chấp nhận thẻ
Đơn vị chấp nhận thẻ đóng vai trò quan trọng đến sự phát triển của dịch vụ thẻ nhưng cũng có thể gây ra những rủi ro gây tổn thất về mặt tài chính cho ngân hàng. Ngay sau khi ký kết Hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ, ngân hàng tiến hành lắp đặt các thiết bị cần thiết và đào tạo cho nhân viên tại các ĐVCNT về quy trình chấp nhận thanh toán thẻ và cách nhận biết các hành vi gian lận. Tuy nhiên, tại các ĐVCNT thường xuyên thay đổi nhân viên thanh toán thẻ và nhân viên mới thường không được truyền đạt những kiến thức cần thiết về an ninh thẻ tín dụng dẫn đến việc chấp nhận thẻ gặp nhiều khó khăn và khả năng rủi ro xảy ra rất cao. Chính vì vậy ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra các ĐVCNT và tổ chức các buổi đào tào cho nhân viên tại các ĐVCNT về các kiến thức cách nhận biết thông tin trên thẻ tín dụng: số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ, các dấu hiệu bảo mật, biểu tượng các lại thẻ chấp nhận thanh toán.
Cách chấp nhận thanh toán: các thao tác cần thiết để thực hiện việc thanh toán thẻ, cà thẻ xin cấp phép thanh toán giao dịch, đối chiếu thông tin in trên thẻ và thông tin được mã hoá, tên và chữ ký của chủ thẻ, cách settlement giao dịch thanh toán về ngân hàng ...
Hướng dẫn nhân viên tại các ĐVCNT nhận biết các hành vi có dấu hiệu gian lận, nhận biết thẻ giả và cách xử lý trong các tình huống đó. Hướng dẫn cho ĐVCNT biết về hoạt động Skimming và cách quản lý nhân viên.Bên cạnh việc đào tạo trực tiếp nhân viên chấp nhận thẻ tại các ĐVCNT, ngân hàng cũng có thể cung cấp các ấn phẩm hướng dẫn cách nhận biết và thanh toán thẻ dưới dạng poster, tài liệu hướng dẫn, các thiết bị giúp phát hiện thẻ giả như kính lúp ...
Ngoài việc đào tạo hướng dẫn ĐVCNT, ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất các ĐVCNT trong quá trình chấp nhận thanh toán nhằm ngăn chặn: việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để chuyể tiền, ghi có vào tài khoản thanh toán, giao dịch khống tại các ĐVCNT, giao dịch khống nhắm rút tiền mặt, giao dịch thẻ không phù hợp quy định của pháp luật (Chỉ thị 02/CT-NHNN về việc tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong hoạt động thẻ ngân hàng, 2021). Cán bộ thẻ cần trực tiếp đến ĐVNCT để xem đơn vị để kiểm tra thực tế đơn vị có kinh doanh hay không, mà chỉ ký hợp đồng thanh toán để thực hiện các giao dịch giả mạo thanh toán thẻ. Cán bộ CV QLKHCN cũng cần kiểm tra thiết bị thanh toán tại ĐVCNT để đảm bảo thiết bị không có bị lắp đặt các thiết bị skimming thẻ, ngăn chặn việc cung cấp thông tin để làm thẻ giả hoặc thực hiện thanh toán khống . Trong quá trình kiểm tra, cán bộ ngân hàng cần chú ý đến những biểu hiện có dấu hiệu nghi ngờ của ĐVCNT để phát hiện sớm những đơn vị có hành vi gian lận trong hoạt động chấp nhận thanh toán thẻ.