Hiện nay một số các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam đang áp dụng một trong hai mô hình quản trị rủi ro thẻ tín dụng là mô hình quản trị rủi ro thẻ tín dụng tập trung (như: Techcombank, Sacombank…) và mô hình quản trị rủi ro thẻ tín dụng phân tán (như MBBANK, Vietcombank, Vietinbank, ACB…). Tuy nhiên, tại Ngân hàng TMCP Quân Đội hiện nay đang áp dụng mô hình quản trị rủi ro thẻ tín dụng phân tán.
Theo đó, công tác thẩm định khách hàng, quản trị rủi ro của Ngân hàng được thực hiện tại các chi nhánh riêng biệt và được thực hiện bởi các cán bộ quản lý khách hàng. Hội sở chính chỉ có nhiệm vụ chỉ đạo định hướng chung và thẩm định những khách hàng vượt thẩm quyền của Chi nhánh.
Tuy nhiên, so với một số Ngân hàng áp dụng cùng mô hình quản trị rủi ro thẻ tín dụng phân tán thì Ngân hàng TMCP Quân Đội có điểm mới hơn so với các ngân hàng, cụ thể: Chức năng tác nghiệp liên quan đến hoạt động phát hành thẻ tín dụng lại được tập trung tại Trung tâm thẻ. Ngoài tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ tín dụng từ Chi nhánh và tác nghiệp phát hành thẻ, Trung tâm thẻ còn có các chứng năng liên quan trong công tác quản trị rủi ro thẻ tín dụng như sau:
- Kịp thời phát hiện các rủi ro tiềm ẩn từ các hồ sơ từ Chi nhánh gửi lên và gửi báo cáo cảnh báo kịp thời cho CV QLKHCN để tìm hiểu và kịp thời ngăn ngừa rủi ro xảy ra.
- Định kỳ lọc và gửi các báo cáo liên quan đến hoạt động thẻ tín dụng như: danh sách khách hàng nợ quá hạn, danh sách thẻ bị đóng do quá hạn nhiều kỳ, các báo cáo giao dịch thẻ nghi ngờ, danh sách khách hàng có tiềm ẩn rủi ro nợ xấu.v.v… Các báo cáo có vai trò quan trọng trong công tác quản trị rủi ro thẻ tín dụng tại các Chi nhánh. Khi kịp thời phát hiện rủi ro tiềm ẩn và có biện pháp xử lý trước khi quá muộn.
- Nghiên cứu các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, giúp phân loại khách hàng và mục đích sử dụng để giảm thiểu tối đa rủi ro nợ xấu.
Với mô hình đang áp dụng, ngoài những ưu điểm và nhược điểm đã nêu tại chương I thì với những điểm mới mà MBBank đang áp dụng thì mô hình hiện tại có những ưu điểm khác như sau:
- Giải quyết hồ sơ nhanh, tiết kiệm thời gian cho khách hàng, nhưng cũng giảm thiểu tối đa được các rủi ro tiềm ẩn khi một lần nữa qua Trung tâm thẻ kiểm duyệt lại hồ sơ và kịp thời phát hiện rủi ro.
- Kịp thời phát hiện rủi ro tiềm ẩn và ngăn chặn kịp thời, không để rủi ro đi quá xa đến mức nợ có khả năng mất vốn mới kịp thời xử lý. Từ đó, giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn thẻ tín dụng cho Ngân hàng.