. Nhờ những đóng góp của dịch vụ thẻ MB, ông Kazuma Shukuin – Giám đốc quốc gia JCB ở Việt Nam đã nhận xét: “MB là đối tác lớn của JCB. JCB đánh giá cao năng lực và khả năng cạnh tranh của MB. MB đã có những bước chuyển mình rất hiệu quả và kết quả MB đạt được đã chứng minh điều đó. Chúng tôi tin rằng MB sẽ tiếp tục có sự phát triển mạnh mẽ và đạt được nhiều thành công hơn nữa trong thời gian tới (Trung Quân, 2020).